Дело № 2-186/2021

Поступило в суд 18.01.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2021 года р.

<

адрес>

Ордынский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Грушко Е.Г., 

при секретаре Шалимовой И.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Югорское коллекторское агентство (ООО «Югория») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО "Югория" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и ФИО1 был заключен кредитный договор № согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> В соответствии с условиями кредитного договора 

<

данные изъяты> предоставил ответчику кредит на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав № 

<

данные изъяты>. Ответчик нарушает свои обязательства. По состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 

<

данные изъяты> Однако денежные суммы не были внесены ответчиком истцу. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> из которых: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты> задолженность по процентам – 

<

данные изъяты> а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> 

Представитель истца – ООО «Югория» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. 

Согласно ст. 309 ГК РФ,обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор займа № (л.д. 23), что подтверждается акцептом оферты через простую ЭЦП (л.д. 20). В соответствии с Индивидуальными условиями потребительского займа ответчику ФИО1 был предоставлен займ в размере 

<

данные изъяты> путем перечисления на банковскую карту № (п.1,17), срок возврата займа: № с момента передачи денежных средств (п.2), под 

<

данные изъяты> (п.4), количество платежей: 

<

данные изъяты> единовременный платеж в сумме 

<

данные изъяты>, дата уплаты – ДД.ММ.ГГГГ (п. 4, 6) (л.д. 22-23). Перечисление денежных средств на банковскую карту № подтверждается ответом 

<

данные изъяты> о транзакциях 

<

данные изъяты> номер карты получателя № (л.д. 31-33).

Согласно начислениям по займу (выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) выдача займа произведена одним платежом ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> Данная информация подтверждается информацией 

<

данные изъяты> о транзакции на карту ответчика ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 32).

Согласно представленному истцом расчету задолженности, общая сумма задолженности истца составляет 

<

данные изъяты> из которых: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты> задолженность по процентам – 

<

данные изъяты> Данный расчет проверен судом, признан правильным, как произведенный с учетом внесенных сумм (л.д. 9).

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно ст. 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно договору об уступки прав требований (цессии) № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> передало 

<

данные изъяты> права требования по договору займа, заключенному с ответчиком, в размере 

<

данные изъяты> из которых: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты> задолженность по процентам – 

<

данные изъяты>. (л.д. 24-25, 30).

При заключении договора займа ответчик ФИО1 был уведомлен 

<

данные изъяты> об условиях об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (п. 13 Индивидуальных условий) (л.д. 22 оборот).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Ответчик не представил суду доказательств, применительно к правилам, установленным ст.ст. 56 и 60 ГПК РФ, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств перед истцом. 

При этом суд отмечает, что кредитнй договор был заключен в офертно-акцептной форме посредством использования ответчиком простой ЭЦП. Отношения в области использования электронных подписей регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон N 63-ФЗ).

В силу части 1 статьи 6 Закона N 63-ФЗ электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью (за исключением случаев, когда законодательством установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе).

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Закона N 63-ФЗ является простой электронной подписью (часть 2 статьи 5). С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона N 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 указанного Федерального закона.э

В соответствии с пунктом 11.1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" под электронным документом понимается документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

В силу положений пункта 1 статьи 9 Закона N 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

При этом суд отмечает, что Индивидуальные условия подписаны Простой Электронной Подписью ответчика – ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, личность заемщика установлена посредством использования номера телефона ответчика, направленных кодов с тексте смс-сообщений (л.д. 20). 

В связи с этим, суд приходит к выводу, что Индивидуальные условия были подписаны ФИО1, а не иным лицом, доказательств об этом суду не предоставлено (ст. 56 ГПК РФ). Также ФИО1, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, не заявлял об обратном и не отрицал факт заключения указанного договора. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком по договору займу был получен займа в размере 

<

данные изъяты>, в указанную дату возврата займа -ДД.ММ.ГГГГ займ возвращен не был, в связи с чем образовалась задолженность в размере по основному долгу – 

<

данные изъяты>

В течении действия указанного договора займа ответчик нарушил свои обязательства по данному договору, так как по его вине, без уважительных причин сумма основного долга и процентов по договору не возвращена в установленные сроки. Указанные обстоятельства являются основанием для взыскания задолженности по договору займа с ответчика, так как нарушение обязательств не является крайне незначительным, при этом суд принимает период неисполнения обязательств и сумму неисполненного обязательства. 

Права требования по кредитному договору были по договору уступки в установленном законом порядке переданы истцу.

Разрешая требование истца о взыскании договорных процентов в размере 

<

данные изъяты>, исходя из процентной ставки в размере 

<

данные изъяты> годовых, суд приходит к следующему. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ч.11 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. 

На момент заключения между сторонами договора денежного займа действовали принятые Банком России среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских кредитов (займов), заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения и суммой до 

<

данные изъяты> включительно предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма без обеспечения, заключенного на срок до 

<

данные изъяты> включительно, составляло 

<

данные изъяты> в связи с чем, установленная договором между истцом и ответчиком процентная ставка и полная стоимость кредита в размере 

<

данные изъяты> годовых за пользование займом не превысила ограничений, установленные ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 3 ч.4 п.1, п.3 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ

"О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" со дня вступления в силу настоящего Федерального закона (ДД.ММ.ГГГГ) до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); 3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 

<

данные изъяты> процента в день.

Таким образом, сумма начисленных и предъявленных истцом процентов в размере 

<

данные изъяты>. не превышает двух с половиной размера суммы займа 

<

данные изъяты> при этом процентная ставка также не превышает 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты> годовых : 

<

данные изъяты> : 

<

данные изъяты> = 

<

данные изъяты> в день).

Учитывая изложенное, размер процентов за пользование займом за период 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> которые и полежат, взысканию с ответчика в пользу истца. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, которые в порядке положений ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в размере 

<

данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Югорское коллекторское агентство» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> из которых: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты> задолженность по процентам – 

<

данные изъяты> а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> всего: 

<

данные изъяты> 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда через Ордынский районный суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья- Е.Г. Грушко

Решение в мотивированном виде составлено 22.03.2021