Дело № 2-108/2024

25RS0002-01-2023-01-003468-37

Мотивированное 

решение

 изготовлено 04.06.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2024 года г.Владивосток

Фрунзенский районный суд г. Владивостока в составе 

председательствующего судьи Бакшиной Н.В., 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Прокофьевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителя, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с названным иском, в обоснование заявленных требований указав, что в результате дорожно-транспортного происшествия от 14 декабря 2022 года транспортному средству «

<

...>» г/н №, принадлежащему истцу на праве собственности, причинены механические повреждения. Автомобиль 

<

...>» г/н № застрахован по полису «Каско» № от дата в СПАО «Ингосстрах». Гражданская ответственность виновника на момент ДТП застрахована не была. Истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая. СПАО «Ингосстрах» выдало направление на ремонт автомобиля истца в СТОА. Сотрудники СТОА не приняли автомобиль на ремонт, пояснили, что истцу сообщат, когда согласуют стоимость ремонта со страховщиком. 27 декабря 2022 года СПАО «Ингосстрах» перечислило истцу страховое возмещение в размере 63749,35 рублей. Согласно заключению ИП ФИО3 стоимость восстановительного ремонта без учета износа составляет 222960 рублей. 10 января 2023 года истец направила ответчику претензию с требованием о доплате страхового возмещения и выплате стоимости независимой экспертизы. 13 января 2023 года СПАО «Ингосстрах» перечислило истцу денежную сумму в размере 35204,26 рублей. 16 января 2023 года СПАО «Ингосстрах» перечислило истцу денежную сумму в размере 19821,60 рублей. 18 января 2023 года истец направила ответчику претензию с требованием о доплате страхового возмещения и выплате стоимости независимой экспертизы, почтовых услуг, неустойки. 23 января 2023 года СПАО «Ингосстрах» перечислило истцу денежную сумму в размере 14288 рублей. 7 февраля 2023 года истец обратилась к финансовому уполномоченному. 24 марта 2023 года финансовый уполномоченный принял решение об отказе в удовлетворении требований истца. С решением финансового уполномоченного истец не согласна, поскольку страховое возмещение подлежит выплату исходя из стоимости восстановительного ремонта без учета износа, поскольку обязательства по осуществлению страхового возмещения в натуральной форме, то есть путем организации восстановительного ремонта, как установлено договором «Каско», ответчиком не исполнено.

Просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 123382,79 рублей, неустойку в размере 5500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы на оплату юридических услуг по составлению претензии в размере 5000 рублей, расходы на оплату юридических услуг по составлению обращения к финансовому уполномоченному в размере 5000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в суде в размере 25000 рублей, расходы на оплату услуг эксперта в размере 15000 рублей, почтовые расходы в размере 378,98 рублей, расходы на оформление доверенности в размере 2700 рублей, штраф.

В судебном заседании представитель истца поддержала заявленные требования, уточнив в части суммы почтовых расходов в размере 693,96 рублей, суду пояснила, что поскольку ответчик не исполнил свою обязанность по договору страхования, которым предусмотрено страховое возмещение в натуральной форме, то страховое возмещение подлежит взысканию с учетом стоимости восстановительного ремонта без учета износа, рассчитанной в соответствии с методическими рекомендациями Минюста России.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, поскольку СПАО «Ингосстрах» исполнило свои обязательства по выплате страхового возмещения. Условиями договора добровольного страхования установлено, что 9 марта 2022 года между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор добровольного страхования «Экспресс Каско». Данный договор страхования заключен в соответствии с правилами страхования автотранспортных средств СПАО «Ингосстрах» от 6 октября 2020 года в части пунктов 1-9, в части пункта 10 – в соответствии с «Правилами страхования автотранспортных средств от поломок» СПАО «Ингосстрах» от 1 марта 2021 года, в части пункта 11 0 в соответствии с «Комплексными правилами страхования имущества, гражданской ответственности и сопутствующих рисков» от 21 октября 2021 года. Согласно условиям договора страхования, страховщик вправе без согласия со страхователем заменить форму страховой выплаты с натуральной на денежную. При выплате возмещения в денежной форме размер ущерба определяется на основании Единой методики, утвержденной Положением Банка РФ № 432-П с учетом справочников РСА, утвержденных Единой методикой. 

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания.

Выслушав объяснения участников процесса, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком. 

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930HYPERLINK "http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/fb220238329b2ac3d5201c091ff4e119d3db7c74/" ГК РФHYPERLINK "http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/fb220238329b2ac3d5201c091ff4e119d3db7c74/").

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из материалов дела, 9 марта 2023 года между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор добровольного страхования «Экспресс Каско» транспортного средства «

<

...>» г/н №, принадлежащего ФИО1 на праве собственности.

В соответствии с п. 9 договора страхования, по риску, указанному в п. 2 настоящего Полиса («ДТП по вине третьих лиц») возмещение осуществляется в натуральной форме. Выбор СТОА осуществляется страховщиком из числа СТОА, с которыми у страхователя заключен договор. В случае отсутствия у страховщика возможности организовать проведение восстановительного ремонта поврежденного ТС на СТОА, страховщик имеет право осуществить выплату страхового возмещения в денежной форме по калькуляции СПАО «Ингосстрах». При выплате возмещения в денежной форме размер ущерба определяется на основании Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного ТС, утвержденной Положением Банка РФ «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» от 19.09.2014 № 432-п (далее – Единая методика) с учетом справочников средней стоимости запасных частей, материалов и норма-часа работ (справочников РСА), утвержденных в соответствии с Единой методикой.

Договор страхования действует: в части пунктов 1-9 – в соответствии с «Правилами страхования автотранспортных средств» СПАО «Ингосстрах» от 6 октября 2020 года; в части пункта 10 – в соответствии с «Правилами страхования автотранспортных средств от поломок» СПАО «Ингосстрах» от 1 марта 2021 года; в части пункта 11 – в соответствии с «Комплексными правилами страхования имущества, гражданской ответственности и сопутствующих рисков» от 21 октября 2021 года, именуемые далее вместе и по отдельности как Правила страхования.

В соответствии с условиями договора (раздел «Особые отметки»), подписывая настоящий договор, страхователь подтверждает, что он Правила страхования и другие приложения к Полису (при наличии) получил, полностью проинформирован об условиях страхования, все условия врученных Правил и приложений ему разъяснены и понятны, ему предоставлен соответствующий выбор объема страхового покрытия, и что он самостоятельно выбирает указанный в настоящем Полисе вариант страхового покрытия с имеющимися ограничениями и условиями за соответствующую плату (страховую премию). Правила страхования размещены на официальном сайте СПАО «Ингосстрах» в сети «Интернет»: https//www.ingos.ru/

Согласно п. 68 Правил страхования, страховое возмещение при повреждении ТС, не приведшем к его «полной гибели», может осуществляться в денежной форме или натуральной форме. Если иное прямо не предусмотрено договором страхования, решение о форме страхового возмещения принимается страховщиком.

Возмещение ущерба в денежной форме осуществляется посредством возмещения страхователю расходов, предусмотренных ст. 70 настоящих Правил, на основании представленных страхователем документов, подтверждающих факт несения им таких расходов, или на основании калькуляции страховщика или компетентной организации (независимого автоэкспертного бюро, бюро судебной экспертизы и т.д.) по итогам осмотра ТС.

Если иное не предусмотрено договором страхования, калькуляция составляется в соответствии с действующей на дату наступления страхового случая редакцией «Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», утвержденной Положением Банка РФ от 19.09.2014 № 432-п. Если иное не предусмотрено договором страхования, стоимость запасных частей, узлов и деталей, подлежащих замене, определяется без учета износа.

Страховщик вправе без согласия со страхователем заменит форму страховой выплаты с натуральной на денежную в случае, если осуществление ремонтных работ (возмещение в натуральной форме) невозможно либо сроки окончания ремонта продлеваются на неопределенное время и/или срок, превышающий максимально допустимый согласно соответствующим нормативам, в том числе из-за обстоятельств непреодолимой силы.

В случае отсутствия у страховщика возможности возместить ущерб в натуральной форме страховщик имеет право осуществить выплату страхового возмещения в денежной форме.

14 декабря 2022 года произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства «ФИО2» г/н № под управлением ФИО6 и транспортного средства «

<

...>» г/н № под управлением ФИО1 

Виновником ДТП признан ФИО6

Гражданская ответственность виновника на дату ДТП не застрахована.

15 декабря 2022 года ФИО1 обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая. 

15 декабря 2022 года СПАО «Ингосстрах» произведен осмотр поврежденного транспортного средства.

22 декабря 2022 года СПАО «Ингосстрах» выдано направление на ремонт автомобиля истца в СТОА – ООО «Легион Приморья».

Согласно ответу СТОА – ООО «Легион Приморья», на СТОА обратилась ФИО1 с целью проведения восстановительного ремонта автомобиля по направлению от СПАО «Ингосстрах». Произведен поиск запасных частей, деталей, сопутствующих расходных материалов. В процессе поиска запасных частей выявлено, что точные сроки поставки не могут быть спрогнозированы, а также отсутствуют детали по ценам, позволяющим произвести ремонт в пределах договорных условий со страховой компанией.

27 декабря 2022 года ответчиком произведена страховая выплата в размере 63749,35 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата.

9 января 2023 года истец обратилась к ответчику с претензией о доплате страхового возмещения и возмещении расходов на эксперта, приложив экспертное заключение ИП ФИО3, согласно которому стоимость восстановительного ремонта без учета износа составляет 222960 рублей.

12 января 2023 года ответчиком произведена страховая выплата в размере 35204,26 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 12 января 2023 года.

16 января 2023 года ответчиком произведена страховая выплата в размере 19821,60 рублей, подтверждается платежным поручением № от 16 января 2023 года.

18 января 2023 года истец направила ответчику претензию с требованием о доплате страхового возмещения, выплате стоимости независимой экспертизы, почтовых услуг, неустойки. 

23 января 2023 года ответчиком произведена страховая выплата в размере 14288 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 23 января 2023 года.

7 февраля 2023 года истец обратилась к финансовому уполномоченному. Решением финансового уполномоченного № № от 24 марта 2023 года требования ФИО1 о взыскании страхового возмещения, расходов на проведение независимой экспертизы, расходов на проведение дополнительной экспертизы, почтовых расходов, неустойки оставлены без удовлетворения.

Согласно заключению эксперта № от дата, составленному ООО «ПримЭксперт» по настоящему гражданскому делу, стоимость восстановительного ремонта автомобиля «

<

...>» г/н № определена на дату ДТП без учета износа в соответствии с Единой методикой определения расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Банка России от 04.03.2021 № 755-П «О Единой методикой определения расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» и составляет округленно 123 000 рублей.

На основании установленных по делу обстоятельств, с учетом размера восстановительного ремонта, установленного заключением эксперта № от дата, и суммой страховой выплаты в размере 133063,21 рублей, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1, поскольку обязательства СПАО «Ингосстрах» по выплате страхового возмещения исполнены в полном объеме в соответствии с договором добровольного страхования от 9 марта 2022 года, заключенного между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах».

Довод представителя истца, что стоимость восстановительного ремонта подлежит расчету в соответствии с Методическими рекомендациями по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки, утвержденных ФБУ РФУСЭ при Минюсте России, 2018, судом не принимается, поскольку противоречит условиям заключенного между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» договора страхования от 9 марта 2022 года, которым установлено, что размер ущерба определяется на основании Единой методики в редакции, действующей на дату наступления страхового случая (п. 9 Договора, п. 68 Правил).

Поскольку основное требование истца не подлежит удовлетворению, оснований для удовлетворения производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Фрунзенский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Бакшина