Дело №2-1968/2021 УИД 22RS0001-01-2021-000476-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2021 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула в составе

председательствующего судьи Гладышевой Э.А.,

при секретаре Тельпуховой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финас Банк» (далее также – Банк, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с исковым заявлением, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 16.03.2016 г. в сумме 258242 рубля 95 коп., в том числе: 112592 рубля 29 коп. – сумма основного долга; 14092 рубля 17 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 130636 рублей 92 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 726 рублей 57 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 195 руб. – комиссия за направление извещений, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5782 рубля 43 коп.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от 16.03.2016 г. на сумму 116003,72 руб., процентная ставка по кредиту 30,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет и получением через кассу офиса банка. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из Индивидуальных условий потребительского кредита. 

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, Памяткой по услуге «sms-пакет», Описанием программы Финансирования защиты и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. 

Банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги (при их наличии).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом – путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Сумма ежемесячного платежа составила 3427,48 руб.

В период действия договора была подключена/активирована дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 39,00 рублей. 

Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен был быть произведен 16.03.2023 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств).

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

28.03.2017 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 27.04.2017 г., до настоящего времени требование банка не исполнено. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, в иске содержится просьба рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, телеграммы, направленные по известным суду адресам проживания ответчика последним не получены с отметкой – адресат не проживает.

В связи с чем, дело рассмотрено с участием адвоката, назначенного для представления интересов данного ответчика при рассмотрении гражданского дела, в соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Адвокат, назначенный для представления интересов ответчика ФИО1 – ФИО2, представивший ордер № от 28.07.2021г. и удостоверение №, выданное ДД.ММ.ГГГГ ГУ МЮ РФ по АК, возражал против удовлетворения требований истца в полном объеме.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 16.03.2016 г. на сумму 116003,72 руб., процентная ставка по кредиту 30,90% годовых. 

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, Памяткой по услуге «sms-пакет», Описанием программы Финансирования защиты и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом – путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Сумма ежемесячного платежа составила 3427 рублей 48 коп.

В соответствии с п.п. 2, 4 Общих условий, задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета. При возникновении просроченной задолженности по договору банк направляет клиенту электронное сообщение об этом не позднее семи дней с даты ее возникновения. Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течении 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, а если оно выставлено в связи с невыполнением клиентом условия договора о целевом использовании кредита предоставленного для погашения ранее выданных кредитов – в день обращения клиента в банк за получением наличных денежных средств с текущего счета.

Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора (п. 3 Общих условий).

28.03.2017 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 27.04.2017 г., до настоящего времени требование банка не исполнено. 

Факт нарушения ответчиком кредитных обязательств нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Проверив размер задолженности, суд соглашается с ней в части суммы основного долга в размере 112 592 рубля 29 коп.; суммы процентов за пользование кредитом в размере 14092 рубля 17 коп., суммы штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 726 рублей 57 коп., и суммы комиссии за направление извещений в размере 195 руб. 

Расчет в указанной части соответствует условиям обязательства и произведен с учетом сумм, внесенных ответчиком.

Вместе с тем, суд не находит правовых оснований для взыскания убытков.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 6 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).

Согласно разъяснениям, данным в п. 15 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, по своей правовой природе проценты на просроченный долг относятся к процентам за пользование кредитом, предусмотренными статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Они не являются мерой гражданско-правовой ответственности и выплачиваются независимо от того, надлежащим или ненадлежащим образом исполнено обязательство.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Учитывая, что до настоящего времени ответчиком обязательства по возврату кредитных средств не исполнены, срок исполнения кредитных обязательств не истек, то требования истца о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов подлежат удовлетворению по день фактической уплаты задолженности. Требования истца о взыскании указанных убытков на конкретную дату являются необоснованными и в их удовлетворении суд находит необходимым отказать. 

По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 2 856,52 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 16.03.2016 г. в сумме 127606 (сто двадцать семь тысяч шестьсот шесть) рублей 03 коп., в том числе: 112 592,29 руб. – сумма основного долга; 14092,17 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 726,57 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, комиссия за направление извещений – 195 руб. 

Взыскивать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты, подлежащие начислению на сумму остатка основного долга по ставке 30,9 процентов годовых, начиная с 28.03.2017 года и по день фактического погашения долга.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 856,52 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Э.А. Гладышева