№ 2-112/2025

34RS0028-01-2025-000148-84

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 августа 2025 года ст-ца Нехаевская

Волгоградской области

Нехаевский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Земцовой Н.С., 

при секретаре судебного заседания Колпаносовой О.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» (АО «ТБанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» в лице своего представителя ФИО2, действующего на основании доверенности, обратилось в Нехаевский районный суд Волгоградской области с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных требований указано, что 13 ноября 2017 года между истцом АО «ТБанк» и ФИО3 заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящее из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО3. При этом моментом заключения договора, в соответствии с Общими условиями кредитования, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договор возмездного оказания услуг. До заключения договора банк предоставил заёмщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых в рамках договора услугах. На дату направления иска в суд задолженность ФИО3 составила 92104 рубля 12 копеек. Банку стало известно о смерти заёмщика, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору должником не исполнены. К имуществу ФИО3 открыто наследственное дело. До настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем, у кредитора возникло право требования погашения задолженности в судебном порядке. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства просит суд: взыскать с наследников в пользу истца просроченную задолженность в сумме 92104 рубля 12 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.

Определением Нехаевского районного суда Волгоградской области от 10 июня 2025 года к участию в деле в качестве ответчика - наследника умершего ФИО3, привлечена его мать ФИО1.

Представитель истца АО «ТБанк» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в представленном заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца, на удовлетворении заявленных требований настаивает в полном объёме. 

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражает против удовлетворения заявленных требований. 

С учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Согласно, статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. 

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно, части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как указано в исковом заявлении, 13 ноября 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 был заключен договор кредитной карты №. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. 

В соответствии с решением единственного акционера от 10 июня 2024 года наименование Банка изменено на АО «ТБанк» (л.д. 94).

В нарушение принятых на себя обязательств, ответчиком допущены нарушения их исполнения. 

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору кредитной линии № составила 92104 рубля 12 копеек, из которых: 92104 рубля 12 копеек – просроченная задолженность основному долгу (л.д. 33-59).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер (л.д. 134, 172).

Нотариусом Нехаевского района Волгоградской области ФИО4 открыто наследственное дело №. Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, является его мать ФИО1 (л.д. 132-154).

В силу статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с частью 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению, со дня открытия наследства. 

Между тем, в соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или, когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Согласно положениям ч. 7 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

В соответствии со ст. 29, 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, для подтверждения заемных обязательств требуется представить кредитный договор в письменной форме.

В подтверждение заявленных требований истец представил: информацию о Тарифном плане «ТП 7.29» (л.д. 31, 157), расчет/выписку задолженности по договору кредитной карты № (л.д. 33-59), выписку по номеру договора № за период с 23 января 2012 года по 20 мая 2025 года (л.д. 66-84), Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (л.д. 99-102), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (л.д. 102-104), заключительный счет (л.д. 109), копию заявки ФИО3 от 27 ноября 2022 года (л.д. 111), копию паспорта ФИО3 (л.д. 115-117), справку о размере задолженности от 20 мая 2025 года (л.д. 123), копию заявления-анкеты ФИО3 от 7 января 2012 года (л.д. 158).

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (Общие условия) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор кредитной карты считается также заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

Судом в адрес истца был направлен запрос о предоставлении договора кредитной карты № от 13 ноября 2017 года (л.д. 126-127).

В ответ на запрос суда (л.д. 156) представителем истца указано, что предоставить иные документы, кроме тех, которые были приложены изначально к исковому заявлению, истец не может, в связи с чем, просит рассмотреть дело на основе ранее представленных документов, приложив к своему ответу информацию о тарифном плане ТП 7.29, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), а также копию заявления-анкеты ФИО3 от 7 января 2012 года.

Таким образом каких-либо доказательств, свидетельствовавших бы об активации указанной карты и пользования ею именно клиентом ФИО3, 

<

данные изъяты>, равно как доказательств, позволявших бы соотнести анкету-заявление с выпиской по счету договора №, суду не представлено.

Из представленных документов с достоверностью не следует, что на основании анкеты-заявления ФИО3 от 7 января 2012 года был заключен кредитный договор №, указанным в выписке по счету, и что именно ФИО3, как лицо, указанное в анкете-заявлении, являлся заемщиком по договору №, в связи с чем бесспорно установить, какое именно лицо заключило кредитный договор и действительно получило денежные средства согласно указанной выписке по счету, не представляется возможным.

Представленная истцом выписка по договору № за период с 23 января 2012 года по 20 мая 2025 года содержит лишь сведения об операциях, проводимых по данному счету, но не подтверждает факт выдачи кредита ФИО3, как лицу, указанному в анкете-заявлении. Из содержания выписки также не следует принадлежность данного счета именно ФИО3, указание в выписке только фамилии, имени и отчества заемщика недостаточно для идентификации заемщика и подтверждения факта заключения с ним договора, при том, что иных данных в выписке не отражено.

Представленный заключительный счет на имя ФИО3 факта заключения с ним кредитного договора также не подтверждает.

В связи с чем, суд полагает представленные стороной истца документы недостаточными доказательствами в подтверждение заключения договора кредитной карты № от 13 ноября 2017 года и факта кредитования непосредственно умершего ФИО3 по указанному договору.

При таких обстоятельствах требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты № являются необоснованными, в связи с чем в их удовлетворении следует отказать.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе в иске не имеется оснований для возмещения истцу понесенных им судебных расходов, в связи с чем требования о взыскании государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении искового заявления акционерного общества «ТБанк» (АО «ТБанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Нехаевский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.С.Земцова

Справка: решение суда в окончательной форме, с учетом положений части 2 статьи 199, части 3 статьи 107 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, составлено 8 августа 2025 года.