Дело № 2-1137/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2019 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Изгородина А.П.

при секретаре Ершовой Н.С.,

с участием представителя ответчика адвоката Латынцевой Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ГУТА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «ГУТА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано, что 15 ноября 2012 года между ОАО «ГУТА-БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления заемщика 

<

***> на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заявления банк предоставил заемщику кредит в размере 101214 рублей 57 копеек на срок до 17 ноября 2014 года, с взиманием за пользование кредитом 37% годовых, цель кредита: на потребительские нужды. Денежные средства по кредиту в размере 101214 рублей 57 копеек были перечислены банком на счет заемщика № 40817-810-3-1000-2005906, открытый в ОАО «ГУТА-БАНК», что подтверждается выпиской по счету за период с 15 ноября 2012 года по 5 августа 2019 года. Согласно п.3.7 правил возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно в срок, указанный в заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания банком денежных средств со счета заемщика. На основании п.3.7.3 правил в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на счете. Согласно п.3.9 правил кредитования банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования, в случае если банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору в установленные сроки платежей. Согласно п.3.8 правил кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов заемщик уплачивает банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении и уведомлении о полной стоимости кредита, на сумму просроченного платежа по кредиту или комиссий или процентам за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности до её фактического возврата. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Ответчик предупрежден, что в случае неисполнения требований банка, банк будет вынужден обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом, а также судебных расходов и расходов по взысканию, которые банк понесет в ходе взыскания задолженности. Срок, установленный для добровольного исполнения требований банк, истек, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. По состоянию на 5 августа 2019 года задолженность ответчика перед истцом составляет 166880 рублей 33 копейки, в том числе: 120882 рубля 62 копейки просроченные проценты;45997 рублей 71 копейка просроченный основной долг. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор, заключенный между ОАО «ГУТА-БАНК» и гражданином РФ ФИО1, путем присоединения ФИО1 в соответствии со 428 ГК РФ к «Правилам предоставления открытого акционерного общества «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления 

<

***> на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита к заявлению 

<

***> на предоставление кредита на потребительские нужды. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ГУТА-БАНК» задолженность в размере 166880 рублей 33 копейки, в том числе: 120882 рубля 62 копейки просроченные проценты;45997 рублей 71 копейка просроченный основной долг, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4537 рублей 61 копейку.

Истец акционерное общество «ГУТА-БАНК» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя. 

Ответчик ФИО1 о слушании дела извещалась по последнему месту жительства. Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции УМВД России по Тверской области ФИО1 8 февраля 2013 года снята с регистрационного учета по адресу: 

<

адрес> для убытия по адресу: 

<

адрес>. До настоящего времени зарегистрированной где-либо в Тверской области не значится. Место её жительства не установлено. 

В соответствии с требованиями ст. 50 ГПК РФ к участию в деле в качестве представителя ответчика привлечена адвокат Латынцева Э.В., которая в судебном заседании заявила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, поскольку кредитный договор был заключен с ответчиком 15 ноября 2012 года на срок до 17 ноября 2014 года, последний платеж в погашение задолженности ответчиком был произведен в марте 2014 года, в связи с чем ко времени предъявления иска в суд срок исковой давности истек. Просила вынести решение, не нарушая прав ответчика.

Судом в установленном ст.67 ГПК РФ порядке исследованы представленные доказательства:

- анкета-заявление на предоставление потребительского кредита ОАО «ГУТА-БАНК»;

- уведомление о полной стоимости кредита к заявлению 

<

***> на предоставление кредита на потребительские нужды;

- заявление о присоединении к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней;

- выписки по лицевому счету с 15 ноября 2012 года по 5 августа 2019 года;

- требование о полном погашении задолженности по кредиту от 5 августа 2019 года;

- правила предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские цели;

- устав АО «ГУТА-БАНК»;

- платежное поручение № 14186 от 15 августа 2019 года, согласно которому произведена оплата государственной пошлины по иску АО «ГУТА-БАНК» к ФИО1 в размере 4537 рублей 61 копейка.

Исследовав представленные доказательства, принимая во внимание нормы материального права, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Судом установлено, что 15 ноября 2012 года между ОАО «ГУТА-БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления заемщика 

<

***> на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заявления банк предоставил заемщику кредит в размере 101214 рублей 57 копеек на срок до 17 ноября 2014 года, с взиманием за пользование кредитом 37% годовых, цель кредита: на потребительские нужды. Установлен график платежей, последний платеж должен быть произведен 17 ноября 2014 года. Денежные средства по кредиту в размере 101214 рублей 57 копеек были перечислены банком на счет заемщика № 40817-810-3-1000-2005906, открытый в ОАО «ГУТА-БАНК», что подтверждается выпиской по счету за период с 15 ноября 2012 года по 5 августа 2019 года. Согласно п.3.7 правил возврата кредита и уплате процентов платежи осуществляются ежемесячно в срок, указанный в заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания банком денежных средств со счета заемщика. На основании п.3.7.3 правил в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на счете. Согласно п.3.9 правил кредитования банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования, в случае если банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору в установленные сроки платежей. Согласно п.3.8 правил кредитования в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, заемщик уплачивает банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении и уведомлении о полной стоимости кредита, на сумму просроченного платежа по кредиту или комиссий, или процентам, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности, до её фактического возврата. По утверждению истца, 8 августа 2019 года, ответчику было направлено требование о якобы досрочном возврате кредита, в котором ответчик предупрежден, что в случае неисполнения требований банка, банк будет вынужден обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом, а также судебных расходов и расходов по взысканию, которые банк понесет в ходе взыскания задолженности и расторжении кредитного договора 

<

***>. Срок возврата кредита истек 17 ноября 2014 года, требование о якобы досрочном погашении задолженности направлено ответчику банком было 8 августа 2019 года. При этом срок возврата кредита истек 17 ноября 2014 года, т.е. задолго до предъявления банком соответствующих требований. По состоянию на 5 августа 2019 года задолженность ответчика перед истцом составляет 166880 рублей 33 копейки, в том числе: 120882 рубля 62 копейки просроченные проценты;45997 рублей 71 копейка просроченный основной долг. В ходе судебного разбирательства представитель ответчика Латынцева Э.В. заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с исковым заявлением. 

С учетом исследованных доказательств, относительно заявления представителя ответчика адвоката Латынцевой Э.В. об истечении срока давности суд исходит из следующего.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По правилам статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 того же кодекса.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Таким образом, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа. 

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". 

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований. 

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет. 

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 N 13"О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», принимаемые судами решения должны быть в соответствии со статьями 195, 198 ГПК РФ законными и обоснованными и содержать полный, мотивированный и ясно изложенный ответ на требования истца и возражения ответчика, кроме решений суда по делам, по которым ответчик признал иск и признание иска принято судом, а также по делам, по которым в иске (заявлении) отказано в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд (абзацы второй и третий части 4 статьи 198 ГПК РФ). 

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Согласно ст.821 - 1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором. По настоящему делу срок заключенного сторонами кредитного договора истек 17 ноября 2014 года, требование истца о якобы досрочном возврате суммы займа направлено истцом 8 мая 2019 года, т.е. заведомо не может быть признано досрочным. 

Судом установлено, что ОАО «ГУТА-БАНК» 15 ноября 2012 года заключило кредитный договор с ФИО1 на срок до 17 ноября 2014 года. Оплата последнего платежа ответчиком была произведена 17 марта 2014 года. Согласно графику платежей ответчик должен был произвести следующий платеж 15 апреля 2014 года, однако этот и последующие платежи не производились. Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с 15 апреля 2014 года. С иском в суд АО «ГУТА-БАНК» обратилось 17 августа 2019 года, спустя более пяти лет со дня последнего платежа по кредиту, т.е. с пропуском срока исковой давности.

Уважительные причины пропуска срока исковой давности истцом АО «ГУТА-БАНК» суду не представлены. Вследствие изложенного, суд полагает необходимым в иске Акционерного общества «ГУТА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении искового заявления Акционерного общества «ГУТА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному 15 ноября 2012 года между открытым акционерным обществом «ГУТА-Банк» и гражданином РФ ФИО1 путем присоединения ФИО1 в соответствии со ст. 428 ГК РФ к «Правилам предоставления открытого акционерного общества «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления №024-КД/08/1000-12 на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита к заявлению 

<

***> на предоставление кредита на потребительские нужды отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме, которое изготовлено 3 декабря 2019 года. 

Председательствующий

судья А.П. Изгородин