Дело № 2-318/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2018 года г. Медногорск

Медногорский городской суд Оренбургской области 

в составе:

председательствующего судьи Удотова С.Л.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Бабенышевой Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «Агропромкредит» (Акционерное общество) (далее по тексту – банк) обратился в Медногорский городской суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого сослался на следующие обстоятельства.

"."." между ФИО1, ФИО2, как созаемщиками, и банком, как кредитором, был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит путем перечисления на его банковский текущий счет денежных средств в сумме 

<

данные изъяты> руб. Договором установлена дата (срок) погашения кредита – ".".", процентная ставка по кредиту (п.2.5 договора) – 

<

данные изъяты> годовых.

Заемщиками неоднократно допускались нарушения условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем решением Медногорского городского суда Оренбургской области от "."." на основании иска Банка с ФИО1 и ФИО2 в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору солидарно взысканы денежные средства в общем размере 

<

данные изъяты> с каждого. 

Между тем, данное решение суда ответчик исполняет частями и поэтому на "."." задолженность составляет 

<

данные изъяты> рублей взысканной по решению госпошлины.

На сумму невозвращенного основного долга с "."." по настоящее время банк начислил проценты за пользование из расчета 

<

данные изъяты>% годовых, а также на основании п. 2.13 договора - неустойки за неуплату основного долга и процентов из расчета 

<

данные изъяты> за каждый день просрочки, в связи с чем задолженность ответчика за период с "."." по "."." согласно расчету банка составляет 

<

данные изъяты>.

Ссылаясь на указанное, опираясь на положения статей 309,310,809,810,811,819 ГК РФ банк просит суд взыскать с ФИО1 сумму начисленной за период с "."." по "."." задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> от "."." в общем размере 1371 991 руб. 84 коп., а также взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начиная с "."." по день фактического закрытия задолженности по основному долгу, и сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере 15059,96 рублей.

Представитель истца АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 почтовую корреспонденцию с судебным извещением не получил, в связи с чем оно было возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения. Согласно адресной справке, выданной УВМ УМВД России по 

<

адрес> "."." ФИО1 зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>. 

Неполучение ответчиком ФИО1 судебных извещений через почтовые отправления суд расценил в соответствии с положениями п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ N5 от 10.10. 2003 "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст. 113 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, как надлежащее извещение последнего о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем приступил к рассмотрению дела в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствии истца и ответчика.

Исследовав и проанализировав в совокупности все имеющиеся доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от "."." прежнее наименование банка Коммерческий банк «Агропромкредит» (открытое акционерное общество) изменено на Акционерное общество Коммерческий банк «Агропромкредит», в связи с чем истец по делу является надлежащим.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу положений статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия заключенного договора становятся обязательными для его сторон.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства сторон должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, как установлено статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правоотношения сторон по кредитным договорам регламентированы нормами Главы 42 Гражданского кодекса РФ. 

Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 819 Главы 42 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела, "."." между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком до ".".". В соответствии с п. 2.5 указанного договора, за пользование предоставленным кредитом заемщик обязался уплатить банку проценты со дня, следующего за датой предоставления кредита по день фактического возврата кредита, из расчета 

<

данные изъяты> годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, являющийся датой фактического возврата кредита, на остаток задолженности. 

Согласно п. 5.2 указанного кредитного договора, обязательства заемщика считаются полностью выполненными после возврата Банку всей суммы кредита, уплаты процентов, неустойки, определяемых на дату погашения кредита, и возмещением расходов, связанных с взысканием задолженности. 

Согласно п. 2.13 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов, банк имеет право потребовать с заемщика уплаты неустойки в размере 0,5 % от невозвращенной и/или неуплаченной суммы кредита и процентов за каждый день просрочки, а заемщик обязан её уплатить.

В связи с неисполнением ответчиками ФИО1 и ФИО2 своих обязательств по своевременной оплате кредита решением Медногорского городского суда 

<

адрес> от "."." с них в пользу истца солидарно взыскана задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на "."." в сумме 

<

данные изъяты>

Кроме того, с каждого из ответчиков взысканы расходы банка по госпошлине – по 

<

данные изъяты>. с каждого. 

Как следует из содержания искового заявления, представленных Банком расчетов задолженности по кредиту, включающих историю платежей, и ввиду непредставления ответчиком доказательств обратного, суд признает доказанным и установленным, что ответчик вышеуказанное решение суда от "."." на настоящее время исполняет частями, в связи с чем задолженность по основному долгу по состоянию на "."." составила 395 012,58 руб.

Положения пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, позволяющие кредитору требовать досрочного исполнения обязательства, являются определенной мерой ответственности, поскольку применяются к должнику лишь при нарушении им своих обязательств.

В то же время, досрочное истребование кредитных средств по правилам статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации не является по смыслу главы 29 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжением договора.

С требованиями о расторжении кредитного договора стороны в суд не обращались.

Поскольку договор сторонами в добровольном порядке либо по решению суда не расторгался, а досрочное истребование заемных средств не является расторжением договора по смыслу вышеприведенных правовых норм, суд находит доводы истца о возможности начисления за период новой просрочки процентов за пользование денежными средствами и договорных неустоек обоснованными.

Разрешая вопрос о размере подлежащих взысканию сумм, суд исходит из следующего. 

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Ввиду изложенного оснований для снижения размеров процентной ставки по кредитному договору у суда не имеется, поскольку она была согласована сторонами при заключении ими кредитного договора.

Поверив представленные истцом расчеты процентов за пользование кредитными средствами за период с "."." по ".".", суд приходит к выводу об их соответствии условиям кредитного договора и арифметической правильности, поэтому считает возможным и необходимым взыскать указанные в исковом заявлении договорные проценты – 313969,33 рублей в пользу истца без какой-либо корректировки их размеров.

По требованиям о взыскании неустоек суд приходит к следующему. 

На основании ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться различными способами, предусмотренными законом или договором, в том числе, неустойкой.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с п. 71 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу указанных разъяснений, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

При этом, как разъяснил Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 № 263-О, положения части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат не право, а обязанность суда устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Пунктом 2.13 кредитного договора № от "."." стороны согласовали, что в случае нарушения сроков оплаты кредита и процентов по нему, банк имеет право потребовать с заемщика уплаты неустойки в размере 0,5 % от невозвращенной и/или неуплаченной суммы кредита и процентов за каждый день просрочки, а заемщик обязан ее уплатить.

Согласно представленному истцом расчету, ответчику истцом за период с "."." по "."." начислена неустойка на просроченный основной долг в размере 159464,67 рублей, а также неустойка на просроченные проценты в размере 898557,84 рублей.

Рассматривая вопрос о снижении указанных неустоек, суд учитывает наличие значительного превышения процентных ставок неустойки, установленной договором (183 % годовых), как размеров неустойки, предусмотренной ст. 395 ГК РФ (в 15-30 раз) за ненадлежащее исполнение денежного обязательства (от 7,25 % до 12,5 %), так и размера неустойки, установленной п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которой размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых (в 9,15 раза).

В связи с этим, принимая во внимание принцип недопустимости необоснованного освобождения должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд считает возможным на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ уменьшить размеры начисленных истцом неустоек до 20% годовых, то есть в 9,15 раза, и взыскать с ответчика, соответственно, неустойку на просроченный основной долг в размере 17 500 рублей, неустойку на просроченные проценты – в размере 98200 рублей.

На основании изложенного, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, подлежащими частичному удовлетворению.

Разрешая вопрос о распределении между сторонами дела судебных расходов, состоящих из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, суд применяет нормы ст. 98 ГПК РФ, ст. ст. 333.17, 333.18 НК РФ, которыми установлен порядок уплаты государственной пошлины и распределения между сторонами понесенных судебных расходов.

Согласно указанным правилам стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований все понесенные по делу судебные расходы.

Исследовав в судебном заседании документы, свидетельствующие об уплате истцом государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 15059 руб. 96 коп., суд находит, что указанные затраты связаны с рассмотрением дела и должны быть возмещены истцу за счет ответчика ФИО1, против которого принимается решение, в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ".".", образовавшейся за период с "."." по ".".", денежные средства в общем размере 429669 (Четыреста двадцать девять тысяч шестьсот шестьдесят девять) рублей 33 копейки, из которых: 

313 969 руб. 33 коп. - в счет погашения процентов, начисленных за пользование кредитом; 

17 500 руб. 00 коп. – в счет погашения неустойки, начисленной на просроченный основной долг;

98 200 руб. 00 коп. – в счет погашения неустойки на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» в счет возмещения расходов, понесенных на уплату госпошлины, денежные средства в размере 15059 (Пятнадцать тысяч пятьдесят девять) рублей 96 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Медногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Медногорского 

городского суда подпись С.Л. Удотов 

Решение в окончательной форме составлено: 24.07.2018.

Судья Медногорского 

городского суда подпись С.Л. Удотов