дело № 2-256/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 11 апреля 2019 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Полтевой В.А.,

при секретаре Юдиной Т.С.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Оренбургского регионального филиала № 3349/5/12 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Оренбургского регионального филиала № 3349/5/12 (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что 25 октября 2013 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям соглашения заемщик получила денежные средства в сумме 250 000 рублей сроком до 10 сентября 2018 года с уплатой процентов за пользование кредитом 15 % годовых, обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях кредитного договора. 

В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору был заключен договор поручительства физического лица № от 25 октября 2013 года с ФИО2 

Кредитор выполнил принятые на себя перед заёмщиком обязательства по договору в полном объёме. Выдача кредита подтверждается банковским ордером № 507 от 25 октября 2013 года, согласно которому на лицевой счёт заёмщика было перечислено 250 000 рублей. 

По состоянию на 13 февраля 2019 года задолженность по кредитному договору составила 5 732 рубля 97 копеек, которая включает в себя: 5 127 рублей 67 копеек – просроченный основной долг; 205 рублей 06 копеек – проценты за пользование кредитом; 384 рубля 75 копеек – неустойка по основному долгу; 15 рублей 48 копеек – неустойка по процентам за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1.2, 1.3 договора кредит в сумме 250 000 рублей предоставлен по 15 % годовых. Таким образом, в даты вынесения судебного акта по дату фактического возврата кредита ответчики будут продолжать пользоваться кредитными средствами.

Ссылаясь на положения ст.ст. 810, 819, 363 ГК РФ истец АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка задолженность по кредитному договору от 25 октября 2013 года в размере 5 732 рублей 97 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 15 % на остаток ссудной задолженности за период с 13 февраля 2019 года по дату фактического возврата кредита, расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей. 

В судебное заседание истец не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени месте слушания дела, что подтверждается почтовыми уведомлениями о получении судебных повесток, об отложении судебного разбирательства дела не ходатайствовали. Неявка истца и ответчиков является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав и не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. 

На основании ч. 3 и 5 ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ст. 819, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. 

В силу положений ст. 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Согласно материалам дела, 25 октября 2013 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику банком предоставлен кредит в размере 250 000 рублей на срок до 10 сентября 2018 года, под 15 % годовых (л.д. 16-22). 

В соответствии с условиями данного кредитного договора заемщик принял на себя обязанность возвратить полученные денежные средства и уплатить на них проценты.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1.5 кредитного договора окончательный срок возврата кредита (основного долга) – 10 сентября 2018 года, погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащимися в приложении 1 к настоящему кредитному договору.

Кредитный договор и график погашения кредита подписаны обеими сторонами, не оспорены заемщиком в установленном законом для оспаривания сделок порядке.

Согласно п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением № 1 к соглашению. Размер ежемесячного дифференцированного платежа определяется по формуле, указанной в настоящем подпункте.

В соответствии с п. 4.7. кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Согласно п. 6.1. кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, предусмотренном статьями 6.1.1 - 6.1.2 кредитного договора. Размер неустойки определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленную на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисленных процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 15% годовых. 

АО «Россельхозбанк» свои обязательства перед ФИО1 выполнило в полном объеме и перечислило заемщику сумму кредита в размере 250 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № 507 от 25 октября 2013 года. 

Как следует из представленного в материалы дела расчета, ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора о внесении платежей ежемесячно 10 или 11 числа аннуитетными платежами, оплату кредита и процентов за его пользование производила нерегулярно, суммами, недостаточными для оплаты ежемесячного платежа по кредиту, последний платеж в размере 1 122 рублей 98 копеек произведен ею 13 июня 2018 года, после указанной даты платежи не вносились. В результате образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам.

По состоянию на 13 февраля 2019 года задолженность по кредитному договору составила 5 732 рубля 97 копеек, которая включает в себя: 5 127 рублей 67 копеек – просроченный основной долг; 205 рублей 06 копеек – проценты за пользование кредитом; 384 рубля 75 копеек – неустойка по основному долгу; 15 рублей 48 копеек – неустойка по процентам за пользование кредитом.

Представленный банком расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, его правильность у суда сомнений не вызывает.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ФИО2 25 октября 2013 года был заключен договор поручительства №, по условиям которого поручитель отвечает перед кредитором солидарно за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату комиссий, уплату неустоек (пени или штрафов), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком (л.д. 23-26).

Согласно ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При таких обстоятельствах, банк обоснованно обратился в суд с иском к ответчикам о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 5 732 рубля 97 копеек, в связи с чем суд удовлетворяет требования в указанной части.

Разрешая требования истца о солидарном взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом с 13 февраля 2019 года до момента фактического возврата кредита на остаток судной задолженности, исходя из ставки 15% годовых, суд исходит из следующего.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

По условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в п. 4.1 кредитного договора, и заканчивая датой фактического погашения (возврата) кредита включительно. Процентная ставка определяется п. 1.3 кредитного договора и составляет 15% годовых.

Из изложенного следует, что и законом, и договором, заключенным между банком и ответчиком, предусмотрено право кредитора (истца) в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов по договору требовать возврата суммы займа, процентов и неустойки, что не влечет прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

Указанные выводы согласуются с разъяснениями, содержащимися в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», поскольку как ст. 395 ГК РФ, так и ч. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено начисление процентов до полного исполнения обязательства.

Согласно пункту 48 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом, день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

С учетом изложенного, требования истца о солидарном взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом с 13 февраля 2019 года до момента фактического возврата кредита исходя из ставки 15% годовых также подлежат удовлетворению.

Пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом начислены правильно, в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п. 6.1. правил кредитования физических лиц. Оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1, - если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Истцом АО «Россельхозбанк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 400 рублей, что подтверждается платежным поручением № 689 от 25 февраля 2019 года.

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования банка о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в полном объеме, расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца. 

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Оренбургского регионального филиала № 3349/5/12 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 25 октября 2013 года в размере 5 732 (пять тысяч семьсот тридцать два) рублей 97 копеек, из которых 5 127 (пять тысяч сто двадцать семь) рублей 67 копеек – просроченный основной долг; 205 (двести пять) рублей 06 копеек – проценты за пользование кредитом; 384 (триста восемьдесят четыре) рубля 75 копеек – неустойка по основному долгу; 15 (пятнадцать) рублей 48 копеек – неустойка по процентам за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом в размере 15 % годовых от остатка основного долга в сумме 5 127 рублей 67 копеек за период с 13 февраля 2019 года по дату фактического возврата кредита (основного долга). 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 (четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кувандыкский районный суд Оренбургской области.

Председательствующий: подпись В.А. Полтева

В окончательной форме решение составлено 15 апреля 2019 года.

Председательствующий: подпись В.А. Полтева