РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2024 года г. Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Себряевой Н.А.,

при секретаре Литвинчук Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области гражданское дело УИД 58RS0017-01-2024-000398-77 по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Пензенское отделение № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО2, с привлечением в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Пензенское отделение № 8624 ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенское отделение № 8624 ПАО Сбербанк, истец) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1, указывая на обстоятельства того, что 22.02.2022 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № на выдачу кредита в сумме 188 807,24 руб. под 21,5% годовых на срок 42 месяца. ФИО1 умерла 01.04.2022; по кредитному договору сложилась задолженность в размере 217 401,37 руб.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения ст.ст. 309-310, 314, 330-331, 401, 418, 450, 807, 809-811, 819, 1112, 1152, 1175 ГК РФ, п.п. 14, 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенское отделение № 8624 ПАО Сбербанк просит суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 22.02.2022 за период с 22.09.2022 по 26.01.2024 в размере 217 401,37 руб., в том числе: просроченный основной долг – 169 100,45 руб.; просроченные проценты – 48 300,92 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 374,01руб.

Определением Кузнецкого районного суда Пензенской области от 09.02.2024 к участию в деле в качестве третьего лица на стороне истца, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни»), определением от 27.02.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2

В ходе рассмотрения искового заявления ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенское отделение № 8624 ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору, истцом заявленные требования в порядке ст. 39 ГПК РФ были уменьшены, в заявлении, поданном представителем ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенское отделение № 8624 ПАО Сбербанк ФИО3, истец просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 22.02.2022 в размере 110757,02 руб., в том числе: просроченный основной долг – 62456,10 руб., просроченные проценты – 48300,92 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3415,14 руб.; вернуть излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1958,87 руб. Кроме того, заявление, подписанное представителем истца по доверенности ФИО3 содержит просьбу о рассмотрении искового заявления без участия представителя банка, удовлетворении заявленных требований, с учетом их уменьшения. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещался надлежащим образом и своевременно; однако, на момент проведения судебного заседания ответчиком суду не предоставлено обоснованных возражений по иску и заявлений (ходатайств), в том числе доказательств невозможности явки в судебное заседание либо уважительности причин такой неявки.

Представитель третьего лица, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, извещались о месте и времени его проведения надлежащим образом и своевременно.

Кроме этого, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Кузнецкого районного суда Пензенской области.

Изучив исковое заявление ПАО Сбербанк вместе с расчетом заявленных исковых требований, исследовав письменные доказательства по делу, считая возможным проведение судебного заседания в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, суд приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление или прекращение прав и обязанностей. 

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит, в частности, из настоящего Федерального закона и Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

На основании ч.ч. 1, 3 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) 22.02.2022 был заключен кредитный договор на индивидуальных условиях договора потребительского кредита № на сумму 188807,24 руб. на срок 42 месяца под 21,25 % годовых, на цели личного потребления путем зачисления кредита на счет № (п. 1-4, 11, 12 кредитного договора).

В правом верхнем углу первой страницы названных Индивидуальных условий перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита, указана полная стоимость кредита в размере 21,250 % годовых, что соответствует положениям п. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.п. 6, 8, 12 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования), заемщик обязался производить погашение суммы полученного кредита ежемесячно 22 числа аннуитетными платежами в размере 6410,40 руб., начиная с 22.03.2022; погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета погашения. При ненадлежащем исполнении условий договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Названные Индивидуальные условия «Потребительского кредита» подписаны заемщиком ФИО1 в электронном виде с помощью простой электронной подписи. 

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена законодательством РФ и условиями выпуска и обслуживания банковских карт, размещенных на официальном сайте ПАО Сбербанк.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по договору № от 22.02.2022, заключенного с ФИО1

01.04.2022 ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным Территориальным отделом ЗАГС г. Кузнецка и Кузнецкого района Управления ЗАГС Министерства труда, социальной защиты и демографии Пензенской области на бланке серии 

<

данные изъяты> № от 12.04.2022.

После смерти заемщика ФИО1 платежи во исполнение кредитного договора своевременно не производились. Согласно предоставленному истцом в материалы дела расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 026.01.2024 составляет – 217401,37 руб., в том числе: просроченный основной долг – 169100,45 руб.; просроченные проценты – 48300,92 руб.

Оснований сомневаться в правильности названных документов у суда не имеется и доказательств обратного в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду предоставлено не было. Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора, контррасчет суду предоставлен не был.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (ст. 418 ГК РФ).

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это согласие).

Обязательства по кредитному договору № от 22.02.2022 не связаны с личностью должника, поэтому со смертью ФИО1 не прекращаются, однако, до настоящего времени не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

Судом установлено, что 22.02.2022 ФИО1 было оформлено заявление на страхование по добровольному страхованию компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес наследников ФИО1 направило письмо с разъяснением необходимости предоставления дополнительных документов для принятия решения о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате.

Вместе с тем доказательств признания смерти ФИО1 страховым случаем материалы дела не содержат.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012).

Из положений, приведенных выше норм права, следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Исходя из положений статьи 1153 ГК РФ, наследство может быть принято, как путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), так и путем осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч. 1 ст. 1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

К имуществу ФИО1, умершей 01.04.2022, нотариусом Кузнецкого района Пензенской области заведено наследственное дело №, согласно которому наследником, принявшим наследство, является ее брат – ФИО2

16.11.2023 ФИО2 обратился с заявлением о принятии наследства после смерти сестры ФИО1, умершей 01.04.2022. Сведений о принятии наследства другими наследниками материалы наследственного дела не содержат.

В наследственную массу ФИО1 входит 1/6 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>, а также денежные средства на банковских счетах в общей сумме 19 915,35 руб.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Следовательно, ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина. 

Согласно Заключению о стоимости имущества № от 01.03.2024 рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, правообладателем 1/6 доли которых является ФИО1, на время открытия наследства (01.04.2022) составляет 661 000 руб. Таким образом стоимость наследства в виде 1/6 доли указанных жилого дома и земельного участка составляет 110167 руб.

При этом стоимость вышеуказанного имущества не оспорена, доказательств иной стоимости не представлено, ходатайств о назначении судебной экспертизы заявлено не было. 

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО2, являясь единственным наследником своей сестры ФИО1, принял наследство после ее смерти, стоимость которого составляет не менее 130082,35 руб.

Поскольку на момент смерти у ФИО1 были неисполненные денежные обязательства в виде задолженности по кредитному договору №, указанные правоотношения допускают правопреемство, все права и обязанности умершей ФИО1 перешли к ФИО2, который в силу положений ст. 1175 ГК РФ должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). 

В соответствии с поданным в порядке ст. 39 ГПК РФ заявлением, истцом были уменьшены первоначально заявленные исковые требования до 110757,02 руб.

Частью 3 ст. 196 ГПК РФ предусмотрено правило о рассмотрении дела в пределах заявленных истцом требований. 

Пределы исковых требований определяются предметом иска, основанием иска и субъектным составом спора. Правильность (или неправильность) расчета цены иска не относятся к пределам исковых требований, не влияют на определение пределов исковых требований и соответственно пределов судебного рассмотрения. 

Учитывая, что после смерти заемщика ФИО1 образовалась задолженность перед ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенское отделение № 8624 ПАО Сбербанк по кредитному договору № от 22.02.2022, у наследодателя имелось имущество, стоимость которого составляет не менее 130082,35 руб., руководствуясь ст. 1175 ГК РФ, в соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 60 постановления Пленума № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», с ответчика ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 110757,02 руб., исходя из заявленных истцом требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, содержащим требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 217401,37 руб., в связи с чем была уплачена государственная пошлина в размере 5374,01 руб. по платежному поручению № 208144 от 05.02.2024. В последующем, истцом уменьшены исковые требования к ответчику до 110757,02 руб. 

При этом, в заявлении об изменении исковых требований содержится ходатайство истца о возврате ему излишне уплаченной государственной пошлины. 

В силу п.10 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ при увеличении истцом размера исковых требований недостающая сумма государственной пошлины доплачивается в соответствии с увеличенной ценой иска в срок, установленный подпунктом 2 пункта 1 статьи 333.18 настоящего Кодекса. При уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса. В аналогичном порядке определяется размер государственной пошлины, если суд в зависимости от обстоятельств дела выйдет за пределы заявленных истцом требований.

С учетом данных обстоятельств с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3415,14 руб., а также произвести возврат истцу излишне уплаченной государственной пошлины в сумме 1958,87 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Пензенское отделение № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (

<

данные изъяты>) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Пензенское отделение № 8624 ПАО Сбербанк (

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 22.02.2022 в размере 110757 (сто десять тысяч семьсот пятьдесят семь) руб. 02 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 415(три тысячи четыреста пятнадцать) руб. 14 коп.

Вернуть Публичному акционерному обществу Сбербанк в лице филиала – Пензенское отделение № 8624 ПАО Сбербанк излишне уплаченную государственную пошлину по платежному поручению № 208144 от 05.02.2024 в сумме 1 958 (одна тысяча девятьсот пятьсот восемь) руб. 87 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>