Дело № 2-650/2023

Уникальный идентификатор дела: 27RS0002-01-2023-000658-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2023 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Якимовой Л.В. при секретаре Свистуновой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» 18.03.2023 (посредством почтового отправления) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1 В обоснование иска указано, что 24.10.2012 

<

данные изъяты> и ФИО1 заключили кредитный договор № №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленные банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 65399,32 руб. в период с 10.09.2013 по 24.04.2015, что подтверждается расчетом о задолженности и актом приема-передачи прав требования. 24.04.2015 банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 10.09.2013 по 24.04.2015 по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 24.04.2015, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 24.04.2015 по 15.02.2023 должником было внесено 0,00 руб. В результате задолженность составляет 65399,32 руб. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями кредитного договора или договора являются: заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) и тарифы банка. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требований, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. 

Просят взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 10.09.2013 по 24.04.2015 включительно, в размере 65399,32 руб., которая состоит из:

- 39436,34 руб. – основной долг

- 21012,98 руб. – проценты за непросроченный основной долг

- 650,00 руб. – комиссии

- 4300,00 руб. – штрафы.

А также государственную пошлину в размере 2161,98 руб., а всего взыскать 67561,30 руб.

15.05.2023 в адрес суда от ответчика поступили возражения относительно искового заявления, в обоснование которых указано, что она не согласна с заявленными исковыми требованиями. В 2011 году она оказалась в трудной финансовой ситуации, муж заболел раком и умер. В 2013 году умерла дочь. Ребенок остался сиротой. Пенсия у нее маленькая, работу потеряла, оплачивать кредит не может. Также указала, что в соответствии со ст. 200 ГК РФ по обязательству срок исковой давности истек. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик с исковыми требованиями не согласилась, указала, что не помнит, чтобы брала этот кредит, поддержала свое заявление о пропуске срока исковой давности.

На основании исследованных в судебном заседании письменных доказательств, имеющихся в материалах дела, пояснений лиц, участвующих в деле, судом установлены следующие обстоятельства. 

Согласно выписке по счету и расчету задолженности по договору кредитной линии 

<

данные изъяты> между Банком и ФИО1 24.10.2012 заключен кредитный договора № №, сумма лимита 40000 руб..

Согласно представленным Тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в 

<

данные изъяты> действующим в отношении карт, оформленных физическими лицами с 20.04.2012, лимит на снятие наличных денежных средств – 350000 руб. в месяц, с процентной ставкой за пользование кредитом по Тарифу «С-лайн 2000» - 48%, 51%, 54%, 57%, по Тарифу «С-лайн 3000» - 36%, 39%, 42%, 45%, по Тарифу «С-лайн 5000» - 24%, 27%, 30%, 33%, с процентной ставкой на остаток собственных денежных средств: при среднемесячной остатке менее 10000 руб. – не начисляются, при среднемесячном остатке от 10000 руб. до 300000 руб. – 10% годовых, при среднемесячной остатке от 300001 руб. и более – 5% годовых.

Пунктами 5.1, 5.2, 5.5, 5.6, 5.7, 5.18 Общих условий обслуживания физических лиц в 

<

данные изъяты> введенных в действие 20.08.2012, установлено, что банк вправе предоставить клиенту кредит путем установления лимита кредитования в валюте СКС, в размере и на условиях, предусмотренных договором. Решение установления лимита кредитования принимается банком на основании заявления клиента. Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами. Совершение операций с использованием карты или ее реквизитов/реквизитов СКС осуществляется клиентом в пределах положительного остатка денежных средств на СКС и лимита кредитования, установленного банком. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с дату, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5, 35, 65 календарных дней с даты возникновения просроченная задолженность остается непогашенной. В случае если сумма неустойка превышает сумму задолженности, банк вправе не взимать неустойку. 

20.04.2015 между 

<

данные изъяты> и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований (цессии) № №, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенных между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, в том числе по договору №, заключенному 24.10.2012 с ФИО1.

ООО «Феникс» в адрес ответчика направлены уведомление об уступке права требования, требование о полном погашении долга, в соответствии с которыми требуют оплатить долг в размере 65399,32 руб. в течение 30 дней.

Определением мирового судьи судебного участка № 18 судебного района «Кировский район г. Хабаровска» от 29.10.2021 судебный приказ от 07.06.2021, вынесенный мировым судьей судебного участка № 17 судебного района «Кировский район г. Хабаровска» по гражданскому делу № 2-1704/2021-17 по заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, - отменен. 

Правоотношения, связанные с предоставлением гражданам кредитов путем выдачи кредитных карт, открытию и ведению счетов, осуществлению расчетов по поручению граждан регулируются главой 45 Гражданского кодекса Российской Федерации ("Банковский счет").

В силу п.1 ст.421 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции на дату заключения договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность должника по уплате неустойки (штрафа, пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Эмиссия банковских карт регулируется Положением Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004г. № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", в соответствии с которым эмиссия банковских карт может осуществляться только кредитными организациями, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

Названное Положение предполагает выдачу кредитных карт, предназначенных для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ) (п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49).

В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации в простой письменной форме должны совершаться сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

При этом в материалах дела отсутствует кредитный договор, либо заявление заемщика (клиента банка) с выражением воли на заключение кредитного договора. В судебном заседании ответчик указала, что не помнит о факте заключения данного кредитного договора.

Согласно ч. 1 статьи 196, ч. 1,2 ст. 200 Гражданского кодекса России, общий срок исковой давности составляет три года со дня, со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

При этом согласно ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Статьей 203 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу ч.1 статьи 204 Гражданского кодекса России, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Статьей 207 Гражданского кодекса России предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

В пункте 24 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 также указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г.).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно расчета задолженности по договору кредитной линии 

<

данные изъяты> последнее пополнение по счету произведено 09.08.2013. Истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа 23.05.2021 (посредством почтового определения, согласно материалам дела № 2-1704\2021-17).Таким образом, срок исковой давности на дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа уже истек, соответственно истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору от 24.10.2012 № №.

При таком положении, поскольку пропуск срока исковой давности без уважительных причин является самостоятельным основанием для отказа в иске по заявлению ответчика, требования о взыскании с ответчика задолженности по кредиту удовлетворению не подлежат. 

Отказ в удовлетворении иска лишает истца права на возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Хабаровского краевого суда через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 26 июля 2023 года.

Судья: \подпись\

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна: судья \Якимова Л.В.\

Подлинник решения подшит в деле № 2-650/2023, находится в Кировском районном суде г. Хабаровска.

Секретарь: Свистунова Е.В.