Дело № 2-171/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Кемерово 13 июня 2017 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тупицы А.А.,

при секретаре Вавулиной Ю.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ 24 (ПАО) о защите прав потребителей 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ 24 (ПАО) о защите прав потребителей, требования мотивировал тем, что 18.08.2009 года между ним и банком ВТБ 24 (ЗАО) заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ему кредит в сумме 1 750 000 на срок 182 месяца.

03.08.2016 года ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о досрочном погашении кредита и попросил произвести перерасчёт аннуитетных платежей исходя из периода фактического пользования кредитом. 

На 02.09.2016 года сумма остатка составила 1 398 921 рубль 91 копейка, т.е. согласно графику погашения кредита, перерасчёта произведено не было.

02.09.2016 года ФИО1 досрочно и в полном объёме исполнил свои обязательства перед банком согласно графику платежей.

05.09.2016 года ФИО1 вновь обратился к ответчику с заявлением произвести перерасчёт аннуитетных платежей исходя из периода фактического пользования кредитом с возвратом суммы переплаты процентов за пользование денежными средствами.

08.09.2016 года ответчиком в удовлетворении заявления отказано.

ФИО1 считает отказ банка необоснованным по следующим основаниям.

Договор № заключен 18.08.2009 года на сумму 1 750 000 рублей сроком 182 месяца с процентной ставкой 15,35 %.

Обязательство исполнено ФИО1 досрочно и в полном объёме 02.09.2016 года, то есть кредит использовался фактически 84 календарных месяца и 16 дней.

По условиям договора, кредит возвращался путём уплаты фиксированной денежной суммы (аннуитетных платежей), включающих сумму основного долга и проценты, рассчитанные исходя из всего периода действия договора, то есть 182 календарных месяца.

Полностью исполнив перед банком обязательство, ФИО1 выплатил за 85 месяцев пользования кредитными денежными средствами 3 470 274 рубля 64 копейки, из них сумма основного долга составила 1 750 000 рублей, сумма начисленных процентов 1 720 274 рубля 64 копейки.

Исходя из расчёта аннуитетных платежей (сумма кредита 1 750 000 рублей, процентная ставка 15,35 %, фактический срок пользования денежными средствами 85 месяцев), плата процентов за пользование кредитом должна была составить 1 137 720 рублей 97 копеек.

Указанный расчёт произведён банковской программой ответчика, не является новым кредитом, поскольку содержит основные условия договора № - сумма кредита, процентная ставка, условия погашения аннуитетными платежами.

Таким образом, досрочно исполнив договор, ФИО1 излишне уплатил банку 582 553 рубля 67 копеек в виде процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось.

По смыслу п. 1 ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа, в связи с чем подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. 

Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным. 

Предоставление кредита является финансовой услугой, в связи с чем, на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

Гражданин-потребитель, заключивший кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, вправе отказаться от исполнения указанного договора в любое время при условии оплаты фактически понесённых кредитором расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору и состоящих из полученной от кредитора денежной суммы и процентов на неё за период использования кредита. 

Ответчик ущемил право ФИО1 на возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении займа.

Если при исполнении договора займа, уплаченные проценты превышают сумму определенных договором процентов, полученные кредитором сверх того денежные средства являются неосновательным обогащением.

ФИО1 просит взыскать с ответчика неосновательное обогащение в размере 582 553 рубля 67 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами на день вынесения судебного решения, размер которых на день подачи иска составляет 20 648 рублей 84 копейки; неустойку (пеню) на день вынесения судебного решения, на день подачи иска размер которых составляет 582 553 рубля 67 копеек; компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей; судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя, в размере 10 000 рублей; штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя.

От Банка ВТБ 24 (ПАО) поступил отзыв на иск (л.д. 104-109), согласно которому требования ФИО1 являются необоснованными по следующим основаниям. 

Согласно кредитному договору от 18.08.2009 года №, погашение кредита производится равными ежемесячными аннуитетными платежами. 

ФИО1 погасил кредит досрочно, фактически срок пользования кредитом составил 85 месяца.

За указанный период ФИО1 уплачены проценты в сумме 1 720 274 рубля 64 копейки. 

Согласно произведенного ФИО1 расчета процентов, за фактический срок пользования кредитом подлежали уплате проценты в сумме 1 137 720 рублей 97 копеек, в связи с чем ФИО1 полагает излишне уплаченными проценты в сумме 582 553 рубля 67 копеек.

При заключении кредитного договора стороны согласовали его условия, в том числе о порядке определения суммы (порядке формирования, порядке расчета) ежемесячного аннуитетного платежа (п. 4.3.9 договора), порядке и последствиях досрочного погашения кредита (п. 5.2.1 договора).

В соответствии с п. 4.2 договора проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно), на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня из расчета процентной ставки, установленной в п. 4.1 кредитного договора, и фактического количества числа календарных дней в году.

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за месячный период, считая с 03 числа каждого предыдущего месяца по 02 число текущего календарного месяца, при этом обе даты считаются включительно.

Первый платеж включает только начисленные проценты за период времени, считая со дня, следующего за днем предоставления кредита по последнее число расчетного процентного периода (п. 4.3.8 договора).

Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов (п. 4.3.12 договора).

Согласно п. 4.2.2 договора базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней соответственно).

TOC \o "1-5" \h \z В соответствии с п. 4.3.9 кредитного договора заемщик производит аннуитетные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов по формуле, анализ которой позволяет сделать вывод о том, что определяющим при его формировании является коэффициент аннуитета, вычисляемый из ставки кредитования и числа периодов, в которые осуществляется платеж.

Размер ежемесячной суммы процентов по кредиту в месяц производится следующим путем: остаток ссудной задолженности умножить на ставку кредитования в процентах, разделить на количество дней в году (365 или 366 соответственно) и умножить на количество дней в месяц (28/29, 30, 31 соответственно).

Таким образом, в формуле аннуитета используется фиксированная процентная ставка, тогда как срок кредитования используется в формуле аннуитета для определения количества и размера платежей по кредиту.

В связи с этим, положения кредитного договора не предусматривают авансовый порядок оплаты процентов за пользование денежными средствами.

При этом срок, на который предоставлен кредит, влияет на размер погашаемого основного долга в составе аннуитентного платежа, и, соответственно, на размер ежемесячного аннуитетного платежа, то есть размер начисляемых процентов за пользование кредитными денежными средствами не поставлен в зависимость от срока действия кредитного обязательства.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения платежей, являющимся приложением к кредитному договору.

Кредитным договором была предусмотрена уплата ежемесячного аннуитетного платежа в размере 24 913 рублей 64 копейки.

Аннуитетный платеж складывается из двух составляющих: суммы, направляемой на погашение основного долга (кредита), и суммы процентов за пользование денежными средствами.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора и методикой, определенной Банком России, Банк начислил, а заемщик уплатил проценты за пользование кредитом в составе аннуитетного платежа исключительно за фактический период пользования кредитом, в связи с чем, основания для пересчета процентов за пользование денежными средствам в составе аннуитетного платежа отсутствуют.

Расчет подлежащих уплате процентов, предоставленный ФИО1, не соответствует ни условиям кредитного договора, ни арифметическим правилам, в связи с чем, не может быть признан обоснованным.

ФИО1 указывает, что 02.09.2016 года он досрочно погасил кредит, т.е. фактически пользовался кредитом с 18.08.2009 года по 02.09.2016 года - 84 месяца и 16 дней, в то время как проценты, включенные в аннуитетные платежи, были исчислены из всего времени пользования кредита, равного 182 месяцам.

Однако ФИО1 неверно указаны ни фактически уплаченные проценты, ни фактический срок пользования кредитом.

Денежные средства были выданы 26.08.2009 года, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету №, в связи с чем фактический срок пользования кредитом составил 84 месяца 7 дней.

За период с 18.08.2009 года по 02.09.2016 года ФИО1 в счет гашения начисленных процентов по кредитному договору было оплачено 1 733 244 рубля 23 копейки, что подтверждается расчетом задолженности за период с 18.08.2009 года по 05.09.2016 года и графиком погашения по кредитному договору от 18.08.2009 года №.

Расчеты ФИО1 в части переплаты излишне уплаченных процентов, противоречит условиям кредитного договора, Положению ЦБ РФ № 39-П (Положение ЦБ РФ № 446-П), а также арифметическим правилам.

При этом ФИО1 допущены следующие фактические и арифметические ошибки:

- не учтено положение о том, что проценты начисляются ежедневно;

- проигнорировано положения кредитного договора о том, что проценты по кредитному договору начисляются за фактическое количество календарных дней, в течение которых заемщик имеет обязательства по погашению кредита, при этом за базу берется действительное число календарных дней в месяце (году);

- не учтено общеизвестное положение о том, что количество календарных дней в каждом месяце не является равным (28/29; 30; 31 день);

- проигнорировано положение о том, что проценты начисляются на остаток долга, который, в свою очередь, уменьшается за счет части аннуитетного платежа, которая направляется на погашение долга.

Согласно расчету задолженности за период с 18.08.2009 года по 05.09.2016 год с учетом штрафных санкций по кредитному договору, банком произведен расчет начисленных процентов и отражены уплаченные ФИО1 проценты. 

Расчет процентов произведен в соответствии с условиями кредитного договора и общепринятыми правилами начисления процентов.

Вопреки утверждениям ФИО1 арифметический расчет процентов в составе аннуитетного платежа по методике, установленной Положением ЦБ РФ № 39-П (Положение ЦБ РФ № 446-П) и кредитным договором, полностью соответствует размеру, определенному в графике платежей.

Так, в графике платежей отражена дата и размер ежемесячного аннуитетного платежа, структура ежемесячного платежа, согласно которой сумма процентов рассчитывается исходя из непогашенной суммы основного долга и времени, оставшегося до ее погашения.

Например, за период с 03.09.2009 года по 02.10.2009 года (расчетный период № 2 в соответствий с Графиком погашения), то есть за 30 календарных дней пользования кредитом, заемщик в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору, обязан был уплатить проценты в размере 22 078 рублей 77 копеек. 

Сумма основного долга по кредитному договору на дату платежа 08.09.2009 года составила 1 750 000 рублей. 

В связи с этим, сумма процентов за пользование кредитом в размере 1 750 000 рублей по ставке 15,35 % в год определяется как 268 625 рублей (1 750 000 * 15,35 %). |

Принимая во внимание количество действительных дней в 2009 году (365), сумма процентов, начисленных за один день в указанном расчетном периоде, составила 735,959 рублей (268 625 / 365).

Таким образом, за период с 03.09.2009 года по 02.10.2009 года (30 дней) ФИО1 обязан был оплатить проценты в размере: 30 * 735,959 = 22 078,77 рублей.

Из представленных банком расчетов следует, что начисление процентов производилось на текущий остаток задолженности по кредиту, изменяемый после каждого произведенного ФИО1 аннуитетного платежа, с учетом фактического периода пользования кредитом и размера процентной ставки, предусмотренной кредитным договором.

Полученный размер основных процентов полностью соответствует графику погашения и условиям кредитного договора, а также подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору за период с 18.08.2009 года по 05.09.2016 года.

Расчет Банка подтверждает, что основания для пересчета процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в соответствии с условиями кредитного договора, в составе аннуитетного платежа отсутствуют.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик имеет право на досрочный возврат кредита в соответствии с условиями настоящего договора.

При этом в случае осуществления заемщиком полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, проценты, начисленные до даты такого возврата, подлежат уплате в полном объеме в день полного досрочного исполнения обязательства по возврату суммы кредита. 

ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в его отсутствие.

Заслушав объяснения представителя Банка ВТБ 24 (ПАО) ФИО2, действующей на основании доверенности 29.12.2016 года № 3495 (срок до 11.11.2020 года) (л.д. 185), исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГК РФ, ст. 56 ГПК РФ каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 1, ст. 8 ГК РФ выбор способа защиты права избирается истцом, при этом он должен соответствовать характеру допущенного нарушения и удовлетворение заявленных требований должно привести к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса.

По смыслу Закона РФ "О защите прав потребителей" предоставление кредита является финансовой услугой, в связи, с чем на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со ст. 309, ч. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу названной нормы права проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным.

Пунктом 4 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу названных норм, в случае досрочного исполнения кредитного договора заемщик вправе потребовать перерасчета предусмотренных кредитным договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, и возврата их части, если таковая будет установлена.

Судом установлено следующее. 

18.08.2009 года между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 750 000 на срок 182 месяца под 15,35 % годовых (л.д. 10-23).

ФИО1 обязался производить гашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику платежей (л.д. 25-30). 

Как следует из материалов дела, заключенный сторонами кредитный договор предусматривал начисление процентов за пользование кредитом на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату, при этом первый платеж заемщика по кредиту включал в себя только проценты за пользование кредитом, а исполнение заемщиком своих обязанностей в последующие 180 месяцев должно было осуществляться путем уплаты кредитору ежемесячных аннуитетных платежей в размере 24 913 рублей 64 копейки, последний платеж составит 22 240 рублей 95 копеек), включающих в себя как проценты за пользование кредитом, так и сумму основного долга. 

Таким образом, в соответствии с приведенными выше нормами права и условиями кредитного договора проценты за пользование ФИО1 предоставленными денежными средствами должны начисляться исходя из количества дней в каждом процентном периоде (месяце) и исключительно на сумму остатка по основному долгу, имеющемуся на начало соответствующего периода (месяца).

Согласно п. 5.2.1 кредитного договора, заемщик имеет право произвести досрочный возврат кредита на условиях и в сроки, указанные в п. 4.5 договора. 

Досрочное полное и частичное исполнение обязательств заемщиком разрешается по истечении срока моратория на досрочное погашение в следующем порядке:

- досрочное исполнение обязательств производится только в сроки, предусмотренные для осуществления плановых аннуитетных платежей в п. 4.3.7 договора (ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит в период времени не ранее 02 числа и не позднее 17.30 часов 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. В случае если последний день срока, установленного для внесения ежемесячного платежа, приходится на выходной день (суббота, воскресенье, праздничный день согласно действующему законодательству), заемщик имеет право осуществить платеж в течение следующего за ним рабочего дня) (п. 4.5.1);

- досрочному исполнению обязательств со стороны заемщика предшествует письменное заявление, направленное кредитору, о намерении осуществить досрочный возврат кредита, обязательно включающее информацию о сумме и сроках досрочного платежа, при этом дата планируемого досрочного погашения должна попадать во временной интервал, отведенный для осуществления планового Аннуитетного платежа, предусмотренный п. 4.3.7 договора (п. 4.5.2);

- заемщик обязан направить кредитору заявление о досрочном возврате кредита и уплате соответствующей комиссии (при ее наличии) не позднее, чем за 15 календарных дней до даты начала временного интервала, в течение которого предполагается осуществление досрочного платежа; в противном случае, заемщику отказывается в принятии досрочного платежа (п. 4.5.3);

- в случае осуществления заемщиком полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита проценты, начисленные до даты такого досрочного возврата в соответствии с условиями договора, подлежат уплате в полном объеме в дату полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита (п. 4.5.5).

ФИО1 воспользовался правом досрочного гашения кредита и погасил его 01.09.2016 года на сумму 1 200 000 рублей (л.д. 7, 34) и 02.09.2016 года на сумму 200 000 рублей (л.д. 8, 35), просил банк произвести перерасчет аннуитетного платежа.

Однако, согласно пункту 4.5.7 кредитного договора от 18.08.2009 года №, перерасчет аннуитетного платежа возможен только в случае частичного досрочного возврата кредита в соответствии с условиями договора. 

Банк ВТБ 24 (ПАО) ФИО1 в перерасчете аннуитетных платежей отказал (л.д. 31, 32, 33). 

Истец при определении размера подлежащих уплате процентов и неосновательного обогащения исходил только из фактического срока пользования кредитом - 85 месяцев, общей суммы заимствованных денежных средств и процентов по кредитному договору, при этом не учитывал, что при таком исчислении сумма ежемесячного аннуитетного платежа должна была составлять иную большую сумму.

Между тем, такой расчет никак не связан с фактическим пользованием истцом кредитными денежными средствами, противоречит как графику платежей, так и выписке по счету заемщика.

Согласно п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Досрочное исполнение обязательств не является обстоятельством, предусмотренным статьей 451 ГК РФ, существенное изменение которого может служить основанием для изменения договора в судебном порядке на основании этой статьи.

При указанных обстоятельствах отказ Банка ВТБ 24 (ПАО) ФИО1 в перерасчете аннуитетных платежей является законным и обоснованным.

Доводы ответчика об отсутствии переплаты также подтверждены заключением судебной финансово-экономической экспертизы. 

Так согласно заключению эксперта АНО "Кемеровская областная лаборатория судебных экспертиз" (л.д. 167-178) расчеты процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору от 18.08.2009 года №, при полном досрочном возврате указанного кредита 02.09.2016 года, представленные ПАО "ВТБ24", соответствуют условиям договора.

Расчеты процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору от 18.08.2009 года №, при полном досрочном возврате указанного кредита 02.09.2016 года, представленные ФИО1, не соответствуют ни условиям договора, ни реестру платежей, представленных в выписке по лицевому счету от 26.01.2017 года №.

Установление несоответствия расчетов или условий кредитного договора от 18.08.2009 года № действующему законодательству не относится к компетенции эксперта и по указанному основанию поставленный вопрос в указанной части не исследовался, ответить на него в указанной части экспертным путем не представляется возможным.

Переплата ФИО1 денежных средств по кредитному договору от 18.08.2009 года № составила 4 288 рублей 84 копейки и возникла в условиях возврата суммы долга с погашением основного долга и процентов за пользование денежными средствами без направления кредитору поручения заемщика о желании своевременного досрочного списания суммы.

Суд считает заключение эксперта обоснованным и соответствующим фактическим обстоятельствам дела, не противоречащим представленным письменным доказательствам, поскольку заключение сделано лицом, обладающим специальными познаниями, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Таким образом, заключением эксперта АНО "Кемеровская областная лаборатория судебных экспертиз" также не доказана переплата ФИО1 процентов за пользование кредитом, то есть возникновение у ответчика неосновательного обогащения.

При этом переплата ФИО1 денежных средств в размере 4 288 рублей 84 копейки не может быть отнесена к неосновательному обогащению, поскольку ФИО1 досрочное гашение кредита произведено не в сроки и не в порядке, предусмотренных п. 5.2.1, разделом 4 кредитного договора. 

При указанных обстоятельствах в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения и, как следствие, процентов за пользование чужими денежными средствами; неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа надлежит отказать в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ 24 (ПАО) о защите прав потребителей отказать полностью.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий

Справка: в окончательной форме решение принято 14.06.2017 года.

Судья А.А. Тупица