Дело № 2-1070/2020

18RS0023-01-2020-001336-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2020 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего - судьи Майоровой Л. В.

при секретаре Дыньковой Е. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 

<

данные изъяты> к ФИО2 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредита, 

установил:

ИП ФИО1 обратился в Сарапульский городской суд УР с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредита.

Требования мотивирует тем, что по кредитному договору № от 23.04.2014 года, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» (АО) и ФИО2, последнему был предоставлен кредит в размере 60 560 рублей 00 копеек, сроком по 23.04.2019 года, под 29,00 % годовых. На основании договора уступки прав требования (цессии) №, 12.11.2018 года Банк уступил ИП ФИО1 права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО2 В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору кредита задолженность ответчика перед истцом составила 144 300 рублей 60 копеек, из них: основной долг - 49858 рублей 50 копеек; проценты - 65 581 рубль 98 копеек; 28860 рублей 12 копеек - неустойка (пени). Просит взыскать с ответчика ФИО2 указанную сумму задолженности; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 29,00 % годовых с 07.05.2020 года по дату полного фактического погашения кредита; возместить судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4 086 рублей 01 копейка.

Представитель истца ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, заявив о рассмотрении дела без участия истца. 

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявив о рассмотрении дела в его отсутствие. Просит в иске ИП ФИО1 отказать, применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ - сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) – договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что 23.04.2014 года между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ответчиком ФИО2 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в сумме 60 560 рублей 00 копеек, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и порядке установленные договором.

Данное обстоятельство подтверждается Заявлением - офертой от 23.04.2014 года, подписанной с одной стороны - представителем Банка, а с другой заемщиком - ФИО2

Таким образом, договор с ответчиком заключен путем направления оферты и ее акцептования; Заявление - оферта представляет собой кредитное предложение на получение кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банком обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме путем зачисления суммы кредита на счет заемщика. 

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям договора кредита заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом 23 числа каждого календарного месяца. 

Однако, в нарушение условий договора кредита заемщик неоднократно допускал просрочку погашения кредита. 

Из расчёта задолженности по кредитному договору № от 23.04.2014 года усматривается, что заемщиком платежи в погашение основного долга и процентов вносились до октября 2015 года. Последний платеж произведен 30.10.2015 года. Впоследствии платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком не вносились.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ - право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

12.11.2018 года между КБ «Русский Славянский банк» (АО) (БАНК РСБ 24 (АО), именуемый в дальнейшем цедент, в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующего на основании договора по управлению обществом от 01.07.2014 года и агентского договора № RК-2901/2018, заключенного между ИП ФИО1 В. и ООО «РегионКонсалт» заключен договор № уступки прав требования (цессии), согласно которому по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества цедента (далее – торги) по лоту № (Протокол от 08.11.2018 года), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» от 28.07.2018 года №, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 187 физическим лицам (далее – должники) по кредитным договорам (п. 1.1.).

Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (п. 1.4.).

Согласно Приложению №, права требования по кредитному договору №, заключённому между Банком и ФИО2 переданы ИП ФИО1 

Таким образом, на основании договора уступки прав требования (цессии) № от 12.11.2018 года права требования по кредитным обязательствам, вытекающим из договора кредита № от 23.04.2014 года, заключённого с ФИО2 перешли к ИП ФИО1

Условиями кредитного договора предусмотрено, что в случаях, предусмотренных законодательством РФ, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору/договорам, заключенным в соответствии с настоящим Заявлением - офертой, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковский операций) или обременения иным образом полностью или частично требования по кредитным договорам, третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

Таким образом, сторонами в первоначальном договоре согласовано право Банка уступить право требования по договору любому третьему лицу, в связи с чем, права ответчика, как потребителя, состоявшимся между Банком и истцом соглашением об уступке, не нарушаются. 

В соответствии с ч. 1 ст. 388 ГК РФ - уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 ГК РФ).

Учитывая, что права, которые Банк уступил ИП ФИО1, не связаны неразрывно с личностью кредитора, состоявшаяся уступка права требования истцу, действующему законодательству не противоречит.

ИП ФИО1, обращаясь в суд с заявленными требованиями, просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредиту в размере 144 300 рублей 60 копеек, в связи с неисполнением последним своих обязательств по кредитному договору № от 23.04.2014 года.

По заявленным требованиям ответчиком ФИО2 сделано заявление о применении судом срока исковой давности. 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ - общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце втором пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В силу ст. 201 ГК РФ - перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям кредитного договора срок кредита составляет с 23.04.2014 года по 23.04.2019 года, размер ежемесячного платежа - 1922 рубля 00 копеек, дата ежемесячного платежа - 23 число каждого месяца, дата последнего платежа 23.04.2019 года. 

Судом установлено, что последний платеж ФИО2 произведен 30.10.2015 года, что подтверждается приходным кассовым ордером № от 30.10.2015 года. С указанного времени ответчик платежи по договору не вносил. Данное обстоятельство истцом не оспаривается.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ - срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Из представленных суду материалов дела следует, что 26.06.2019 года ИП ФИО1 обратился к мировому судье судебного участка № 5 г. ФИО3 с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору. 

30.06.2019 года мировым судьей судебного участка № 5 г. ФИО3 был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 23.04.2014 года по состоянию на 16.05.2019 года в размере 126 689 рублей 72 копейки, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 866 рублей 90 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 г. ФИО3 от 25.07.2019 года возражения ФИО2 удовлетворены, судебный приказ от 30.06.2019 года отменен.

С исковыми требованиями о взыскании задолженности в Сарапульский городской суд УР ИП ФИО1 обратился 18.05.2020 года. При таких обстоятельствах, требования о взыскании кредитной задолженности за период с 23.04.2014 года по 22.04.2017 года (за вычетом периода, когда осуществлялась судебная защита (с 26.06.2019 года по 25.07.2019 года (1 мес.)) истцом заявлены за пределами срока исковой давности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Определением суда от 27.08.2020 года истцу было предложено представить суду доказательства о том, что срок исковой давности не пропущен и имеются основания для его восстановления в связи с его пропуском по уважительной причине. 

Каких-либо иных уважительных причин пропуска срока истец суду не представил, непреодолимых препятствий для своевременного обращения судом не установлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что за период с 23.04.2014 года по 22.04.2017 года истец ИП ФИО1 пропустил срок исковой давности по неуважительным причинам и оснований для его восстановления у суда не имеется.

Разрешая требования ИП ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с года 23.04.2017 года по 06.05.2020 года, суд исходит из следующего.

Так, по условиям кредитного договора срок кредита составляет с 23.04.2014 года по 23.04.2019 года, размер ежемесячного платежа - 1922 рубля 00 копеек, дата ежемесячного платежа - 23 число каждого месяца.

С учетом указанного графика платежей, расчет основного долга за период с 23.04.2017 года по 23.04.2019 года (конец срока договора кредита) будет выглядеть следующим образом.

Проценты

Основной долг

23.04.2017

881,45

1 040,84

23.05.2017

828,21

1 094,08

23.06.2017

828,87

1 093,42

23.07.2017

776,07

1 146,22

23.08.2017

773,70

1 148,59

23.09.2017

745,41

1 176,88

23.10.2017

693,32

1 228,97

23.11.2017

686,16

1 236,13

23.12.2017

634,56

1 287,73

23.01.2018

623,99

1 298,29

23.02.2018

592,02

1 330,27

23.03.2018

505,13

1 417,16

23.04.2018

524,35

1 397,94

23.05.2018

474,11

1 448,18

23.06.2018

454,25

1 468,04

23.07.2018

404,60

1 517,69

23.08.2018

380,71

1 541,58

23.09.2018

342,74

1 579,55

23.10.2018

294,03

1 628,26

23.11.2018

263,73

1 658,56

23.12.2018

215,69

1 706,60

23.01.2019

180,84

1 741,44

23.02.2019

137,95

1 784,33

23.03.2019

84,91

1 837,38

23.04.2019

48,75

1 873,54

Всего:

12 375,52

35 681,67

Таким образом, сумма основного долга составит 35681 рубль 67 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно договору кредита процентная ставка по кредиту составляет 29,00 % годовых. 

Следовательно, размер процентов за пользование кредитом с 23.04.2017 года по 06.05.2020 года, исходя из 29,00 % годовых, будет равен 31458 рублям 46 копейкам.

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты запериод

Сумма процентов

с

по

дней

35 681,67

23.04.2017

31.12.2019

983

35 681,67 ? 983 / 365 ? 29%

+ 27 867,87 р.

= 27 867,87 р.

35 681,67

01.01.2020

06.05.2020

127

35 681,67 ? 127 / 366 ? 29%

+ 3 590,59 р.

= 31 458,46 р.

Сумма процентов: 31 458,46 руб.

Учитывая, что заемщик надлежащим образом не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере 35681 рубль 67 копеек, сумма процентов за пользование кредитом в размере 31458 рублей 46 копеек.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений), при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрено взимание процентов за пользование займом до дня возврата суммы долга

Поскольку договор кредита не содержит иных условий уплаты процентов за пользование займом, а также, учитывая, что ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, исходя из расчета 29,00 % годовых, начиная с 07.05.2020 года по дату полного фактического погашения кредита, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. При этом, проценты подлежат начислению на сумму основного долга 35681 рубль 67 копеек, с учетом ее последующего уменьшения.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае несовременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать Банку неустойку в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, предусмотренная договором кредита неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности за несвоевременное погашение основного долга и процентов. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Следовательно, неустойка подлежит уплате независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий договора кредита, ответчиком допускалась просрочка платежа, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ.

По состоянию на 06.05.2020 года с учетом положений ст. 333 ГК РФ, истцом исчислен размер неустойки в сумме 28860 рублей 12 копеек, исходя из 25 % годовых.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Из разъяснений, содержащихся в п. п. 69, 70. 71, 75, 77 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Исходя из анализа обстоятельств дела, суммы задолженности, периода просрочки, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в силу требований ч. 1 ст. 12 ГПК РФ о состязательности и равноправии сторон в процессе, суд полагает, что начисленная истцом сумма неустойки, из расчета 25 % годовых, является несоразмерной последствиям нарушения обязательства и подлежит уменьшению до двукратного размера ключевой ставки Банка России, действующей в Приволжском федеральном округе.

При этом, суд считает, что определенная судом неустойка соответствует последствиям нарушения обязательства, не может служить средством обогащения истца и является адекватной мерой ответственности. 

При таких обстоятельствах суд производит собственный расчет неустойки.

Задолженность

Период просрочки

Ставка

(однократная)

Формула

Проценты

с 23.04.2017

по 06.05.2020

дней

1 040,84 р.

23.04.2017

01.05.2017

9

9,75

1 040,84 ? 9 ? 9.75% / 365

2,50 р.

1 040,84 р.

02.05.2017

22.05.2017

21

9,25

1 040,84 ? 21 ? 9.25% / 365

5,54 р.

+1 094,08 р.

23.05.2017

Новая задолженность

2 134,92 р.

23.05.2017

18.06.2017

27

9,25

2 134,92 ? 27 ? 9.25% / 365

14,61 р.

2 134,92 р.

19.06.2017

22.06.2017

4

9,00

2 134,92 ? 4 ? 9% / 365

2,11 р.

+1 093,42 р.

23.06.2017

Новая задолженность

3 228,34 р.

23.06.2017

22.07.2017

30

9,00

3 228,34 ? 30 ? 9% / 365

23,88 р.

+1 146,22 р.

23.07.2017

Новая задолженность

4 374,56 р.

23.07.2017

22.08.2017

31

9,00

4 374,56 ? 31 ? 9% / 365

33,44 р.

+1 148,59 р.

23.08.2017

Новая задолженность

5 523,15 р.

23.08.2017

17.09.2017

26

9,00

5 523,15 ? 26 ? 9% / 365

35,41 р.

5 523,15 р.

18.09.2017

22.09.2017

5

8,50

5 523,15 ? 5 ? 8.5% / 365

6,43 р.

+1 176,88 р.

23.09.2017

Новая задолженность

6 700,03 р.

23.09.2017

22.10.2017

30

8,50

6 700,03 ? 30 ? 8.5% / 365

46,81 р.

+1 228,97 р.

23.10.2017

Новая задолженность

7 929,00 р.

23.10.2017

29.10.2017

7

8,50

7 929,00 ? 7 ? 8.5% / 365

12,93 р.

7 929,00 р.

30.10.2017

22.11.2017

24

8,25

7 929,00 ? 24 ? 8.25% / 365

43,01 р.

+1 236,13 р.

23.11.2017

Новая задолженность

9 165,13 р.

23.11.2017

17.12.2017

25

8,25

9 165,13 ? 25 ? 8.25% / 365

51,79 р.

9 165,13 р.

18.12.2017

22.12.2017

5

7,75

9 165,13 ? 5 ? 7.75% / 365

9,73 р.

+1 287,73 р.

23.12.2017

Новая задолженность

10 452,86 р.

23.12.2017

22.01.2018

31

7,75

10 452,86 ? 31 ? 7.75% / 365

68,80 р.

+1 298,29 р.

23.01.2018

Новая задолженность

11 751,15 р.

23.01.2018

11.02.2018

20

7,75

11 751,15 ? 20 ? 7.75% / 365

49,90 р.

11 751,15 р.

12.02.2018

22.02.2018

11

7,50

11 751,15 ? 11 ? 7.5% / 365

26,56 р.

+1 330,27 р.

23.02.2018

Новая задолженность

13 081,42 р.

23.02.2018

22.03.2018

28

7,50

13 081,42 ? 28 ? 7.5% / 365

75,26 р.

+1 417,16 р.

23.03.2018

Новая задолженность

14 498,58 р.

23.03.2018

25.03.2018

3

7,50

14 498,58 ? 3 ? 7.5% / 365

8,94 р.

14 498,58 р.

26.03.2018

22.04.2018

28

7,25

14 498,58 ? 28 ? 7.25% / 365

80,64 р.

+1 397,94 р.

23.04.2018

Новая задолженность

15 896,52 р.

23.04.2018

22.05.2018

30

7,25

15 896,52 ? 30 ? 7.25% / 365

94,73 р.

+1 448,18 р.

23.05.2018

Новая задолженность

17 344,70 р.

23.05.2018

22.06.2018

31

7,25

17 344,70 ? 31 ? 7.25% / 365

106,80 р.

+1 468,04 р.

23.06.2018

Новая задолженность

18 812,74 р.

23.06.2018

22.07.2018

30

7,25

18 812,74 ? 30 ? 7.25% / 365

112,10 р.

+1 517,69 р.

23.07.2018

Новая задолженность

20 330,43 р.

23.07.2018

22.08.2018

31

7,25

20 330,43 ? 31 ? 7.25% / 365

125,19 р.

+1 541,58 р.

23.08.2018

Новая задолженность

21 872,01 р.

23.08.2018

16.09.2018

25

7,25

21 872,01 ? 25 ? 7.25% / 365

108,61 р.

21 872,01 р.

17.09.2018

22.09.2018

6

7,50

21 872,01 ? 6 ? 7.5% / 365

26,97 р.

+1 579,55 р.

23.09.2018

Новая задолженность

23 451,56 р.

23.09.2018

22.10.2018

30

7,50

23 451,56 ? 30 ? 7.5% / 365

144,56 р.

+1 628,26 р.

23.10.2018

Новая задолженность

25 079,82 р.

23.10.2018

22.11.2018

31

7,50

25 079,82 ? 31 ? 7.5% / 365

159,76 р.

+1 658,56 р.

23.11.2018

Новая задолженность

26 738,38 р.

23.11.2018

16.12.2018

24

7,50

26 738,38 ? 24 ? 7.5% / 365

131,86 р.

26 738,38 р.

17.12.2018

22.12.2018

6

7,75

26 738,38 ? 6 ? 7.75% / 365

34,06 р.

+1 706,60 р.

23.12.2018

Новая задолженность

28 444,98 р.

23.12.2018

22.01.2019

31

7,75

28 444,98 ? 31 ? 7.75% / 365

187,23 р.

+1 741,44 р.

23.01.2019

Новая задолженность

30 186,42 р.

23.01.2019

22.02.2019

31

7,75

30 186,42 ? 31 ? 7.75% / 365

198,69 р.

+1 784,33 р.

23.02.2019

Новая задолженность

31 970,75 р.

23.02.2019

22.03.2019

28

7,75

31 970,75 ? 28 ? 7.75% / 365

190,07 р.

+1 837,38 р.

23.03.2019

Новая задолженность

33 808,13 р.

23.03.2019

22.04.2019

31

7,75

33 808,13 ? 31 ? 7.75% / 365

222,53 р.

+1 873,54 р.

23.04.2019

Новая задолженность

35 681,67 р.

23.04.2019

16.06.2019

55

7,75

35 681,67 ? 55 ? 7.75% / 365

416,69 р.

35 681,67 р.

17.06.2019

28.07.2019

42

7,50

35 681,67 ? 42 ? 7.5% / 365

307,94 р.

35 681,67 р.

29.07.2019

08.09.2019

42

7,25

35 681,67 ? 42 ? 7.25% / 365

297,67 р.

35 681,67 р.

09.09.2019

27.10.2019

49

7,00

35 681,67 ? 49 ? 7% / 365

335,31 р.

35 681,67 р.

28.10.2019

15.12.2019

49

6,50

35 681,67 ? 49 ? 6.5% / 365

311,36 р.

35 681,67 р.

16.12.2019

31.12.2019

16

6,25

35 681,67 ? 16 ? 6.25% / 365

97,76 р.

35 681,67 р.

01.01.2020

09.02.2020

40

6,25

35 681,67 ? 40 ? 6.25% / 366

243,73 р.

35 681,67 р.

10.02.2020

26.04.2020

77

6,00

35 681,67 ? 77 ? 6% / 366

450,41 р.

35 681,67 р.

27.04.2020

06.05.2020

10

5,50

35 681,67 ? 10 ? 5.5% / 366

53,62 р.

Сумма неустойки на нарушение сроков возврата основного долга: 4 955,94 р.

Исходя из определенного судом двукратного размера ключевой ставки Банка России, действующей в Приволжском федеральном округе, сумма неустойки на нарушение сроков возврата основного долга составит 9911 рублей 88 копеек /4 955,94 р. х 2/.

Задолженность

Период просрочки

Ставка

однократная

Формула

Проценты

с 23.04.2017

по 06.05.2020

дней

881,45 р.

23.04.2017

01.05.2017

9

9,75

881,45 ? 9 ? 9.75% / 365

2,12 р.

881,45 р.

02.05.2017

22.05.2017

21

9,25

881,45 ? 21 ? 9.25% / 365

4,69 р.

+828,21 р.

23.05.2017

Новая задолженность

1 709,66 р.

23.05.2017

18.06.2017

27

9,25

1 709,66 ? 27 ? 9.25% / 365

11,70 р.

1 709,66 р.

19.06.2017

22.06.2017

4

9,00

1 709,66 ? 4 ? 9% / 365

1,69 р.

+828,87 р.

23.06.2017

Новая задолженность

2 538,53 р.

23.06.2017

22.07.2017

30

9,00

2 538,53 ? 30 ? 9% / 365

18,78 р.

+776,07 р.

23.07.2017

Новая задолженность

3 314,60 р.

23.07.2017

22.08.2017

31

9,00

3 314,60 ? 31 ? 9% / 365

25,34 р.

+773,70 р.

23.08.2017

Новая задолженность

4 088,30 р.

23.08.2017

17.09.2017

26

9,00

4 088,30 ? 26 ? 9% / 365

26,21 р.

4 088,30 р.

18.09.2017

22.09.2017

5

8,50

4 088,30 ? 5 ? 8.5% / 365

4,76 р.

+745,41 р.

23.09.2017

Новая задолженность

4 833,71 р.

23.09.2017

22.10.2017

30

8,50

4 833,71 ? 30 ? 8.5% / 365

33,77 р.

+693,32 р.

23.10.2017

Новая задолженность

5 527,03 р.

23.10.2017

29.10.2017

7

8,50

5 527,03 ? 7 ? 8.5% / 365

9,01 р.

5 527,03 р.

30.10.2017

22.11.2017

24

8,25

5 527,03 ? 24 ? 8.25% / 365

29,98 р.

+686,16 р.

23.11.2017

Новая задолженность

6 213,19 р.

23.11.2017

17.12.2017

25

8,25

6 213,19 ? 25 ? 8.25% / 365

35,11 р.

6 213,19 р.

18.12.2017

22.12.2017

5

7,75

6 213,19 ? 5 ? 7.75% / 365

6,60 р.

+634,56 р.

23.12.2017

Новая задолженность

6 847,75 р.

23.12.2017

22.01.2018

31

7,75

6 847,75 ? 31 ? 7.75% / 365

45,07 р.

+623,99 р.

23.01.2018

Новая задолженность

7 471,74 р.

23.01.2018

11.02.2018

20

7,75

7 471,74 ? 20 ? 7.75% / 365

31,73 р.

7 471,74 р.

12.02.2018

22.02.2018

11

7,50

7 471,74 ? 11 ? 7.5% / 365

16,89 р.

+592,02 р.

23.02.2018

Новая задолженность

8 063,76 р.

23.02.2018

22.03.2018

28

7,50

8 063,76 ? 28 ? 7.5% / 365

46,39 р.

+505,13 р.

23.03.2018

Новая задолженность

8 568,89 р.

23.03.2018

25.03.2018

3

7,50

8 568,89 ? 3 ? 7.5% / 365

5,28 р.

8 568,89 р.

26.03.2018

22.04.2018

28

7,25

8 568,89 ? 28 ? 7.25% / 365

47,66 р.

+524,35 р.

23.04.2018

Новая задолженность

9 093,24 р.

23.04.2018

22.05.2018

30

7,25

9 093,24 ? 30 ? 7.25% / 365

54,19 р.

+474,11 р.

23.05.2018

Новая задолженность

9 567,35 р.

23.05.2018

22.06.2018

31

7,25

9 567,35 ? 31 ? 7.25% / 365

58,91 р.

+454,25 р.

23.06.2018

Новая задолженность

10 021,60 р.

23.06.2018

22.07.2018

30

7,25

10 021,60 ? 30 ? 7.25% / 365

59,72 р.

+404,60 р.

23.07.2018

Новая задолженность

10 426,20 р.

23.07.2018

22.08.2018

31

7,25

10 426,20 ? 31 ? 7.25% / 365

64,20 р.

+380,71 р.

23.08.2018

Новая задолженность

10 806,91 р.

23.08.2018

16.09.2018

25

7,25

10 806,91 ? 25 ? 7.25% / 365

53,66 р.

10 806,91 р.

17.09.2018

22.09.2018

6

7,50

10 806,91 ? 6 ? 7.5% / 365

13,32 р.

+342,74 р.

23.09.2018

Новая задолженность

11 149,65 р.

23.09.2018

22.10.2018

30

7,50

11 149,65 ? 30 ? 7.5% / 365

68,73 р.

+294,03 р.

23.10.2018

Новая задолженность

11 443,68 р.

23.10.2018

22.11.2018

31

7,50

11 443,68 ? 31 ? 7.5% / 365

72,89 р.

+263,73 р.

23.11.2018

Новая задолженность

11 707,41 р.

23.11.2018

16.12.2018

24

7,50

11 707,41 ? 24 ? 7.5% / 365

57,74 р.

11 707,41 р.

17.12.2018

22.12.2018

6

7,75

11 707,41 ? 6 ? 7.75% / 365

14,91 р.

+215,69 р.

23.12.2018

Новая задолженность

11 923,10 р.

23.12.2018

22.01.2019

31

7,75

11 923,10 ? 31 ? 7.75% / 365

78,48 р.

+180,84 р.

23.01.2019

Новая задолженность

12 103,94 р.

23.01.2019

22.02.2019

31

7,75

12 103,94 ? 31 ? 7.75% / 365

79,67 р.

+137,95 р.

23.02.2019

Новая задолженность

12 241,89 р.

23.02.2019

22.03.2019

28

7,75

12 241,89 ? 28 ? 7.75% / 365

72,78 р.

+84,91 р.

23.03.2019

Новая задолженность

12 326,80 р.

23.03.2019

22.04.2019

31

7,75

12 326,80 ? 31 ? 7.75% / 365

81,14 р.

+48,75 р.

23.04.2019

Новая задолженность

12 375,55 р.

23.04.2019

22.05.2019

30

7,75

12 375,55 ? 30 ? 7.75% / 365

78,83 р.

+19 082,91 р.

23.05.2019

Новая задолженность

31 458,46 р.

23.05.2019

16.06.2019

25

7,75

31 458,46 ? 25 ? 7.75% / 365

166,99 р.

31 458,46 р.

17.06.2019

28.07.2019

42

7,50

31 458,46 ? 42 ? 7.5% / 365

271,49 р.

31 458,46 р.

29.07.2019

08.09.2019

42

7,25

31 458,46 ? 42 ? 7.25% / 365

262,44 р.

31 458,46 р.

09.09.2019

27.10.2019

49

7,00

31 458,46 ? 49 ? 7% / 365

295,62 р.

31 458,46 р.

28.10.2019

15.12.2019

49

6,50

31 458,46 ? 49 ? 6.5% / 365

274,51 р.

31 458,46 р.

16.12.2019

31.12.2019

16

6,25

31 458,46 ? 16 ? 6.25% / 365

86,19 р.

31 458,46 р.

01.01.2020

09.02.2020

40

6,25

31 458,46 ? 40 ? 6.25% / 366

214,88 р.

31 458,46 р.

10.02.2020

26.04.2020

77

6,00

31 458,46 ? 77 ? 6% / 366

397,10 р.

31 458,46 р.

27.04.2020

06.05.2020

10

5,50

31 458,46 ? 10 ? 5.5% / 366

47,27 р.

Сумма неустойки за нарушением сроков уплаты процентов: 3 328,44 р.

С учетом определенного судом двукратного размера ключевой ставки Банка России, действующей в Приволжском федеральном округе, сумма неустойки на нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом составит 6656 рублей 80 копеек /3 328,44 р. х 2/.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 16568 рублей 68 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования ИП ФИО1 удовлетворены частично, судебные расходы подлежат возмещению пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2711 рублей 26 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Исковые требования ИП ФИО1 

<

данные изъяты> к ФИО2 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредита удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты> в пользу ИП ФИО1 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 23.04.2014 года за период с 23.04.2017 года по 06.05.2020 года:

- основной долг в размере 35681 рубль 67 копеек;

- проценты за пользование кредитом в размере 31458 рублей 46 копеек;

- проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) 35681 рубль 67 копеек, с учетом ее последующего уменьшения, по ставке 29,00 % годовых, начиная с 07.05.2020 года по дату полного фактического погашения кредита;

- неустойку в размере 16568 рублей 68 копеек;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 2711 рублей 26 копеек.

В остальной части исковые требования ИП ФИО1 

<

данные изъяты> к ФИО2 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредита оставить без удовлетворения.

Решение принято в окончательной форме 26 ноября 2020 года.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме через Сарапульский городской суд. 

Судья Л. В. Майорова