Дело № 2-3633/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2017 года г. Пенза

Октябрьский районный суд города Пензы 

в составе

председательствующего судьи Николаевой Л.В.,

при секретаре Горшениной И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ») обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав, что 19.02.2016 года между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № Данный кредитный договор состоит из равнозначных по юридической силе и применяющихся по совокупности разделов «Индивидуальные условия договора» (далее по тексту Раздел 1) и «Общие условия договора» (далее по тексту Раздел 2). Согласно пунктам 1.1., 1.2.1, 1.2.3 и 1.3.1 Индивидуальных условий договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 2 500 000 сроком на 120 месяцев с даты фактического зачисления денежных средств включительно путем перечисления денежных средств на счет заемщика № В соответствии с пунктами 1.2.4, 1.2.5 Индивидуальных условий договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения за цену 5 200 000,00 рублей в собственность ФИО1 недвижимого имущества, а именно: квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>., общей площадью 87,6 кв. м, кадастровый №. В соответствии с пунктами 1.2.2, 1.2.2.1 индивидуальных условий и п.п 2.3.4, 2.3.8.3, 2.3.20, 2.4.1.1, 2.4.1.2 общих условий кредитного договора Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты в размере 15,25% годовых на сумму предоставленного кредита в сроки, установленные Графиком (Приложение к договору), путем внесения ежемесячных платежей. Согласно п. 1.2.2.2, 1.2.2.5 в случае предоставления заемщиком договора личного страхования (жизни и здоровья заемщика), то на период действия страхования, действующая процентная ставка уменьшатся на два пункта (составляет 13,25% годовых). Заемщик выполнил обязательства по страхованию, вследствие чего заемщику установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 13,25% годовых. В соответствии с пунктом 1.2.9 Индивидуальных условий договора размер ежемесячного платежа на дату заключения кредитного договора составляет 38 006,00 (Тридцать восемь тысяч шесть) рублей Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311ГКРФ). Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. На основании Заявления на выдачу кредита, сумма кредита была зачислена Банком на лицевой счет Заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается банковским ордером № от 21.02.2016г., а также выпиской по счету заемщика. Заемщик использовал кредит по назначению, 19.02.2016г между ФИО1 с одной стороны и ФИО6, с другой стороны был заключен договор купли-продажи Согласно пунктам. 1.1., 1.6. Договора купли-продажи квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес> приобретается заемщиком за счет собственных и кредитных средств, предоставленных ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по кредитному договору № от 19.02.2016г. Согласно п. 1.2.6, 1.2.8 Индивидуальных условий договора обеспечением обязательств Заемщика является Залог Квартиры в силу закона в соответствии со ст. 64.2 и 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним). Договор купли-продажи, право собственности залогодателя и ипотека в силу закона надлежащим образом зарегистрированы 20.02.2016г. Управлением федеральной регистрационной службы по Пензенской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним совершены записи №, №, что подтверждается штампами регистрирующего органа на договоре купли-продажи. В соответствии с п. 2.2.2 Общих условий договора права Банка по настоящему договору, как кредитора и залогодержателя подлежат удостоверению Закладной. 19.02.2016г. между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 была составлена и подписана Закладная, которая выдана Банку после государственной регистрации 20.02.2016г. при этом залогодержателем является Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ». Согласно Закладной от 19.02.2016г. на объект права: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>., общей площадью 87,6 кв. м, кадастровый № зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в Закладной сделана запись регистрации ипотеки квартиры № от 20.02.2016г. Ответчик неоднократно нарушал предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, вносил платежи в неполном размере, допускал пропуск внесения ежемесячных платежей. Из представленной выписки по счету и расчета задолженности следует, что с июня 2016г. допускались просрочки, платежи производились ненадлежащим образом в неполном размере, в нарушении условий кредитного договора, в результате систематических нарушений заемщиком условий договора образовалась задолженность по основному долгу и процентам. Согласно п. 2.4.4.1. Общих условий договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях: при просрочке Заемщиками осуществления очередного Ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В связи с систематическим нарушением сроков ежемесячных платежей и образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 2.4.4.1 Общих условий договора Истец 13.07.2017г. направил заемщику по адресу регистрации и по адресу нахождения залогового имущества уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов, с требованием погасить задолженность в срок. Направление уведомления о погашении задолженности по адресу регистрации заемщиков, согласно паспортам и адресу нахождения залогового имущества, подтверждается реестром отправки заказной корреспонденции с отметкой о принятии Почты России. Однако, Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на 14.08.2017 года задолженность Заемщика перед Банком составила: по кредиту - 2 400 551 рубль 23 копейки; по процентам - 76 072 рубля 10 копеек. Согласно п. 2.3.1 Общих условий Кредитного договора № от 19.02.2016 года проценты на сумму Кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом. Также в указанном пункте договора установлено, что проценты на сумму Кредита, в размере, указанном в п. 1.2.2 Индивидуальных условий, начисляются в течение всего срока пользования Кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата. Таким образом, Ответчик продолжает пользоваться суммой кредита до настоящего времени и на невозвращенную сумму кредита продолжают начисляться проценты. Истец просит взыскать кроме фиксированной суммы процентов, начисленных до 14.08.2017г, проценты с учетом его фактического погашения, за период с 15.08.2017 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Согласно пунктам 2.5.2. и 2.5.3 Общих условий договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с тем, что Заемщиком была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом, Банком применена неустойка в соответствии с условиями договора, которая по состоянию на 14.08.2017 года составляет: неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 22 601 рубль 45 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 7 496 рублей 03 копейки. Как указано выше, квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, является предметом залога и обеспечивает надлежащее исполнение № 19.02.2016г. Согласно п. 2.4.4.2 Общих условий договора Банк вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки в случаях, установленных в п. 2.4.4.1 настоящего договора, то есть, в том числе при просрочке заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней и/или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Согласно Отчету № рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на 19.09.2017г. составляет 3 155 800 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 3 155 800,00 рублей. - 20% = 2 524 640,00 рублей. В силу ст. 88, 94 ГПК РФ суммы, выплаченные за оценку заложенного имущества, относятся к суммам, выплаченным специалисту (оценщику), а также являются необходимыми, так как без проведения оценки истец не имеет возможности обосновать исковое требование об установлении первоначальной продажной стоимости. Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости заложенного в размере 4500 рублей, что подтверждается заданием на оценку от 19.09.2017г., счетом на оплату №137 от 19.09.2017 г., актом об оказании услуг от 19.09.2017г. и платежным поручением №20121401 от 04.10.2017г. До момента обращения Истца в Суд, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору № от 19.02.2016 г., а именно: задолженность по состоянию на 14.08.2017 г. в размере 2 506 720 рублей 81 копейка, в том числе: по кредиту - 2 400 551 рубль 23 копейки; по процентам - 76 072 рубля 10 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 22 601 рубль 45 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 7 496 рублей 03 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом по ставке 13,25% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 400 551 рубль 23 копейки с учетом его фактического погашения, за период с 15.08.2017 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на квартиру по адресу: 

<

адрес>., кадастровый №; определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80 процентов рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, т.е. 3 155 800,00 рублей. - 20% = 2 524 640 рублей; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» возмещение судебных расходов: по уплате госпошлины в сумме 26 733 руб. 60 коп. в том числе: по требованию о взыскании задолженности 20 733 руб. 60 коп. и по требованию об обращении взыскания на залог- 6 000 руб.; расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 4 500 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили. 

Судом с согласия истца постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие неявившегося ответчика. 

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

В соответствии со ст.420 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и Кредит).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом и поручительством.

Согласно ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности", процентные ставки, в том числе, и по кредитам, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено: 

19.02.2016 г. между ПАО «БАНК УРАЛСИБ», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет заемщику целевой кредит на приобретение квартиры по адресу: 

<

адрес>, в сумме 2 500 000 руб. сроком на 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязался принять, использовать по назначению и возвратить кредит согласно графику возврата кредита и уплаты процентов, а также уплатить банку проценты на сумму кредита в размере 15,25 % годовых на дату заключения договора, в последствии в связи со страхованием приобретенного имущества – 13,25 % годовых, в соответствии с условиями договора. 

В соответствии с пунктами 1.2.2, 1.2.2.1 индивидуальных условий договора и п.п. 2.3.4, 2.3.8.3, 2.3.20, 2.4.1.1, 2.4.1.2 общих условий кредитного договора ФИО1 обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты в размере 13,25% годовых на сумму предоставленного кредита в сроки, установленные Графиком (Приложение к договору), путем внесения ежемесячных платежей размер которых составляет на дату заключения договора 38 006 руб. 

Согласно п. 2.3.1 общих условий кредитного договора проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. Также в указанном пункте договора установлено, что проценты на сумму кредита, в размере, указанном в п. 1.2.2 Индивидуальных условий, начисляются в течение всего срока пользования Кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

Согласно пунктам 2.5.2. и 2.5.3 общих условий договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При этом, согласно п. 1.2.4-1.2.8 договора, кредит предоставляется для приобретения ФИО1 квартиры по адресу: 

<

адрес>, которая в качестве залогового имущества обеспечивает наряду с неустойкой исполнение ответчиком принятого на себя по договору обязательства. 

Ответчик ФИО1 не оспаривал заключение указанного кредитного договора на изложенных в нем условиях. Кредитный договор недействительным и незаключенным не признан, в связи с чем суд признает наличие между истцом и ответчиком кредитных правоотношений на указанных выше условиях.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитор ПАО «БАНК УРАЛСИБ» свои обязательства перед ФИО1 выполнил, предоставив кредит на предусмотренных договором условиях. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены и подтверждаются представленными в материалы дела документами. 

Между тем, заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняют, погашение задолженности в предусмотренные договоре сроки и суммах не производят, что ФИО2 также не оспаривалось, доказательств обратного им, в нарушение ст.ст. 56-57 ГПК РФ, не представлено. Ответчик в течение длительного времени не предпринимает мер к погашению долга. 

Согласно п. 2.4.4.1. Общих условий договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях: при просрочке Заемщиками осуществления очередного Ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. 

Согласно п. 2.4.4.2 Общих условий договора Банк вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки в случаях, установленных в п. 2.4.4.1 настоящего договора, то есть, в том числе при просрочке заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней и/или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Из представленного истцом расчета усматривается, что сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 14.08.2017 г. составляет 2 506 720 рублей 81 копейка, в том числе: по кредиту - 2 400 551 рубль 23 копейки; по процентам - 76 072 рубля 10 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 22 601 рубль 45 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 7 496 рублей 03 копейки.

Ответчик ФИО1, не явившись в судебное заседание, не оспаривал представленный истцом расчет, в связи с чем суд, проверив его и находя математически верным и соответствующим условиям заключенного договора, суд приходит к выводу о том, что задолженность ответчика составляет на 14.08.2017 г. 506 720 рублей 81 копейка.

Таким образом, заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не выполняет, долг в полном объеме и в предусмотренные договором сроки не погашает и не предпринимает мер к его надлежащему погашению. Доказательств отсутствия задолженности по рассматриваемому кредитному договору ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Направленные ПАО «БАНК УРАЛСИБ» требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору оставлены без ответа. 

Поскольку должник ФИО1 неоднократно нарушал свои обязанности по ежемесячному погашению кредита, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 19.02.2016 г. по состоянию на 14.08.2017 г. в размере 2 506 720 рублей 81 копейка, в том числе: по кредиту - 2 400 551 рубль 23 копейки; по процентам - 76 072 рубля 10 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 22 601 рубль 45 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 7 496 рублей 03 копейки, а также задолженность по процентам за пользование кредитом по ставке 13,25% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 400 551 рубль 23 копейки с учетом его фактического погашения, за период с 15.08.2017 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. 

Займодавец и залогодержатель ПАО «БАНК УРАЛСИБ» исполнил взятое на себя обязательство. Должник и залогодатель ФИО1 надлежащим образом не осуществляет принятые на себя по кредитному договору обязательства, в следствие чего образовалась задолженность в указанном выше размере. Истец (залогодержатель) ПАО «БАНК УРАЛСИБ» просил суд обратить взыскание на заложенное имущество.

19.02.2016г. между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 была составлена и подписана закладная, которая выдана Банку после государственной регистрации 20.02.2016г. при этом залогодержателем является ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Согласно Закладной от 19.02.2016г. на объект права: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>., общей площадью 87,6 кв. м, кадастровый № зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в Закладной сделана запись регистрации ипотеки квартиры № от 20.02.2016г.

Согласно отчету ООО «Центр экономических и правовых исследований» № рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на 19.09.2017г. составляет 3 155 800 руб. 

Согласно п.1ст. 56, п.1 ст. 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Доказательств иной стоимости залогового имущества ответчиком ФИО1 в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено. 

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора 

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге", положения пункта 2 статьи 348 ГК РФ также подлежат применению к отношениям залогодателя и залогодержателя, возникшим на основании закона. При этом размер требований залогодержателя предполагается несоразмерным стоимости заложенного имущества в случае, когда сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от доказанной залогодателем рыночной стоимости предмета залога. Обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель.

Учитывая указанные нормы закона, а также поскольку ФИО1 не исполнены обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Применительно к приведенным положениям закона неисполнение заемщиком условий договора по возврату суммы займа и уплате процентов является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку взыскиваемая сумма превышает 5% от стоимости залога, а допущенное ответчиком нарушение обязательства носит длительный характер и превышает 3 месяца. 

При вынесении решения суд считает необходимым руководствоваться принципами соблюдения баланса интересов сторон по договору и недопущения злоупотребления правом.

Согласно правовой позиции Конституционного суда, изложенную в Определении N 263-О от 21 декабря 2000 года, задачей суда является необходимость обеспечения справедливого баланса между применяемой к заемщику мерой ответственности и действительным размером ущерба кредитора.

В связи с чем, принимая решение по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, учитывая установленные выше обстоятельства о нарушении ответчиком обязательств по кредитному договору, взыскании с ответчика заявленной истцом суммы долга в полном объеме, стоимости заложенного имущества и суммы задолженности, отсутствие обстоятельств, которые в соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации препятствуют обращению взыскания на предметы залога, приходит к выводу о том, что обращение взыскания на квартиру по адресу: 

<

адрес>, в полной мере обеспечивает возможность удовлетворения требований ПАО «БАНК УРАЛСИБ» при реализации данного имущества в ходе торгов с учетом определения их продажной цены в соответствии с заключением судебной экспертизы.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен ст. 349, 350 ГК РФ.

Статья 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Оценивая изложенные обстоятельства, наличие между сторонами спора в ходе рассмотрения дела о ранее установленной в договоре начальной продажной стоимости залогового имущества, а также учитывая, что до настоящего времени не исполнено обязательство, обеспеченное залогом, суд считает необходимым исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи его с публичных торгов с установлением начальной цены в размере 80% от определенной экспертом суммы, а именно в размере 2524640 руб. соответственно. 

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

Согласно разъяснению Пленума ВС РФ в Постановлении от 21 января 2016 г. N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: иска неимущественного характера, иска имущественного характера, не подлежащего оценке.

В связи с чем, в пользу истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска надлежит взыскать с ответчика ФИО1 26 733 руб. 60 коп. за требование о взыскании задолженности по кредитному договору и за требование об обращении взыскания на предмет залога, а также в счет возмещения расходов на составление отчета ООО «Центр экономических и правовых исследований». Согласно № 0137/17, которое принято в качестве доказательства по делу при определении рыночной стоимости залогового имущества, в размере 4 500 руб., поскольку указанные расходы понесены в связи с рассмотрением настоящего дела и подтверждены документально.

руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО ««БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 19.02.2016 года по состоянию на 14.08.2017 г. в размере 2 506 720 рублей 81 копейка, в том числе: по кредиту - 2 400 551 рубль 23 копейки; по процентам - 76 072 рубля 10 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 22 601 рубль 45 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 7 496 рублей 03 копейки, а также задолженность по процентам за пользование кредитом по ставке 13,25% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 400 551 рубль 23 копейки с учетом его фактического погашения, за период с 15.08.2017 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. 

Обратить взыскание на квартиру по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи ее с публичных торгов с установлением начальной цены в размере 2 524 640 руб., с выплатой суммы от продажи в счет погашения образовавшейся задолженности ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по кредитному договору № от 19.02.2016 г.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в счет возврата уплаченной при подаче иска государственной пошлины – 26 733 руб. 60 коп., в возмещение расходов на проведение оценки – 4 500 руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Октябрьский районный суд г. Пензы заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2017 г.

Председательствующий