РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

а. Кошехабль 07 июля 2020 года

Кошехабльский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего – судьи Шебзухова С.И.,

при секретаре судебного заседания Тлюповой С.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Россельхозбанк», в котором просит признать п.5 заявления от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней № в части недопускающей возврат выплаты за участие в Программе страхования, недействительным (ничтожным) и взыскать с ответчика в его пользу уплаченную плату за подключение к программе страхования № в размере 64573 рублей 80 копеек, неустойку в размере 64573 рублей 80 копеек, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 50% от присужденной суммы.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «Россельхозбанк» заключён кредитный договор №, согласно п.п. 1, 2, 4 которого ему предоставлен кредит на сумму 490 000 рублей сроком на 60 месяцев под 13 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ он подключен к программе коллективного страхования заемщиков/созаёмщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней № страховщиком, которого является АО «Страховая компания РСХБ-Страхование» и им была оплачена страховая премия в размере 64680 рублей.

На основании указания Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У и п. 10.3.1. правил страхования, ДД.ММ.ГГГГ, он, воспользовавшись своим правом, обратился в АО «Россельхозбанк» с заявлением об отказе от договора страхования и возврате уплаченной суммы. Однако ответчик отказался исполнить его законные требования.

В соответствии с ч. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» за просрочку выполнения требования потребителя предусмотрена неустойка в размере 3 % от стоимости услуги за каждый день просрочки (ч. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей»). 

Так как заявление об отказе от договора страхования ответчиком получено ДД.ММ.ГГГГ с требованиями возвратить сумму платы за подключение к программе страхования в течении 10 дней, то в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан был исполнить обязательства по возврату суммы страховой премии в размере 64573 рублей 80 копеек. В связи с чем полагает, что ответчик должен выплатить неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (за 652 дн.) из расчета: (64573,80х3%)/100%х652=1 262 924 рубля. 

Однако, в связи с тем, что размер неустойки явно не соразмерен последствиям нарушенного обязательства, считает возможным уменьшить ее до 64573 рублей 80 копеек.

Статья 13 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. 

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Считает, что с ответчика в его пользу следует взыскать штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в его пользу.

Кроме того, в соответствии со статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

На основании изложенного просит признать п.5 заявления от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней № в части недопускающей возврат выплаты за участие в Программе страхования, недействительным (ничтожным) и взыскать с ответчика в его пользу уплаченную плату за подключение к программе страхования № в размере 64573 рублей 80 копеек, неустойку в размере 64573 рублей 80 копеек, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 50% от присужденной суммы.

Извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, истец ФИО1 в судебное заседание не явился. В своем заявлении представитель истца ФИО1– ФИО6 уточнил заявленные требования и просил суд признать пункт 5 заявления от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней № в части не допускающий возврат платы за участие в Программе страхования, недействительным (ничтожным), и взыскать АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО1 уплаченную им плату за подключение к про грамме страхования № в размере 64573 рублей 80 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10060 рублей 71 копейки, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом.

Представитель ответчика по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явился, представил суду заявление, в котором просил рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие. Кроме этого представил суду письменное возражение, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение №. 

Вместе с заключением кредитного договора с АО «Россельхозбанк» ФИО1 присоединился к Программе коллективного страхования заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней, тем самым ФИО1 согласился с условиями страхования по Договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование». 

В соответствии с Договором коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», Страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/Выгодоприобретателю (Банку) - страховую выплату. Застрахованными лицами по Договору коллективного страхования являются физические лица - заёмщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора коллективного страхования, в связи с чем они включены в Список Застрахованных лип, на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.

При этом, как следует из обстоятельства дела, ФИО1 осознанно и добровольно присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней по Договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Данное обстоятельство подтверждается собственноручно подписанным Заёмщиком Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

В соответствии с Бордеро по программам коллективного страхования, АО «Россельхозбанк» произвело перечисление страховой премии за ФИО1 в размере 29645 рублей. 

Таким образом, как следует из п. 2 Заявления, ФИО1 подписывая настоящее заявление, подтвердил своё согласие быть застрахованным по Договору добровольного коллективного страхования (далее - Договор страхования), заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование». 

В соответствии с п. 3 Заявления, стороны договорились, что в связи с распространением на заёмщика ФИО1 условий Договора страхования, он обязан компенсировать расходы АО «Россельхозбанк», в том числе на оплату страховой премии Страховщику (АО СК «РСХБ-Страхование»). Совокупность указанных сумм составляет величину платы, которую заёмщик обязан единовременно уплатить Банку в размере 64680 рублей за весь срок страхования. При этом страхование не осуществлялось бы, если ФИО1 не была бы уплачена Банку плата в полном объёме.

Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которая составляет 64680 рублей за весь срок страхования. Данную сумму ФИО1 оплатил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером №. 

Из данной суммы Банком уплачена: 

- страховая премия ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в размере 29645 рублей; 

- сумма НДС в размере 5344 рубля 32 копейки; 

- сумма в размере 29690 рулей 68 копеек является комиссией, уплачиваемой ФИО1 Банку за присоединение к программе коллективного страхования. 

В своем исковом заявление Истец ссылается на нормативные акты, в которых идет речь о возврате уплаченной страховой премии, и Ответчик, вопреки заявления Истца, не обязан возвращать сумму страховой платы в размере 35035 рублей, которая включает в себя комиссию за присоединение к программе страхования и НДС. 

Возврату в соответствии с положениями перечисленных Истцом в исковом заявлении Нормативных актов подлежит лишь сумма страховой премии, уплаченная Страховщику - АО «СК РСХБ-Страхование», которая составляет 29645 рублей, в случае если Истец обращался в страховою Компанию в период «охлаждения».

При таких обстоятельствах в силу прямого указания закона именно страховщик АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» обязана возвратить уплаченную ФИО1 страховую премию в размере 29645 рублей, в случае если Истец обращался в страховою компанию в период «охлаждения». 

При этом комиссия, уплаченная истцом Банку за подключение к программе страхования в сумме 29690 рублей 68 копеек, возврату не подлежит, поскольку ФИО1 обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре.

Кроме того, в случае если суд первой инстанции посчитает, доводы истца достаточными, для удовлетворения исковых требований и штрафных санкций (неустойки, штраф, компенсации морального вреда), не смотря на возражения Банка, ответчик просит отказать или снизить размер удовлетворения требований о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда до максимально низких значений на усмотрение суда.

Представитель третьего лица АО «Страховая компания РСХБ-Страхование» будучи надлежащим образом, уведомленным о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, не представил в суд сведений об уважительности причин неявки. В связи с чем, суд, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав пояснения представителя истца ФИО6, с учетом письменного мнения представителя ответчика АО «Россельхозбанк», исследовав материалы дела, суд считает, что иск ФИО1 к АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителей, следует удовлетворить частично, по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Российский Сельскохозяйственный банк» был заключён кредитный договор № согласно пунктам 1., 2. и 4. которого ему был предоставлен кредит на сумму 490 000 рублей сроком на 60 месяцев под 13 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ истец был подключен к программе коллективного страхования заемщиков/созаёмщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней № страховщиком, которого является АО «Страховая компания РСХБ-Страхование» и им была оплачена страховая премия в размере 64 680 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Указанием ЦБ РФ, вступившим в силу ДД.ММ.ГГГГ, исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. 

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведённым выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течения четырнадцати дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий(страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из п. 1 договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ договор заключен на основании правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ.

Конкретные условия страхования содержаться в договоре, а также Программе коллективного страхования заемщиков.

Согласно программы страхования № являющейся приложением № к заявлению на присоединение к программе страхования № застрахованным является дееспособное физическое лицо, заключившее с банком договор о предоставлении кредитного продукта, страховщиком является АО «Страховая компания РСХБ-Страхование», страхователем АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Платой за участие в Программе страхования является оплата застрахованным лицом комиссии Банка за подключение к указанной программе, а также компенсация расходов Банка на оплату страховой премии по договору страхования (пункт 3 заявления на присоединение к программе страхования).

Объектами страхования являются имущественные интересы Выгодоприобретателя, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (пункт 1.4 Договора коллективного страхования №).

В соответствии с пунктом 10.3.1. правил страхования от ДД.ММ.ГГГГ страхователь - физическое лицо, имеет право отказаться от договора страхования в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, при этом: если Страхователь отказался от договора страхования в срок, установленный п.10.3.1 настоящих Правил, но после даты начала действия страхования, Страховщик при возврате уплаченной страховой премии Страхователю удерживает ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора страхования.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведённое выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесённых в связи с совершением действий по подключению данного заёмщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.

При таких обстоятельствах доводы ответчика о том, что Указание ЦБ РФ не применимо к данным правоотношениям, является ошибочным.

В силу пункта 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности»).

Таким образом, условие п. 5 заявления на присоединение к программе № коллективного страхования заемщиков, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ, а также п. 10.3.1. правил страхования от ДД.ММ.ГГГГ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

Необоснованными являются также доводы ответчика, изложенные в возражениях о том, что возврату истцу подлежит лишь сумма страховой премии, уплаченная страховщику, которая составляет 29645 рублей, так как центральный банк РФ указал что, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1 указания).

В соответствии с п. 3 заявления на присоединение к программе страхования страховая плата составила 64 680 рублей и была уплачена единовременно Банку за весь период страхования.

Так же пункт 10.3.1. правил страхования от ДД.ММ.ГГГГ гласит, что если Страхователь отказался от договора страхования в срок, установленный п.10.3.1 настоящих Правил, но после даты начала действия страхования, Страховщик при возврате уплаченной страховой премии Страхователю удерживает ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора страхования.

Помимо выше изложенного в соответствии со ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как следует из п. 3 заявления на присоединения к Программе коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ подписанного ФИО1 за сбор обработку и техническую передачу информации о ней связанную с распространением на него условии договора страхования заемщик обязан уплатить вознаграждение банку в соответствии с утвержденными тарифами.

Учитывая, что распространение на истца условии договора страхования окончено ДД.ММ.ГГГГ на основании ее письменного заявления соответственно дальнейшее оказание банком услуг по сбору обработке и техническую передачу информации о нем является не возможным. 

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная сумма страховой платы за подключение к программе страхования за вычетом ее части пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора страхования.

Как следует из программы коллективного страхования, срок действия договора страхования начинается с даты включения застрахованного лица в бордеро при условии уплаты страхователем за него страховой премии страховщику в соответствии с условиями договора страхования. 

Страховая плата была уплачена истцом ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор действует по ДД.ММ.ГГГГ, то есть 1826 дней, страховая плата составила 64680 рублей.

64 680 рублей / 1826 дней = 35,4 рублей в день.

Учитывая, что истец отказалась от договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ то договор действовал 3 дня, таким образом, сумма в размере 106 рублей 20 копеек = 35,4 рублей * 3 дня подлежит зачету в пользу банка, а остальная сумма в размере 64573 рубля 80 копеек = 64680 рублей – 106,2 рублей подлежит взысканию в пользу истца.

В соответствии со ст. 395 ГПК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Так как заявление ответчиком было получено ДД.ММ.ГГГГ с требованиями возвратить сумму страховой премии в течении 10 дней, то в сроки не позднее ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан был исполнить обязательства по возврату страховой суммы в размере 64 573,8 рублей.

Таким образом, размер процентов за неправомерное удержание денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (815 дней) в размере 10060 рублей 71 копейку.

Ответчиком АО «Россмельхозбанк» заявлено требование о снижении размера неустойки, штрафа в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ. Свое требование о снижении размера неустойки представитель ответчика мотивировал тем, что сумма штрафа и неустойки, заявленная истцом, несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, несоразмерна плате за исполнение обязательств и подлежит снижению.

В соответствии со ст. 333. ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает сумму процентов за неправомерное удержание денежных средств в размере 10060 рублей 71 копейки подлежащей снижению, поскольку она несоразмерна последствиям нарушения обязательств, и считает целесообразным с применением положений ст. 333 ГПК РФ снизить размер неустойки до 5000 рублей.

Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.

Согласно ч. 2 ст. 1099 ГПК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиям нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающие на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Действиями ответчика, причинившими истцу моральный вред, нарушат имущественные права, поэтому ответственность в виде компенсации морального вреда за указанное нарушение возможна только в случае, если такая ответственность предусмотрена специальным законом.

Согласно ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», являющейся специальной по отношению к ст. 151 ГК РФ, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что права истца как потребителя были нарушены, суд, с учетом принципа разумности и справедливости, характера и степени причиненного вреда, степени вины ответчика, полагает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Размер штрафа, подлежащего взысканию, составляет пятьдесят процентов от суммы страховой выплаты, то есть (64573,80+5000+2000х50%)= 35786 рублей 90 копеек.

Как было указано выше, представителем ответчика заявлено требование о снижении размера штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ. 

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает, что размер штрафа также не соразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд считает возможным уменьшить размер штрафа до 30000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, с учетом положений п. 3 ст. 333.36 НК РФ освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ при подаче исковых заявлений, а также административных исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера

В соответствии с п. 1 и п. 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины при цене иска 69573 рубля 80 копеек, составляет 2287 рублей 21 копейки, а по требованию о возмещении компенсации морального вреда – 300 рублей, которую следует взыскать с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Признать пункт 5 заявления от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней № в части не допускающий возврат платы за участие в Программе страхования, недействительным (ничтожным).

Взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО1 уплаченную плату за подключение к программе страхования № в размере 64573 рублей 80 копеек, проценты неправомерное удержание денежных средств в размере 5000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 30000 рублей.

Взыскать с АО «Россельхозбанк» в доход МО «

<

адрес>» (наименование получателя УФК МФ по 

<

адрес> КПП010101001 ИНН 

<

***> код ОКАТМО 79615420 номер счета 40№) государственную пошлину в размере 2582 рублей 21 копейки.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Адыгея через Кошехабльский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись)