Дело № 2-221/2018 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Большереченский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Страшко Т.В., 

при секретаре Майер И.М., 

рассмотрел в открытом судебном заседании в р.п. Большеречье,

14 июня 2018 года

дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 105263,16 руб. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 33% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по ежемесячному внесению платежей в счет основного долга и процентов ненадлежащим образом. Договором предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 1336 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 1532 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 61980 рублей 22 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности ФИО1 составляет 158060 рублей 99 копеек, из них: просроченная ссуда – 91090 рублей 54 копейки, просроченные проценты – 28031 рубль 45 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 10786 рублей 49 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 28152 рубля 51 копейка. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнила, образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 158060 рублей 99 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4361 рубля 22 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала при надлежащем уведомлении. В представленном письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указала, что с исковыми требованиями согласна частично, при этом считает размер штрафных санкций чрезмерно завышенным. Кроме того, с момента получения кредита изменилось ее финансовое положение (развод с мужем, наличие 3 несовершеннолетних детей), о чем банк неоднократно уведомлялся, однако мер для обращения в суд длительное время не предпринимал. В настоящее время она находится в отпуске по уходу за ребенком. Просила применить срок исковой давности.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор о потребительском кредитовании № на сумму 105263 рубля 16 коп., под 33 % годовых, сроком на 60 месяцев. Установлен график осуществления платежей. Размер ежемесячного платежа ФИО1 составил 3602,11 руб.

Согласно Заявлению-оферте со страхованием о предоставлении кредита заемщик ФИО1 обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемого договора Условия Банка. Кроме этого из указанного Заявления следует, что направленное ответчиком в Банк настоящее Заявление следует рассматривать как его предложение – оферту, более того, заявитель понимает и соглашается с тем, что Банк имеет право не акцептировать его оферту.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Применительно к ст. 435 ГК РФ указанное выше заявление-оферта со страхованием о предоставлении кредита является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица (ФИО1), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Таким образом, суд находит вышеуказанный кредитный договор от 02.04.2013г. заключенным.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в указанном размере, что не оспаривалось ответчиком.

Как следует из материалов дела ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов, допустила просрочку по кредиту – 1336 дней (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.), по процентам – 1532 дня (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.), что дает право истцу требовать с ответчика возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки.

Ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности. 

Согласно положениям ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктами 1,2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязывалась производить платежи в счет погашения своих обязанностей перед банком по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений ВС РФ, срок исковой давности по данному кредитному договору, предусматривающему исполнение заемщиком обязательства в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как указано выше, последний платеж в счет погашения задолженности совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., с даты следующего платежа – ДД.ММ.ГГГГ обязанность по погашению задолженности ФИО1 не исполняется. Следовательно, с этой даты ответчик узнал о нарушении своего права.

Срок исковой давности прерывался на 22 дня, то есть с даты подачи истцом заявления мировому судье судебного участка № 2 в Большереченском судебном районе Омской области о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ., до ДД.ММ.ГГГГ. - вынесения мировым судьей судебного участка № 2 в Большереченском судебном районе Омской области определения об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.

Коль скоро в соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей по согласованному сторонами графику, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу. 

Так как с исковым заявлением истец ПАО "Совкомбанк" обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ согласно почтовому штемпелю отправителя, соответственно истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований о взыскании с ответчика задолженности по выплате ссудной задолженности и ежемесячных процентов за период до ДД.ММ.ГГГГ. (согласно графику погашения задолженности). Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию ссудная задолженность согласно графику ежемесячных платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 81766,16 руб., а также просроченные проценты в сумме 13224,1 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., согласно расчету задолженности истца.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 94990,26 руб. 

В удовлетворении требований о взыскании задолженности, образовавшейся до ДД.ММ.ГГГГ. следует истцу отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Положениями раздела «Б» Заявления-оферты со страхованием от ДД.ММ.ГГГГ. установлено, что при нарушении заемщиком срока возврата кредита (части кредита) уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств являются одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу – на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина и не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Размер неустойки суд может снизить на основании ст. 333 ГК РФ как по заявлению должника, так и по собственной инициативе, если установит очевидную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7).

Принимая во внимание обстоятельства дела, характер нарушения ответчиком своих обязательств, срок их нарушения с учетом примененного срока давности, компенсационную природу неустойки, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служит средством обогащения, оценивая последствия нарушенного обязательства, несвоевременность принятия истцом мер по взысканию кредитной задолженности, размер основного долга по кредитному договору, суд полагает необходимым снизить размер неустойки, заявленный в иске в сумме 38939 руб., с учетом положений ст.333 ГК РФ, до 8000 руб.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных требований. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № № от ДД.ММ.ГГГГ. на общую сумму 102 990 (сто две тысячи девятьсот девяносто) руб. 26 коп., из которых сумма основного долга – 81766,16 руб., просроченные проценты в размере 13224,1 руб., неустойка 8000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3260 (трех тысяч двухсот шестидесяти) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 1 месяца с момента вынесения мотивированной части через Большереченский районный суд.

Мотивированная часть решения изготовлена 19.06.2018г.

Судья Т.В. Страшко