Дело №2-138/2024 

44RS0004-01-2024-000102-64

Мотивированное 

решение

изготовлено 11.06.2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июня 2024 года 

Мантуровский районный суд Костромской области в составе: 

председательствующего судьи Праздниковой О.А., 

при секретаре Кузнецовой И.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

У С Т А Н О В И Л:

В Мантуровский районный суд Костромской области обратилось ПАО «Совкомбанк» с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 28520,29рублей. В обоснование требований истец указал, что 08.07.2022 года ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 был заключен кредитный договор [№], в соответствии с которым ему была предоставлена кредитная карта с возобновляемым лимитом. 21.04.2023года ФИО1 умер, в связи с чем свои обязательства по возврату кредита заемщиком не исполнены в полном объеме. По состоянию на 19.02.2024года задолженность составила 28520,29рублей. Банк направил наследнику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако ответа получено не было. Наследник не погасил образовавшуюся задолженность. Ссылаясь в обоснование своих требований на нормы статей 307,309,310, 809-811,1175 ГК РФ истец просит взыскать с предполагаемого наследника сумму задолженности по кредитному договору, а также расходы по оплате госпошлины. 

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя банка.

Определением Мантуровского районного суда от 21.03.2024 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2 - наследник ФИО1 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи уведомленным по адресу места регистрации. Согласно телефонограмме, он просил рассматривать дело без его участия в связи с отдаленностью места проживания, с задолженностью не согласен, считает, что она не соответствует фактически внесенным платежам в погашение кредита.

Исследовав материалы настоящего дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 08.07.2022года ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 был заключен кредитный договор [№] «карта «Халва», посредством согласования индивидуальных условий, состоящих из 17 пунктов, и получена ответчиком расчетная карта. Договор заключен в электронном виде.

Из содержания п.п.1,2,4,6 Индивидуальных условий следует, что банк предоставляет истцу кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора 45000руб., порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями; срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения устанавливаются Тарифами банка и Общими условиями. 

Из содержания Тарифов по финансовому продукту "Карта Халва" следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 0,0001% годовых (базовая ставка по договору); ставка льготного периода кредитования – 0%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств по дату их возврата клиентом, срок возврата кредита – 08.07.2032года; минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru; периодичность обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.

Размер неустойки за нарушение срока возврата кредита 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013года «О потребительском кредите (займе)». Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Кроме того, в Индивидуальных условиях указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (п. 14).

До подписания индивидуальных условий заемщик ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей и согласен с ними.

Возражений заемщика по указанным условиям при заключении договора не имелось, что следует из представленных истцом документов.

Факт исполнения ПАО "Совкомбанк" обязанности по заключенному кредитному договору подтверждается выпиской по счету.

Согласно копии свидетельства о смерти, 21.04.2023г. ФИО1 умер, не успев исполнить условия кредитного договора надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с положениями статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пунктах 14 и 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (ч.3 ст.1175 ГК РФ).

При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно сведениям, представленными нотариусами Мантуровского нотариального округа Костромской области, к имуществу ФИО1, умершего [Дата], открыто наследственное дело № 65/2023. Наследником ФИО1 по закону является брат ФИО2, ввиду отказа от принятия наследства наследника первой очереди ФИО3.

Из находящихся в наследственном деле свидетельств о праве на наследство по закону от 24.01.2024года и от 26.01.2024года усматривается, что наследственное имущество состоит из:

- ? доли земельного участка [№] по адресу: [адрес]; 

- ? доли жилого дома по адресу [адрес], [№]

- автомобиля марки LADA 212140, VIN [№], 2011 года выпуска, модель двигателя 21214, двигатель [№], цвет темно-вишневый, рег.знак [№]

Согласно выписке из отчета об оценке № 46918 от 23.01.2024года, имеющегося в материалах наследственного дела, рекомендуемая итоговая величина рыночной стоимости автомобиля составляет 305325 рублей.

Согласно расчету задолженности, представленным истцом, задолженность ответчика по состоянию на 19.02.2024года перед банком составляет 28520,29рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность 27208,98рублей, неустойка на просроченную ссуду 238,93 рублей, иные комиссии – 1072,38 рублей.

Таким образом, судом установлено, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер взыскиваемой задолженности по кредитному договору 28520,29 рублей.

ПАО «Совкомбанк» направило нотариусу Мантуровского нотариального округа ФИО4 уведомление о задолженности наследодателя ФИО1 с целью информирования наследников о наличии долга. Из указанного уведомления следует, что сумма просроченной задолженности по кредитному договору [№] от 08.07.2022года составляет по состоянию на 25.11.2023года 28388,47 рублей.

Ответчик ФИО2, возражая против размера задолженности, как не соответствующем фактическим обстоятельствам исполнения договора, предоставив суду копию чека от 27.03.2023года о внесении денежной суммы в размере 1500 рублей по карте рассрочки «Халва», в котором указано, что полная задолженность составляет 28592,24рубля; копию чека от 06.04.2023года о внесении 16000рублей в погашение задолженности по кредитному договору; уведомление ПАО «Совкомбанк» наследнику ФИО1 о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору, из которого следует, что просроченная задолженность составляет 7112,92 рублей. Считает, что сумма взыскиваемой задолженности указана банком в иске без учета внесенной суммы 16000 рублей. 

В связи с представленными ответчиком документами, суд не может согласиться с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он сделан без учета последнего внесенного платежа в размере 16000 рублей, подтвержденного ответчиком документально.

Так, из предоставленного ответчиком чека от 27.03.2023 года о внесении денежной суммы в размере 1500 рублей по карте рассрочки «Халва» видно, что задолженность на текущую дату составляет 1383,26 рублей, полная задолженность – 28592,34 рублей, сумма ближайшего платежа 28592,34 рублей.

06.04.2023года заемщик внес 16000 рублей, что следует из предоставленной квитанции.

Из расчета задолженности, предоставленного истцом видно, что дата последней суммы фактического платежа указана - 27.03.2023года, сумма 16000 рублей в фактических платежах не учтена. При этом из выписки о движении средств по лицевому счету следует, что после 27.03.2023года операций расходования денежных средств по карте не было. Последняя операция совершена 06.04.2024 года – взнос наличных в сумме 16000 рублей.

В расчете задолженности, остаток основного долга с 24.03.2023года по 04.08.2023года указан в размере - 27208,98 рублей, то есть не уменьшился с учетом внесенной 06.04.2023 года суммы в размере 16000 рублей.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

28.05.2024года на электронный адрес истца, указанный в иске, судом были направлены возражения ответчика с приложением квитанций, в том числе о внесении 16000рублей в погашение кредита. В нарушение ст.56 ГПК РФ, истец своих пояснений, возражений на заявление ответчика в суд не представил, уточненный расчет истец в суд не направил.

Проверив расчет задолженности истца, учитывая представленную ответчиком квитанцию на сумму 16000рублей в погашение задолженности по кредитному договору, сумма которой не нашла свое отражение в расчете истца, суд считает, что расчет не соответствует письменным доказательствам, и полагает необходимым произвести собственный расчет, согласно которому подлежащая к взысканию с ответчика кредитная задолженность подлежит уменьшению на сумму уплаченного платежа 16000 рублей и составит 12520,29 (28520,29-16000) рублей.

При установленных по делу обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные истцом исковые требования о взыскании с ФИО2 задолженности по договору потребительского кредита подлежат частичному удовлетворению.

Учитывая, что на момент смерти обязательства ФИО1 по кредитному договору в полном объеме не были исполнены, наследником, принявшим наследство является ФИО2, суд приходит к выводу о том, что сумма подлежащая взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору в пользу банка составит 12520,29рублей, что не превышает стоимость наследственного имущества. 

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, уплаченную государственную пошлину. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Истцом при подаче иска было уплачено 1055,61рублей госпошлины исходя из цены иска 28520,29 рублей. 

Поскольку иск удовлетворен частично (на 43,9%), с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 463 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследнику умершего ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, [данные изъяты] в пользу ПАО «Совкомбанк» г.Кострома пр-т Текстильщиков д.46 ИНН 4401116480, задолженность по кредитному договору [№] от 08.07.2023года в сумме 12520,29рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 463рубля, а всего 12983 (двенадцать тысяч девятьсот восемьдесят три) рубля 29 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Мантуровский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в полной форме.

Судья: О.А. Праздникова.