УИД: 16RS0012-01-2025-001909-76

Дело № 2-1315/2025

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

село Верхний Услон 10 ноября 2025 года

Республики Татарстан

Верхнеуслонский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Тюфтиной О.М.,

при секретаре судебного заседания Мардегалимовой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению НАО ПКО "Первое клиентское бюро" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

НАО ПКО "Первое клиентское бюро" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обосновании указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "Кредит Европа Банк" и ответчиком заключен кредитный договор № путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита.

В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита.

При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной задолженности. 

Условия кредитного договора не оспаривались сторонами и не признавались ранее иными судами недействительными. 

За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента/расчетом задолженности. 

Таким образом, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. 

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол N 9) наименования ЗАО "Финансбанк" были изменены на полное фирменное наименование Закрытое акционерное общество "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК", сокращенное фирменное наименование ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК", наименование на английском языке "CREDIT EUROPE BANk Ltd.". 

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ (протокол N 42) наименования Банка были изменены на Акционерное общество "Кредит Европа Банк", сокращенное фирменное наименование АО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК".

ДД.ММ.ГГГГ АО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО "ПКБ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) N FCD-№ (от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения N 1 к Договору уступки прав (требований) N FCD-№ от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество "Первое коллекторское бюро" было преобразовано в Непубличное акционерное общество "Первое коллекторское бюро" о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 

ДД.ММ.ГГГГ Непубличное акционерное общество "Первое коллекторское бюро" сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество "Первое клиентское бюро" о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 

ДД.ММ.ГГГГ Непубличное акционерное общество "Первое клиентское бюро" сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация "Первое клиентское бюро" о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 

При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности. Условия кредитного договора не оспаривались сторонами и не признавались ранее иными судами недействительными. Положение о соглашении договорной подсудности должно содержать формулировку с указанием конкретного суда, в котором рассматривается спор по гражданскому делу. В случае отсутствия данной формулировки, дела подлежат рассмотрению в судах по правилам общей территориальной подсудности. 

Уступка прав требования к должнику в пользу Взыскателя не нарушила прав должника, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора. 

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность по кредитному договору, которая на дату уступки прав (требований) составила 233 359,79 рублей.

В связи с чем просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору: основной долг - 98 709,45 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами - 134 640,34 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 001,00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, просил отказать в удовлетворении иска ввиду пропуска срока исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением о предоставлении потребительского кредита. По заявлению ФИО1 на его имя была выпущена кредитная карта с разрешенным овердрафтом Master Card Standart VIZA Classic.

Из содержания заявления следует, что оно является предложением о заключении с банком кредитного договора на предоставление кредитной карты с кредитным лимитом 100 000 рублей (л.д. 16, 17). 

Из содержания указанного заявления также следует, что ФИО1 ознакомился и согласен с Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт, а также выразил свое согласие на включение в число участников Программы страхования держателей пластиковых карт и согласен быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, а также на удержание комиссии за участие в Программе страхования в соответствии с тарифами Банка. 

Согласно индивидуальным условиям о выпуске и использовании кредитной карты/расчетной карты с разрешенным овердрафтом АО "Кредит Европа Банк" №_5161_4127492, лимит кредитования 100 000,00 руб., срок действия договора 36 месяцев.

Ответчик с индивидуальными условиями согласился, получив на руки экземпляр, подтвердив это поставив подпись.

В соответствии с заявлением ответчика на предоставление кредитной карты, банком на имя ФИО1 выпущена кредитная карта на условиях, указанных в индивидуальных условиях и Правилах с кредитным лимитом 100 000 руб. 

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В п. 1 ст. 438 ГК РФ указано, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Таким образом, ФИО1 своими действиями выразил согласие на предоставление ему банковской карты и кредитной услуги в виде овердрафта, согласился с размером кредитного лимита - до 100 000 руб. и другими условиями договора кредитной карты. По договору кредитной карты ему открыт банковский счет №.

Согласно выписке по счету, банк свои обязательства по предоставлению ответчику кредитного лимита исполнил в полном объеме (л.д. 14). 

Из выписки по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ответчик принятые на себя обязательства исполняет с нарушением сроков и размера платежей, последний платеж по договору совершен ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты исполнение обязательств прекращено в одностороннем порядке. 

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол N 9) наименования ЗАО "Финансбанк" были изменены на полное фирменное наименование Закрытое акционерное общество "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК", сокращенное фирменное наименование ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК", наименование на английском языке "CREDIT EUROPE BANk Ltd.". 

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ (протокол N 42) наименования Банка были изменены на Акционерное общество "Кредит Европа Банк", сокращенное фирменное наименование АО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК".

ДД.ММ.ГГГГ АО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО "ПКБ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) N FCD-№ (от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения N 1 к Договору уступки прав (требований) N FCD-№ от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество "Первое коллекторское бюро" было преобразовано в Непубличное акционерное общество "Первое коллекторское бюро" о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 

ДД.ММ.ГГГГ Непубличное акционерное общество "Первое коллекторское бюро" сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество "Первое клиентское бюро" о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 

ДД.ММ.ГГГГ Непубличное акционерное общество "Первое клиентское бюро" сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация "Первое клиентское бюро" о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 

В силу ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Таким образом, суд установил, что истец надлежащим образом и в срок исполнил свои обязательства по договору, ответчик же, в нарушение добровольно принятого на себя обязательства, условия договора не исполнил, возврат суммы займа и уплату процентов по договору в установленные в нем сроки не произвел. 

В материалах дела имеется уведомление об уступке права требования и требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, адресованное заемщику. Согласно уведомлению договор был расторгнут в день уступки прав требования ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, по делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Кредит Европа Банк" и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключен договор кредитной карты №_5161_4127492. 

Заемщик воспользовался кредитными средствами банка, при этом свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов он не исполнил. После уступки прав по договору кредитной карты от АО "Кредит Европа Банк" к НАО "ПКБ" требование о взыскании кредитной задолженности предъявлено в суд правопреемником банка, то есть НАО "ПКБ". 

В ходе судебного разбирательства ответчик заявил о применении срока исковой давности. Относительно применения срока исковой давности, суд отмечает следующее. 

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из п. 24, 25, 26 вышеуказанного постановления следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как видно из представленных суду материалов, последний платеж в погашение задолженности по кредитной карте был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1490,79 рублей, о чем банку, а впоследствии и цессионарию не могло быть не известно, при этом условия договора предусматривают ежемесячное пополнение счета карты. 

Таким образом, трехлетний срок исковой давности начинает течь с момента осуществления последнего платежа ответчика в целях погашения задолженности – ДД.ММ.ГГГГ и оканчивается ДД.ММ.ГГГГ. 

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска установленного законом срока исковой давности, которые в соответствии со ст. 205 ГК РФ могли бы являться основанием для восстановления срока исковой давности в материалах дела, не имеется. 

Определением мирового судьи судебного участка № по Верхнеуслонскому судебному району РТ от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу 2-917/2024 о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу НАО ПКО "ПКБ" по кредитному договору №_5161_4127492 (л.д. 12), ввиду поступивших от ФИО1 возражений (л.д. 12).

При этом, суд не может принять во внимание факт обращения истца с заявлением о выдачи судебного приказа к мировому судье, поскольку с таким заявлением истец обратился также за пределами срока исковой давности. 

Так же суд обращает внимание на то, что договор уступки прав требования заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АО "Кредит Европа Банк" и НАО ПКО "ПКБ" не является основанием для продления срока исковой давности. 

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований НАО ПКО "ПКБ" к ФИО1 надлежит отказать. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку в удовлетворении исковых требования НАО ПКО "ПКБ" отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов суд не усматривает. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования НАО ПКО "Первое клиентское бюро" (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Татарстан путем подачи апелляционной жалобы в Верхнеуслонский районный суд Республики Татарстан.

Решение в окончательной форме изготовлено 12 ноября 2025 года.

Председательствующий: Тюфтина О.М.