г. Смоленск дело № 2-1444/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2018 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Родионова В.А.,

при секретаре Эктовой Р.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО «Смоленский Банк», уточнив исковые требования, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 07.02.2012 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № в форме заявления о предоставлении кредита, по условиям которого выдан кредит в сумме 176 000 руб. на срок до 06.02.2017 под 20% годовых на потребительские нужды. Штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа 1,5% за каждый день просрочки. По условиям кредитного договора заемщик обязалась производить платежи аннуитетными платежами в погашение основного долга по кредиту ежемесячно в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей. Одновременно подлежали уплате проценты за пользование кредитом. Принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом заемщик не исполняет, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 17.07.2018 составляет 190 994 руб. 94 коп, из которой: задолженность по основному долгу – 96 413 руб. 07 коп, задолженность по процентам за пользование кредитом – 69 575 руб. 90 коп, штраф за просрочку внесения очередного платежа – 25 005 руб. 98 коп. Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 190 994 руб. 94 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4355 руб. 10 коп. 

Представитель истца ОАО «Смоленский Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие, представив отзыв относительно доводов ответчика о незаконном списании с нее штрафа в размере 3520 руб. Дополнительно пояснив, что 07.02.2012 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, в форме заявления о предоставлении кредита, Правил предоставления ОАО "Смоленский Банк" потребительских кредитов физическим лицам, и Информационного графика платежей. Согласно п. 3.3.4 Правил в случае, если в дату очередного платежа имеющихся на счете в Банке денежных средств недостаточно для исполнения обязательств Заемщика в соответствии с Информационным графиком платежей, либо сумма внесенных наличных денежных средств не достаточна для погашения всех обязательств Заемщика погашение производится в следующей очередности: штрафы; просроченные основные платежи (погашаются в следующей очередности - плата за пользование кредитом, сумма основного долга по кредиту); очередные платежи (погашаются в следующей очередности - плата за пользование кредитом, сумма основного долга по кредиту). С условиями Правил ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись. В соответствии с Информационным графиком платежей ответчик обязалась производить платежи 7 числа каждого месяца, поскольку платеж в размере 8 182,92 руб. был произведен 10.09.2012, то в соответствии с условиями кредитного договора, денежные средства в сумме 3520 руб. были списаны в счет штрафа. 

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично по обстоятельствам, изложенным в письменном отзыве, указав, что 10.09.2012 истец в одностороннем порядке списал с нее штраф в размере 3520 руб. Кроме того, полагает, что ее задолженность перед банком на 08.12.2014 должна быть уменьшена на 10264 руб. 74 коп. С учетом распределения указанных денежных средств должен быть пересчитан размер задолженности по кредиту, и процентам за пользование кредитом. Просит суд отказать в удовлетворении исковых требований. 

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В судебном заседании установлено, что 07.02.2012 между ОАО «Смоленский Банк» (Кредитор) и ФИО1(Заемщик) заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 176 000 руб. под 20% годовых, сроком действия по 06.02.2017.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

Согласно п.3.2.1 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее – Правила), за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, которые начисляются на общую сумму задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и году (365 либо 366). Сумма платы за пользование кредитом указывается в Информационном графике платежей.

В силу п.3.3.1 указанных Правил, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в Информационном графике платежей.

Как следует из Информационного графика платежей, кредит подлежит оплате ежемесячными аннуитентными платежами в размере 4662 руб. 92 коп. 7-го числа каждого месяца.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а также в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Судом установлено, что ОАО «Смоленский банк» находится в стадии ликвидации. Приказом Центрального Банка Российской Федерации №ОД-1028 от 13.12.2013 у ОАО «Смоленский банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 по делу № А62-7344/2013 ОАО «Смоленский банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим ОАО «Смоленский банк» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.31). Определением Арбитражного суда Смоленской области от 22.07.2016 по делу №А62-7344/2013 конкурсное производство в отношении ОАО «Смоленский Банк» продлено до 22.01.2017.

Как установлено судом и следует из письменных материалов дела, ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. 

Из материалов дела усматривается, что заемщиком нарушены обязательства по возврату суммы кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 17.07.2018 составляет 190 994 руб. 94 коп., из которой: задолженность по основному долгу – 96 413 руб. 07 коп, задолженность по процентам за пользование кредитом – 69 575 руб. 90 коп, штраф за просрочку внесения очередного платежа – 25 005 руб. 98 коп.

Отсутствие погашения задолженности по кредитному договору ответчик в судебном заседании не оспаривала, однако не согласилась с размером списанных денежных средств в сумме 3520 руб. в счет штрафа. 

В силу п. 3.5.1 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, на условиях которых заключен кредитный договор, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заёмщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита, т.е. 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 3.3.4 Правил в случае, если в дату очередного платежа имеющихся на счете в Банке денежных средств недостаточно для исполнения обязательств Заемщика в соответствии с Информационным графиком платежей, либо сумма внесенных наличных денежных средств не достаточна для погашения всех обязательств Заемщика погашение производится в следующей очередности: штрафы; просроченные основные платежи (погашаются в следующей очередности - плата за пользование кредитом, сумма основного долга по кредиту); очередные платежи (погашаются в следующей очередности - плата за пользование кредитом, сумма основного долга по кредиту).

Согласно информационному графику платежей ответчик обязалась производить платежи 07 числа каждого месяца. Из расчета истца, усматривается, что 10.09.2012 ответчиком произведен платеж в размере 8 182 руб. 92 коп. Поскольку платеж ответчиком был произведен после указанной даты, то в соответствии с условиями кредитного договора, денежная сумма в размере 3520 руб. была списана в счет штрафа. 

Между тем, обстоятельства, связанные с начислением и списанием 10.09.2012 указанного штрафа на размер задолженности не влияют, поскольку после списания данного штрафа заёмщик в течение 2012 – 2013 годов продолжила гашение кредита согласно графику и просрочка очередного платежа была допущена только в декабре 2013 года. Таким образом, уплата штрафа в 2012 году за просрочку платежа не влияет на расчёт задолженности, образовавшейся за период времени с 09.12.2013 по 17.07.2018. 

Суд проверил представленный истцом расчет и берёт его в основу решения, поскольку расчет является арифметически верным. 

Поскольку ответчик ФИО1, взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по нему не исполняет, сумма задолженности по кредитному договору с начисленными процентами подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

Анализируя в совокупности все представленные доказательства, суд считает исковые требования Банка к заемщику о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО «Смоленский Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу ОАО «Смоленский Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 07.02.2012 в размере 190994 руб. 94 коп, в том числе: 96413 руб. 07 коп. – задолженность по основному долгу, 69575 руб. 90 коп. – задолженность по неуплаченным процентам, 25005 руб. 98 коп – штраф за просрочку исполнения обязательств, а также 4355 руб. 10 коп. в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий В.А. Родионов