Дело №2-3363/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2017 года 

Центральный районный суд города Читы в составе: 

председательствующего Аксёновой Е.С., 

при секретаре Данзановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Закрытому акционерному обществу страховая компания «Резерв» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ЗАО СК «Резерв» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда. В обоснование указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком был заключен кредитный договор № на неотложные нужды. На срок действия кредитного договора между ней и страховой компанией «Резерв» заключен договор страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Согласно кредитному договору был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> по ставке 17,5 % годовых на срок 60 месяцев. Ежемесячный платеж составлял: 

<

данные изъяты>, ежемесячная плата в размере 

<

данные изъяты> за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ Восточный», Выгодоприобретателем по страховым случаям на дату наступления страхового случая является Банк. Ею досрочно и в полном объеме погашены кредитные обязательства перед Банком, в том числе с учетом суммы страховой премии от ДД.ММ.ГГГГ. В общей сумме по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ Восточный», в том числе включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов ею оплачено 

<

данные изъяты> * 60 месяцев = 

<

данные изъяты>. В связи с полным исполнением финансовых обязательств перед банком договор прекратил свое юридическое действие, наряду с этим автоматически прекратили действие Программа страхования, поскольку возможность наступления страхового случая в рамках кредитного Договора отпала в связи с его прекращением. В день полного погашения кредита в возврате страховой премии страховщиком было отказано в соответствии 958 ГК РФ. Просит взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 

<

данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 

<

данные изъяты>, компенсацию за моральный вред в размере 

<

данные изъяты>;

Стороны в судебное заседание не явились, ЗАО СК «Резерв» представило суду письменные возражения, в исковых требованиях просило отказать.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ истица заключила с Банком ПАО КБ «Восточный» кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> на 60 месяцев под 17,5 % годовых. Одновременно с заключением кредитного договора, истец заключила с ЗАО СК «Резерв» договор страхования путем оформления страхового полиса по программе Страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» на сумму 

<

данные изъяты> в месяц.

По условиям данного договора страхования истица застраховала свою жизнь и здоровье (смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; постоянная полная утрата застрахованным общей трудоспособности с установлением лицу инвалидности 1 или 2 группы) сроком на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно погасила кредитную задолженность.

При обращении к ответчику с требованием о возврате части страховой премии в размере 

<

данные изъяты> (1800х60 месяцев) было отказано.

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями статьи 958 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункту 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ).

Однако досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в пункте 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть в результате несчастного случая или болезни, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Вместе с тем пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

При рассмотрении данного дела установлено, что договором, заключенным между банком и истицей возврат части уплаченной страховой премии за не истекший период страхования, в случае досрочного прекращения договора по инициативе Страхователя, не предусмотрен.

В заявлении на присоединение к программе страхования указано, что в случае досрочного расторжения договора страхования по инициативе Страхователя страховая премия возврату не подлежит (п.6 заявления).

Из изложенного следует, что договором страхования, заключенным с истцом, возврат страховой премии страхователю при прекращении договора по его заявлению не предусмотрен, что не противоречит требованиям ст. 958 ч. 3 ГК РФ.

Доказательств, подтверждающих навязывание услуг по страхованию, не представлено.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного иска о возврате части страховой премии и вытекающих из этого производных требований, связанных с защитой прав потребителя, поскольку договором страхования, заключенного между сторонами не предусмотрен возврат части уплаченной страховой премии за не истекший период страхования, в случае досрочного прекращения договора по инициативе Страхователя, и оснований для удовлетворения исковых требований у суда нет. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Закрытому акционерному обществу страховая компания «Резерв» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение одного месяца со дня изготовления копии мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Читы.

Решение в окончательной форме принято 04 августа 2017 г.

Судья Е.С. Аксёнова