Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 августа 2017 года г. Батайск

Батайский городской суд в составе:

председательствующего судьи Макоед Ю.И.,

при секретаре Тырса Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1573/17 по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о снятии блокировки личного кабинета Сбербанк онлайн с карты visagold, маэстро социальная, обязании ответчика осуществить операции по движению денежных средств с карт и через личный кабинет Сбербанк онлайн, обязать ответчика перевыпустить пластиковые карты, восстановить кредитный лимит по карте visagold.

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» об отмене блокировки карты, восстановлении онлайн сервиса и кредитного лимита, взыскании морального вреда. В обоснование иска указала, что она является клиентом ПАО «Сбербанк России» с 2009 года. 03.08.2015 года она открыла ИП ФИО2 №, в сфере грузоперевозок. В ее предприятии было 7 водителей, арендован грузовой транспорт, налоги платились своевременно. У нее был открыт расчетный счет в ОАО КБ «Центр-инвест», где скопилась определенная прибыль и для личных нужд она перечисляла прибыль на свою карту Сбербанка visagold. В апреле 2016 года карта сбербанка visagold была непонятным образом заблокирована. Сотрудники данного отделения обещали, что скоро наладится все и надо немного подождать месяц или чуть больше. Чтобы снять свои деньги, ей пришлось заблокировать карту и получить остаток со счета наличными в кассе. Далее, она предоставила всю необходимую информацию о своей финансовой деятельности в банк, но ответ так и не получила. У нее имеется карта этого банка «социальная», на которую она получала пенсию и социальные выплаты. В мае этого года заканчивается ее действие и ей прислали sms сбербанк с номера 900 о том, что она может перевыпустить ее. Однако, при ее личном обращении в отделение банка ей пытались сначала подключить услугу за 700 руб. в год, после ее отказа, предложили прийти позже, так как программа «не отвечает». В дальнейшем она приходила в банк еще 4 раза и ей выдали уведомление об отказе от 23.05.2017 года. 

На основании изложенного, истец просит обязать банк отменить блокировку личного кабинета Сбербанк онлайн, возобновить и, если необходимо, перевыпустить пластиковые карты «маэстро», «виза голд», выпущенные на ее имя, продлив их действие, восстановить кредитный лимит, взыскать в ее пользу моральный вред в размере 30 000 руб.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена судом надлежащим образом. 

Представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО3 в судебном заседании уточнил исковые требования, просил обязать ответчика ПАО «Сбербанк России» снять блокировку личного кабинета Сбербанк онлайн с карты visagold, маэстро социальная, а также обязать ответчика осуществить операции по движению денежных средств с указанных карт и через личный кабинет Сбербанк онлайн, обязать ответчика перевыпустить пластиковые карты, восстановить кредитный лимит по карте visagold.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала доводы изложенные в возражении. Пояснила, что ПАО «Сбербанк России» действовало согласно инструкции. Карта visagold была выдана на физическое лицо, а перечисления приходили от ИП. Свыше 50 000 руб. суммы считаются завышенными, поэтому при возникновении сомнительных операций карта блокируется без предупреждения.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 4 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и использовании ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

На основании ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операция по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ст. 1 ФЗ от 07.08.2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Статьей 6 Закона определен вид операций с денежными средствами, которые подлежат обязательному контролю, в случае, если сумма, на которую она совершается, равна 600 000 руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 руб., или превышает ее.

В соответствии с п. 3 ст. 7 указанного Закона, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в п. 2 данной нормы программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным ст. 6 Закона (операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю).

Согласно ч. 2 ст. 7 Закона, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством РФ, а для кредитных организаций - Центральным банком РФ по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Согласно п. 12 ст. 7 указанного Закона приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В судебном заседании установлено, что истец ФИО1 является клиентом ПАО «Сбербанк России» с 2009 года. 03.08.2015г. она открыла ИП ФИО2 №, в сфере грузоперевозок. У нее был открыт расчетный счет в ОАО КБ «Центр-инвест». В апреле 2016 года карта сбербанка visagold была заблокирована. Также на имя ФИО1 в ПАО «Сбербанк России» открыта карта «социальная», на которую она получала пенсию и социальные выплаты. 

В мае 2017г. закончился срок ее действие, при обращении ФИО5 в банк с заявлением о перевыпуске указанной карты банк направил уведомление об отказе от 23.05.2017 года. 

Судом установлено, что банк ограничил ФИО1 в возможности пользования денежными средствами, хранящимися на ее счетах, и это ограничение было связано с выполнением Банком положений Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В силу п. 10 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают такие операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на два рабочих дня с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены, и не позднее рабочего дня, следующего за днем приостановления операции, представляют информацию о них в уполномоченный орган в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с п. 2 ст. 6 настоящего Федерального закона порядке сведения об их участии в террористической деятельности, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организаций или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организаций или лица.

При неполучении в течение указанного срока постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании ч. 3 ст. 8 настоящего Федерального закона организации осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством РФ не принято иное решение, ограничивающее ее осуществление.

Иных оснований для приостановления банковских операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах, указанный Федеральный закон не содержит.

Учитывая, что в материалах дела не имеется доказательств, что поступившие денежные средства на счета ФИО1 получены преступным путем, позволяющие применить п. 10 ст. 7 ч. 1 ст. 6 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также доказательства направления ответчиком в уполномоченный орган сведений о такой операции, вызвавшей у него сомнения, доказательства получения ответчиком от уполномоченного органа постановления о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок, действия ответчика по блокировке банковских карт истца и приостановлению оказания ему услуг, связанных с удаленным доступом к его счетам, необходимо отменить.

Учитывая, что денежные средства находятся на счетах, при этом клиент лишен возможности их использования путем проведения операций с использованием банковских карт, поскольку их действие заблокировано, при этом карта маэстро является социальной, суд полагает, что требование истца о признании действий по блокировке личного кабинета Сбербанк онлайн, карты visagold, маэстро социальная на имя ФИО1 подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования об обязании ПАО «Сбербанк России» осуществить операции по движению денежных средств с указанных карт и через личный кабинет Сбербанк онлайн и перевыпустить пластиковые карты, восстановить кредитный лимит по карте visagold.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» об отмене блокировки карты, восстановлении онлайн сервиса и кредитного лимита, удовлетворить.

Обязать ПАО «Сбербанк России» снять блокировку личного кабинета Сбербанк онлайн с карты visagold №*****4752, маэстро социальная №****2740 на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Обязать ПАО «Сбербанк России» осуществить операции по движению денежных средств по картам visagold №*****4752, маэстро социальная №****2740 и через личный кабинет Сбербанк онлайн ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Обязать ПАО «Сбербанк России перевыпустить пластиковые карты, восстановить кредитный лимит по карте visagold №*****4752 на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Батайский городской суд Ростовской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 28 августа 2017 года.

Судья: Ю.И. Макоед