Дело № 2-297/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

06 сентября 2017 года с. Гальбштадт 

Районный суд Немецкого национального района Алтайского края в составе председательствующего Мишиной Н.Л., 

при секретаре Остапенко Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, 

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчикам, в котором просил взыскать солидарно:

- задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 274 305 рублей 57 копеек, в том числе, сумма основного долга 193 499 рублей 94 копейки, просроченный основной долг 42 999 рублей 97 копеек, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 25 954 рубля 70 копеек, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 2 850 рублей 96 копеек, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 9 000 рублей; 

- проценты за пользование кредитом по ставке 22% годовых, начисляемые на основной долг в размере 236 499 рублей 91 копейка, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту; 

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 493 рубля 06 копеек, 

мотивируя свои требования тем, что заемщики не выполняют обязательства по кредитному договору и должны нести солидарную ответственность. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, в деле имеется уведомление. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями согласились, указав на то, что в связи с затруднительным финансовым положением не могут исполнять обязательства по кредиту. 

Выслушав ответчиков, изучив письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 430 000 рублей под 22% годовых сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-10). 

Исполнение обязательств по кредитному договору в силу пункта 10 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации обеспечено поручительством физического лица ФИО2, что подтверждается договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 18-21). 

Договор поручительства заключен в письменном виде. Поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора при заключении договора поручительства, что отражено в пункте 1.1 договора поручительства. 

В соответствии с п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

Согласно п.п. 5.1, 5.2 договора поручительства договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его подписания сторонами; поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 3.4 договора. 

Исходя из консенсуальной природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику сумму кредита в размере 430 000 рублей путем зачисления денежной суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый в валюте кредита в банке, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 24). 

В соответствие с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктами 4.2.1, 4.2.2 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в соответствии с графиком; проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. 

Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам получены заемщиком, с условиями кредитования заемщик ознакомлен и согласен, что подтверждается личной подписью заемщика ФИО1 в соглашении (л.д. 8-10). 

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Заемщик ФИО1 взяла на себя обязательство возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением. 

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком в адрес заемщика и поручителя направлены требования об уплате суммы срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки всего в размере 249 340 рублей 21 копейка в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25, 26). 

Требование о досрочном погашении кредита ответчиками не исполнено, не погасили ответчики задолженность по кредиту и после обращения истца в суд с исковыми требованиями о досрочном возврате кредита. 

Исходя из представленного истцом расчета, задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 274 305 рублей 57 копеек, в том числе, сумма основного долга – 193 499 рублей 94 копейки, просроченный основной долг – 42 999 рублей 97 копеек, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 25 954 рубля 70 копеек, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 850 рублей 96 копеек, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 9 000 рублей. 

Данный расчет ответчиками не оспорен, судом проверена его правильность. 

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» содержатся разъяснения, согласно которым при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Изложенное означает, что суд не вправе на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшить размер процентов за пользование кредитом 28 805 рублей 66 копеек (25 954,70 + 2 850,96). 

Поскольку ответчиками не исполнены требования истца о досрочном возврате кредита, то с ответчиков следует взыскать в пользу истца задолженность по кредиту в размере 236 499 рублей 91 копейка (193 499,94 + 42 999,97) и проценты за пользование кредитом в размере 28 805 рублей 66 копеек. 

Пунктом 12.1 соглашения от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты дня уплаты соответствующей суммы. 

Размер неустойки на основной долг, начисленный за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 9 000 рублей. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что были просрочки при уплате кредита на несколько дней, начиная с 2015 года. 

С учетом периода просрочки с ДД.ММ.ГГГГ, суммы долга 236 499 рублей 91 копейка и размера процентов 28 805 рублей 66 копеек, суд приходит к выводу, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, не находит оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и взыскивает неустойку в размере 9 000 рублей. 

В силу ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность ответчиков. 

Учитывая перечисленные нормы права и изложенные обстоятельства, имеются основания для взыскания с ответчиков в пользу истца солидарно задолженности по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 236 499 рублей 91 копейка, процентов за пользование кредитом 28 805 рублей 66 копеек и неустойки 9 000 рублей. 

Истец просил взыскать с ответчиков солидарно проценты за пользование кредитом в размере 22% годовых, начисляемых на основной долг в размере 236 499 рублей 91 копейка, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В соответствие с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно п. 4.1.2 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, либо датой фактического возврата (погашения) кредита. 

Момент наступления срока возврата займа в силу ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации не связывается с пресекательным сроком для начисления процентов за пользование займом, поскольку ответчик продолжает пользоваться заемными средствами, удерживая их.

Поскольку проценты по кредитному договору являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору, то суд определяет подлежащими выплате с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по соглашению проценты за пользование кредитом в размере 22% годовых от суммы основного долга 236 499 рублей 91 копейка по день полного погашения суммы основного долга. Проценты должны начисляться на остаток задолженности по основному долгу.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в долевом порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере по 2 971 рубль 53 копейки с каждого (236 499,91 + 28 805,66 + 9 000) – 200 000) х 1% + 5 200) : 2). 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 236 499 рублей 91 копейка, проценты за пользование кредитом 28 805 рублей 66 копеек и неустойку 9 000 рублей, а всего 274 305рублей 57 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом из расчета 22% годовых на сумму основного долга 236 499 рублей 91 копейка с учетом ее уменьшения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата суммы основного долга. 

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины по 2 971 рубль 53 копейки с каждого. 

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Л. Мишина 

Мотивированное решение изготовлено 10 сентября 2017 года.