Дело № 2-3368/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2017 года г.Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Юрченко Т.В.,

при секретаре Полиновой Н.А.,

с участием ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование требований, что 21.10.2013г. между сторонами был заключен кредитный договор № (договор о карте) в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435,438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении ФИО1 от 21.10.2013г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». По заявлению ответчика, содержащему в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» и осуществлении в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета, банк открыл банковский счет №, выпустил на её имя платежную банковскую карту «Русский Стандарт» и осуществлял кредитование счета.

Согласно п.9.11 Условий клиент обязан своевременного погашать задолженность, осуществлять возврат кредита, уплачивать банку проценты, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с тарифами. Банк произвел кредитование счета должника на сумму неуплаченных в срок процентов, комиссий и плат по договору. В нарушение договорных обязательств ответчик не производила оплату минимальных платежей, в сроки, указанные в счетах-выписках, в связи с чем 21.07.2015г. банк направил заключительный счет-выписку, в соответствии с которым до 20.08.2015г. она должна была оплатить сумму задолженности в размере 101 087,24 руб. Однако ответчик вновь не оплатила указанную сумму, в связи с чем в соответствии с п.6.29 Условий истцом была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки в сумме 12 534,54 руб.

04.05.2016г. мировым судьей судебного участка № Пролетарского судебного района г.Ростова-на-Дону был отменен судебный приказ № от 05.11.2016г. о взыскании с ФИО1 задолженности на основании представленных ответчиком возражений. 

Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору о карте № от 21.10.2013г. в размере 103 948 руб. 44 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3 278,97 руб. 

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие истца в соответствие с ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила уменьшить сумму процентов и неустойки, определив задолженность в размере суммы основного долга. Пояснила, что по договору ей выдали карту с лимитом 70 000 руб. на 2 года, она снимала деньги в сумме 65 000 руб. и вносила платежи до тех пор, пока филиал банка был в г.Таганроге. Последний платеж был в 2015 году в сумме 500 руб. Потом её материальное положение ухудшилось, счет был арестован и с него сняли суммы 6 500 руб. и 3 000 руб., после отмены судебного приказа эти деньги не возвращались. По её расчету она должна банку примерно 50 000 руб., но документы у неё не сохранились. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Правоотношения сторон по договору о карте регулируются нормами глав 42, 45 ГК РФ,

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу положений ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Частью 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что 21.10.2013г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключён в офертно-акцептной форме смешанный договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», содержащий положения договора банковского счета и кредитного договора, которому присвоен №, на условиях, изложенных в анкете на получение карты от 21.10.2013г. (л.д.6-7), заявлении от 21.10.2013г. (л.д.8-9), условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.11-30), тарифном плане ТП 60/3 (л.д.31-34), содержащих подписи ответчика являющихся неотъемлемыми частями договора.

В заявлении от 21.10.2013г. ФИО1 просила выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счете, указала, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Тарифы по картам и Условия по картам (л.д.8-9).

Из материалов дела усматривается, что ЗАО "Банк Русский Стандарт" 21.10.2013г. открыл ответчику банковский счет №, выпустил банковскую карту "Русский Стандарт" № сроком действия до 31.10.2018г. с лимитом 75 000 руб., которую выдал ФИО1 и активировал, осуществил кредитование расходных операций, произведенных ответчиком, что подтверждается распиской в получении карты от 28.10.2013г. (л.д.4), выпиской из лицевого счета (л.д.39-42) и не оспаривалось в ходе рассмотрения дела. 

В соответствии с условиями заключенного сторонами договора о карте установлены проценты, начисляемые по кредиту для осуществления расходных операций и получения наличных денежных средств в размере 36% годовых, сумма минимального ежемесячного платежа - 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода, льготный период до 55 дней, плата за пропуск минимального платежа впервые - 500 руб., 2-раз подряд 1000 руб., 3-й раз подряд 2000 руб., 4-й раз подряд - 2000 руб., неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, - 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки, плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете 1,5% (мин. 200 руб.), за счет кредита 4,9% (мин. 200 руб.), плата за внесение наличных денежных средств на счет через терминалы банка 1,5% (мин. 12 руб.), плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты 1500 руб. за каждый год, плата за обслуживание счета не взимается, плата за перевод денежных средств за счет кредита – 4,9%, предоставление услуги СМС-сервис - 50 руб. ежемесячно (л.д.31-34).

Согласно выписки из лицевого счета № ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами с использованием полученной карты, снимая их наличными, осуществляя переводы и оплачивая покупки в период с 29.10.2013г. по 28.04.2014г. При этом ответчиком нарушались условия договора, денежные средства в счет погашения основного долга и процентов вносились не своевременно и не в полном объеме. Последнее внесение в счет погашения задолженности произведено 10.07.2015г. в сумме 500 руб., в связи с чем образовалась задолженность и были начислены неустойки, что подтверждается счетами-выписками и перечнем операций за расчетный период (л.д.39-42).

21.07.2015г. банк сформировал и направил ответчику заключительный счет-выписку на сумму 101 087,24 руб., состоящую из основного долга 76 413,94 руб., процентов, комиссий и плат 16 973,30 руб., неустойки 7700 руб. (л.д.35-38). Однако данное требование банка о погашении задолженности ответчиком в указанный в заключительном счете-выписке срок до 20.08.2015г. ФИО1 исполнено не было.

Согласно расчета задолженности по договору №, представленному АО «Банк Русский Стандарт», задолженность ФИО1 после внесения 9 673,34 руб. составляет 103 948,44 руб. и состоит из основного долга 76 413,94 руб., непогашенных процентов 10 375,90 руб., выставленных процентов 4 597,40 руб., платы за выпуск и обслуживание карты 1 500 руб. и комиссий за смс-информирование 500 руб., штрафа за пропуск платежей 7 700 руб., неустойки после выставления заключительного счета-выписки 12 534,54 руб. (л.д.43).

В силу ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу ст.56 ГПК РФ на стороны возлагается бремя предоставления суду доказательств в подтверждение обстоятельств, как в обоснование исковых требований, так и в их опровержение. 

Между тем, в анкете на получение карты отсутствуют отметки, подтверждающие согласие ФИО1 на активацию дополнительной услуги «СМС-сервис», а каких-либо доказательств того, что ответчику была активирована эта услуга и согласия на её предоставление рамках договора о карте для обоснованности начисления указанной платы в общей сумме 1 000 руб. (50 руб. х 20 раз), из которых 500 руб. уже списаны со счета, истцом суду не представлено. Кроме того, какой-либо расчет неустойки в сумме 12 534,54 руб., а также пояснения истца за какой период времени и каким образом она рассчитана в материалах дела отсутствуют.

Ответной стороной не представлен суду контрасчет задолженности и доказательства наличия оснований для уменьшения процентов по договору.

При рассмотрении заявления ответчика о снижении суммы задолженности, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность периода допущенной ответчиком просрочки, а также компенсационную природу неустойки, соотношение её размеров с размерами ставки рефинансирования; имущественное положение должника, имеющей на иждивении двоих несовершеннолетних детей, суд находит, что заявленная истцом неустойка явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. В связи с этим общая сумма неустойки, подлежащей взысканию с заемщика в пользу банка, уменьшается судом до суммы 7 700 руб., которая по мнению суда, является соразмерной последствиям неисполненных обязательств.

Таким образом, за вычетом удержанных платежей, которые уменьшают общий размер задолженности ФИО1 перед банком на сумму 9 673,34 руб. сумма подлежащая взысканию с ответчика составляет 90 413 руб. 90 коп. (из расчета сумма основного долга 75 913, 94 руб. + проценты 14 973,30 руб. + платы за выпуск и обслуживание карты 1500 руб. + штрафа за пропуск платежей 7 700 руб. – внесения 9 673,34 руб.), в связи с чем заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, в сумме 2 912 руб. 39 коп. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредиторской задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № от 21.10.2013г. в размере 90 413 руб. 90 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 912 руб. 39 коп., а всего 93 326 руб. 29 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 11.09. 2017г.

Судья: