Дело № 2-2728/2018 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Пархоменко Г.Л.

при секретаре Полегешко К.С.,

рассмотрев 30 июля 2018 года в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», указав, что 27.11.2013 на основании заявления ФИО1 АО «Банк Русский Стандарт» открыло заемщику счет карты №, совершив акцепт по принятию оферты заемщика, заключив Договор о карте № 110733863.

Банк выпустил банковскую кредитную карту, карта была активирована Ответчиком, первая расходная операция совершена 10.12.2013.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате обязательных платежей, в соответствии с Условиями договора в адрес заемщика был направлен Заключительный Счет-выписка, содержащий сведения о размере задолженности и сроке погашения.

До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена.

Просили взыскать с Ответчика сумму задолженности по Договору о карте № 110733863 от 27.11. 2013 в размере 132664,18 руб., в том числе: сумма основного долга – 98778,68руб., проценты –17040,05 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов – 7045,45 руб., ежегодная плата за выпуск и обслуживание карты – 4500 руб., комиссия за снятие/перевод наличных – 400,00 руб., плата за пропуск минимального платежа – 4900 руб., а также расходы по оплате пошлины в размере 3853,00 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании доводы и требования, изложенные в исковом заявлении, поддержала, возражала против позиции ответчика, изложенной в письменных возражениях относительно пропуска срока исковой давности, указав, что срок исковой давности не пропущен, просила удовлетворить требования банка в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, извещена надлежаще (л.д. 55), представила в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых просила применить срок исковой давности и отказать Банку в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в случае неприменения положений ГК РФ о сроках исковой давности, на основании ст.333 ГК РФ уменьшить размер взыскиваемой неустойки, размер задолженности по уплате процентов исходя из ставки рефинансирования в размере 7,25 % (л.д.49-52). 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив доводы искового заявления, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п.3 ст.845 ГК РФ).

В силу п.1 и 2 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ч.1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ч.1 т. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту первому статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По правилам пункта первого статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом. 

Судом установлено и следует из материалов дела, что 23.11.2013 года ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, в т.ч. для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Договор заключен путем акцепта Банком оферты клиента, при этом ответчик был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Тарифами банка, обязался их неукоснительно соблюдать, что подтверждается личной подписью ответчика в заявлении (л.д.7-8). Таким образом, между сторонами заключен договор о карте №110733863 с условием ее кредитования. 

Банк выпустил на имя ответчика карту ««American Express Card» с открытием счета карты №, осуществлял кредитование счета, что следует из заявления на получения карты, анкеты и выписки из лицевого счета. 

Банковская карта получена и активирована ответчиком. Первая расходная операция совершена ответчиком 10.12.2013 года (л.д.37).

Согласно Условиям кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты начисляются со дня следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии (п. 6.3). 

Клиент поручает Банку производить списание со счета сумм операций вне зависимости от наличия денежных средств на счете (п.6.6).

Согласно п. 1.30 Условий минимальный платеж –сумма денежных средств, которую Клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком в соответствии с Тарифным планом. В случае если в срок указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п.п.6.17, 6.18) 

В силу п. 9.11 Условий ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифам по картам. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в сроки и в порядке установленным разделом 6 Условий. 

Договор о карте был заключен на условиях Тарифного плана ТП 317/3, согласно которому размер процентов, начисляемых по кредиту составляет 29 % годовых (пункт 6 Тарифов). 

Пунктами 12,16 Тарифного плана предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенного: впервые 500 рублей, во 2-ой раз подряд -1000 рублей, 3-ий раз подряд -2000 рублей, 4-ый раз подряд -2000 рублей. Кроме того, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке предусмотрена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности указанной в заключительном счете-выписке. Плата за выпуск и обслуживание карты основной составляет 4500руб.(п.1 Тарифного плана).

С 01.09.2014 приказом № 2110/1 утверждены изменения и дополнения в Тарифы по Картам «Русский Стандарт», согласно которым Минимальный платеж определяется как Сумма, определяемая на конец Расчетного периода и состоящая из суммы, равной 2% от Основного долга и суммы, равной Сверхлимитной задолженности(при ее наличии), выставленных к оплате процентов за пользование Кредитом, неуплаченным Клиентом, начисленным банкам платам, комиссиям и неустойке, неуплаченным Клиентом (п.12). Пунктом 16 предусмотрена неустойка в размере 700 руб. за неуплату процентов за пользование Кредитом, которая впервые начисляется на третий день Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, в котором не были уплачены Клиентом полностью (либо частично) проценты за пользование Кредитом. За каждую последующую подряд неуплату процентов неустойка начисляется в первый день следующего Расчетного периода (л.д. 18-22).

Согласно расчету истца, задолженность ответчика составляет 132664,18руб., в том числе: сумма основного долга -98778,68 руб., проценты – 17040,05руб., комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов – 7045,45 руб., ежегодная плата за выпуск и обслуживание карты – 4500 руб., комиссия за снятие/перевод наличных – 400,00 руб., плата за пропуск минимального платежа – 4900 руб. (л.д.6). 

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о пропуске Банком срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору о карте №1110733863 от 27.11.2013.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (п.2 ст. 199 ГК РФ). 

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца- физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этот правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. 

В силу абз. 1 п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

В пункте 24 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Сролк давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Как следует из договора о карте, до заключения договора, подписывая заявление, ответчик подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы (включая размер процентной ставки, размер плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте). 

Из анализа условий кредитного договора, заключенного между Банком и ФИО1 следует, что исполнение обязательств предусмотрено по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа. 

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом направления заемщику заключительной счет-выписки. 

При таких обстоятельствах суд полагает заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске срока исковой давности. 

В силу п. 11 Тарифного плана ТП317/3 по кредитным картам минимальный ежемесячный платеж по кредиту составляет 5 % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода. С 01.09.2014 составляет 2% от основного долга и суммы, равной сверхлимитной задолженности(при ее наличии), выставленных к оплате процентов за пользование кредитом, неуплаченным Клиентом, начисленным банкам платам, комиссиям и неустойке, неуплаченным Клиентом (п.12 Тарифного плана).

Из расписки в получении карты /ПИНа от 05.12.2013 следует, что для ответчика Банком был установлен лимит 100 000 рублей (л.д.36). 

Согласно расчету задолженности первая расходная операция по счету ответчиком осуществлена с 27.12.2013 по 26.12.2013. Заемщиком были осуществлены следующие расходные операции по договору о карте с 27.11.2013 по 26.12.2013-96500руб.,с 27.12.2013по 26.01.2014-61470руб.,с 27.01.2014 по 26.02.2014-200руб.,с 27.02.2014 по 26.03.2014-11625руб.,с 27.03.2014 по 26.04.2014-35200руб.,с 27.04.2014 по 26.05.2014-5150руб.,с с27.05.2014 по 26.06.2014 -500руб.,с 27.07.2014 по 26.08.2014-1100руб.,с 27.08.2014 по 26.09.2014-2500руб.,с 27.09.2014 по 26.10.2014-3530руб.,с 27.10.2014по 26.11.2014-3788,50руб. Таким образом, днем начала каждого платежного периода по указанному договору о карте является 27-ое число каждого месяца, а окончание-26-ое число каждого месяца. 

Соответственно, у ответчика ФИО1 возникла обязанность по ежемесячному внесению минимального платежа, размер которого с 27.11.2013 составил 4825 руб. (из расчета 96500 руб.*0,05).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчиком в период с 27.11.2013 по 26.06.2015 были осуществлены следующие платежи в счет исполнения обязанности по внесению минимального платежа: 100300руб. (с 27.11.2013 по 26.12.2013);17000руб.(с 27.12.2013 по 26.01.2014);3000руб.(с 27.01.2014по 26.02.2014);5000руб.(с 27.02.2014 по 26.03.2014),3000руб.(с 27.03.2014 по 26.04.2014),6000руб.с (с 27.004.2014 по 26.05.2014),5000руб.(с 27.05.2014 по 26.06.2014),5000руб.(с 27.06.2014 по 26.08.2014),11510руб.(с 27.08.2014 по 26.09).5500руб.((с 27.09.2014 по 26.10.2014),2350руб.(с 27.11.2014 по 26.12.2014),2000руб.(с 27.12.2014 по 26.01.2015). 

После 26.01.2015 каких-либо платежей в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком не вносилось.

При этом первый пропуск минимального платежа был допущен ответчиком 26.11.2014. Истец, в свою очередь, продолжил начисление процентов и плат за пропуск минимального платежа по кредиту до 26.06.2015. После указанной даты начисление процентов за пользование кредитом и плат истцом не производилось. 

В рамках настоящего спора истцом были заявлены требования о взыскании задолженности по основному долгу, процентам, комиссиям, штрафным санкциям в размере 98778,68руб. сформированной по состоянию на 26.06.2015. 

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание, что с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 20.06.2018, требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании в рамках договора о карте задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам, за период с 27.11.2013 по 20.06.2015 были заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу абз. второго п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в указанной части.

Таким образом, срок исковой давности в отношении платежей до 20 июня 2015 года пропущен банком. Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причины пропуска срока в материалы дела не представлено.

При таком порядке расчета минимальные платежи по расходной операции в размере 96500 рублей должны вноситься ответчиком в течение 20 месяцев, начиная с 27.11.2013 как даты начала очередного расчетного периода, соответственно до 26.07.2015, по расходной операции в размере 61470 руб.с 27.12.2013 по 26.08.2015, по расходной операции в размере 200 руб.с 27.01.2014 по 26.09.2015, по расходной операции 11625руб.с 27.02.2014 по 26.11.2015, с по расходной операции в размере 35200 руб.с 27.03.2014 по 26.12.2015, по расходной операции в размере 5150 руб. с 27.04.2014 по 26.01.2016,по расходной операции 5000 руб. с 27.05.2014 по 26.02.2016,по расходной операции в размере 1100 руб.с 27.07.2014 по 26.04.2016,по расходной операции в размере 2500руб.с 27.08.2014 в течение 50месяцев, по расходной операции 3530руб.с 27.09.2014 в течение 50месяцев,по расходной операции в размере 3788,50руб.с 27.10.2014 в течение 50месяцев, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с июня 2015 года. 

Таким образом, по расходной операции в размере 96500 рублей, размер основного долга за период с 20.06.2015 по 26.07.2015 составляет 9650 рублей (4825+4825); по расходной операции в размере 61470 рублей размер основного долга за период с 20.06.2015 по 26.08.2015 составляет 9220,50руб.(3073,50+3073,50+3073,50), по расходной операции в размере 200 рублей размер основного долга за период с 20.06.2015 по 26.09.2015 составляет 40 рублей, по расходной операции в размере 11625 руб.размер основного долга за период с 20.06.2015 по 26.10.2015 составляет 2906,25руб.,по расходной операции в размере 35200 руб.размер основного долга за период с 20.06.2015 по 26.11.2015 составляет 10560руб., по расходной операции в размере 5150 руб.размер основного долга за период с 20.06.2015 по 26.12.2015составляет 1802,50руб., по расходной операции в размере 5000 руб.размер основного долга за период с 20.06.2015 по 26.01.2016 со составляет 2000 руб., по расходной операции в размере 1100руб.размер основного долга за период с 20.06.2015 по 26.03.2016 составляет 550руб., по расходной операции в размере 2500 руб.размер основного долга с 20.06.2015 составляет 2050 руб., по расходной операции в размере 3530руб. размер основного долга с 20.06.2015 составляет 2824 руб., по расходной операции в размере 3788,50руб.размер основного долга с 20.06.2015 составляет 3258,11руб. 

Учитывая расходные операции, совершенные ответчиком за период с 27.11.2013 до 26.06.2016 с учетом размера ежемесячного минимального платежа в 5 % (и в 2% с 01.09.2014) от задолженности, исходя из размера процентной ставки 29 % годовых, размер процентов за пользование кредитом, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 1072,46 руб.

Несогласие ответчика с процентной ставкой по кредиту суд находит необоснованным. В силу п. 9.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифам по картам. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в сроки и в порядке установленным разделом 6 Условий. 

Договор о карте был заключен на условиях Тарифного плана ТП 317/3, согласно которому размер процентов, начисляемых по кредиту составляет 29 % годовых (пункт 6 Тарифов). Подписав заявление, ответчик выразил согласие с размером процентной ставки по кредиту. 

В данной связи, поскольку АО «Банк Русский Стандарт» пропущен срок исковой давности для предъявления требований в отношении платежей до 20 июня 2015 года с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о карте №110733863, заключенному 27.11.2013, в размере 46633,82 руб., из которых: 44861рубль 36 копеек - сумма основного долга, 1072,46руб. - проценты по кредиту, 700 руб. - плата за пропуск платежа. В удовлетворении остальной части исковых требований следует отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 1218,22рублей. 

Руководствуясь статьями 194-199,233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте №110733863, заключенному 27.11.2013, в размере 46590 рублей 91 копейки, из которых: 44861рубль 36 копеек - сумма основного долга, 1072 рубля 46 копеек - проценты по кредиту, 700 рублей - плата за пропуск платежа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1218 рублей 22 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения в течение 7-ми дней, со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

Судья Г.Л. Пархоменко 

Мотивированное заочное решение изготовлено 06.08.2018