Дело № 2-642/2020

УИД 79RS0006-01-2020-001315-36

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 ноября 2020 года

Смидовичский районный суд Еврейской автономной области

в составе судьи Куликовой Е.А.

при секретаре Валаевой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Смидович дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 27.04.2014 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставит ФИО1 кредит в сумме 197 368 рублей 42 копейки под 33% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.04.2014, на 14.09.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 293 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.02.2014, на 14.09.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 322 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 27 164 рубля 79 копеек. По состоянию на 14.09.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 343 411 рублей, из них: просроченная ссуда 191 512 рублей 22 копейки; просроченные проценты 65 385 рублей 02 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 27 780 рублей 90 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 58 732 рубля 86 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам. 05.12.2014 полное и сокращенное название банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»). Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 343 411 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 634 рубля 11 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени, дне и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствии истца, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени его проведения извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не заявила, возражений на исковое заявление не представила.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц. 

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела суд установил, что 27.01.2014 между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил ответчику (заемщику) кредит в размере 197 368 рублей 42 копейки под 33% годовых сроком на 60 месяцев. Плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков 0,4% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании. Комиссия за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашения кредита, 70 рублей. Ответчик обязался ежемесячно погашать кредит по графику осуществления платежей, прилагаемому к договору, проценты по нему. 

Согласно условиям договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Своей подписью под индивидуальными условиями договора о потребительском кредитовании ФИО1 подтвердила, что до его подписания она полностью ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, указала, что условия кредитования являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита, приняла график осуществления платежей, являющийся неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита. Также ответчик был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в её расчет. 

При подписании заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 дала свое личное согласие на подключение ее к программе добровольной страховой защиты заемщиков, согласно условиям которой она будет являться застрахованным лицом от возможности наступления страховых случаев. В заявлении указано, что она согласна с условиями страхования, изложенными в Программе добровольного страхования, осознает, что выбор банком страховой компании не влияет на стоимость программы добровольной страховой защиты заемщиков и на объем предоставляемых банком в рамках нее услуг, осознанно выбирает программу добровольной страховой защиты заемщиков, предложенную банком. Понимает, что добровольное страхование – это ее личное желание и право, а не обязанность; понимает и соглашается, что участие в программе добровольного страхования никак не влияет на принятие банком положительного решения о предоставлении кредита. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 197 368 рублей 42 копеек, что подтверждается выпиской по счету. 

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируются нормы, содержащиеся в пунктах 1 – 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключение договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При этом, в силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные требования применяются и к отношениям по кредитному договору.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу пункта 5.2 Условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежа. 

Из материалов дела видно, что ответчик ФИО1 исполняла свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, допустив просрочку платежа, суммарная продолжительность просрочки составляет 2293 дня, что привело к образованию задолженности по кредиту. Поскольку нарушение сроков возврата кредита имело место, суд приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания задолженности по кредиту. 

Направленное истцом в адрес ответчика 22.12.2017 уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании оставлено ответчиком без внимания. До настоящего момента задолженность по кредитному договору не возвращена.

Статьёй 12 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что защита гражданских прав может осуществляться путем взыскания неустойки. Неустойкой может быть обеспечено исполнение обязательства, последней признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статьи 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Истцом на основании положений закона и в соответствии с условиями кредитного договора произведен расчет неустойки в размере 120% годовых. 

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 14.09.2020 составляет 343 411 рублей, из них: просроченная ссуда 191 512 рублей 22 копейки; просроченные проценты 65 385 рублей 02 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 27 780 рублей 90 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 58 732 рубля 86 копеек.

Оснований не доверять произведенному стороной истца расчету у суда не имеется, поскольку он основан на нормах действующего законодательства и условиях договора, проверен судом. В свою очередь, со стороны ответчика возражений относительно произведенного истцом расчета, заявления о необходимости предоставления иного расчета в адрес суда не поступило. Доказательств, опровергающих данный расчет, а также своего расчета ответчиком не предоставлено.

ФИО1 заключила договор на добровольных началах, все оговоренные договором пункты ее устраивали, она была с ними согласна, о чем свидетельствует наличие ее подписи. Факт нарушения обязательств по договору ответчиком не оспаривался. 

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» заявлены обоснованно, и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. 

Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 6 634 рублей 11 копеек, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, районный суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 27.01.2014 № в сумме 343 411 рублей, судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 6 634 рублей 11 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в суд Еврейской автономной области через Смидовичский районный суд ЕАО в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.А. Куликова

Мотивированное решение составлено 11.11.2020.