Дело № 2-759/2021

УИД 42RS 0002-01-2021-000439-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово 15.03.2021

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Щапова А.С.,

при секретаре Бобровой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 84 000 рублей.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору.

Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил обществу ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет 122 936,93 рублей. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось. 

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». 

Истец просит суд взыскать сЗавьяловаИ.В. в свою пользу просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 122936,93 рублей, а также государственную пошлину в размере 3658,74 рублей.

Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлен, просил рассмотреть дело по существу в его отсутствие.

ФИО1, в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При таких обстоятельствах суд считает ответчика извещенным о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем: возмещения убытков.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При этом, в силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ФИО3 обратился с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум (офертой) в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41). 

Порядок выпуска и обслуживания кредитных карт определён Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее УКБО), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), которые регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита.

Согласно п.6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, в пределах которого держателю дополнительных кредитных карт разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счёте-выписке.

В соответствии с п.6.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк в праве, но не обязан, отказать держателю кредитной карты в совершении операции сверх лимита. Держатель карты обязан контролировать лимит задолженности, а в случае его нарушения уплатить Банку плату в размере, определяемом тарифами. Расчеты по операциям совершенным сверх лимита задолженности осуществляются за счет кредита

Согласно п.7.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершённых клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: ежегодной платы за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием кредитной карты; процентов по кредиту; плату за неоплату минимального платежа.

Согласно п.7.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счёта включительно.

Согласно п.7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, которые направляются клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования заключительного счета, считается просроченным

Согласно п.11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в анкете; в случае, если клиент/держатель не пользовался кредитной картой более года при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; в иных случаях по усмотрению банка.

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты, ФИО2 подтвердил что ознакомлен с действующими УКБО и Тарифами, размещенными в сети интернет на странице банка, понимает их, и в случае заключения Договора, обязуется их соблюдать, уведомлен о полной стоимости кредита.

Согласно Тарифам беспроцентный период действует до 55 дней. Базовая процентная ставка по кредиту равна 12,9 % годовых. Ежегодная плата за обслуживание основной кредитной карты 990 руб., ежегодная плата за обслуживание дополнительной карты 990 руб. комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб. Минимальный платеж составляет не более 6 % от задолженности (мин.600 руб.). Кроме этого, установлена плата-штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 руб. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей. Плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности. (л.д.43, об. сторона). 

Из заявления-анкеты ФИО2 следует, что он согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка. Из содержания заявления усматривается, что если в заявлении-анкете специально не указано его несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то он поручает банку включить его в Программу страховой защиты заемщиков банка и ежемесячно удерживать с него плату в соответствии с Тарифами (л.д.41обр. сторона.). 

Анкета-заявление ответчика принята банком, произведен акцепт оферты.

Ответчик получил и активировал кредитную карту ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности (л.д.32-39).

Таким образом, после активации карты ответчик считается заключившим договор, которым стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой заемщиком операции с использованием кредитной карты, размер оплаты за оказываемые банком услуги и установили ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.

АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ФИО2 от своего имени и за свой счет.

Своевременная уплата кредита и процентов за пользование им заемщиком не производилась с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35 оборот), в связи с чем ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в результате чего возникла задолженность ответчика перед банком.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 1 Дополнительного соглашения банк, руководствуясь условиями генерального соглашения № 2 (во исполнение положений пункта 2.1 генерального соглашения № 2), уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в Акте приема -передаче прав требования, который подписывается обеими сторонами. 

В силу п. 5 Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ права (требования) переходят от Банка к Компании ДД.ММ.ГГГГ. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами (л.д.11). 

Переход права требования от АО "Тинькофф банк" к ООО "Феникс" не противоречит закону (ст. ст. 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации) и соответствует условиям договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.4.6.Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк").

В ходе рассмотрения настоящего спора по существу нашел подтверждение тот факт, что в процессе погашения кредита ответчиком были допущены неоднократные задержки платежей, о чем ответчик извещался Банком в письменной форме, что подтверждается заключительным счетом (л.д. 55).

Данные обстоятельства явились основанием для обращения ООО "Феникс" к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика.

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> 

<

адрес> № ДД.ММ.ГГГГ отмене судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

Так, в силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процента на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из акта приема-передачи прав требования (выписки) усматривается, что право требования задолженности по договору №, заключенному с ФИО2, в сумме 134 070,15 рублей, перешло от АО «Тинькофф Банк» к ООО «Феникс».

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность ответчика до настоящего времени не погашена, и по состоянию на дату направления искового заявления в суд сумма задолженности по кредитному договору составляет 134070,15 руб., в том числе: 35962,86 руб. - просроченный основной долг, 84003,46 руб. - проценты, 14103,83 руб. - штраф, что подтверждается расчетом (л.д. 36).

Ответчиком расчет не опровергнут, иной расчет суду не представлен. Суд соглашается с данным расчетом, поскольку он составлен на основании действующего законодательства, установленных Тарифов по кредитным картам, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные системы" (ЗАО).

Из справки о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ представленной со стороны истца задолженность ответчика по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 122 936,93 руб. которую истец просит взыскать с ответчика.

Поскольку в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям, с ответчика в пользу ООО "Феникс" подлежит взысканию задолженность в заявленном размере –122936,93 руб.

Оснований для уменьшения начисленного штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ с учетом длительности просрочки ответчиком исполнения своих обязательств и соотношения его размера с суммой основной задолженности суд не усматривает.

С учетом изложенного, исковые требования ООО "Феникс" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из содержания ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

ООО "Феникс" по делу были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 3658,74 руб., что подтверждается соответствующими платежными поручениями (л.д. 8-9). Принимая во внимание вышеуказанные правовые нормы, учитывая то, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, паспорт Российской федерации 

<

...> в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 122 936 рубля 93 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3658рублей 74 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Полный текст мотивированного решения изготовлен 22.03.2021.

Судья /подпись/ А.С. Щапов