Дело № 2-248/2020

76RS0008-01-2019-002392-56 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2020 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М., при секретаре Рушальщиковой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в Переславский районный суд с иском к ответчику, просит взыскать с ответчика задолженность по банковской карте 

<

номер скрыт> в размере 561146,29 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 8811,46 руб.

Требования мотивированы тем, что стороны заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Во исполнение договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold 

<

номер скрыт> по эмиссионному контракту 

<

номер скрыт> от 04.07.2016 года. Также ответчику был открыт счет 

<

номер скрыт> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом 25,9 % годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком проводились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Ответчику было направлено письмо с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено, истец вынужден обратиться в суд.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, извещена надлежаще, причина неявки суду не известна. Представитель ответчика в судебном заседании по ордеру адвокат Гермашева К.Ю. по требованиям возражала. Дополнительно пояснила, что в связи с тяжелым материальным положением оплачивать кредит истец не могла. Просила уменьшить размер штрафных санкций и проценты за просрочку, применить 3-х годичный срок исковой давности, если таковой пропущен. Если применить срок исковой давности с сентября 2016 года, то сентябрь и октябрь должны быть исключены из взыскания. Дата образования просроченной задолженности 24.06.2019г. (л.д.163-164 протокол с/з). 

Представитель третьего лица Переславский РОСП УФССП России по Ярославской области в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, причина неявки суду не известна.

Представитель третьего лица ОМВД России по городскому округу г. Переславль-Залесский в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, причина неявки суду не известна.

Заслушав лиц, участвовавших в судебном заседании, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам. 

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст.422).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Судом установлено, что 16.08.2016 г. ответчик ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита в размере 360 000 руб. В указанном заявлении ответчик согласилась, что настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитной карте, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, в совокупности являются неотъемлемой частью Договора. Согласие на заключение Договора на указанных условиях выражено личной подписью ответчика (л.д. 16).

В соответствии с п. 2.1. Индивидуальных условий, договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору. Индивидуальные условия ответчиком были подписаны (л.д.22).

Согласно п.п.2.2, 2.4 Индивидуальных условий кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита (п. 1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п. 1.3 Индивидуальных условий), предоставляется на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования Отчета, в который войдет указанная операция (л.д.19-20).

Отчеты по кредитной карте ответчика истцом представлены, судом исследованы, приобщены к материалам дела (л.д.61-134).

Ответчик совершала операции с использованием карты (л.д.61-134).

Таким образом, 04.07.2016 года между сторонами заключен договор кредитования на вышеуказанных условиях.

Согласно п.п. 2.5, 2.6 Условий срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (л.д. 20).

Согласно расчета, представленного истцом, видно, что условия договора заемщиком исполняются ненадлежащим образом. Просроченная задолженность образовалась 24.06.2019 года. С данным обстоятельством представитель ответчика согласилась (л.д.164 протокол судебного заседания). По состоянию на 21.11.2019 года просроченная задолженность по кредитной карте составляет 561146,29 рублей (л.д. 10-15). 

Представителем ответчика Гермашевой К.Ю. заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности, в случае если таковой имеется. Указывает, что исчислять срок исковой давности необходимо с сентября 2016 года. Полагает, что если применить срок исковой давности, то сентябрь и октябрь должны быть исключены из взыскания (л.д.164 протокол с/з).

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства

Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

В соответствии с п.2.6. Индивидуальных условий, срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата Клиенту общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им Договора (л.д.21).

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки была направлено истцом в адрес ответчика 21.10.2019 года, досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 20.11.2019 года (л.д.18), истец обратился в суд с иском 05 декабря 2019 года (л.д. 37 штемпель на конверте). 

Дата образования просроченной задолженности ответчика по оплате основного долга определена 24 июня 2019 года. 

Расчет задолженности по оплате процентов произведен с 07.09.2016 года, при этом ответчиком в сентябре, октябре, ноябре, декабре 2016 года оплата процентов была осуществлена (л.д.15,61-65).

Ответчиком за период сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2016 года осуществлялось внесение обязательного платежа (л.д.61-68).

Расчет неустойки произведен с 24.06.2019 года (л.д.15 оборотная сторона).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что истцом не пропущен срок исковой давности.

Согласно п.4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 25,9% годовых (л.д.20).

В силу п. 8 Условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя: 1). путем проведения операции «перевод с карты на карту»: через Устройства самообслуживания Банка; с использованием услуги «Мобильный банк»; с использованием Системы «Сбербанк Онлайн»; через операционно-кассового работника в любом подразделении Банка; 2). наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты: через Устройства самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств; через операционно-кассового работника в любом подразделении Банка; 3). банковским переводом на Счет карты (л.д. 20 оборотная сторона).

До настоящего времени требование истца об оплате задолженности не исполнено. В судебном заседании представитель ответчика Гермашева К.Ю. подтвердила данное обстоятельство, указав, что ФИО1 не смогла оплачивать кредит в связи с тяжелым материальным положением. 

Согласно п. 12 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д. 20 оборотная сторона).

Истец просит взыскать неустойку за просроченный основной долг в размере 5451,27 рублей. Расчет неустойки истцом представлен (л.д.15 оборотная сторона), судом проверен. Расчет неустойки выполнен истцом исходя из размере 36% годовых. 

Представленные истцом расчеты судом проверены, признаны правильными, соответствующими условиям заключенного сторонами кредитного договора.

В судебно заседании представитель ответчика заявила ходатайство об уменьшении штрафных санкций и процентов за просрочку.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В силу со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки неустановленно, оснований для уменьшения неустойки судом не имеется.

Начисление процентов на просроченный основной долг не противоречит условиям договора и требованиям ст. 819 ГК РФ, поскольку просроченный основной долг по своей природе является основным долгом по кредиту, уплата которого заемщиком просрочена, что не освобождает заемщика от уплаты процентов по нему.

Проценты за неисполнение денежного обязательства, о которых идет речь в п. 3 ст. 406 ГК РФ, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по кредитному договору (ст. 819 ГК РФ).

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме. 

При удовлетворении исковых требований, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8811 рубль 46 копеек (л.д.4).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по банковской карте 

<

номер скрыт> в сумме 561146 рублей 29 копеек, в том числе просроченный основной долг 518534,03 руб., просроченные проценты 37160,99 руб., неустойка 5451,27 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк расходы по уплате госпошлины в сумме 8811 рублей 46 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда. 

Судья: Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 29.05.2020 года.