ДЕЛО №2-1625/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2017 года г. Ишимбай 

Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Шагизигановой Х.Н.,

при секретаре Бадртдиновой Д.Н.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л :

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования № от 03.03.2015 г., заключенного между АО «СОГАЗ», ФИО1, взыскании с него в пользу истца страховой премии - 2 399.76 руб., расходов по уплате госпошлины - 6400 руб. 

Иск обоснован тем, что 03.03.2015 г. между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования № со сроком действия до 24.00 час. 02.03.2031 г. В соответствии с условиями договора страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию; взнос за очередной период страхования в сумме 2399.76 руб. должен был быть уплачен не позднее 02.03.2016 г., однако ответчиком до настоящего времени не оплачен. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. 28.03.2015 г. истец направил ответчику письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса и требование об уплате премии, но соглашение не подписано истцом, премия не уплачена.

Представитель истца АО «СОГАЗ», представитель третьего лица АО «Газпромбанк» в судебное заедание не явились, надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, не представили суду доказательства уважительности причин неявки, не просили отложить судебное заседание, в связи с чем данное дело на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что согласен на расторжение договора, а на взыскание страховой премии и госпошлины не согласен. В течение страхового периода не пользовался услугами истца. В течение 2 недель он не уведомил их о расторжении договора страхования, о смене страховой компании. В п. 9.1. предусмотрено, что договор прекращается в случае неуплаты страховой премии; он не уплатил страховую премию, считал, что не продлил договор страхования, договор прекратил действие. Он не уведомил их о прекращении договора страхования. 10.11.2017 г. он заключил новый договор со страховой компанией ВСК на год. В 2016-2017 г. от АО «СОГАЗ» было письмо с предложением заплатить 145 руб., он на это письмо не отвечал, забыл. Госпошлина слишком большая. Он работает на севере, продолжает платить кредит, в настоящее время без регистрации проживает в г. Ишимбае. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 ГК РФ).

Статьей 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ).

Как установлено судом из материалов дела, между ОАО "СОГАЗ" (в дальнейшем переименован в АО «СОГАЗ»), ФИО1 и ОАО «Газпромбанк» был заключен договор страхования № от 03.03.2015 г. при ипотечном кредитовании, неотъемлемой частью которого являются «Правила страхования при ипотечном кредитовании ОАО "СОГАЗ" в редакции от 09.10.2012 г., заявление страхователя на страхование от 03.03.2015 г. (с приложениями).

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с гибелью или повреждением застрахованного имущества – квартиры по адресу: 

<

адрес> находящейся под залогом ОАО «Газпромбанк» в обеспечение обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в результате пожара, взрыва, удара молнии, залива и т.д. (п. 1.1.1,2.1 договора),

Согласно п. 8.1.1 договора период действия договора страхования определен с 3.03.2015 г. по 2.03.2031 г. В течение срока действия договора, выделяются периоды страхования, равные одному году. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора (включительно).

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховая премия уплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования составляет 2399.76 руб. и уплачивается не позднее 3 марта 2015 г.; страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24.00 час. даты начала каждого периода страхования ( раздел 4 договора страхования).

В п. 5.2.3 договора закреплена обязанность страхователя своевременно уплатить страховую премию в размере и порядке, указанных в разделе 4 договора. 

03.03.2015 г. ФИО1 уплатил страховую премию (взнос) за первый период страхования в размере 2399.76 руб. Вместе с тем, следующий взнос в размере 2399.76 руб. за период с 03.03.2016 г. по 02.03.2017 г., а также последующий взнос за период с 03.03.2017 г. по 02.03.2018 г. оплачены не были. Доказательств исполнения обязанности по оплате страховой премии за указанные периоды ФИО1 суду не представлено. Согласно его пояснениям 10.11.2017 г. он заключил договор страхования вышеуказанной квартиры с другой страховой компанией - САО ВСК.

28.03.2016 г. АО "СОГАЗ" направило в адрес ФИО1 письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса, с предложением погасить задолженность в сумме 145.40 руб. за период с 03.03.2016 г. по 28.03.2016 г., в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования, и подписать соглашение о расторжении договора страхования, приложенное к письму. Данное письмо получено ФИО1 20.04.2016 г. согласно уведомлению и его пояснениям, однако соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не был подписан, задолженность не уплачена.

Таким образом, судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору страхования; со стороны истца соблюден досудебный порядок урегулирования вопроса о расторжении договора, при этом ответчик не выразил свое согласие на его расторжение. Поэтому неоплата страхователем страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем требования истца о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по страховой премии подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что договор страхования прекратил свое действие в связи с неоплатой им в установленный срок страховой премии, основаны на неверном толковании норм материального права.

В соответствии п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу положений п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. п. 9.1 договора страхования вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:

- по истечении срока его действия,

- в случае отказа страхователя от договора страхования;

- по соглашению сторон;

- в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Однако в суд не представлены доказательства, подтверждающие отказ ответчика от договора страхования, или направления страховщиком страхователю письменного уведомления о прекращении договора страхования. Сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии при отсутствии уведомления другой стороны о прекращении договора страхования не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования.

Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленный договором срок, является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ - по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Пунктом 4 ст. 954 ГК РФ предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

При таких обстоятельствах: при существенном нарушении ответчиком условий договора страхования в части неуплаты страховой премии, соблюдении досудебного порядка урегулирования спора, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования и, исходя из п. 2 ст. 453 ГК РФ предусматривающего, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства, - о взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с 03.03.2016 г. по 02.03.2017 г. в сумме 2 399.76 руб.

Возражений на иск от третьего лица не поступило.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 6400 руб. (6000 руб. – за требование неимущественного характера, 400 руб. – за требование имущественного характера)

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № от 03.03.2015 г., заключенный между АО «СОГАЗ», ФИО1, АО «Газпромбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию в размере 2 399.76 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400.00 руб. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с момента принятия в окончательной форме - 10.12.2017 г. 

Судья Х.Н. Шагизиганова