№

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Ивановка 16 июля 2024 года 

Ивановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Скобликовой Н.Г.

при секретаре Чибатуриной И.М.,

с участием ответчика – ЗМС, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ССГ, ЗМС о взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, мотивируя его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и СНН был заключен договор кредитования № (№), согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 249 595,5 рублей. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении). Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе и вытекающие из кредитного договора, заключенного со СНН

СНН умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

Банк предполагает, что наследником СНН является ССГ, зарегистрированный по адресу: 

<

адрес>.

На момент предъявления иска сумма задолженности по кредитному договору составляет 338 802,6 рубля.

На основании обстоятельств, указанных в исковом заявлении, и положений ст. ст. 309, 810, 811, 819,1134, 1142, 1151, 1175 ГК РФ истец просит взыскать в его пользу со ССГ сумму задолженности по кредитному договору в размере 338 802,6 рубля и сумму государственной пошлины, оплаченной при подаче иска, 6 588,03 рублей; дело рассмотреть в отсутствии представителя истца. 

Определением Ивановского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ЗМС. 

Ответчиком, ЗМС, действующей за ССГ на основании доверенности, и за себя, в судебных заседаниях даны пояснения о том, что ССГ не является надлежащим ответчиком по делу, так как он наследство не принимал, с заявлением о принятии наследства обратилась только она. Она согласна нести ответственность по кредитному договору, заключенному её матерью, но только в виде оплаты основного долга. Об этом она писала и заявления в Банк (ПАО «Восточный экспресс Банк»), но они не рассмотрены, так как Банк закрывался, и ей сказали, что надо ждать требований от нового Банка. Но ей никто ничего не направлял, и вот сейчас спустя почти три года Банк предъявил иск. Она не заявляет о применении срока исковой давности, но почему Банк сразу к ней не предъявил требование. Претензию от нотариуса она не получала. 

Дело по существу рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика – ССГ

Заслушав пояснения ответчика и изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При этом в соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 24.01.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и СНН был заключен договор кредитования №, по условиям которого последней предоставляется кредит, с лимитом кредитования - 250 000 рублей, с процентной ставкой – 23,8 % годовых – при проведении безналичных операций, а в случае проведения наличных операций процентная ставка определена в 35 % годовых, срок действия кредита – до востребования, а в свою очередь, заемщик обязался возвратить кредит в порядке и сроки, прописанные в Индивидуальных условиях договора кредитования.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита заемщиком должно осуществляться путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) – 12 034 рубля. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого МОП – 100 руб., продолжительность льготного периода – 1 месяц с даты заключения договора.

За ненадлежащее исполнений условий кредитного соглашения заемщиком, пунктом 12 кредитного соглашения предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 0,0548% от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов. 

Согласно материалам дела, СНН была ознакомлена с Индивидуальными условиями кредитного договора и информацией о полной стоимости кредита, графиком погашения задолженности по кредитному договору, Общими условиями кредитования, о чем свидетельствуют её подписи на заявлении о заключении договора кредитования. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ). 

Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставив кредит СНН в размере 249 595,5 рублей, в том числе и посредством перечисления суммы в размере 5 000 рублей в качестве страховой премии по договору страхования: «Сертификат по программе помощи на дороге от ООО «Русский АвтоМотоКлуб» и 5 000 рублей в качестве страховой премии по договору страхования, заключенного с АО «АльфаСтрахование» по заявлению заемщика, СНН, которая при заключении договора кредитования, выразила согласие на оформление услуги Страхование от несчастных случаев, болезней и увечий (согласно выписки по счету). 

Заемщик, СНН, до дня своей смерти – ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, решение о присоединении №). 

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьёй 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

В силу абз.2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

26.04.2024 ПАО «Совкомбанк» обратился в суд исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 338 802,6 рубля к ССГ, который как следует из материалов наследственного дела № к имуществу умершей СНН, наследство не принимал. 

Согласно материалов наследственного дела, ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти СНН, обратилась её дочь, ЗМС (девичья фамилия – С, изменена в виду заключения брака с ЗДН ДД.ММ.ГГГГ).

От иных наследников: ССГ (супруга) и СОС (сына) умершей СНН поступили заявления об отказе от причитающегося им наследства. 

ДД.ММ.ГГГГ ЗМС выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру и земельный участок, которые расположены по адресу: 

<

адрес>. 

Согласно Выписки из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость квартиры составляет – 742 181,54 рубль, а земельного участка – 339 453,73 рублей. 

С учетом выше установленных обстоятельств и положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ, надлежащим ответчиком по иску ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору будет ЗМС, в удовлетворении исковых требований к ССГ – надлежит отказать, так как он не принимал наследство после смерти СНН и, соответственно, не обязан нести ответственность по её долгам. 

Согласно расчета ПАО «Совкомбанк», приложенного к исковому заявлению, задолженность СНН по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 338 802,6 рубль, в том числе: 242 048,32 рублей – просроченная ссудная задолженность, 75 326,02 рублей – просроченные проценты, 9 340,66 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 234,86 рубля – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 326,38 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 6 526,36 рублей – неустойка на просроченные проценты. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес суда от истца поступил расчет, которым из сумм неустоек на просроченную ссуду и на просроченные проценты, исключены суммы, ранее рассчитанные истцом за период с 26.06.2021 по 26.12.2021, то есть за 6 месяцев, необходимые наследнику для принятия наследства. И, соответственно, сумма неустойки на просроченную ссуду составила – 3 742,01 рубля, сумма неустойки на просроченные проценты – 4 490,16 рублей, а общая сумма задолженности – 335 182,03 рубля (242 048,32 + 75 326,02 + 9 340,66 + 234,86 + 3 742,01 + 4 490,16). 

Представленный расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, обоснованным: соответствует условиям договора, заключённого между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО «Совкомбанк») и СНН, обстоятельствам дела (датам внесения СНН МОП и их размеру), законных оснований для снижения неустойки не имеется (п.6 ст. 395 ГК РФ). 

Сумма кредитной задолженности - 335 182,03 рубля не превышает размер стоимости наследственного имущества (приведена выше).

В виду установления судом ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ со стороны заемщика (его правопреемником), и как следствие этого наличие кредитной задолженности, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ЗМС кредитной задолженности в размере 335 182,03 рубля подлежат удовлетворению. 

Признавая исковые требования подлежащими удовлетворению, суд рассмотрел и доводы ЗМС о том, что она должна нести ответственность только в размере основного долга, а также о злоупотреблении правом со стороны банка (в виду длительного не предъявления к ней требований), установив следующее. 

В п. 61 постановления Пленум Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» содержится разъяснение, согласно которого поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом являются законными, а доводы ответчика несостоятельными. 

В силу пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом), а в соответствии с пунктом 1 статьи 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника; суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Согласно абзацу 3 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Суд полагает, что обращение ПАО «Совкомбанк» за взысканием кредитной задолженности по прошествии более 2 – лет не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности, а равно о злоупотреблении правом в иной форме, как не свидетельствует и о наличии в действиях банка признаков злоупотребления правом и не является основанием для освобождения ответчика от гражданско-правовой ответственности от уплаты задолженности по кредитному соглашению, поскольку, согласно материалам дела, 06.05.2022 от ПАО «Совкомбанк» нотариусу Ивановского нотариального округа ШНВ поступила претензия о наличии кредитной задолженности умершего заемщика, СНН, которая 06.05.2022 направлена нотариусом ЗМС по адресу, указанному ей при подаче заявления о принятии наследства. 

Не получение ЗМС указанной претензии не может свидетельствовать о злоупотреблении правом со стороны Банка. 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

С учетом указанной нормы права, суд считает необходимым возложить на ответчика обязанность по возмещению истцу суммы государственной пошлины в размере 6 551,82 рубль, рассчитанной по правилам п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, исходя из суммы, подлежащей взысканию с ответчика, -335 182,03 рубля. 

Оснований для взыскания суммы в размере 6 588,03 рублей, оплаченной истцом при предъявлении иска, нет, поскольку данная сумма оплачена исходя из начальной цены иска – 338 802,6 рубля, а требования истца удовлетворены на сумму - 335 182,03 рубля, без соответствующего заявления истца об отказе от исковых требований в части. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) с ЗМС (СНИЛС №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 335 182,03 рубля и возврат государственной пошлины в сумме 6 551,82 рубль. 

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ССГ - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Ивановский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Скобликова Н.Г.