ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2017 года г.Шелехов

Шелеховский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Плындиной О.И., при секретаре Поповой О.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1417/2017 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд, указав в обоснование исковых требований, что ФИО1 на основании кредитного договора *номер скрыт* от *дата скрыта*, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на приобретение жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: *адрес скрыт*, сроком по *дата скрыта* с уплатой 

<

данные изъяты>% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» *дата скрыта*).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами, начиная с 1-го числа месяц, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем (п.4.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением кредита в сроки (п.4.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной (п. 4.3. кредитного договора).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством ФИО2, ФИО3 в соответствии с договорами поручительства *номер скрыт*, *номер скрыт*. Согласно п 2.2 договора поручительства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона):

-жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м, инв *номер скрыт*, *номер скрыт* адрес объекта: *адрес скрыт*, кадастровый (условный) *номер скрыт*.

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 0

<

данные изъяты>, адрес объекта: *адрес скрыт* кадастровый (условный *номер скрыт*. Объекты недвижимости принадлежат на праве собственности ФИО1.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от заемщиков возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество.

Обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на *дата скрыта* размер полной задолженности по кредиту составил 217013 рублей 76 копеек, в том числе: 217013 рублей 76 копеек - просроченный основной долг.

Просит суд расторгнуть кредитный договор *номер скрыт* от *дата скрыта*, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в размере 217013 рублей 76 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 17370 рублей 14 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество: 

-жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м, инв *номер скрыт* адрес объекта: *адрес скрыт*, кадастровый (условный) *номер скрыт*.

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 

<

данные изъяты>, адрес объекта: *адрес скрыт* кадастровый (условный *номер скрыт*.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО5 не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, в ходе рассмотрения дела суд надлежащим образом извещал о дне слушания дела и направлял в адрес их места жительства корреспонденцию заказным письмом, которые возвращены с отметкой почты «истек срок хранения», в соответствии с приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 года №343 о введение в действие Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное».

Принимая во внимание, что ответчики сами распорядились своим правом не получать извещения суда, с учетом согласия представителя истца, дело рассматривается в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, с учетом правил ст.233 ГПК РФ.

Как указано в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. 

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом. 

Изучив материалы дела, всесторонне исследовав в своей совокупности доказательства, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего § и не вытекает из существа кредитного договора.

Как указано в ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Нормами гражданского законодательства РФ, в частности, ст. 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что ФИО1 на основании кредитного договора *номер скрыт* от *дата скрыта*, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на приобретение жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: *адрес скрыт*, сроком по *дата скрыта* с уплатой 

<

данные изъяты>% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами, начиная с 1-го числа месяц, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем (п.4.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением кредита в сроки (п.4.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной (п. 4.3. кредитного договора).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставив *дата скрыта* ответчику кредит, путем перечисления на вклад «Универсальный».

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством ФИО2, ФИО3 в соответствии с договорами поручительства *номер скрыт*, *номер скрыт*. Согласно п 2.2 договора поручительства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от заемщиков возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором

Как указывает истец, заемщики, взявший на себя обязательства возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, систематически допускают просрочку платежей, в результате чего имеются основания полагать, что ответчики не рассчитается в установленный кредитным договором срок. 

Согласно представленному расчету, размер полной задолженности по кредиту составил 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> - просроченный основной долг.

Указанная сумма задолженности по кредитному договору проверена в ходе судебного разбирательства и подтверждается расчетами истца, ответчиками иного расчета суду не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредиту в размере 217013 рублей 76 копеек с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в солидарном порядке подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона):

-жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м, инв *номер скрыт*, *номер скрыт*, адрес объекта: *адрес скрыт*, кадастровый (условный) *номер скрыт*.

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 

<

данные изъяты>, адрес объекта: *адрес скрыт* кадастровый (условный *номер скрыт*. Объекты недвижимости принадлежат на праве собственности ФИО1.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Также основания обращения на заложенную квартиру указаны в п. 8.7. закладной.

В соответствии с п.43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество (пункт 1 статьи 339). Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

В случаях, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия. 

Статья 51 ФЗ «Об ипотеке» регламентирует, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с частью 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 ФЗ «Об ипотеке» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На день подачи искового заявления в суд требование о полном гашении долга ответчиком не исполнено, в связи с чем, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд учитывает требования части 1 статьи 54.1 ФЗ «Об ипотеке» о том, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что период просрочки платежей по Кредитному договору допущенный ответчиками составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства превышает 5 % от стоимости заложенного имущества.

Таким образом, допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. Исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Наряду с отчетом оценщика гражданское процессуальное законодательство, в частности статья 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает возможность установления имеющих значение для дела обстоятельств на основании заключения эксперта.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе Закон об ипотеке и Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

В ходе судебного разбирательства по ходатайству истца проведена оценочная экспертиза. Согласно заключению эксперта ООО «Консалт-Оценка» *номер скрыт* от *дата скрыта* рыночная стоимость объектов недвижимости по состоянию на *дата скрыта* составляет 640 000 рублей. 

В соответствии с ч.3 и 4 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

Таким образом, заключение судебной экспертизы оценивается судом по его внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого отдельно взятого доказательства, собранного по делу, и их совокупности с характерными причинно-следственными связями между ними и их системными свойствами.

Суд оценивает экспертное заключение с точки зрения соблюдения процессуальных прав лиц, участвующих в деле, соответствие заключения поставленным вопросам, его полноты, обоснованности и достоверности в сопоставлении с другими доказательствами по делу.

Оценивая заключение эксперта, сравнивая соответствие заключения поставленным вопросам, определяя полноту заключений, их научную обоснованность и достоверность полученных выводов, суд приходит к выводу о том, что оснований сомневаться в заключении эксперта не имеется. Кроме того, данное заключение составлено компетентным специалистом.

С учетом приведенных выше обстоятельств у суда имеются основания для применения положений пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам его рыночной стоимости.

Ответчиками других доказательств рыночной стоимости жилого дома и земельного участка не представлено. 

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80 % от оценочной стоимости в размере 512 000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ч.1 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Факт уплаты истцом государственной пошлины в сумме 17370 рублей 14 копеек подтверждается платежным поручением. Исковые требования удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, судебные расходы понесенные истцом подлежит взысканию с ответчиков в равных долях по 4342 рубля 54 копейки. 

В материалы дела экспертным учреждением, проводившим оценочную экспертизу, представлен счет *номер скрыт* от *дата скрыта* о стоимости выполненных работ на сумму 20000 рублей, учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, оплата оценочной экспертизы подлежит взысканию с ответчиков в равных долях в пользу ООО «Консалт-Оценка» в размере по 5000 рублей с каждого. 

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *номер скрыт* от *дата скрыта*, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в размере 217013 рублей 76 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1:

-жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м, инв *номер скрыт*, *номер скрыт* адрес объекта: *адрес скрыт*, кадастровый (условный) *номер скрыт*.

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 

<

данные изъяты>, адрес объекта: *адрес скрыт* кадастровый (условный *номер скрыт*. Объекты недвижимости принадлежат на праве собственности ФИО1.

Установив начальную продажную цену в размере 512000 рублей; реализовать недвижимое имущество путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» уплаченную госпошлину в размере 4342 рубля 54 копейки. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» уплаченную госпошлину в размере 4342 рубля 54 копейки.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» уплаченную госпошлину в размере 4342 рубля 54 копейки.

Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» уплаченную госпошлину в размере 4342 рубля 54 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Консалт-Оценка» оплату оценочной экспертизы в размере 5 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Консалт-Оценка» оплату оценочной экспертизы в размере 5 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО «Консалт-Оценка» оплату оценочной экспертизы в размере 5 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО4 в пользу ООО «Консалт-Оценка» оплату оценочной экспертизы в размере 5 000 рублей 00 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Шелеховский городской суд в течение семи дней со дня вручения копии решения суда. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Шелеховский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, или в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Судья О.И.Плындина