3

Дело № 2-654/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 16 марта 2017 года

Беловский городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А., 

при секретаре ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «БМВ Банк» Общества с ограниченной ответственностью к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«БМВ Банк» Общество с ограниченной ответственностью обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество. 

Исковые требования мотивированы тем, что 27.06.2011 г. между истцом и ответчиком были подписаны Условия предоставления кредита, тем самым заключен кредитный договор №№№, в соответствии с которым ответчику был предоставлен целевой кредит для приобретения автотранспортного средства марки 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. 

В свою очередь ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке, установленном условиями предоставления кредита, «Порядком кредитования и залога транспортных средств в «БМВБанк» ООО и графиком платежей, которые в совокупности составляют кредитный договор. 

Истец исполнил свои обязательства перед ответчиком, предоставив ответчику кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика №, открытый в Филиале ПАО «БанкУралсиб» в г. Уфа.

Фактическое получение денежных средств ответчиком подтверждается выпиской по счету. Перечисленные денежные средства согласно платежному поручению были направлены со счета ответчика во исполнение договора купли-продажи автомобиля. 

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов, иных комиссий были согласованы истцом и ответчиком в Условиях предоставления кредита, Порядке кредитования и залога и графике платежей. 

Статьями 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в размере и в соответствии со сроками, указанными в Условиях предоставления кредита и в графике платежей в безналичном порядке. 

Однако на протяжении срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал платежную дисциплину, что выражалось в несвоевременной и (или) неполной уплате платежей в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, тем самым допускал просрочки исполнения своих денежных обязательств, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту, что является существенным нарушением условий кредитного договора. 

Кредитным договором предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредитору полученные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический срок пользования кредитом в порядке, сроки и размере, установленные кредитным договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

Условиями кредитного договора также предусмотрено право истца потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных кредитом неустоек, возмещения убытков, а также обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате комиссии по договору.

29.04.2016 года в соответствии с требованиями Порядка кредитования и залога в адрес ответчика было направлено письмо-уведомление о необходимости погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору с требованием досрочно возвратить истцу всю сумму кредита, проценты и неустойку. 

Направление ответчику письма-уведомления подтверждается реестром почтовых отправлений и квитанцией. Однако до настоящего момента заемщиком требования банка оставлены без удовлетворения.

В соответствии с условиями кредитного договора при наличии неисполненных/просроченных обязательств заемщика по кредитному договору, кредитор взыскивает с заемщика неустойку за каждый день просрочки. Неустойка взимается начиная с третьего дня после возникновения задолженности по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору, предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. 

На основании ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства по договору. Истец имеет право при неисполнении ответчиком условий договора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору с уплатой начисленных процентов и комиссий.

Указывает, что ответчик нарушил обязательства, установленные кредитным договором, неосновательно уклоняется от надлежащего исполнения, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору определена в размере *** рублей. 

С целью обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств ответчик предоставил истцу в залог, приобретенный на кредитные денежные средства указанный выше автомобиль. Транспортное средство оставлено в пользовании ответчика, паспорт транспортного средства истцом не изымался. 

Залог движимого имущества – Транспортного средства зарегистрирован истцом в нотариальном реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Региональный номер залога №

В силу положений Кредитного договора залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в установленном законодательством Российской Федерации порядке. В том числе без обращения в суд (во внесудебном порядке) в случае, если в надлежащие сроки и надлежащим образом не будет исполнен кредитный договор, в том числе обязательство по досрочному возврату кредита.

Согласно ч. 1 ст. 334 в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Частью 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Указывает, что согласно кредитному договору в случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества (автомобиля) определяется исходя из его рыночной оценки, произведенной независимым оценщиком.

Согласно отчету об определении рыночной стоимости легкового автомобиля, являющегося предметом залога по кредитному договору, рыночная цена Транспортного средства составляет *** рублей.

Просит: 1. Взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №№№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей, а также расходы по оплате оценки рыночной стоимости автомобиля в размере *** рублей.

3. Обратить взыскание на автотранспортное средство марки 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, с которой начнутся торги, в размере *** рублей.

Определением Химкинского городского суда Московской области от 29.06.2016 года приняты меры по обеспечению иска «БМВ Банк» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в виде наложения ареста на автомобиль марки 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>.

Определением Химкинского городского суда Московской области от 29.06.2016 года гражданское дело по иску ООО «БМВ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество передано на рассмотрение в Беловский городской суд Кемеровской области.

Представитель, надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного разбирательства истца «БМВ Банк» ООО – ФИО5, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (по ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 137), в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без участия представителя истца (л.д.142, 143).

Ответчик ФИО1 извещенный о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, представил письменные возражения на исковые требования, согласно которым с исковыми требованиями не согласен, просит отказать в удовлетворении требований банка в полном объёме. Указал, что истцом в материалы дела не представлена надлежащим образом удостоверенная копия кредитного договора, договора залога. В судебном заседании не представлялись оригиналы кредитного договора и договора залога. Представленные копии документов являются распечатанными не светокопиями с оригинала (прямое копирование), а фотокартинки, допустим сделанные при помощи специальной программы. Таким образом, банк не представил доказательств заключения действительной сделки по выдаче кредита. У него в собственности действительно имеется автомобиль БМВ 116i с указанным кодом, приобретён в г. Новокузнецк у компании НВК Моторс, доказательств отношения к данной сделке истец не представил. Представленный отчёт о рыночной стоимости автомобиля с установлением стоимости в размере *** рублей не соответствует действительности, так как средняя стоимость аналогичного автомобиля согласно публичным сайтам по продаже автомобилей составляет от *** рублей до *** и действительную стоимость возможно установить только путем осмотра и указанием индивидуальных характеристик, что произведено не было.

Согласно ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Изучив ходатайство представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма которую должник обязан уплатить кредитору в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как установлено в судебном заседании, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «БМВ Банк» и ФИО1 были подписаны Условия предоставления кредита, тем самым заключен кредитный договор №№№, в соответствии с которым ответчику был предоставлен целевой кредит в размере *** рублей для приобретения автотранспортного средства марки 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>, на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под ***% годовых (л.д.8-14), в котором были также согласованы условия договора залога приобретаемого транспортного средства в целях обеспечения кредитных обязательств заемщика.

В свою очередь ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке, установленном условиями предоставления кредита, «Порядком кредитования и залога транспортных средств в «БМВБанк» ООО и графиком платежей, которые в совокупности составляют кредитный договор.

Истец исполнил свои обязательства перед ответчиком, предоставив ответчику кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика № в Филиале ОАО «УРАЛСИБ» в г. Уфа (л.д. 46). Фактическое получение денежных средств ответчиком подтверждается выпиской по счету ответчика, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42-46).

Как следует из материалов дела, размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов, иных комиссий были согласованы истцом и ответчиком в Условиях предоставления кредита, Порядке кредитования и залога и графике платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в размере и в соответствии со сроками, указанными в Условиях предоставления кредита и в графике платежей в безналичном порядке.

По утверждению истца, на протяжении срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал платежную дисциплину, что выражалось в несвоевременной и (или) неполной уплате платежей в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, тем самым допускал просрочки исполнения своих денежных обязательств, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

Как следует из выписки по счету ответчик ФИО1 нарушал условия договора о возврате суммы долга и уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность. Согласно выписке по счету последнее поступление средств от ответчика в погашение кредита произошло ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено письмо-уведомление о необходимости погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору с требованием досрочно возвратить истцу всю сумму кредита, проценты и неустойку (л.д.24). Однако до настоящего времени требования истца ответчиком не исполнены, сумма задолженности не уплачена.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору определена в размере *** рублей, в том числе:

- остаток основного долга – *** руб.;

- сумма просроченных процентов, рассчитанная на 17.06.2016 г. – *** руб.;

- неустойка за просрочку платежей по процентам, рассчитанная на 17.06.2016 г. – *** руб.;

- неустойка за просрочку платежей по основному долгу – *** руб.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он является арифметически верным, отражающим все начисленные и погашенные суммы задолженности по кредитному договору, не опровергнут ответчиком.

Поскольку обязательство по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом ответчиком не выполняется, истец правомерно обратился с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Таким образом, суд находит исковые требования банка к ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком не выполнены условия кредитного договора, платежи в погашение задолженности не вносятся, сумма долга по кредитному договору не возвращена, проценты за его пользование не уплачены, доказательств иного в судебном заседании не добыто.

С целью обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств ответчик предоставил истцу в залог приобретенный на кредитные денежные средства автомобиль марки 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>. Транспортное средство оставлено в пользовании ответчика, паспорт транспортного средства истцом не изымался (п. 9 Условий предоставления кредита) (л.д. 8).

Согласно карточке учета транспортных средств владельцем транспортного средства 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> является ФИО1 (л.д. 90).

Как установлено в судебном заседании и ответчиком не оспорено, автомобиль марки 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> является собственностью ответчика.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (в редакции Федерального закона, действующей на момент возникновения правоотношений).

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (в редакции Федерального закона, действующей на момент возникновения правоотношений).

Согласно ст.348 ГК РФ: 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

2. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (в редакции Федерального закона, действующей на момент возникновения правоотношений).

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (в редакции Федерального закона, действующей на момент возникновения правоотношений).

Согласно п. 1 и 3 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену (в редакции Федерального закона, действующей на момент возникновения правоотношений).

В Порядке кредитования и залога транспортных средств в «БМВБанк» ООО, являющихся составной частью кредитного договора и договора залога отражено, что порядок обращения взыскания на транспортное средство и его реализация определяются действующим российским законодательством. При реализации предмета залога с торгов начальная продажная цена определяется исходя из его рыночной оценки произведенной независимым оценщиком (п.7.10) (л.д. 29, 118).

Согласно Отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному экспертами ЗАО «Международный центр оценки», рыночная стоимость автомобиля 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> составляет *** рублей (л.д.47-76). Данный документ соответствует требованиям, предъявляемым нормой закона, закрепленной в ст. 11 Федерального закона от 29.07.1998г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Учитывая, что основное обязательство по возврату суммы долга, уплате процентов надлежащим образом ответчиком не исполняется, имеет место длительный период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Проанализировав изложенные нормы закона и имеющиеся по делу доказательства, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> принадлежащий ФИО1, путем реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости автомобиля в размере *** рублей, поскольку она установлена на основании отчета оценщка и не оспорена ответчиком.

Доводы, изложенные ответчиком в письменных возражениях, не могут являться основанием для отказа в удовлетворении иска.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы. 

Судом установлено, что истцом по делу понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7). 

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца компенсация судебных расходов по уплате государственной пошлины *** рублей. 

Доказательств, подтверждающих наличие у истца расходов на оценку предмета залога в размере *** рублей, в материалы дела не представлено, у суда отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований о взыскании указанной суммы с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «БМВ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «БМВ Банк» задолженность по кредитному договору №№№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей) *** копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.

Обратить взыскание на предмет залога- автотранспортное средство марки 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, с которой начнутся торги в размере *** рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения 20 марта 2017 года.

Судья О.А. Логвиненко