Дело № 2-903/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2023 года п. НижнегорскийНижнегорский районный суд Республики Крым 

в составе председательствующего судьи Авакян А.М. 

при секретаре Петрук Г.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Генбанк» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Генбанк» обратилось в суд с иском к неопределенному кругу наследников ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Определением Нижнегорского районного суда Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ неограниченный круг наследников ФИО4 был заменен на надлежащих ответчиков ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ, между ними и ФИО4 заключен Кредитный договор - кредитная карта №№ состоящий из Индивидуальных условий Кредитного договора и Общих условий кредитного договора, предоставляемого с использованием карты АО «ГЕНБАНК». В соответствии с индивидуальными условиями, Банк принял обязательства предоставить заёмщику кредит в сумме 100000 рублей со сроком возврата кредита 60 месяцев. Согласно п. 2 индивидуальных условий, заёмщик принял обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 35 % годовых, 0% (ноль) процентов годовых при выполнении условий Приветственного периода или Льготного периода, установленных Общими условиями (п. 4 Индивидуальных условий), на условиях и в порядке, предусмотренных Индивидуальными условиями и Общими условиями далее совместно Индивидуальные условия и Общие условия — Кредитный договор). При этом в пункте 20.4 индивидуальных условий указан приветственный период: до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), при соблюдении условий, установленных общими условиями. Продолжительность приветственного периода составляет до 87 календарных дней и рассчитывается начиная с даты подписания кредитного договора по 25 число третьего месяца, включая месяц подписания кредитного договора. 

Условия действия приветственного периода предусмотрены пунктом 3.4 общих условий. Льготный период до 56 дней. При соблюдении условий льготного периода: Ежемесячно с 01 по 25 число (включительно) месяца, следующего за расчетным в размере Минимального платежа по состоянию на конец расчетного периода. Условия действия льготного периода предусмотрены пунктом 3.4 Общих условий. В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий Банк после заключения Кредитного договора устанавливает лимит кредитования в размере, указанном в пункте 1 Индивидуальных условий, на открытый в Банке счет заемщика №№, открытому в Банке на имя Должника. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету №№, открытому в Банке на имя Должника.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий Заёмщик принял обязательства осуществлять платежи по Кредитному договору ежемесячно с 01 по 25 число (включительно) месяца, следующего за Расчетным, в размере Ежемесячного платежа по состоянию на конец расчетного периода. Ежемесячный платеж включает в себя: - минимальный платеж в размере не менее 5% от фактической задолженности по кредиту; - начисленные проценты за пользование кредитом; - комиссии, предусмотренных Тарифами по обслуживанию банковских карт в АО «ГЕНБАНК». Не позднее наступления срока возврата кредита, установленного Индивидуальными условиями, Заёмщик погашает всю сумму Задолженности. Кроме того, согласно пункту 12 Индивидуальных условий ненадлежащим исполнением Кредитного договора является несвоевременное погашение Заёмщиком задолженности по кредиту и процентам. За ненадлежащее исполнение Кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за каждый день просрочки при 365 днях в году или 0,0997% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Пунктом 5.1.4 Общих условий предусмотрено право Банка прекратить дальнейшее предоставление Кредита и потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы Кредита (полностью или частично), уплаты начисленных процентов, а также иных платежей, причитающихся Банку по Договору, при нарушении Заемщиком сроков возврата Кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом, установленных Индивидуальными условиями, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик умер, не исполнив надлежащим образом обязательства по Соглашению. Факт смерти Заёмщика подтверждается свидетельством о смерти, которое выдано

ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес> отделом записи актов гражданского состояния Департамента записи актов гражданского состояния Министерства юстиции 

<

адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общий размер задолженности Заёмщика перед Банком составляет 116742 рубля 24 копейки, в том числе: остаток текущей ссудной задолженности в сумме 66 344,50 руб. (шестьдесят шесть тысяч триста сорок четыре рубля 50 копеек); срочные проценты па балансе в сумме 1992 рубля 25 копеек; срочные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 763 рубля 42 копейки; просроченный основной долг в сумме 28659 рублей 03 копейки; просроченные проценты в сумме 17198 рублей 42 копейки; неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 1116 рублей 39 копеек; неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 668 рублей 23 копейки.

Учитывая тот факт, что заёмщиком надлежащим образом не исполнены обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом Банком в порядке, предусмотренном ст. 1175 ГК РФ в адрес 

<

адрес> нотариального округа Республики Крым ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ за исх. - 07628 направлена претензия (требование). ДД.ММ.ГГГГ ответом за исх. №№ Нотариус сообщил, что претензия Банка получена, на основании полученной претензии нотариусом заведено наследственное дело за исх.№№.

Несмотря на указанные действия Банка, наследниками Заёмщика не осуществлены какие либо действия по погашению существующей задолженности перед Банком в добровольном порядке.

Кроме того, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному нм договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ – по истечении времени, необходимого для принятия наследства, после открытия наследства. Размер задолженности, подлежащий взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, задолженность заёмщика, с учетом указанных выше норм права, подлежит взысканию с наследников заёмщика в судебном порядке, в связи с чем они и вынуждены обратиться в суд с данным иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. От него в адрес суда поступило заявление, согласно которого он просит суд рассматривать дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 и его законный представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. От последней в адрес суда поступило заявление, согласно которого она исковые требования признает, не возражает против их удовлетворения и просит суд рассматривать дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. От него в адрес суда поступили возражения, согласно которых, ДД.ММ.ГГГГ его отец умер в результате кровоизлияния внутримозгового в полушарие субкортикальное, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №№. Согласно медицинского свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ смерть наступила в течение суток с момента начала патологического процесса, то есть неожиданно и стремительно. Его отец был главой семьи и все дела вёл самостоятельно. Занимался бизнесом, исполнял все платежи и вёл всю документацию семьи. О том, какие у него были кредиты, он нам не говорил. Говорил, что есть один, который он почти закрыл. И они видели, что он пользуется кредитными картами. Поэтому, несмотря на боль утраты близкого ему человека, он, будучи ответственным человеком, первым делом после несчастного происшествия обошёл отделения всех банков в 

<

адрес> и выяснил, что у него были кредиты как минимум в двух банках: Банк РНКБ (ПАО) и АО «Генбанк». Для того, чтобы они остановили действие кредитных договоров в части ежемесячного погашения основного долга вместе с процентами, он предоставил сотрудникам банков вышеуказанное свидетельство о смерти. На момент его первого посещения Банка АО «Генбанк» было не погашено два кредита: кредит наличными и кредитная карта. Кредит наличными был погашен Банком за счёт страховки. Пытаясь выяснить о его возможностях по погашению кредитной карты, сотрудник АО «Генбанк» ему сказала, что до истечения 6 месяцев и получения им свидетельства о праве на наследство по закону банк не имеет возможности официально предоставить ему условия ежемесячного частичного погашения задолженности. Ему было предложено либо полностью погасить долг, либо открыть счёт и ежемесячно перечислять на него условные две тысячи рублей для погашения ежемесячных процентов. Последнее предложения я посчитал неправомерным, так как Банк ему не предложил зафиксировать данные условия документально. он планировал вернутся к данному вопросу после вступления в наследство, когда ко нему официально перейдут все имущественные и неимущественные обязательства и он сможет решить вопрос правомерно. В 1/2 долю наследства он вступил ДД.ММ.ГГГГ, о чем говорится в свидетельстве о праве на наследство по закону. Оставшуюся долю получил его несовершеннолетний брат, в чьих интересах выступает их мать. Ввиду того, что его мама не имеет постоянного источника дохода, все обязательства по выплатам задолженностей он готов взять на себя. ДД.ММ.ГГГГ Банк АО «Генбанк» направил исковое заявление о взыскании задолженности по кредитным обязательствам наследодателя в отношении неограниченного круга наследников ФИО4 Об этом ему стало известно ДД.ММ.ГГГГ при получении определения Нижнегорского районного суда Республики Крым на заседании ДД.ММ.ГГГГ. Судьёй ему было предложено попытаться договориться с банком о ежемесячном частичном погашении указанной в иске задолженности на сумму 116742 рубля 24 копейки. В тот же день он позвонил сотруднику местного отделения банка с просьбой помочь найти варианты решения проблемы. ДД.ММ.ГГГГ он посетил отделение и предоставил оригинал свидетельства о праве на наследство по закону. Его попросили подождать несколько дней, пока Банк ищет возможность документально оформить условия по погашению задолженности. Спустя две недели ожидания ДД.ММ.ГГГГ, он самостоятельно позвонил сотруднику Банка, и он ему сказал, что не существует досудебной возможности погашения указанной кредитной задолженности. Таким образом, у него не было возможности договориться о частичном погашении долга вне судебного процесса. А полностью заплатить указанную сумму у него нет возможности. 

Согласно искового заявления АО «Генбанк» от ДД.ММ.ГГГГ исх.№№ «Банк принял обязательства предоставить Заёмщику кредит в сумме 100000 рублей со сроком возврата кредита 60 месяцев, а Заёмщик принял обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 35% годовых и 0% процентов при выполнении условий Приветственного или Льготного периода». Заёмщик, его отец, не имел возможности исполнить указанные обязательства в виду непреодолимой силы. Согласно пункта З статьи 401 ГК РФ для признания обстоятельства непреодолимой силой необходимо, чтобы оно носило чрезвычайный и непредотвратимый при данных условиях характер. Требование чрезвычайности подразумевает исключительность рассматриваемого обстоятельства, наступление которого не является обычным в конкретных условиях. Если иное не предусмотрено законом, обстоятельство признается непредотвратимым, если любой участник гражданского оборота, осуществляющий аналогичную с должником деятельность, не мог бы избежать наступления этого обстоятельства или его последствий.

Таким образом, Заёмщик не мог выполнить изначально указанные в договоре обязательства в виду непреодолимого обстоятельства — своей смерти. А в иске указано, что Заёмщик не исполнил надлежащим образом обязательства по Соглашению. 

В иске также сказано, что согласно ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. В силу ст. 307, 309, 310, 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, предусмотренный договором займа.

Вышеуказанные статьи относятся непосредственно к получателю и пользователю заёмных денежных средств на условиях, описанных в кредитном договоре, который основывается на платежных возможностях Заёмщика. После смерти его отца указанные условия утратили свою актуальность в виду того, что по закону указанными заёмными средствами до вступления в наследство никто не мог пользоваться, а соответственно, за их использование не могут начисляться проценты.

Согласно указанного в иске п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят имущественные права и обязанности, которые он на себя принял ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, он не был получателем заёмных денежных средств, не имел возможности ими пользоваться, а соответственно, и не мог причинить банку указанные в иске убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, которых у него до этого времени не было.

Стоит отметить, что Банком была направлена претензия в адрес Нотариуса ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ за исх. №№, которую он получил ДД.ММ.ГГГГ за исх. №№.

В иске также сказано, что им не осуществлены какие-либо действия по погашению существующей задолженности перед Банком в добровольном порядке. Но, как было сказано раннее, мною были осуществлены попытки получить от Банка документально оформленные гарантии по погашению кредитной задолженности на удовлетворительных для меня условиях. Указанный кредитный договор был оформлен на совершенно другие, более высокие, чем у меня, доходы. Поэтому я не имею возможности осуществлять платежи на тех же условиях.

В иске говорится, что проценты, подлежащих уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются и со дня открытия наследства и, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства. В тоже время в этом пункте написано, что: «Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины. Лицо признается невиновным,

если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства». Как уже говорилось, с его стороны были предприняты попытки досудебного урегулирования данного вопроса.

Хочет также добавить, что в соответствии со статьёй 404 ГК РФ суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением должностных обязанностей, либо не принял разумных мер к их уменьшению. К таким действиям можно отнести отсутствие предложений со стороны Банка по частичному погашению указанной задолженности, не предоставление выписки по существующей задолженности по кредитной карте на момент первого посещения отделения Банка, устные заверения сотрудника Банка о том, что до вступления в наследство будут начисляться только ежемесячные проценты в сумме 2000 рублей, предусмотренные договором. В то время как за весь период сумма долга выросла на 21738 рублей 71 копейка.

Согласно пункта 2 указанной статьи, «правила пункта 1 соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины».

В связи с чем, ходатайствовал о применении статьи 333 ГК РФ по уменьшению неустойки, так как, по его мнению, подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, а суд вправе её уменьшить. 

В его понимании в неустойку входят: срочные проценты на балансе в сумме 1992 рублей 35 копеек; срочные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 763 рубля 42 копейки, просроченные проценты в сумме 17198 рублей 42 копейки, неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 1116 рублей 39 копеек, неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 668 рублей, иные штрафы, пени и неустойки, возникшие с момента подачи искового заявления. Оставшийся долг просил разделить на ежемесячные платежи сроком на 24 месяца.

Исследовав доказательства, представленные сторонами, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно статье 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений статьи 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (статья 1142 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п.п. 35,36,49,58,60,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), а при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.

Как следует из пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (абзац третий пункта 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

При этом судом установлено, что между АО «Генбанк» и ФИО4 заключен Кредитный договор - кредитная карта №№, состоящий из Индивидуальных условий Кредитного договора и Общих условий кредитного договора, предоставляемого с использованием карты АО «ГЕНБАНК». 

В соответствии с индивидуальными условиями, Банк принял обязательства предоставить заёмщику кредит в сумме 100000 рублей со сроком возврата кредита 60 месяцев. (п.1). 

Согласно п. 2 индивидуальных условий, заёмщик принял обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 35 % годовых, 0% (ноль) процентов годовых при выполнении условий Приветственного периода или Льготного периода, установленных Общими условиями (п. 4 Индивидуальных условий), на условиях и в порядке, предусмотренных Индивидуальными условиями и Общими условиями далее совместно Индивидуальные условия и Общие условия — Кредитный договор). 

При этом в пункте 20.4 индивидуальных условий указан приветственный период: до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), при соблюдении условий, установленных общими условиями. Продолжительность приветственного периода составляет до 87 календарных дней и рассчитывается начиная с даты подписания кредитного договора по 25 число третьего месяца, включая месяц подписания кредитного договора. 

Условия действия приветственного периода предусмотрены пунктом 3.4 общих условий. Льготный период до 56 дней. При соблюдении условий льготного периода: Ежемесячно с 01 по 25 число (включительно) месяца, следующего за расчетным в размере Минимального платежа по состоянию на конец расчетного периода.

В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий Банк после заключения Кредитного договора устанавливает лимит кредитования в размере, указанном в пункте 1 Индивидуальных условий, на открытый в Банке счет заемщика №№, открытому в Банке на имя Должника. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету №№, открытому в Банке на имя ФИО4. 

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий Заёмщик принял обязательства осуществлять платежи по Кредитному договору ежемесячно с 01 по 25 число (включительно) месяца, следующего за Расчетным, в размере Ежемесячного платежа по состоянию на конец расчетного периода. Ежемесячный платеж включает в себя: - минимальный платеж в размере не менее 5% от фактической задолженности по кредиту; - начисленные проценты за пользование кредитом; - комиссии, предусмотренных Тарифами по обслуживанию банковских карт в АО «ГЕНБАНК». Не позднее наступления срока возврата кредита, установленного Индивидуальными условиями, Заёмщик погашает всю сумму Задолженности. 

Кроме того, согласно пункту 12 Индивидуальных условий ненадлежащим исполнением Кредитного договора является несвоевременное погашение Заёмщиком задолженности по кредиту и процентам. За ненадлежащее исполнение Кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за каждый день просрочки при 365 днях в году или 0,0997% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Пунктом 5.1.4 Общих условий предусмотрено право Банка прекратить дальнейшее предоставление Кредита и потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы Кредита (полностью или частично), уплаты начисленных процентов, а также иных платежей, причитающихся Банку по Договору, при нарушении Заемщиком сроков возврата Кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом, установленных Индивидуальными условиями, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общий размер задолженности ФИО4 перед Банком составляет 116742 рубля 24 копейки, в том числе: остаток текущей ссудной задолженности в сумме 66344 рубля 50 копеек; срочные проценты па балансе в сумме 1992 рубля 25 копеек; срочные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 763 рубля 42 копейки; просроченный основной долг в сумме 28659 рублей 03 копейки; просроченные проценты в сумме 17198 рублей 42 копейки; неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 1116 рублей 39 копеек; неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 668 рублей 23 копейки.

Данные суммы задолженности находится в пределах стоимости наследственного имущества и не превышают его стоимость, что было признано и не оспаривалось ответчиками в судебном заседании.

Суду было предоставлено копия наследственного дела №№ к имуществу ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого после смерти последнего, его сыновья ФИО4 и ФИО2 от имени которого действовала ФИО3 в установленный законом срок приняли наследство, после чего обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство в виде жилого дома под номером №№ расположенного по адресу 

<

адрес>, денежных вкладов в ПАО «РНКБ Банк», АО «Генбанк», АО «Тинькофф Банк», АО «Банк ЧБРР», а ФИО3 с заявлением об отказе от наследства в пользу ФИО1 и ФИО2. 

ДД.ММ.ГГГГ, истцом в адрес нотариуса была направлена претензия от кредиторов наследодателя после чего нотариусом в адрес ответчиков было направлено соответствующее извещение.

ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 а так же ФИО2 были выданы соответствующие свидетельства о праве на наследство по закону на жилой дом. 

Исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследники должника при условии принятия ими наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО4 на день его смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчиков, являющихся наследниками и принявшими наследство после смерти заемщика ФИО4 в установленном законом порядке, задолженности по договору займа в вышеуказанном размере.

Заявляя возражая против заявленных требований Банка, ФИО6 ссылался на допущенное Банком злоупотребление правом, ходатайствовал о применении статьи 333 ГК РФ по уменьшению неустойки, так как, по его мнению, подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, а суд вправе её уменьшить а так же просил оставшийся долг просил разделить на ежемесячные платежи сроком на 24 месяца.

По мнению суда доводы ответчика, указанные в возражениях не свидетельствуют о содействии кредитора увеличению размера задолженности и незаконности действия кредитора, а равно о злоупотреблении правом в иной форме. Начисление Банком процентов на задолженность после смерти заемщика не нарушает положений действующего законодательства. Следовательно, недобросовестных действий со стороны банка не усматривается, как и не усматривается оснований для уменьшения неустойки, а так же для раздела долга на ежемесячные платежи, поскольку каких либо относимых и допустимых доказательств для этого суду не предоставлено и судом не установлено.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, оплаченной истцом за подачу данного иска.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Генбанк» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения и с ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, как законного представителя и действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения солидарно, как с наследников после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного общества «ГЕНБАНК» задолженность по кредитному договору – кредитной карте №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116742 (сто шестнадцать тысяч семьсот сорок два) рубля 24 копейки.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения и с ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, как законного представителя и действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Акционерного общества «ГЕНБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1772 (одна тысяча семьсот семьдесят два) рубля 50 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Крым через Нижнегорский районный суд Республики Крым в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 09 января 2024 года.

Судья: