Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«09» сентября 2020 года г.Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Бондаренко Н.П.,

при секретаре судебного заседания Пуцыкиной М.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-288/2020 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство и расходов по оплате государственной пошлины, в котором указано на следующие обстоятельства:

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года, ОГРН 

<

***>.

05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

24.05.2016 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №---. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме --- руб. под ---% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки SKODA RAPID БЕЛЫЙ, ---г., -----. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В тексте иска указано, что в период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ---% годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительность) более чем на 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.04.2017 года, на 20.03.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 599 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25.04.2017 года, на 20.03.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 459 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере --- руб.

По состоянию на 20.03.2020 года общая задолженность ответчика перед банком составляет --- руб. из них:

- просроченная ссуда – --- руб.;

- просроченные проценты – --- руб.;

- проценты по просроченной ссуде – --- руб.;

- неустойка по ссудному договору – --- руб.;

- неустойка на просроченную ссуду – --- руб.;

- штраф за просроченный платеж – --- руб.;

- комиссия за смс-информирование – --- руб.;

- иные комиссии – --- руб. 

Согласно п.10 Кредитного договора № --- от 24.05.2016 года, п.5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора № ---- от 24.05.2016 года, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки SKODA RAPID Белый, ---, ---------.

Из содержания ст.334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. 

Банк считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта ---%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять --- руб. 

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

На основании изложенного, ссылаясь на нормы ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд: взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере --- руб.; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере --- руб.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки SKODA RAPID Белый, ---, ---, установив начальную продажную цену в размере --- руб., способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещение направлялось своевременно, в адрес суда вернулся конверт с пометкой «истек срок хранения». 

Согласно адресной справке, представленной ОВМ ОМВД России по г.о.Зарайск, ответчик ФИО1 зарегистрирован по адресу: (адрес 1) по настоящее время. 

Соответчик ФИО2, привлеченный судом к участию в деле, в заседание не явился, извещен телефонограммой, причины неявки суду неизвестны.

Согласно адресной справке, представленной ОВМ ОМВД России по Шпаковскому району, ФИО2 зарегистрирован по адресу: (адрес 2) по настоящее время. 

Соответчик ФИО3, привлеченный судом к участию в деле по инициативе истца, в заседание не явился, извещение направлялось своевременно, конверты возвращаются с отметкой «истек срок хранения».

Согласно адресной справке, представленной УВМ МВД по Республике Северная Осетия – Алания, ответчик ФИО3 зарегистрирован по адресу: (адрес 3). 

Суд отмечает, что судебные извещения о месте и времени рассмотрения дела в адрес ответчиков ФИО1 и ФИО3 направлялись своевременно по адресу их последней известной суду регистрации, но вручены не были. 

В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 от 26.06.2008г. «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

По смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю.

Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Бремя доказывания того, что судебное извещение или вызов не доставлены лицу, участвующему в деле по обстоятельствам, не зависящим от него, возлагается на данное лицо.

С учетом изложенного, суд считает извещение ответчиков о времени и месте рассмотрения настоящего дела судом надлежащим, полагая возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ, в отсутствии не явившихся участников процесса, без ущерба для судебного разбирательства. 

Суд, исследовав и юридически оценив в совокупности все представленные доказательства, считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Судом установлено, что 24.05.2016 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №---, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере --- руб. --- коп. под ---% годовых сроком на 60 месяцев, на потребительские цели, а именно: оплата полной/части стоимости автомобиля марки SKODA RAPID, --- года выпуска, идентификационный номер (VIN) -------. 

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в сумме --- руб. --- коп., перечислив их на счет, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д.23-24). 

Заключая договор потребительского кредита, ответчик выразил согласие с Общими условиями Договора потребительского кредита. В п.14 Индивидуальных условий указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия Договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

В соответствии с п.3.1 Общих условий, Банк на основании заявления (оферты) предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.3.3. Общих условий акцепт Заявления (оферты) Заемщика осуществляется Банком путем совершения действий, в том числе предоставление Банком и подписание Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (п.п.3.3.2).

24.05.2016 года ФИО1 приобрел в собственность автотранспортное средство марки SKODA RAPID, --- года выпуска, идентификационный номер (VIN) ---, за счет кредитных средств банка, что подтверждается заключенным с ООО «ВВЦ» договором купли-продажи (л.д.40).

Согласно акту приема-передачи от 24.05.2016 года ответчик ФИО1 принял спорный автомобиль. 

Ответчик обязался возвратить предоставленные денежные средства путем ежемесячной оплаты в размере --- руб. согласно графику платежей (л.д.47-48).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату денежных средств, у ответчика образовалась задолженность перед банком, которая по состоянию на 20.03.2020 года составляет --- руб. из них: просроченная ссуда – --- руб.; просроченные проценты – --- руб.; проценты по просроченной ссуде – --- руб.; неустойка по ссудному договору – --- руб.; неустойка на просроченную ссуду – --- руб.; штраф за просроченный платеж – --- руб.; комиссия за смс-информирование – --- руб.; иные комиссии – --- руб. 

Банк уведомил ФИО1 об образовавшейся задолженности, направив ему требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.25-27). 

Несмотря на принятые истцом меры, до настоящего времени заемщик принятые на себя перед банком обязательства не исполнили.

В соответствии со ст.330ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере ---% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Согласно части 1 статьи 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с частями 1 и 3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является Залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка: SKODA, модель: RAPID, год выпуска: --- года, идентификационный номер (VIN) ---. 

В п.5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита установлена залоговая стоимость т/с SKODA RAPID, год выпуска: ---, идентификационный номер (VIN) ---- – --- руб. (л.д.46).

Согласно п.8.8. Общих условий, распоряжение предметом залога любым способом, в том числе отчуждение т/с, сдача его в аренду, передача в безвозмездное пользование, внесение в качестве вклада в уставный капитал хозяйственных товариществ и обществ, иное возможно только с согласия Банка (Залогодержателя).

Из содержания п.8.9 Общих условий, следует, что в случае перехода права собственности на транспортное средство от заемщика (залогодателя) к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения Предмета залога, в том числе и с нарушением условий, предусмотренных пунктом 8.8. настоящих условий, либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу, за исключением случая, предусмотренного п.п.2 п.1 ст.352 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п.8.12.1 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств, Залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя. 

В случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств – Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

Согласно п.8.14.2. Общих условий, Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении Заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной.

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п.8.14.4.). 

Согласно п.8.14.9 Общих условий, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, суд полагает заявленные требования Банка о взыскании с ответчика в его пользу задолженности по кредитному договору в общей сумме --- руб. и обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство SKODA RAPID Белый, --- года выпуска, VIN ---, установив начальную продажную цену в размере --- руб., и способ реализации – с публичных торгов, законными и обоснованными, подтвержденными исследованными материалами дела.

По делу судом установлено, что предмет залога – спорный автомобиль неоднократно продавался: в нарушение п.8.8. Общих условий, без согласия Банка ФИО1 продал спорный автомобиль О. Э.В., О.Э.В. - Х.Т.Т., Х.Т.Т. – ФИО2 

Согласно карточке т/с последний зарегистрированный по базе ГИБДД собственник - ФИО2 снял автомобиль с учета с целью перепродажи (л.д.80). 

В материалы дела по запросу суда - МО ГИБДД ТНРЭР №2 ГУ МВД России по г.Москве представлена копия договора купли-продажи транспортного средства, заключенного между ФИО3, как покупателем, и ФИО2, как продавцом. Согласно информации ГИБДД ФИО3 не зарегистрировал на себя спорный автомобиль в органах ГИБДД. 

Предусмотренные частью 2 статьи 348 ГК РФ обстоятельства, при наличии которых обращение взыскания на предмет залога не допускается, отсутствуют.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истец, по мнению суда, представил в суд все необходимые доказательства. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При рассмотрении настоящего дела судебные расходы истца состоят из уплаты государственной пошлины в размере --- руб., что подтверждается соответствующим платежным поручением (л.д.12). 

Таким образом, с ответчика ФИО1 надлежит взыскать указанную сумму государственной пошлины в пользу истца. 

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере --- (---) рублей --- копеек, которая образовалась по состоянию на 20.03.2020 года, в том числе: просроченная ссуда – --- руб.; просроченные проценты – --- руб.; проценты по просроченной ссуде – --- руб.; неустойка по ссудному договору – --- руб.; неустойка на просроченную ссуду – --- руб.. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме --- (---) рублей --- копеек. 

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство марки SKODA RAPID Белый, 2016 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ---, установив начальную продажную цену в размере --- рубля --- копейки, способ реализации – с публичных торгов.

Настоящее решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке через Зарайский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение судом изготовлено 18 сентября 2020 года.

Судья Н.П. Бондаренко