Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

 СУДА

ИМЕНЕМ Р. Ф.

24 июля 2019 года 

Ногинский городской суд 

<

адрес> в составе:

Председательствующего судьи: Чекаловой Н.В.,

С участием адвоката: Фишера А.С.,

при секретаре: Жидовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «РОССЕЛЬХОЗБАНК» в лице Московского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного Д. и о взыскании задолженности по кредитному Д. и о взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «РОССЕЛЬХОЗБАНК» в лице Московского регионального филиала обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного Д. и о взыскании задолженности по кредитному Д. и о взыскании судебных расходов.

Просил суд расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ года кредитный Д. № (состоящий из Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам и соглашения), заключенный ДД.ММ.ГГГГ года между Акционерным обществом «Р. Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «Р. Сельскохозяйственный банк» задолженность по Д., состоящую из Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физических лицам и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ года в общей сумме 

<

данные изъяты>., из которой: основной долг – 

<

данные изъяты>., просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>., пеня за несвоевременный возврат основного долга – 

<

данные изъяты>., пеня за несвоевременную уплату процентов – 

<

данные изъяты>.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «Р. Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что Акционерное общество «Р. Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала (далее - Банк) ДД.ММ.ГГГГ заключило с заемщиком ФИО1 (далее - Ответчик 1) Д., состоящий из Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее - Правила) и Соглашения № (далее — Соглашение). 

Размер кредита составил 

<

данные изъяты> 

Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 

<

данные изъяты> % процентов годовых. Окончательный срок возврата кредита-ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях Д. (совместно - Правила и Соглашение) Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствие делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из Д. (совместно - Правила и Соглашение) от ДД.ММ.ГГГГ и предоставлены заемные денежные средства в сумме 

<

данные изъяты>

Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по| выдаче Кредита. 

С указанного ссудного счета на счет №, открытый Московском РФ АО «Россельхозбанк», ФИО1 было перечислено 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 4.2.1. Правил погашение Кредита (основного долга осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом согласно пункту 4.1 Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которое количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями Д., либо датой полного возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен до Даты его окончательного возврата (далее - Дата окончания начисления процентов).

Согласно пункту 4.2.2. Правил, проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Согласно подп. 4.2.3.1 п. 4.2.3. первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа (Заемщиком пункте 6 Соглашения датой Платежа определенно 10 число каждого месяца) определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в день наступления Даты платежа определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Последний Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или Д..

Заемщик не исполнял обязательства по Д. (совместно - Правила и Соглашение), а именно злостно и систематически нарушал обязательства в срок возвращать Кредит и уплачивать проценты за пользование Кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ года в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ года в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступили денежные средства.

Согласно пункту 6.1. Статьи 6 Правил, Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Д. (совместно - Правила и Соглашение), в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном вышеуказанной статьей.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Д..

Размер неустойки определяется в Соглашении п. 12.

Также истец в обоснование заявленных требований ссылался на то, что в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Д. был заключен с ФИО2 В. Д. № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами 1.1., 1.2. и 2.1. Д. поручительства ФИО2 приняла обязательства отвечать в полном объеме, в том числе солидарно, перед Кредитором АО «Россельхозбанк» за исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному Д..

В соответствии с пунктом 4.7. Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммах и сроки, предусмотренные Д..

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по Д. потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, Д. потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребования, досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися но Д. потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения Д. потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий Д. потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Д. потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным Д., и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно статье 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Нормы указанной статьи предоставляют кредитору исключительное право на выбор предъявления требования одновременно всем должникам, либо любому из них, при этом как в полной сумме, так и в любом ином размере, определенном самим кредитором.

П1орядок заявления таких требований зависит от свободного усмотрения самого Кредитора и в случае неполучения полного удовлетворения от одного должника или их части Кредитор вправе предъявлять требования к другим содолжникам. 

Только полностью исполненное или возмещенное обязательство погашает требования Кредитора.

Как указывает истец, Банк направил Ответчикам требование о досрочном возврате Кредита, уплате процентов пользование Кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по Д. (совместно Правила и Соглашение), установив срок для оплаты, о расторжении Кредитною Д. предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности Банк будет вынужден обратиться в суд с аналогичным требованием.

В установленный в требовании срок Заемщик в добровольном порядке Кредит не возвратил, проценты не уплатил, при этом основной долг и проценты не возвращаются более 60 (шестидесяти дней), что послужило причиной для обращения в суд.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Д., состоящему из Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, у Заемщика сложилась перед Банком задолженность в общей сумме 

<

данные изъяты>, в том числе: основной долг -

<

данные изъяты> просроченный основной долг - 

<

данные изъяты>; проценты за пользование Кредитом - 

<

данные изъяты>; пеня за несвоевременный возврат основного долга - 

<

данные изъяты>; пеня за несвоевременную уплату процентов - 

<

данные изъяты>.

Поскольку в добровольном порядке ответчиками сумма кредита и процентов по нему не выплачена, истец был вынужден обратиться в суд с данным иском.

Представитель истца АО «РоссельхозБанк» - ФИО3, действующий по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о явке в суд извещена.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, о явке в суд извещена.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 – Фишер А.С., против удовлетворения иска возражал, пояснив суду, что после ознакомления с оригиналом кредитного досье, причин сомневаться в подписи его доверителя ФИО2 в Д. поручительства у него не имеется, о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы не ходатайствует.

Заявил ходатайство о снижении размера неустоек и пени в связи с их чрезмерностью.

Судом счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков: ФИО1 и ФИО2, надлежащим образом извещенных о дне, месте и времени судебного разбирательства.

Выслушав объяснения стороны истца, заслушав возражения стороны ответчика ФИО2, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.ч. 1-3 ст. 420 Гражданского Кодекса РФ, Д. признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

2. К Д. применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

3. К обязательствам, возникшим из Д., применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах Д., содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно положений ст. 421 Гражданского Кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении Д..

Понуждение к заключению Д. не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить Д. предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить Д., как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К Д., не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах Д., предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по Д..

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, Д. присоединения признается Д., условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному Д. в целом. 2. Присоединившаяся к Д. сторона вправе потребовать расторжения или изменения Д., если Д. присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по Д. такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий Д..

В силу ст. 432 ГК РФ, Д. считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям Д.. Существенными являются условия о предмете Д., условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные ил необходимые для Д. данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Д. заключается посредством оферты (предложения заключить Д.) одной из сторон и ее акцепта (принятие предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, Д. может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для Д. данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить Д. в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для Д. данного вида такая форма не требовалась.

2. Д. в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. 3. Письменная форма Д. считается соблюденной, если письменное предложение заключить Д. принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ч. 1 ст. 310 Гражданского Кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 314 Гражданского Кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или Д.), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному Д. банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Д., а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному Д. применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного Д..

Согласно ст. 820 Гражданского Кодекса РФ, кредитный Д. должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного Д.. Такой Д. считается ничтожным.

В соответствии с частью 1 статьи 807, со статьей 808, частью1 статьи 809, частью 1 статьи 810 и статьей 811 ГК РФ по Д. займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Д. займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Д. займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение Д. займа и его условий может быть представлена расписка заемщика и иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или Д. займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных Д..

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены Д. займа.

Если иное не предусмотрено законом или Д. займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если Д. займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или Д..

Согласно ст. 330, ст. 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или Д. денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии со статьями 361-363 ГК РФ по Д. поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Д. поручительства должен быть совершен в письменной форме.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или Д. поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено Д. поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено Д. поручительства.

Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

2. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон Д. может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении Д. другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или Д..

Существенным признается нарушение Д. одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Д..

В силу положений ч.1, ч. 3 и ч. 5 ст.453 ГК РФ, при расторжении Д. обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, Д. или не вытекает из существа обязательства.

3. В случае изменения или расторжения Д. обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении Д., если иное не вытекает из соглашения или характера изменения Д., а при изменении или расторжении Д. в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении Д..

5. Если основанием для изменения или расторжения Д. послужило существенное нарушение Д. одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением Д..

Судом из исследованных по делу письменных доказательств установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Р. Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала и ФИО1, как заемщиком был заключен кредитный Д., состоящий из Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам и Соглашения № (

<

данные изъяты>).

Согласно условиям кредитного Д. размер кредита составил 

<

данные изъяты> рублей, процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 18,5 % процентов годовых. Окончательный срок возврата кредита-ДД.ММ.ГГГГ (

<

данные изъяты>).

В соответствии с пунктом 1 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях Д. (совместно - Правила и Соглашение) Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из Д. (совместно - Правила и Соглашение) от ДД.ММ.ГГГГ и предоставлены заемные денежные средства в сумме 1000000 рублей.

Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче Кредита. 

С указанного ссудного счета на счет №, открытый Московском РФ АО «Россельхозбанк», ФИО1 было перечислено 

<

данные изъяты>, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (

<

данные изъяты>).

В соответствии с пунктом 4.2.1. Правил погашение Кредита (основного долга осуществляется равными долями ежемесячно в размере одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению (

<

данные изъяты>).

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом согласно пункту 4.1 Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которое количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями Д., либо датой полного возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен до Даты его окончательного возврата (далее - Дата окончания начисления процентов) (

<

данные изъяты>

Согласно пункту 4.2.2. Правил, проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно (

<

данные изъяты>).

Согласно подп. 4.2.3.1 п. 4.2.3. первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа (Заемщиком пункте 6 Соглашения датой Платежа определенно 10 число каждого месяца) определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в день наступления Даты платежа определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Последний Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (

<

данные изъяты>).

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Также судом в ходе рассмотрения данного дела установлено, что заемщик не исполнял обязательства по Д. (совместно - Правила и Соглашение), а именно злостно и систематически нарушал обязательства в срок возвращать Кредит и уплачивать проценты за пользование Кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступили денежные средства (л.д.48-52).

Согласно пункту 6.1. Статьи 6 Правил, Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Д. (совместно - Правила и Соглашение), в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном вышеуказанной статьей.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Д. (

<

данные изъяты>

Размер неустойки определяется в Соглашении п. 12.

Также судом в ходе рассмотрения данного дела установлено, что в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Д. был заключен с ФИО2 В. Д. № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ (

<

данные изъяты>).

В соответствии с пунктами 1.1., 1.2. и 2.1. Д. поручительства ФИО2 приняла обязательства отвечать в полном объеме, в том числе солидарно, перед Кредитором АО «Россельхозбанк» за исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному Д.(

<

данные изъяты>).

В соответствии с пунктом 4.7. Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммах и сроки, предусмотренные Д. 

<

данные изъяты>).

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по Д. потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, Д. потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребования, досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися но Д. потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения Д. потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий Д. потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Д. потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным Д., и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (

<

данные изъяты>

В связи с неисполнением заемщиком ФИО1 и поручителем ФИО2 взятых на себя обязательств, Банк направил Ответчикам требование о досрочном возврате Кредита, уплате процентов пользование Кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по Д. (совместно Правила и Соглашение), установив срок для оплаты, о расторжении Кредитною Д. предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности Банк будет вынужден обратиться в суд с аналогичным требованием (

<

данные изъяты>

Также судом в ходе рассмотрения данного дела было установлено, что ответчик – заемщик ФИО1 в установленный в требовании срок в добровольном порядке Кредит не возвратила, проценты не уплатила, письменных доказательств стороной ответчика представлено не было.

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 взятых на себя обязательств, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Д., состоящему из Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, образовалась перед Банком задолженность в общей сумме 

<

данные изъяты>, в том числе: основной долг 

<

данные изъяты>; просроченный основной долг - 

<

данные изъяты>; проценты за пользование Кредитом - 

<

данные изъяты>; пеня за несвоевременный возврат основного долга - 

<

данные изъяты>; пеня за несвоевременную уплату процентов - 

<

данные изъяты>, которая до настоящего времени не погашена, что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности и выпиской движения денежных средств по счету (

<

данные изъяты>

Учитывая выше изложенное, и принимая во внимание тот факт, что при заключении кредитного Д. ФИО1, как заемщику, были известны условия получения и возврата кредита, кредитные денежные средства ФИО1 получены в полном объеме, с момента заключения кредитного Д., по настоящее время ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя по Д. обязательства, суд приходит к выводу, что со стороны заемщика ФИО1 действительно на протяжении длительного времени имеется существенное нарушение условий Д., а потому суд считает, что требования истца АО «Россельхозбанк» о расторжении кредитного Д. основаны на законе, доказаны в суде, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Между тем, поскольку спор о расторжении кредитного Д. разрешается в судебном порядке, то в силу положений ст. 453 ГК РФ, датой расторжения кредитного Д. является дата вступления в законную силу решения суда, в связи с чем суд отказывает истцу в удовлетворении его требований о расторжении кредитного Д. с ДД.ММ.ГГГГ

Принимая во внимание тот факт, что в силу выше указанной нормы закона, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, а ответчиками в добровольном порядке обязательства по кредитному Д. и Д. поручительства не исполнены до настоящего времени, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному Д. в судебном порядке, основаны на законе, доказаны в суде, а потому подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или Д. денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно положений ч.1 и ч. 3 ст. 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям Конституционного Суда Российской Федерации в определении от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что стороны согласовали условия кредитного Д., в том числе относительно суммы неустойки, и действовали в его рамках.

Данные условия Д. заемщиком не оспорены, соответствует требованиям действующего законодательства, в частности положениям статей 421, 330 Гражданского кодекса РФ.

На основании изложенного, суд, исходя из конкретных обстоятельств дела, учитывая размер кредита, принимая во внимание компенсационный характер данного вида ответственности, направленный на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, размер, взыскиваемых санкций, а также исходя из баланса интересов сторон, суд не находит оснований для удовлетворения заявления представителя ответчика ФИО2 – Фишер А.С. о снижении размера неустойки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (

<

данные изъяты>), истцом АО «Россельхозбанк» при обращении в суд с данным иском была уплачена сумма государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>., из которой 

<

данные изъяты>. по требованиям имущественного характера, и 

<

данные изъяты>. по требованиям неимущественного характера о расторжении Д..

Поскольку исковые требования АО «Россельхозбанк» к ответчикам ФИО1 и ФИО2 о расторжении Д., и о взыскании задолженности по кредитному Д. удовлетворены, суд приходит к выводу, что к взысканию с ответчиков в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «РОССЕЛЬХОЗБАНК» в лице Московского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного Д. и о взыскании задолженности по кредитному Д. и о взыскании судебных расходов, удовлетворит частично.

Расторгнуть кредитный Д. № (состоящий из Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам и соглашения), заключенный ДД.ММ.ГГГГ года между Акционерным обществом «Р. Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «Р. Сельскохозяйственный банк» задолженность по Д., состоящую из Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физических лицам и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ года в общей сумме 

<

данные изъяты>., из которой: основной долг – 

<

данные изъяты>., просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>., пеня за несвоевременный возврат основного долга – 

<

данные изъяты>., пеня за несвоевременную уплату процентов – 

<

данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>., а всего взыскать сумму в размере 

<

данные изъяты>. (

<

данные изъяты>

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «РОССЕЛЬХОЗБАНК» в лице Московского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного Д. № (состоящего из Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам и соглашения), заключенного ДД.ММ.ГГГГ года между Акционерным обществом «Р. Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ года, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья: