Дело № 2-1601/2024

24 июля 2024 года

город Котлас

29RS0008-01-2024-002707-75

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Шиляковой Н.В.,

при секретаре Алдохиной В.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от __.__.__ за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 363 109 рублей 56 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 831 руб. 10 коп., а также об обращении взыскания на предмет залога транспортное средство – автомобиль марки ...., .... года выпуска, идентификационный номер VIN №, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 326 174 рублей 52 копеек, в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора.

В обоснование заявленных требований указано, что __.__.__ между сторонами заключен кредитный договор, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме .... рублей под .... % годовых на срок .... месяцев под залог автомобиля марки ...., .... года выпуска, идентификационный номер VIN №. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, просроченная задолженность возникла __.__.__, по состоянию на __.__.__ продолжительность просрочки составляет .... дня. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. После неоднократного уточнения исковыхтребований, в заявлении от __.__.__, в связи с частичным погашением ответчиком задолженности, истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 258 840 рублей 12 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 831 руб. 10 коп., а также обратить взыскание на предмет залога транспортное средство – автомобиль марки ...., .... года выпуска, идентификационный номер VIN №, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 326 174 рублей 52 копеек.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что __.__.__ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком путем подписания последним заявления-оферты, индивидуальных условий договора потребительского кредита, ознакомления с общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере .... рублей под .... % годовых на срок .... месяецев (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – индивидуальные условия). 

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий и информационным графиком по погашению кредита возврат кредита и уплата процентов осуществляется .... ежемесячными платежами в размере по ...., последний платеж - __.__.__. Минимальный обязательный платеж составляет .....

Пунктом 12 индивидуальных условий установлено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общие условия) Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятии решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п. 5.3 Общих условий).

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению ответчику кредита выполнены Банком своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно материалам дела ответчиком с __.__.__ допускались нарушения срока внесения ежемесячного платежа, размера платежа. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д. 65-67).

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Требование Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (.... руб.), направленное ответчику в марте .... года, последним не исполнено (л.д. 57). Согласно досудебной претензии размер просроченной задолженности составлял .... руб. (по состоянию на __.__.__).

Согласно расчету Банка по состоянию на __.__.__ задолженность по кредитному договору составляет 258 840 рублей 12 копеек, в том числе просроченная ссуда в размере 239 294 рублей 68 копеек, проценты по просроченной ссуде – 6 872 рублей 99 копейки, неустойка на просроченные проценты – 51 рубля 72 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 8 239 рублей 70 копеек, неустойка на просроченные проценты – 543 рублей 03 копеек, комиссия за ведение счета - 298 рублей, комиссии – 3540 рублей.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой задолженности по кредитному договору.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 274 685 рублей 94 копеек.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующие обстоятельства.

В соответствии с карточкой учета транспортного средства марки ...., .... года выпуска, идентификационный номер VIN №, с __.__.__ владельцем автомобиля является ФИО1

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от __.__.__ является залог автомобиля марки ...., .... года выпуска, идентификационный номер VIN № (л.д. 33 оборотная сторона).

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных в пункте 2 статьи 348 ГК РФ, суд не усматривает.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Поскольку заемщиком обязательства не исполняются, то требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Пунктом 8.14.9 Общих условий установлено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества с учетом положений пункта 8.14.9 Общих условий в размере 326 174 рублей 52 копеек. (снижена на 49,82 %). 

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

При заключении договора залога стороны не пришли к соглашению о начальной продажной цене автомобиля ...., .... года выпуска, идентификационный номер VIN №.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена транспортного средства, на которое обращается взыскание путем продажи с публичных торгов, может быть установлена судебным приставом-исполнителем в порядке исполнения решения суда, поэтому в удовлетворении требований об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 326 174 руб. 52 коп. истцу следует отказать.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в порядке возврата судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 11 788 рубля 40 копеек. 

Согласно п. 10 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса. 

При подаче в суд искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 12831 рубля 10 копеек, в то время как с учетом уменьшения заявленных требований госпошлина составляет 11 788 рубля 40 копеек. 

Основываясь на указанной норме закона, суд приходит к выводу, что истцу подлежит возврату госпошлина, излишне уплаченная при обращении в суд, в размере 1042 рублей 70 копеек (12831 рубля 10 копеек - 11 788 рубля 40 копеек).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт .... №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от __.__.__ по состоянию на __.__.__ в размере 258 840 рублей 12 копеек, в том числе просроченную ссуда в размере 239 294 рублей 68 копеек, проценты по просроченной ссуде – 6 872 рублей 99 копейки, неустойку на просроченные проценты – 51 рубля 72 копеек, неустойку на просроченную ссуду – 8 239 рублей 70 копеек, неустойку на просроченные проценты – 543 рублей 03 копеек, комиссию за ведение счета - 298 рублей, комиссии – 3540 рублей, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 11 788 рублей 40 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки ...., .... года выпуска, идентификационный номер VIN №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, определив способ реализации - с публичных торгов. 

Установить, что из средств, вырученных от реализации (продажи) с публичных торгов заложенного имущества – автомобиля марки ...., .... года выпуска, идентификационный номер VIN №, принадлежащего на праве собственности ФИО1, подлежит выплате публичному акционерному обществу «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 258 840 рублей 12 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 788 рублей 40 копеек. 

В удовлетворении требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены автомобиля в размере 326 174 руб. 52 коп. отказать.

Возвратить публичному акционерному обществу «Совкомбанк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1042 рублей 70 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий Н.В.Шилякова

Мотивированное решение составлено __.__.__.