гражданское дело № 2-62/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево Радищевского 30 мая 2018 года

района Ульяновской области 

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Фирулевой Л.И.,

при секретаре Грачевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № обратилось в Радищевский районный суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором указаны следующие требования: 

- взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте Visa Classic №, счет № в сумме 71125 рублей 39 копеек, из которых: 59854 рубля 93 копейки – просроченный основной долг, 7582 рубля 42 копейки – просроченные проценты, 3248 рублей 02 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 440 рублей 02 копейки- комиссия Банка;

- взыскать с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 2333 рубля 76 копеек;

-произвести зачет, уплаченной ПАО Сбербанк, государственной пошлины по заявлению о выдачи судебного приказа в сумме 1166 рублей 88 копеек, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления. 

В обоснование своих доводов представитель истца ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № в исковом заявлении указала, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № на основании заявления на получение карты ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту: тип и номер карты-Visa Classic №, лимит кредита в рублях - 60000 рублей, процентная ставка по кредиту (% годовых) -19. 

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - условия), условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк. Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами должник был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.4. условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере удвоенной ставки за пользование кредитом. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету от ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 71125 рублей 39 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 59854 рубля 93 копейки, просроченные проценты - 7582 рубля 42 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 3248 рублей 02 копейки, комиссия банка - 440 рублей 02 копеек. ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о погашении задолженности по карте, однако на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа данное обязательство заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.п. 5, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» под денежными суммами, которые подлежат взысканию в порядке приказного производства, понимаются, в том числе, суммы неустоек. При этом суд не вправе уменьшить сумму неустойки на основании статьи 333 ГК РФ.

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, как правовое обоснование исковых требований.

В судебное заседание представители истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В заявлении просили рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. 

Судом определено рассмотреть дело в отсутствии представителей истца - Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, вместе с тем о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. В возражениях на исковое заявление указала, что наличие основного долга и процентов по договору не оспаривает, просила снизить размер неустойки и распределить судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. В письменном заявлении просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, иск признает. 

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением в ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время Публичное акционерное общество «Сбербанк России») с заявлением на получение кредитной карты Credit Momentum, в рамках которого просила: открыть на ее имя счет и выдать кредитную карту ОАО «Сбербанк России» - Visa Credit Momentum с лимитом кредита в рублях РФ в сумме 20000 рублей. ОАО «Сбербанк России» принял оферту ответчика ФИО1, открыл на ее имя счет №, заключил договор о карте №-р-589313792 и выдал кредитную карты с лимитом 20000 рублей, на срок 12 месяцев, под 19% годовых, длительность льготного периода – 50 дней. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности. Дата платежа на позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Впоследствии лимит кредита в рублях РФ ДД.ММ.ГГГГ был увеличен до 60000 рублей.

В нарушение положений договора ответчик ФИО1 обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, сумма которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 141363 рубля 18 копеек, из которых 122123 рубля 89 копеек – просроченный основной долг, 13645 рублей 56 копеек – просроченные проценты, 5593 рубля 73 копейки - неустойка. 

Установленные в ходе судебного заседания обстоятельства подтверждаются материалами дела, оценка которым дана по правилам, предусмотренным ст.67 ГПК РФ. 

В частности, заявлением ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «Сбербанк России», из которого видно, что она просит открыть ей счет и выдать кредитную карту Visa Credit Momentum с лимитом кредита в рублях РФ в сумме 20000 рублей. С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России и тарифами банка ознакомлена, согласна, обязуется их выполнять, о чем имеется подпись (л.д.46-47).

Заявлением ФИО1 на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого лимит кредита в рублях по договору № составил 60000 рублей (л.д.132-133). 

Информацией о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой, ФИО1 установлены следующие условия: тип карты - Visa Credit Momentum, валюта счета карты – рубль, кредитный лимит – 20000 рублей, срок кредита – 12 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту 19,0% годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период – 0,0%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5,0% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, плата за годовое обслуживание кредитной карты - за первый год обслуживания 0 рублей, за каждый последующий год обслужевания. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, № контракта 0607-Р-589313792. Имеется запись «экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карты при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» получил». В графе подпись держателя карты имеется подпись (л.д. 48).

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, где указаны общие положения, порядок погашения кредита. В п. 5.2.3 указано, что банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в том числе аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты (л.д. 69-70).

Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Поволжским банком ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, где указаны размеры комиссий, процентных ставок, лимиты на проведении операций по видам карт (л.д.49-53). 

Требованием от ДД.ММ.ГГГГ, направленным банком ФИО1 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.9).

Расчетом цены иска на ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что номер карты ФИО1 №, номер договора – 0607-Р-589313792, номер счета карты №, дата открытия контракта – ДД.ММ.ГГГГ, дата окончания последнего закрытого отчетного периода ДД.ММ.ГГГГ, дата образования просроченной задолженности по основному долгу ДД.ММ.ГГГГ, дата образования срочной задолженности ДД.ММ.ГГГГ, период просрочки по основному долгу составляет 304 дня, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 71125 рублей 39 копеек, из них просроченная задолженность по основному долгу – 59854 рубля 93 копейки, просроченные проценты – 7582 рубля 42 копейки, неустойка – 3248 рублей 02 копейки, комиссии банка – 440 рублей 02 копейки (л.д.54-64).

Статья 1 ГК РФ устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ). 

В п.1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденных Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, указано, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. 

Банк свои обязательства, принятые по договору исполнил в полном объеме, выдал указанный кредит. Заемщик неоднократно нарушал условия о сроках и суммах возврата кредита и уплаты процентов, обусловленных договором.

Истцом предъявлена к взысканию задолженность по счету № кредитной карты ПАО Сбербанк России Visa Classic № в сумме 71125 рублей 39 копеек, из которых: 59854 рубля 93 копейки – просроченный основной долг, 7582 рубля 42 копейки – просроченные проценты, 3248 рублей 02 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 440 рублей 02 копейки- комиссия Банка. 

Приведенный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривается.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Исходя из положений ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Доводы ответчика ФИО1 о несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства по кредитному договору являются несостоятельными.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе по ходатайству стороны уменьшить неустойку.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» о том, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ) (п.69). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п.72).

Учитывая несоблюдение ответчиком ФИО1 платежной дисциплины по кредиту, условий о сроках и суммах возврата кредита и уплаты процентов, прекращение производить какие-либо платежи в погашение кредитов (основного долга и процентов), соотношение сумм неустоек и основного долга, а также не предоставления ответчиком доказательств уважительных причин неисполнения обязательства, и доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства по кредитному договору, суд не находит оснований для снижения размеров неустойки (пени).

Таким образом, анализ нормативно-правовых актов и исследованных в ходе судебного заседания доказательств, свидетельствует о том, что у истца - Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения в суд с целью взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по счету № кредитной карты ПАО Сбербанк России Visa Classic №.

До подачи настоящего искового заявления Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № обратился к мировому судье судебного участка Радищевского района Радищевского судебного района Ульяновской области с заявлением о выдаче судебного приказа. Расходы Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 1166 рублей 88 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Мировым судьей судебного участка Радищевского района Радищевского судебного района Ульяновской области ДД.ММ.ГГГГ было вынесено определение об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании ст. 129 ГПК РФ, в связи поступлением от должника ФИО1 заявления об отмене судебного приказа. 

В соответствии со п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в части произведения зачета ранее уплаченной Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа в размере 1166 рублей 88 копеек в счет уплаты государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом того, что истцом предъявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 в их пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 2333 рубля 76 копеек, а также платежные поручения от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.96-97), то с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2333 рубля 76 копеек.

Руководствуясь ст.ст.12,56,57,98,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № задолженность по кредитной карте Visa Classic №, счет № в размере 71125 (семьдесят одна тысяча сто двадцать пять) рублей 39 (тридцать девять) копеек, из которых: просроченный основной долг - 59854 рубля 93 копейки, просроченные проценты - 7582 рубля 42 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 3248 рублей 02 копейки, комиссия Банка - 440 рублей 02 копейки.

Взыскать ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 государственную пошлину в размере 2333 (две тысячи триста тридцать три) рубля 76 (семьдесят шесть) копеек.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.И.Фирулева