Дело № 2-694/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2018 года с. Миасское

Красноармейский районный суд Челябинской области в составе председательствующего - судьи Бутаковой О.С., 

при секретаре Меньшиковой Ю.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 293876 рублей 50 копеек, в том числе, 114753 рубля 34 копейки – задолженность по основному долгу, 103285 рублей 65 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 75837 рублей 51 копейка – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования № о предоставлении денежных средств в размере 136300 рублей, сроком на 60 месяцев. Банк принятые на себя обязательства выполнил, однако с ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком обязательства не исполняются в полном объеме, в связи с чем образовалась искомая задолженность. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования не признал, просил снизить неустойку, пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ заключил договор займа, по которому получил наличными денежными средствами 100000 рублей, выплатил банку 158000 рублей, потом банк перестал существовать. 

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося истца. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1, поданного ПАО КБ «Восточный», заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 136300 рублей на срок 60 месяцев, по ставке 37,55 годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 5065 рублей, что подтверждается графиком платежей (л.д. 8,9). 

Одновременно с заявление на выдачу кредита, ФИО1 написал заявление на добровольное страхование от несчастных случаев с оплатой страховой премии в размере 36300 рублей, которая подлежала безналичному перечислению на расчетный счет страховщика с расчетного счета заемщика в ПАО КБ «Восточный» (л.д. 10, 11).

Во исполнение указанного соглашения о кредитовании, Банк открыл на имя ФИО1 счет №, на который осуществил перечисление денежных средств в размере 136300 рублей. Сумма в размере 36300 рублей перечислена согласно заявлению заемщика в качестве страховой премии за страхование жизни по полису серия НС-КЗС №№ от 25 марта 2014 года (л.д. 15-20).

В силу п. 4.6. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков очередного погашения задолженности, клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном в заявлении клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка (л.д. 26, 27). 

ФИО1 принятые на себя обязательства по договору в полном объеме не исполнил. Согласно расчету истца по состоянию на 20 апреля 2018 года сумма задолженности составляет 293876 рублей 50 копеек, из которых 114753 рубля 34 копейки – задолженность по основному долгу, 103285 рублей 65 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 75837 рублей 51 копейка – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг (л.д. 21-25). 

Разрешая исковые требования, суд исходит из следующего.

В силу п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В силу ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Приведенные выше нормы не предусматривают возможность одностороннего отказа от исполнения договора займа заемщиком. Кредитный договор заключался по волеизъявлению ответчика, условия договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а заемщик - по их возврату. Банк уведомил ответчика обо всех обстоятельствах, влияющих на стоимость кредита, в том числе порядке, сроке и условиях предоставления кредита, размере процентов и неустойки. Следовательно, при заключении договора ответчик знала о рисках невыплаты кредита.

В силу п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Таким образом, поскольку ответчик в нарушение принятых на себя обязательств до настоящего времени не возвратил кредит и проценты по нему, доказательств возврата суммы кредита, процентов и образовавшейся неустойки, равно как уважительности причин неисполнения обязательств по кредитному договору, не представил, суд находит исковые требования по взысканию основного долга и процентов подлежащими удовлетворению. Расчет задолженности произведен на основании представленного истцом расчета, проверен судом, ответчиком не оспорен. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая приведенные выше правовые нормы, принимая во внимание материальное положения ответчика, суд полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию по договору № с ФИО1 неустойки до 15000 рублей. При этом суд исходит из необходимости соблюдения баланса интересов и принципа соразмерности последствий нарушенного обязательства размеру неустойки, учитывает степень вины ответчика в неисполнении обязательства в установленные законом сроки, отсутствие тяжких имущественных последствий для истца, полагает, что взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

Следовательно, подлежащая взысканию с ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 233038 рублей 99 копеек, в том числе, 114753 рубля 34 копейки – задолженность по основному долгу, 103285 рублей 65 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 15000 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку решение принято в пользу истца, понесенные последним расходы по уплате государственной пошлины в размере 6138 рублей 76 копеек (л.д. 4) подлежат взысканию в его пользу с ответчика. Снижение судом при вынесении решения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, не свидетельствует о необоснованности заявленных истцом требований в этой части. Оснований для уменьшения размера государственной пошлины у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» с ФИО1 задолженность по договору кредитования от 25 марта 2014 года № за период с 26 июля 2014 по 20 апреля 2018 года в размере 233038 рублей 99 копеек, в том числе, 114753 рубля 34 копейки – задолженность по основному долгу, 103285 рублей 65 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 15000 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6138 рублей 76 копеек, всего 239177 рублей 75 копеек.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Красноармейский районный суд. 

Председательствующий подпись О.С. Бутакова

Копия верна, судья

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>