Дело ..... 

..... Копия

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

..... 08 ноября 2019 года 

Новоильинский районный суд ..... в составе судьи Прокопьевой И.Р., при секретаре Плутковой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует тем, что ..... между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор ....., по условиям которого Банк предоставил Заемщикам денежные средства в размере 1 980 000 руб., под 14 % годовых, сроком до ....., на приобретение квартиры, общей площадью 72,8 кв. м., расположенной по .......... ...... ..... кредит был предоставлен Заемщикам. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного объекта недвижимости частично за счет кредитных средств. ..... между Л., Л., Л. (Продавец) и Заемщиками ФИО1, ФИО2 (Покупатель) был заключен договор купли - продажи объекта недвижимости. Указанный, переход права собственности по договору зарегистрированы Управлением Росреестра ...... Заемщики с декабря 2018 не своевременно и не в полном объеме осуществляют платежи, в связи с чем, ..... Банк направил в адрес Заемщика ФИО1, а ..... в адрес Заемщиков ФИО2, ФИО3 требование о досрочном возврате кредита. Однако требование Банка исполнено не было. Согласно расчета задолженности, по состоянию на ..... задолженность ответчиков по Кредитному договору составляет 1 055 039, 78 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 1 032 770, 53 руб., просроченные проценты - 19294, 77 руб., пеня на просроченный основной долг - 257,82 руб.; пеня на просроченные проценты - 2 716,66 руб.. Согласно п.4, договора купли - продажи объекта недвижимости от ..... и в соответствии с отчетом независимого оценщика ООО «.....» ..... от ....., рыночная стоимость квартиры на момент подписания Договора составляет 2250 000 рублей. Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... в сумме 1055 039, 78 руб., проценты за пользование денежными средствами исходя из 14 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: .......... определив начальную продажную цену имущества равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 19 475, 20 руб..

Истец представитель АО «Россельхозбанк» в суд не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, в судебное заседание не явились, возражений против предъявленных исковых требований не представили, об уважительных причинах своей неявки в суд не сообщили. В связи с чем, суд посчитал возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврат

Судом установлено, что ..... между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор ......

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщикам денежные средства в размере 1 980 000 рублей под 14% годовых, а Заемщики обязались солидарно возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Окончательный срок возврата кредита установлен Кредитным договором - ......

..... Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и, в соответствии с п.3.1. Кредитного договора, предоставил Заемщикам кредит в размере 1 980 000 рублей, что подтверждается банковским ордером ......

Согласно п.2.1. Кредитного договора Заемщики обязались использовать полученный кредит исключительно на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ....., общей стоимостью 2 200 000 руб..

В соответствии с условиями Кредитного договора ..... от ..... проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой счетах для учета ссудной задолженности Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном п.1.3 настоящего Договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата кредита (п.4.1.). Погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему Договору (4.2.1). Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему Договору (п.4.2.2.). Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого помещения будет оформлено право общей долевой собственности (по ? доли в праве) ФИО1 и ФИО2.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору ..... от ..... является ипотека в силу закона приобретенного объекта недвижимости частично за счет кредитных средств (п.5.2.).

..... между Л., Л., Л. (Продавец) и ФИО1, ФИО2 (Покупатель) был заключен договор купли-продажи объекта недвижимости.

Согласно п. 1 Договора купли-продажи квартиры, Продавец продает Покупателю в общую долевую собственность (по 1/2 доли в праве) ...... Квартира продается по цене 2 200 000 руб.. Квартира приобретается Покупателем у Продавца: за счет собственных средств в размере 220 000 руб., частично за счет кредитных средств в размере 1 980 000 руб., предоставленных Покупателю за счет кредитного договора 1456061/0055 от ....., заключенному между Покупателем и АО «Россельхозбанк».

Договор купли-продажи объекта недвижимости от ....., переход права собственности по договору зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ..... -......

Согласно п.16 Договора купли-продажи объекта недвижимости от ....., Квартира, приобретаемая Покупателем по Договору, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на Квартиру к Покупателю будет в полном объеме находиться в залоге у Банка, предоставившего Покупателю кредит на покупку Квартиры, в обеспечение исполнения всех обязательств Покупателем по Кредитному договору. 

Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ..... в реестре ......

В соответствии с п.4.7. Кредитного договора Банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если Заемщик исполняет ненадлежащим образом обязательства по кредитному договору (п.4.7.1.).

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты за пользование Кредитом, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренной статьей Кредитного договора.

Заемщики ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства, с декабря 2018 года не своевременно и не в полном объеме осуществляют платежи.

В связи с чем, ..... Банк направил в адрес Заемщика ФИО1, а ..... в адрес Заемщиков ФИО2, ФИО3 требование о досрочном возврате кредита, однако требование Банка исполнено не было.

Согласно расчета задолженности по состоянию на ..... задолженность по кредитному договору составляет: 1 055 039, 78 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 032 770, 53 руб., просроченные проценты - 19 294, 77 руб., пеня на просроченный основной долг - 257, 82 руб., пеня на просроченные проценты - 2 716, 66 руб..

До настоящего времени задолженность ответчиками не погашена.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчики не исполняют обязательства, взятые на себя по кредитному договору ..... от ....., то с них подлежит взысканию задолженность.

Суд считает представленный расчет задолженности обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора ..... от ....., ответчиками данный расчет не оспаривался. 

Задолженность по процентам по Кредитному договору ..... от ..... в размере 19 294,77 руб. начислена исходя из условий кредитного договора от ..... по ставке 14 % годовых.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательства. 

Согласно ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, просрочки исполнения.

Неустойка на просроченные проценты составляет 2 716,66 руб., неустойка на просроченный основной долг составляет 257,82 руб..

Неустойки по просроченным процентам, по просроченному основному долгу рассчитаны истцом верно в порядке, предусмотренном ст. 6 Кредитного договора. 

Суд считает, что размер пени, которую просит взыскать истец по просроченным процентам –2716,66 руб., по просроченному основному долгу –257,82 руб. является соразмерным срокам и последствиям нарушенного обязательства и подлежит взысканию с ответчиков. 

В соответствии со ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства прекращаются надлежащим исполнением, иных оснований для их прекращения Гражданским кодексом Российской Федерации не установлено, наличие таковых ответчиком не указывалось.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из материалов дела следует, что сумма займа в полном объеме ответчиком не возвращена, он продолжает пользоваться денежными средствами в невозвращенной части, в связи с чем договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

При таких обстоятельствах, взыскание процентов за пользование кредитом на остаток задолженности по договору, из расчета 14% годовых, начиная с ..... и по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, предусмотрено действующим законодательством.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке (ч.3).

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиками по Кредитному договору является: ипотека в силу закона объекта недвижимости (п.5.2), квартира, расположенная по .......... ......

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая во внимание наличие просроченной задолженности, Банк, выступающий залогодержателем квартиры в силу закона, с учетом положений Кредитного договора вправе обратить взыскание на Квартиру для удовлетворения за счет ее реализации требований, вызванных не исполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Кроме того, сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, и в действиях ответчиков усматривается нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору более, чем три раза в течение двенадцати месяцев. 

Таким образом, исходя из требований Закона, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру, расположенную по адресу: .....40, принадлежащую ответчикам, на праве собственности и находящуюся в залоге у Банка. 

В соответствии со ст.56 «О залоге» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Поскольку с момента заключения договора купли-продажи объекта недвижимости от ..... переоценка предмета ипотеки не проводилась, на основании того, что на данный момент рыночная стоимость предмета ипотеки, как и его состояние, существенно изменилось, по ходатайству истца в ходе рассмотрения дела была назначена судебно-оценочная экспертиза.

Согласно экспертному заключению ООО «.....» ..... от ....., рыночная стоимость квартиры, расположенной по .......... .....ленно составляет 2 150 000 руб..

Возражений со стороны ответчиков, против установления начальной продажной цены исходя из рыночной стоимости определенной ООО «.....» не поступало.

На основании изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: .......... определив способ продажи квартиры путём реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 720 000 руб. (2 150 000 руб. (рыночная стоимость квартиры) х 80%).

И именно эта цена, в соответствии со ст.340 ГК РФ, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) квартиры ответчиков при обращении на нее взыскания.

В соответствии со ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины –19 475,20 руб., которые подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца солидарно, что соответствует п. 5 Постановления Пленума ВС РФ от ..... ......

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, Л. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН ..... ОГРН .....) задолженность по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... в сумме 1 055 039, 78 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 032 770, 53 руб., просроченные проценты - 19294, 77 руб., пеня на просроченный основной долг - 257, 82 руб., пеня на просроченные проценты - 2 716, 66 руб..

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, Л. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН ..... ОГРН .....) проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору ..... от ..... исходя из 14% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, с ..... до дня фактического возврата суммы займа.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ...... Определить способ реализации заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: ..... виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры равной 1 720 000 (один миллион семьсот двадцать тысяч) рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, Л. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН ..... ОГРН .....) расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 475, 20 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись) И.Р. Прокопьева

Мотивированное решение изготовлено ......

Судья: (подпись) И.Р. Прокопьева