Гражданское дело № 2-682/2025

УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 ноября 2025 года Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего Лебедевой С.В.,

при секретаре Сафроновой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор №, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в сумме 350 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев. 

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объёме, предоставив заёмщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счёту. Ответчик условия кредитного договора исполняла ненадлежащим образом, чем нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 189 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 189 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 108 080 рублей 64 копейки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила сумму в размере 929 042 рубля 19 копеек.

Банк в адрес ответчика направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 929 042 рубля 19 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 580 рублей 84 копейки. 

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещённый о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, судом неоднократно извещалась о времени и месте судебного заседания с использованием сервиса ГАС "Правосудие" посредством системы межведомственного электронного взаимодействия по всем адресам, с учетом сведений представленных МВД России регистрационного досье о регистрации ответчика. Из представленных в материалы дела Уведомлений следует, что электронное письмо доставлено адресату. Судом предпринимались попытки извещения ответчика по имеющимся в материалах дела телефонам (рабочего, домашнего, сотового), о чем свидетельствуют докладные секретаря судебного заседания. Заявлений о рассмотрении дела в её отсутствие, отложении судебного заседания, от ответчика не поступало. 

Руководствуясь пунктом 4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом.

Согласно п. 3 ст. 438 Кодекса совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, представление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 настоящего Кодекса, регулирующие отношения по договору займа (п. 2 ст. 819).

Пункт 1 статьи 810, пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме согласно требованиям ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит с лимитом кредитования 350 000 рублей, с возможностью его увеличения, сроком на 60 месяцев под 18,9% годовых при использовании 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; при переводе на свой банковский счет, открытый в Банке, заработной платы (пенсии) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты перечисления транша (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж от 8 316 рублей 87 копеек до 16 901 рубль 88 копеек. Дата оплаты ежемесячно по 11 число каждого месяца включительно. 

Согласно заявлению о предоставлении транша срок расходования каждого транша лимита кредитования – 25 календарных дней с даты его перечисления на счет № (л.д.7 оборот). 

Исполнение заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика осуществляется путем внесения на счет через кассу банка, сервис Интернет-банка, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными в Общих условиях. Через устройство самообслуживания (cash in) ПАО «Совкомбанк» в населенном пункте по месту получения заемщиком Индивидуальных условий (п. 8, 8.1 Индивидуальных условий).

Пунктом 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что целью использования заемщиком потребительского кредита является покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 9.2 ОУ), включая оплату социально-значимых нужд (лечение, обучение, благотворительность).

Заявление о предоставлении транша и Индивидуальные условия договора подписаны заемщиком ФИО1 простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7 оборот, 8-9). 

В оферте на подключение тарифного плана от ДД.ММ.ГГГГ заемщик согласилась на включение в Программу страхования «Все включено+ИТ-Защита», «Критические заболевания», «Защита покупок», «Потеря работы Максимум», «Гражданская ответственность», «Смерть НС и Инвалидность 1 гр.НС», «Антиклещ», «Клещевой энцефалит», «ВЗР по России» от «Совкомбанк Страхование» (АО) по договору (договорам) добровольного группового (коллективного) страхования (л.д. 10, 12 оборот-13, 14-15, 16-17, 17 оборот-18 оборот, 21-22, 22 оборот- 23 оборот).

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ отражено, что до их подписания ФИО1 ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними (л.д.9). 

Выдача ответчику кредита на вышеизложенных условиях в суде не оспорена и подтверждается выпиской по лицевому счёту заёмщика № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заёмщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать (л.д. 9).

В соответствии с пунктами 5.2, 5.3 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении/заявлении-анкете заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО, или по новому адресу фактического жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления считается дата отправки уведомления любым из предусмотренных настоящим пунктом способом. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (л.д. 34 оборот). 

В соответствии с положениями ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе неустойкой.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 6 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из выписки по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6), расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4-5), следует, что банк выполнил обязательства по предоставлению ФИО1 кредитных денежных средств в полном объёме, однако ответчик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, в период пользования кредитом, произвела выплаты в размере 108080 рублей 64 копейки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.042025, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 189 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 189 дней. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила сумму в размере 929 042 рубля 19 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 350 000 рублей, просроченные проценты – 102 144 рубля 46 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 000 рублей 04 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 549 рублей 41 копейка, неустойка на просроченные проценты –33 рубля 80 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 34 рубля 20 копеек, комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 37 617 рублей 28 копеек, причитающиеся проценты – 373 979 рублей 91 копейка, неразрешенный овердрафт – 57 276 рублей 88 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту – 5 661 рублей 21 копейка. 

Суд признаёт, что заёмщик в одностороннем порядке отказался от дальнейшего исполнения условий договора потребительского кредитования, допустив просрочку по кредитным платежам, существенно нарушив его условия. 

Банк в адрес ответчика направлял электронное уведомление о наличии просроченной задолженности и ее возврате в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, а также о расторжении кредитного договора в случае непогашения задолженности. Данное требование ответчиком не выполнено. 

В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Расчёт задолженности, представленный истцом, соответствует условиям заключённого между сторонами договора и является правильным, стороной ответчика не оспаривался.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо наличии задолженности в ином размере, ответчиком во исполнение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, в связи с чем указанный расчёт принимается судом.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, положения п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, ч.2 ст. 811, п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми банк (кредитная организация) вправе требовать досрочного возврата суммы кредитных средств в связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств, суд считает правомерными требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 929 042 рубля 19 копеек. 

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 23 580 рублей 84 копейки, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3). 

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объёме, учитывая п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, КПП №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 929 042 (девятьсот двадцать девять тысяч сорок два) рубля 19 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 350 000 (триста пятьдесят тысяч) рублей, просроченные проценты – 102 144 (сто две тысячи сто сорок четыре) рубля 46 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 000 (одна тысяча) рублей 04 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 549 (пятьсот сорок девять) рублей 41 копейка, неустойка на просроченные проценты – 33 (тридцать три) рубля 80 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 34 (тридцать четыре) рубля 20 копеек, комиссия за ведение счета – 745 (семьсот сорок пять) рублей, иные комиссии – 37 617 (тридцать семь тысяч шестьсот семнадцать) рублей 28 копеек, причитающиеся проценты – 373 979 (триста семьдесят три тысячи девятьсот семьдесят девять) рублей 91 копейка, неразрешенный овердрафт – 57 276 (пятьдесят семь тысяч двести семьдесят шесть) рублей 88 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту – 5 661 (пять тысяч шестьсот шестьдесят один) рубль 21 копейка.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, КПП №, ОГРН №) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 580 (двадцать три тысячи пятьсот восемьдесят) рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 28.11.2025

Председательствующий Лебедева С.В.