Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Шадринский районный судКурганской областив составе

председательствующего судьи Журавлевой Н.Ю., 

при секретаре Быковой Т.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Шадринске Курганской области 07 октября 2024 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу К.И.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В исковом заявлении указано, что06.11.2019 года между К.И.В. и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 70000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом, моментом заключения договора определен момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован Банком о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Банком стало известно о смерти заемщика. После смерти К.И.В. было заведено наследственное дело №. На дату подачи иска задолженность по договору кредитной карты № от 06.11.2019 составляет 40560 руб. 28 коп., из которых 38946 руб. 72 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 1613 руб. 56 коп. – просроченные проценты. Просит взыскать с наследников К.И.В. задолженность в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1417 руб. 

Определением суда от 09 августа 2024 года к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены ФИО1, ФИО2 

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания были извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, представили заявления о пропуске истцом срока исковой давности, просили в удовлетворении иска отказать.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, 811 п. 2 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. ст. 434 п. п. 2, 3, 438 п. 3 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Судом установлены следующие фактически обстоятельства.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 06.11.2019 между АО «Тинькофф Банк» (кредитор) и К.И.В. (заемщик), путем акцепта Банком оферты заемщика в виде заявления-анкеты от 17.10.2019, был заключен договор кредитной карты № о предоставлении заемщику кредита с лимитом задолженности в размере 70 000 руб. по тарифному плану ТП 7.27.

В заявлении-анкете указано, что неотъемлемыми частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, Условия комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте банка, и Тарифах. Акцептом является активация банком кредитной карты или получение банком реестра операций.

В заявлении-анкете К.И.В. указал о том, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения кредитного договора обязался их соблюдать.

Пунктом 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт определено, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

В соответствии с п.5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. 

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8).

Как следует из положений п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. 

Тарифным планом ТП 7.27 установлен лимит задолженности до 300000 руб., предусмотрена переменная процентная ставка, определены размеры минимального платежа, платы и комиссии, а также меры финансовой ответственности за просрочку платежа.

В соответствии с п. 1, 10 Тарифного плана ТП 7.27 процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней составляет 0 % годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа –29,9 % годовых; процентная ставка по операциям на снятие наличных денежных средств, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых.

Минимальный платеж не более 8% от задолженности, мин. 600 руб. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых. Штраф за неоплату минимального платежа 590 руб. (п. 3, 6, 7 Тарифного плана ТП 7.27 ).

В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.

При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки (п.8.2).

Свои обязательства по договору банк исполнил в полном объеме. В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту № с лимитом задолженности 70 000 руб.

Кредитная карта активирована ответчиком, в период действия договора, начиная с 10.11.2019, К.И.В. пользовался предоставленным ему кредитом, снимал наличные денежные средства. Последнее пополнение произведено К.И.В. 24.03.2020.

... года К.И.В. умер. В связи со смертью заемщика платежи в погашение кредита поступать перестали.

После смерти К.И.В. нотариусом Шадринского нотариального округа Курганской области Ю.К.А. было заведено наследственное дело. Наследниками, принявшими наследство после смерти должника, являются: ФИО1 (супруга), К.Л.П. (мать) и ФИО2 (сын). 

К.Л.П.., принявшая наследство после смерти К.И.В.., умерла ... года. После её смерти также было заведено наследственное дело. Наследник по завещанию К.А.И. от вступления в наследство отказался, другим наследником после ее смерти является ФИО2

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается по основаниям, предусмотренным этим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

По общему правилу обязательство прекращается надлежащим исполнением (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абз.2 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

На основании части 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства, в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В силу статей 1113, 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно заключительного счета, по состоянию на 16.04.2020 задолженность К.И.В. по договору кредитной карты составила 40560 руб. 28 коп, из них: 38946 руб. 72 коп. – основной долг, 1613 руб. 56 коп. – проценты. 

Требования об оплате задолженности наследниками К.И.В. в добровольном порядке в установленный срок не исполнены.

16.07.2024 АО «ТБанк» обратилось в Шадринский районный суд с требованием о взыскании за счет наследственного имущества К.И.В. задолженности по кредиту.

Ответчиками ФИО3 и ФИО2 заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Однако, в силу абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

В силу пунктов 1, 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из обстоятельств дела следует, что16.04.2020 АО «Тинькофф Банк» выставило К.И.В. заключительное требование, то есть потребовало досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами. Пунктом 5.11 Условий комплексного обслуживания предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования, а клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном требовании.

В связи со смертью должника обязательства по уплате задолженности перешли к его наследникам, принявшим наследство. 

Таким образом, срок уплаты задолженности по заключительному счету истек17.05.2020, а срок исковой давности для взыскания суммы задолженности в судебном порядке истек 17.05.2023(статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В суд с данным исковым заявлением АО «ТБанк» обратилось17.07.2024, то есть с пропуском срока исковой давности.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Поскольку исковые требования АО «ТБанк» удовлетворению не подлежат, не подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении судебных расходов на оплату государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Шадринский районный суд Курганской области.

Судья Н.Ю. Журавлева