Дело № 2-764/2023 

УИД 23RS0038-01-2023-000924-88

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст. Отрадная 26 сентября 2023 г.

Отрадненский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи Новиковой Н.М.,

при секретаре Слухаевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к наследственному имуществу ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога к наследникам умершего заемщика ФИО1.

Истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 03.10.2019 года в размере 368392,1 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 347402,27 рублей и задолженности по просроченным процентам 20989,83 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 12883 рублей 92 копейки в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, а так же обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Карачаево- черкесского отделения № 8585 на заложенное имущество, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% залоговой стоимости имущества - 456300 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В обоснование своих требований указывает, что 03.10.2019 года ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор 

<

***> с гр. ФИО1 о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 415000 рублей на приобретение объекта недвижимости – дом и земельный участок, находящиеся по адресу: 

<

...>, под 11,3% годовых на срок по 03.08.2030 г. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости.

По состоянию на 12.05.2023 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 368392,1 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 347402,27 рублей, задолженности по просроченным процентам 20989,83 рублей.

Банку стало известно, что 08.12.2019 заемщик умер.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика открыто нотариусом ФИО2 На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем ходатайствовал в иске. 

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие, на основании данной нормы суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца. 

Судом, был сделан запрос в нотариальную контору для установления лиц, обратившихся и принявших наследство после умершего заемщика ФИО1 

После получения данных по наследственному делу, определением Отрадненского районного суда от 27.07.2023 года в качестве ответчика по настоящему делу привлечена ФИО3, как лицо, принявшее наследство после смерти ФИО1

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах не явки не сообщила, возражений на иск не представила, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, доказательства уважительности причин не явки в судебное заседание также не представила. 

На основании определения суда от 26.09.2023 суд счёл возможным в силу ч.1 ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ № 13 от 08.10.1998г. (с изменениями в редакции Постановления Пленума ВС РФ № 34 от 04.12.2000г.), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

В судебном заседании установлено, что 03.10.2019 года ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор 

<

***> с гр. ФИО1 о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 415000 рублей на приобретение объекта недвижимости – дом и земельный участок, находящиеся по адресу: 

<

...>, под 11,3% годовых на срок по 03.08.2030 г. 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости:

- дом, общей площадью 60 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: 

<

...>. Кадастровый (условный) номер: 23:23:0602005:493. Запись в ЕГРП: в силу закона.

- земельный участок, общей площадью 2568 кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: 

<

...>. Кадастровый (условный) номер: 23:23:0602005:74. Запись в ЕГРП: в силу закона.

Как следует из материалов дела, истец свои требования выполнил в полном объеме, а заемщик ФИО1 в свою очередь распорядилась полученными заемными средствами по своему усмотрению, пробретя дом и земельный участок. 

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производились до дня его смерти, что подтверждается материалами дела и не оспорено в ходе судебного процесса.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивает Кредитору неустойку в размере 7% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

«Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

Как следует из материалов дела, по состоянию на 12.05.2023 года задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 368392,1 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 347402,27 рублей, задолженности по просроченным процентам 20989,83 рублей.

Иного расчета суду не предоставлено, контррасчет ответчиком не предоставлен.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны Заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Судом установлено, что 08.12.2019 года заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти 

<

...>.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было, что следует из материалов дела.

Согласно представленного наследственного дела № 83/2020, после смерти ФИО1 наследство приняла её дочь ФИО3, привлеченная судом в качестве надлежащего ответчика 

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. 

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут солидарные обязанности по их исполнению, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО3, являясь надлежащим ответчиком по делу должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Таким образом, в связи с тем, что нарушены порядок и сроки, установленные для возврата кредита, процентов, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах наследственного имущества должника ФИО1 и расторжении заключенного кредитного договора, основаны на нормах ст. 450, 452, 809-811, 819, 1175 ГК РФ и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Истцом заявлены суду требования о взыскании суммы уплаченной при обращении в суд государственной пошлины, как судебных расходов, понесенных истцом при обращении с иском в суд. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12883,92 (двенадцать тысяч восемьсот восемьдесят три рубля 92 копейки)

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к наследникам умершего заемщика по кредитному договору ФИО1 удовлетворить.

Взыскать за счет наследственного имущества с ФИО3 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 03.10.2019 года в размере суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере 347402,27( триста сорок семь тысяч четыреста два рубля 27 копеек), задолженности по просроченным процентам в размере 20989,83 (двадцать тысяч девятьсот восемьдесят девять рублей 83 копейки).

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные издержки в сумме 12883,92 (двенадцать тысяч восемьсот восемьдесят три рубля 92 копейки). 

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Карачаево- черкесского отделения № 8585 на имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

- дом, общей площадью 60 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: 

<

...>. Кадастровый (условный) номер: 23:23:0602005:493. Запись в ЕГРП: в силу закона;

- земельный участок, общей площадью 2568 кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: 

<

...>. Кадастровый (условный) номер: 23:23:0602005:74. Запись в ЕГРП: в силу закона.

Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% залоговой стоимости имущества - 456300 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Краснодарский краевой суд через Отрадненский районный суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.М. Новикова