Дело № 2-314/2017 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

09 ноября 2017 года г. Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего судьи - Каракетовой А.Х.,

при секретаре судебного заседания - Бостановой М.Р.,

с участием:

представителя истца акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в порядке заочного производства, в зале Усть-Джегутинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена),

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с указанным выше иском к ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена), в котором просило:

- взыскать солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), в размере 896 223 руб. 26 коп. (в том числе: 637 427 руб. 65 коп. - сумма основного долга, 258 795 руб. 61 коп. - проценты за пользование кредитом), а так же сумму госпошлины, уплаченной при подаче заявления в суд в размере 12162 руб. 23 коп.; 

-обратить взыскание на земельный участок, свободный от расположенных на нем объектов недвижимого имущества и имеющий следующие характеристики: общей площадью 21000 кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен ), общей стоимостью 1 203 000 (Один миллион двести три тысячи) рублей, путем реализации имущества посредством публичных торгов, установить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 100% от залоговой стоимости (2 300 000 (два миллиона триста тысяч рублей) установленной в п.2.1 кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена); 

-расторгнуть кредитный договор(номер обезличен) от (дата обезличена), с 28.02.2017г. 

- взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления в суд в размере 12162 руб. 23 коп.

Иск обоснован тем, что (дата обезличена) ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (также по тексту - Кредитор) и ФИО2, а так же ФИО2 (также по тексту - Заемщики) заключили кредитный договор (номер обезличен) (также по тексту - Кредитный договор). По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 700 000 руб. 00 коп., а Заемщики - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14.5 % годовых (п. 1.2., 1.3. Кредитного договора). Согласно п. 1.5. Кредитного договора погашение (возврат) Кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении (номер обезличен) к кредитному договору. Окончательный срок возврата Кредита (дата обезличена) 

Согласно п. 3.1. Кредитного договора выдача кредита производится перечислением средств на расчетный счет Заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п. 3.3 Договора). Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером и выпиской из лицевого счета.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Исходя из ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором: 1) при существовании нарушений договора другой стороны; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором; Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В нарушение условий Кредитного договора Заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив в установленный срок задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, что подтверждается мемориальными ордерами. В связи с вышеуказанным истцом в адрес ФИО2, ФИО2 (дата обезличена) было направлено уведомление с предложением погасить образовавшуюся просроченную задолженность. В установленный срок ответчиком в добровольном порядке не была погашена задолженность по кредитному договору. Таким образом, по состоянию на (дата обезличена) задолженность по Кредитному Договору (номер обезличен) от (дата обезличена) составляет 896 223 руб. 26 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 637 427 руб. 65 коп.; проценты за пользование кредитом- 258 795 руб. 61 коп. Согласно п.5.1 Кредитного договора в в обеспечении надлежащего исполнения Заемщиками своих обязательств является Договор (номер обезличен).3 об ипотеке (Залоге земельного участка) от (дата обезличена) Предметом ипотеки является земельный участок, свободный от расположенных на нем объектов недвижимого имущества и имеющий следующие характеристики: общей площадью 21000 кв.м., кадастровый номер (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен ), общей стоимостью 1 203 000 (Один миллион двести три тысячи) рублей (пункт 3.1, 3.3 Кредитного договора). (дата обезличена) на основании решения собственника земельного пая о выделении земельного участка ФИО2 был приобретен указанный выше земельный участок. Право собственности (дата обезличена) было зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по КЧР. В соответствии с п 4.7. Кредитного договора, в случае если Заемщик ненадлежащим образом исполнил свою обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг), то Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за использование кредитом, исчисленных за время фактического пользования Кредитом. Согласно п.3.9 договора об ипотеке право Залогодержателя возникает с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, а сели обязательство, обеспеченное ипотекой, возникло после внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке- с момента возникновения этого обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, представленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. 

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1. Федерального закона от 16 июля 1998 г. « 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями и дополнениями)- Если договор об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодически платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течении 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательств для удовлетворения требований залогодержателя (Кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество. 

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения в частности, проценты, неустойку.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в числе прочего также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона. 

Представитель истца акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» - ФИО1 поддержала исковые требования в полном объеме просила их удовлетворить и пояснила, что на момент рассмотрения дела в судебном заседании ситуация не изменилась, ответчики по прежнему не исполняют свои обязательства по кредитному договору. Просила суд взыскать с ответчиков солидарно государственную пошлину в общей сумме 12 162руб. 23 коп.

Ответчики ФИО2, ФИО2, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались по известному месту жительства.

В соответствии с п. 1 ст. 20 ГК РФ под местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Так, ответчики, извещенные надлежаще, в судебное заседание не явились, не просили об отложении, не заявили суду об уважительности причин неявки.

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело в отсутствие неявившихся ответчиков.

Представителем истца заявлено ходатайство о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

При указанных обстоятельствах, с учетом требований ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Заслушав пояснения представителя истца, изучив и исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Как следует из материалов дела (дата обезличена) между ОАО «Россельхозбанк» (Кредитором) и ФИО2, ФИО2 заключен кредитный договор (номер обезличен) (Кредитный договор).

По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщикам денежные средства в сумме 700 000 рублей, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14,5 % годовых (п. 1.2. и п. 1.3. Кредитного договора).

Окончательный срок возврата Кредита установлен пунктом 1.5. Кредитного договора - «10» февраля 2017 года.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на текущий счет Заемщика. 

Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п. 3.3 Кредитного договора).

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером (номер обезличен) от (дата обезличена) и соответствующей выпиской из лицевого счета за (дата обезличена).

Согласно п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней.

Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее последнего рабочего дня текущего месяца, а за последний месяц пользования кредитом - одновременно с погашением Кредита (основного долга) (п. 4.2.1. Кредитного договора).

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора).

Как следует из исследованного в судебном заседании Графика погашения кредита (основного долга) заемщики приняли на себя обязательство производить погашение полученного кредита.

Как следует из исследованного в судебном заседании Графика уплаты процентов за пользование кредитом, заемщики приняли на себя обязательство производить погашение процентов за пользование кредитом ежемесячно разными суммами.

Согласно исследованных в судебном заседании материалов дела, в том числе выписками по судным счетам Заемщик неоднократно нарушал График уплаты основного долга и График уплаты процентов за пользование кредитом, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В нарушение условий Кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не выплатив в установленный срок проценты за пользование денежными средствами, что подтверждается мемориальными ордерами и соответствующими выписками из лицевого счета.

Таким образом, по состоянию на (дата обезличена) задолженность по Кредитному Договору (номер обезличен) от (дата обезличена) составляет 896 223 руб. 26 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 637 427 руб. 65 коп.; проценты за пользование кредитом - 258 795 руб. 61 коп. 

Вместе с тем, в соответствии со ст. 329 Гражданского Кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, согласно п. 5.1 Кредитного договора в обеспечении надлежащего исполнения Заемщиками своих обязательств является Договор (номер обезличен).3 об ипотеке (Залоге земельного участка) от (дата обезличена) Предметом ипотеки является земельный участок, свободный от расположенных на нем объектов недвижимого имущества и имеющий следующие характеристики: общей площадью 21000 кв.м., кадастровый номер (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен ), общей стоимостью 1 203 000 рублей (пункт 3.1, 3.3 Кредитного договора). 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (Кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество. В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, основной долг, проценты.

Вместе с тем, в соответствие со ст. 329 Гражданского Кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1.1 статьи 1 данного договора предметом договора является передача в залог Займодавцу принадлежащего Залогодателю недвижимого имущества, указанного в п. 1.2 настоящего Договора. 

В течение срока действия Договора предмет залога остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 353 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество и последующая его реализация по требованию незалогового кредитора не прекращает право залога и сохраняет за залогодержателем возможность предъявления основанных на залоге требований к новому собственнику (приобретателю) имущества.

Залогодержатель также вправе досрочно предъявить свои требования к должнику и в преимущественном порядке получить удовлетворение своих требований.

Сумма долга ответчика перед истцом является значительной - 896 223 руб., 26 коп., поэтому суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, учитывая, что сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, суд считает, что препятствий и ограничений для обращения взыскания на имущество, находящееся в залоге, не имеется. Права залогодержателя не нарушаются, так как они сохраняются, он вправе обратиться для удовлетворения своих требований к новому собственнику (приобретателю) имущества. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не предусмотрено иное.

Ограничения о невозможности обращения взыскания на предмет залога отсутствуют. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем среди прочего начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд берет в основу заключение эксперта (номер обезличен) от (дата обезличена) о рыночной стоимости объекта недвижимого имуществ года и приходит к выводу о возможности установления начальной продажной цены при реализации заложенного имущества в размере 102 400 руб., то есть равной 80 % от рыночной стоимости спорного имущества, определенной судебной экспертизой в 128 000 рублей (102 400 рублей + 25 600 рублей).

Оценка рыночной стоимости заложенного имущества проводилась экспертом на основании определения суда.

Как следует из материалов дела, в заключении судебной экспертизы указан метод определения рыночной стоимости заложенного имущества со ссылками на нормативно-правовые акты, содержатся ссылки на источники, которыми эксперт руководствовался при определении размера средних сложившихся цен по Карачаево-Черкесской Республике. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, суд полагает необходимым понесенные истцом судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины взыскать с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.

Истцом оплачена государственная пошлина за подачу иска в размере 12162, 23 руб., что подтверждается платежным поручением (номер обезличен) от (дата обезличена).

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, суд полагает необходимым понесенные истцом судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины взыскать с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке, как было согласовано сторонами при заключении договоров.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) - удовлетворить полностью.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО2 задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), в размере 896 223 руб. 26 коп. в том числе: задолженность по основному долгу - 637 427 руб. 65 коп.; проценты за пользование кредитом - 258 795 руб. 61 коп., а так же сумму госпошлины, уплаченной при подаче заявления в суд в размере 12 162 ( двенадцать тысяч сто шестьдесят два) руб. 23 коп.

Расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена) с (дата обезличена).

Обратить взыскание на заложенное имущество, установив первоначальную продажную стоимость в размере 102 400 руб., то есть равной 80 % от рыночной стоимости залогового имущества - земельного участка, принадлежащего залогодателю ФИО2 свободный от расположенных на нем объектов недвижимого имущества и имеющий следующие характеристики: общей площадью 21000 кв.м., кадастровый номер (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен ), в счет погашения задолженности по Кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенному между АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк», ФИО2 и ФИО2

Ответчики вправе подать заявление об отмене заочного решения в Усть-Джегутинский районный суд в течение 7 дней со дня получения копии данного решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба не может содержать требования, не заявленные при рассмотрении дела в суде первой инстанции. Ссылка лица, подающего апелляционную жалобу, на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в указанных жалобе, представлении, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции.

Решение изготовлено с применением технических средств - компьютера 09 ноября 2017 года.

Судья Усть-Джегутинского районного суда

Карачаево-Черкесской Республики подпись Каракетова А.Х.

Решение в законную силу на 09 ноября 2017 года не вступило Каракетова А.Х.