УИД 71RS0№-54

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 июля 2024 года пос. Ленинский Тульская область

Ленинский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Солдатовой М.С.,

при секретаре Маслянниковой С.Ф., 

рассмотрев в помещении Ленинского районного суда Тульской области в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1458/2024 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Совкомбанк обратилось в Ленинский районный суд Тульской области с вышеуказанным иском.

В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании кредитного договора № от 19.08.2021 выдал ФИО2 на приобретение транспортного средства марки 

<

данные изъяты>, кредит в сумме 1508164,57 руб. на срок 72 мес. под 19,45% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог вышеуказанного приобретаемого ответчиком автомобиля.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, банк вправе взыскать с заемщика неустойку за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в размере 20% годовых.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 20.07.2023 по 03.07.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1185818,94 руб., в том числе: просроченные проценты – 70870,06 руб., просроченная ссудная задолженность -1093477,84 руб., комиссии- 2950 руб., 745 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду -58,85 руб., неустойка на просроченные проценты- 2478,65 руб., неустойка на просроченную ссуду- 7831,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 7407,41 руб.

Ответчику было направлено требование досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако таковое до настоящего времени не исполнено.

Ссылался на то, что неисполнение обязанностей по кредитному договору заемщиком повлекло возникновение у истца права на обращение взыскания на предмет залога, стоимость которого истец считал необходимым определить согласно п. 8.14.9. общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, в размере 611702,67 руб.

На основании изложенного, истец просит взыскать в его пользу с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 19.08.2021 за период с 20.07.2023 по 03.07.2024 (включительно) в размере 1185818,94 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20129,09 руб., обратить взыскание на предмет залога- транспортное средство- марки 

<

данные изъяты> установив начальную продажную стоимость в размере 611702,67 руб., способ реализации- с публичных торгов.

Представитель истца ПАО Совкомбанк по доверенности ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени его проведения извещена надлежащим образом, в просительной части искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, где указано, что она не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания уведомлена судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств не представила.

Исходя из положений ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц, с учетом мнения стороны истца, - в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При не предъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статьей 810 ГК РФ (ч.1) установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Применительно к кредитному договору ст. 819 ГК РФ определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 19.08.2021 между ФИО2 и ПАО Совкомбанк (кредитор) заключен кредитный договор № (далее - договор), в рамках которого ответчику предоставлен кредит в размере 1508164,57 руб.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка – 20,20 % годовых. На период участия Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков Банк снижает процентную ставку по кредиту до 19.45 процентов годовых. Процентная ставка снижается с даты подключения заемщика к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и увеличивается на 4.00 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. В случае если срок действия Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков истек до истечения срока действия кредита, то процентная ставка по кредиту не увеличивается в случае, если Заемщик продлил действие этой Программы. В случае изменения процентной ставки банк предоставляет Заемщику новый график погашении и информацию о новом размере полной стоимости кредита при обращении Заемщика в офис Банка или иным способом, указанным в п.16 индивидуальных условий. Неполучение Заемщиком нового графика погашения кредита не освобождает Заемщика от исполнения своих обязательств перед Банком по Договору.

Изложенное указано в подписанных сторонами Индивидуальных условиях договора кредитования (далее – Индивидуальные условия).

Из пункта 2 Индивидуальных условий кредитования следует, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 72 месяцев с даты фактического представления кредита, то есть 19.08.2027.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, заемщиком вносится 72 ежемесячных аннуитетных платежа, размер платежа: 36303.7 руб., срок платежа: по 19 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 19 августа 2027 г. в сумме 36303.13 руб.

Из п. 12 Индивидуальных условий усматривается ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) - 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)». Также Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС согласно п. 10 ИУ в размере 50 000 рублей. 

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора от 19.08.2021, с условиями которых ответчик согласилась.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из кредитного договора № от 19.08.2021, порядок погашения кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, оформленным в связи с выдачей кредита.

С данными условиями ответчик была ознакомлена.

В судебном заседании установлено, что аннуитетные платежи ответчиком производились не в соответствии с установленными графиком и договором размером данных платежей и нерегулярно, допущены случаи просрочки внесения платежей.

Банком ответчику 24.04.2024 направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору не позднее 30 дней с момента направления данной претензии, однако до настоящего времени денежные средства в уплату задолженности на счёт истца не поступили.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств по кредитному договору. Доказательств обратного стороной ответчика в судебное заседание предоставлено не было.

На основании представленных в судебное заседание письменных доказательств установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по ежемесячной уплате аннуитетных платежей перед Банком, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика имело место неоднократное нарушение обязательств, предусмотренных кредитным договором, то кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита. 

Данные выводы также изложены в п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» согласно которому, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

За период с 20.07.2023 по 03.07.2024 (включительно), задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору от 19.08.2021 составила 1185818,94 руб., в том числе: просроченные проценты – 70870,06 руб., просроченная ссудная задолженность -1093477,84 руб., комиссии- 2950 руб., 745 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду -58,85 руб., неустойка на просроченные проценты - 2478,65 руб., неустойка на просроченную ссуду - 7831,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 7407,41 руб.

Данный расчет задолженности является правильным, проверен судом и сомнений не вызывает, иного расчета стороной ответчика суду не представлено.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При этом суд считает необходимым отметить, что ответчиком были совершены целенаправленные действия для заключения кредитного договора, а именно: подано заявление о предоставлении потребительского кредита, согласованы Индивидуальные условия кредитования. Письменная форма заключенного между сторонами кредитного договора соблюдена. Указанный выше кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, с соблюдением требований ст. 808 ГК РФ, ст. ст. 339, 820 ГК РФ. Цель заключения кредитного договора была достигнута, денежные средства по кредитному договору были получены ответчиком, каких-либо нарушений условий договора и обязательств со стороны Банка допущено не было. 

Таким образом, заключенный между ответчиком и Банком кредитный договор в полной мере соответствует действующему законодательству. 

Доказательств обратного стороной ответчика в материалы дела не представлено, отсутствуют такие доказательства и в материалах дела. 

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Пунктом 10 Индивидуальных условий от 19.08.2021 стороны согласовали, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка: 

<

данные изъяты>, разрешенная максимальная масса: 2510, пробег транспортного средства: 108626, паспорт транспортного средства (автомобиля): серия: №

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, в случаях, когда одно из этих условий не соблюдено, то нарушение обеспеченного обязательства признается значительным.

В связи с чем, в подобных ситуациях допускается обращение взыскания на заложенное имущество. То есть, для обращения взыскания достаточно, чтобы либо сумма неисполненного обязательства составляла более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, либо период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

К тому же, ч. 3 ст. 348 ГК РФ определено дополнительное правило: если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с тем, что кредитный договор представляет собой обязательство, исполняемое периодическими платежами, то основанием для обращения взыскания могут быть как условия, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ, так и систематическое нарушение сроков внесения платежей, то есть нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с тем, что обязательство по возврату кредита надлежащим образом не исполняется, суд полагает необходимым исковые требования в данной части также удовлетворить и обратить взыскание на переданное в залог указанное имущество путем продажи с публичных торгов.

Из части 1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» следует, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

С учетом изложенного цена являющегося предметом залога транспортного средства подлежит определению в ходе исполнительного производства.

Оснований, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ, судом не установлены.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку заявленные ПАО Совкомбанк исковые требования удовлетворены в полном объеме, принимая во внимание, что истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 20129,09 руб., что подтверждается платежным поручением № 59 от 04.07.2024, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца указанные судебные расходы в размере 20129,09 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования ПАО Совкомбанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №) в пользу ПАО Совкомбанк задолженность по кредитному договору № от 19.08.2021 за период с 20.07.2023 по 03.07.2024 (включительно) в размере 1185818 рублей 94 копейки, в том числе: просроченные проценты – 70870 рублей 06 копеек, просроченная ссудная задолженность -1093477 рублей 84 копейки, комиссии- 2950 рублей и 745 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду -58 рублей 85 копеек, неустойка на просроченные проценты - 2478 рублей 65 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 7831 рубль 13 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду- 7407 рублей 41 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20129 рублей 09 копеек, а всего 1205948 рублей 03 копейки. 

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». 

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд Тульской области заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 26.07.2024.

Председательствующий /подпись/ М.ФИО3

Копия верна. 

Судья_____________М. ФИО3 

Секретарь__________С.Ф. Маслянникова

Оригинал заочного решения находится в гражданском деле №2-1458 /2024 в Ленинском районном суде Тульской области