Дело № 2-120/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2018 года г.Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе 

председательствующего судьи Серковой Е.А., 

при секретаре Сороколетовой К.С.,

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Сибсоцбанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество расторжении кредитного договора, 

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора, о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 048 831 рубль16 копеек, в том числе: 798 800 рублей 00 копеек – срочная ссудная задолженность, 131 331 рубль 34 копейки – просроченная ссудная задолженность, 103 113 рублей 96 копеек - просроченные проценты по ссуде, 2 801 рубль 27 копеек - срочные проценты по ссуде, 5 481 рубль 63 копейки - неустойка на просроченные проценты, 6 816 рублей 91 копейка – неустойка на просроченную ссуду, 126 рублей 05 копеек – комиссия за отсрочку по процентам, расходы по оплате государственной пошлины, кроме того заявлено требования об обращении взыскания на заложенное имущество: 

– жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО2, ФИО3, 

- автотранспорт ****, **** года выпуска, государственный регистрационный знак ***, номер двигателя ***, номер шасси ***, номер кузова ***, идентификационный номер ***, цвет защитный, принадлежащий на праве собственности ФИО4, 

- автотранспорт ****, **** года выпуска, государственный регистрационный знак ***, номер двигателя *** №***, номер шасси ***, номер ***, идентификационный номер ***, цвет защитный, принадлежащий на праве собственности ФИО2

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Сибсоцбанк» заключен кредитный договор № ***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1 250 000 рублей, сроком до 14.05.2019, ставка процентов за пользование кредитом с 14.05.20014 по 14.05.2019 устанавливается в размере 16 % годовых. За нарушение сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом установлена ответственность проценты за просроченный кредит из расчета 36% годовых от неуплаченной в срок суммы кредита и неустойка в размере 36 % годовых, от неуплаченной в срок суммы процентов и штраф 500 рублей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключены следующие договоры:

- договор поручительства № *** от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3,

- договор поручительства № *** от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4,

- договор об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО2, ФИО3, 

- договор залога № *** от ДД.ММ.ГГГГ, предмет залога - автотранспорт ****, **** года выпуска, государственный регистрационный знак ***,

- договор последующего залога № *** от ДД.ММ.ГГГГ, предмет залога - автотранспорт ****, **** года выпуска, государственный регистрационный знак ***.

Кроме того, заключены дополнительные соглашения. Заемщику предоставлен кредит в размере 1 250 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету, распоряжением на выдачу ссуды от 16.05.2014. Заемщиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, истец обратился в суд. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1 на удовлетворении исковых требований настаивала по доводам, изложенным в исковом заявлении. 

Ответчики ФИО2, ФИО4, ФИО3 в судебное заседание не явились о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, путем направления судебных повесток заказным письмом с уведомлением, конверты возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения», кроме того ответчикам направлены смс уведомления и неоднократно осуществлялись телефонные звонки, ФИО4 извещен телефонограммой.

В соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

В соответствии с ч.2 ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Принимая во внимание совокупность принятых судом мер по извещению ответчика, учитывая положения п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от 10 октября 2003 года "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает, что по настоящему делу предпринимались все возможные и исчерпывающие меры к извещению ответчика о датах судебных заседаний

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о займе (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений частей 1 и 2 статьи 809 Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьями 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. В случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат начислению проценты, независимо от уплаты процентов, предусмотренных за пользование суммой кредита

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Сибсоцбанк» заключен кредитный договор № ***, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 1 250 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии с настоящим договором (л.д. 45- 50, т. 1).

Заемщик обязуется использовать кредит на следующие цели: ремонт (п.1.2).

Заемщик обязуется возвратить полученную по настоящему кредитному договору сумму кредита в следующий срок: 14.05.2019. Банк вправе установить график погашения кредита, который будет являться неотъемлемым приложением настоящего договора (п.2.1). 

В соответствии с п. 2.2 кредитного договора, сроки уплаты процентов за пользование кредитом: в течении первых 5-ти рабочих дней, следующих за месяцем начисления процентов и на дату окончательного возврата кредита.

Согласно п.3.1 кредитного договора, ставка процента за пользование кредитом устанавливается в следующем размере: на период с 14.05.2014 по 14.05.2019- 16 % годовых. 

Период начисления процентов за пользование кредитом: первый процентный период – со дня, следующего за днем образования задолженности на ссудном счете заемщика по последнее число текущего месяца включительно; последующие процентные периоды – с первого числа месяца по последнее число месяца включительно; последний процентный период – с первого числа месяца по день полного возврата кредита включительно (п.3.2).

Заемщик обязуется возвратить выданный ему кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки, установленные п.п. 2.1,2.2 настоящего договора. Датой погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов, неустойки является дата списания средств с расчетного счета заемщика в банке, поступления средств на корреспондентский счет банка либо поступления средств в кассу банка (п.4.2).

В случае нарушения срока возврата кредита или уплаты процентов за пользование им, заемщик выплачивает банку проценты за просроченный кредит из расчета 36 % годовых от неуплаченной в срок суммы кредита и неустойку в размере 36 % годовых от неуплаченной в срок суммы процентов и штраф 500 рублей. Неустойка и проценты за просроченный кредит начисляются до момента прекращения настоящего договора, указанного в п.7.5 (п.6.1).

В случае нецелевого использования кредита, ухудшения финансового состояния заемщика, вынесения Арбитражным судом постановления (решения или определения) о применении к заемщику любой процедуры, применяемой в деле о банкротстве, уклонения от банковского контроля, несвоевременного возврата ранее полученных кредитов (свыше 3 дней), несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, нарушения заемщиком других условий настоящего договора, а также в случаях, если выданный кредит окажется по различным причинам необеспеченным, банк имеет право расторгнуть данный договор в одностороннем порядке путем направления письменного уведомления и взыскать всю сумму кредита, начисленных процентов и неустойки, в том числе путем обращения взыскания на обеспечение кредита. Одновременно с уведомлением, аналогичные сообщения отправляются в адрес всех лиц, обеспечивающих надлежащее исполнение обязательств по данному кредитному договору. После получения уведомления заемщик и/ или лица, обеспечивающие исполнение обязательств по данному кредитному договору, обязаны в срок не позднее 5 рабочих дней погасить всю сумму задолженности, указанную в уведомлении. В случае непогашения задолженности в указанный срок банк вправе обратиться в суд за расторжением договора и за судебной защитой своих прав и законных интересов. Расторжение договора не освобождает стороны от надлежащего исполнения обязательств, возникших до его расторжения (п.6.3).

Заемщик отвечает по своим обязательства перед банком всем свои имуществом в пределах задолженности по кредиту (п.6.4).

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключены следующие договоры: 

- договор поручительства № *** от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 (л.д.66-69, т.1),

- договор поручительства № *** от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4 (л.д.73-76, т.1),

- договор об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО2, ФИО3 (л.д.77-82, т.1), 

- договор залога № *** от ДД.ММ.ГГГГ, предмет залога - автотранспорт ****, **** года выпуска, государственный регистрационный знак *** (л.д.57-60, т.1),

- договор последующего залога № *** от ДД.ММ.ГГГГ, предмет залога - автотранспорт ****, **** года выпуска, государственный регистрационный знак *** (л.д. 61-64, т.1).

Согласно договора поручительства № *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО3 поручитель обязуется, солидарно с ФИО2, а также с любым иным должником в случае перевода долга, смерти, ликвидации заемщика, отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору № ***, заключенному ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и прочих расходов банка, связанных с взысканием долга заемщика (п.1.1).

Поручителю известны все условия кредитного договора № *** от ДД.ММ.ГГГГ в том числе: сумма договора- 1 250 000 рублей; дата составления кредитного договора – 14 мая 2014 года; срок возврата кредита – 14 мая 2019 года; погашение кредита производится согласно установленного графика; ставка процентов за пользование кредитом - на период с 14.05.2014 по 14.05.2019- 16 % годовых. 

Настоящий договор вступает в силу со дня его подписания обеими сторонами и действует в течении 8 лет. Одностороннее расторжение настоящего договора поручителем не допускается (п.4.1).

В случае нарушения срока, указанного в п.2.1 настоящего договора, поручитель обязуется выплатить банку проценты за просроченный кредит из расчета 36 % годовых от неуплаченной в срок суммы кредита и неустойку в размере 36 % годовых от неуплаченной в срок суммы процентов и штраф 500 рублей. Неустойка и проценты за просроченный кредит начисляются до момента прекращения настоящего договора, указанного в п.7.5 (п.5.1).

Согласно договора поручительства №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО4 поручитель обязуется, солидарно с ФИО2, а также с любым иным должником в случае перевода долга, смерти, ликвидации заемщика, отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору № ***, заключенному ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и прочих расходов банка, связанных с взысканием долга заемщика (п.1.1).

Поручителю известны все условия кредитного договора № *** от ДД.ММ.ГГГГ года в том числе: сумма договора - 1 250 000 рублей; дата составления кредитного договора – 14 мая 2014 года; срок возврата кредита – 14 мая 2019 года; погашение кредита производится согласно установленного графика; ставка процентов за пользование кредитом - на период с 14.05.2014 по 14.05.2019- 16 % годовых. 

Настоящий договор вступает в силу со дня его подписания обеими сторонами и действует в течении 8 лет. Одностороннее расторжение настоящего договора поручителем не допускается (п.4.1).

В случае нарушения срока, указанного в п.2.1 настоящего договора, поручитель обязуется выплатить банку проценты за просроченный кредит из расчета 36 % годовых от неуплаченной в срок суммы кредита и неустойку в размере 36 % годовых от неуплаченной в срок суммы процентов и штраф 500 рублей. Неустойка и проценты за просроченный кредит начисляются до момента прекращения настоящего договора, указанного в п.7.5 (п.5.1).

Согласно договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Сибсоцбанк» (залогодержатель) и ФИО4 (залогодатель), в обеспечение своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и других платежей, предусмотренных кредитным договором, включая возмещение убытков, причиненных залогодержателю ненадлежащим выполнением кредитного договора, залогодатель передает залогодержателю в залог: жилой дом, назначение: жилое, площадь: *** кв.м., инвентарный номер: ***, литер: А, этажность: 1, адрес (местоположение): 

<

адрес>, кадастровым (или условным) номером: ***; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, площадь: 3232 кв.м., адрес (местоположение): 

<

адрес>, кадастровым (или условным) номером: ***, а также все последующие неотделимые улучшения предметов залога (п.1.6).

По соглашению сторон стоимость имущества составляет 110 000 (сто десять тысяч рублей 00 коп) НДС нет, в том числе: стоимость жилого дома составляет 80 000 ( восемьдесят тысяч) рублей; стоимость земельного участка составляет 30 000 ( тридцать тысяч) рублей (п.4.1).

Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания. Так как отношения, возникшие между сторонами настоящего договора, являются производными от обязательств, возникших по кредитному договору, то существование прав залогодержателя находится в зависимости от юридической судьбы обеспечиваемого обязательства. В частности, прекращение обязательств по кредитному договору влечет прекращение договора об ипотеке (п.7.1 - 7.2).

Согласно договор залога №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Сибсоцбанк» (банк) и ФИО4 (залогодатель) заключили настоящий договор о нижеследующем: по настоящему договору залогодатель закладывает банку автотранспорт: ****, **** года выпуска, государственный регистрационный знак ***, номер шасси:***, номер двигателя: *** № ***, номер кузова: ***, идентификационный номер ***, цвет защитный (п.1.1). Залогом обеспечивается исполнение всех обязательств ФИО2, именуемой далее Заемщик, а также любого иного должника в случае перевода долга, смерти, ликвидации заемщика, по кредитному договору № ***, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, в том числе проценты, неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение всех расходов банка на содержание имущества, расходов по взысканию и его реализации (п.1.2). 

Залогодателю известны все условия кредитного договора № *** от ДД.ММ.ГГГГ в том числе: сумма договора- 1 250 000 рублей; дата составления кредитного договора – 14 мая 2014 года; срок возврата кредита – 14 мая 2019 года; погашение кредита производится согласно установленного графика; ставка процентов за пользование кредитом - на период с 14.05.2014 по 14.05.2019- 16 % годовых (п.1.2.1). 

В случае нарушения срока возврата кредита или уплаты процентов за пользование им, заемщик выплачивает банку проценты за просроченный кредит из расчета 36 % годовых от неуплаченной в срок суммы кредита и неустойку в размере 36 % годовых от неуплаченной в срок суммы процентов и штраф 500 рублей (п.1.2.1).

Общая стоимость имущества определена сторонами в сумме 140 000 (сто сорок тысяч) рублей 00 копеек (л.д.1.3).

Право залога возникает у банка с момента заключения настоящего договора (п.1.4)

Имущество остается у залогодателя и находится по адресу: 

<

адрес> (п.1.5).

В случае нарушения какого-либо пункта кредитного договора № *** от ДД.ММ.ГГГГ либо настоящего договора, банк (по своему усмотрению) может обратить взыскание на имущество (п.4.1).

Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами и прекращает свое действие после полного погашения задолженности заемщика перед банком по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ (п.5.1).

Согласно договора последующего залога № *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Сибсоцбанк» (банк) и ФИО2 (залогодатель) залогодатель закладывает банку автотранспорт: ****, **** года выпуска, государственный регистрационный знак ***, номер шасси: ***, номер двигателя: *** № ***, номер кузова: ***, идентификационный номер ФИО5, цвет защитный (п.1.1). Залогом обеспечивается исполнение всех обязательств ФИО2, именуемого далее Заемщик, а также любого иного должника в случае перевода долга, смерти, ликвидации заемщика, по кредитному договору № ***, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, в том числе проценты, неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение всех расходов банка на содержание имущества, расходов по взысканию и его реализации (п.1.2). 

Залогодателю известны все условия кредитного договора № *** от ДД.ММ.ГГГГ в том числе: сумма договора- 1 250 000 рублей; дата составления кредитного договора – 14 мая 2014 года; срок возврата кредита – 14 мая 2019 года; погашение кредита производится согласно установленного графика; ставка процентов за пользование кредитом - на период с 14.05.2014 по 14.05.2019- 16 % годовых (п.1.2.1). 

В случае нарушения срока возврата кредита или уплаты процентов за пользование им, заемщик выплачивает банку проценты за просроченный кредит из расчета 36 % годовых от неуплаченной в срок суммы кредита и неустойку в размере 36 % годовых от неуплаченной в срок суммы процентов и штраф 500 рублей (п.1.2.1).

Общая стоимость имущества определена сторонами в сумме 95 000 (девяносто пять тысяч) рублей 00 копеек (л.д.1.3).

Право залога возникает у банка с момента заключения настоящего договора (п.1.4)

Имущество остается у залогодателя и находится по адресу: 

<

адрес> (п.1.5).

В случае нарушения какого-либо пункта кредитного договора № *** от ДД.ММ.ГГГГ либо настоящего договора, банк (по своему усмотрению) может обратить взыскание на имущество (п.4.1).

Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами и прекращает свое действие после полного погашения задолженности заемщика перед банком по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ (п.5.1).

Дополнительным соглашение б/н к договору поручительства № *** от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО «Сибсоцбанк»( Банк) и ФИО4 ( поручитель), дополнительным соглашение б/н к договору последующего залога № *** от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО «Сибсоцбанк»( Банк) и ФИО2 ( поручитель), дополнительным соглашение б/н к договору залога № *** от 14ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО «Сибсоцбанк»( Банк) и ФИО4 ( поручитель), внесены изменения в п.1.2 договора в связи с изменением графика погашения кредита по ходатайству заемщика (л.д.20-25, 28-37, т.1). 

Предоставление банком ответчику ФИО2 денежных средств в сумме 1 250 000 рублей подтверждается выпиской по счету (л.д.14-17, т.1), распоряжением на выдачу ссуды (л.д.38, т.1), данный факт ответчиками не оспаривался. 

В нарушение условий кредитного договора заемщиком допускались просрочки платежей, в связи с чем, Банк направил в адрес ответчиков требования о возврате суммы задолженности по кредитному договору 09.08.2017 (л.д.18-19, т.1). Требования истца ответчиками не выполнены. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на 09.08.2017 задолженность по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 048 831 рубль 16 копеек, из которых: срочная ссудная задолженность – 798 800 рублей, просроченная ссудная задолженность – 131 331 рубль 34 копейки, просроченные проценты по ссуде – 103 113 рублей 96 копеек, срочные проценты по ссуде – 2 801 рубль 27 копеек, неустойка на просроченные проценты – 5 841 рубль 63 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 6 816 рублей 91 копейка, комиссия за отсрочку по процентам - 126 рублей 05 копеек (л.д.7-13). 

В силу п.п.1, 2 ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Стороной ответчика размер суммы долга не оспорен, представленный истцом расчет не опровергнут. Доказательств наличия задолженности в меньшем, чем указывает истец, размере, при рассмотрении дела не установлено.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчиков суммы кредита и процентов за пользование кредитом в размере 1 036 172 рубля 62 копейки, из которых: срочная ссудная задолженность – 798 800 рублей, просроченная ссудная задолженность – 131 331 рубль 34 копейки, просроченные проценты по ссуде – 103 113 рублей 96 копеек, срочные проценты по ссуде – 2 801 рубль 27 копеек, комиссия за отсрочку по процентам – 126 рублей 05 копеек, является полностью обоснованным.

Рассматривая требование истца в части взыскания неустойки: в размере 5 481 рубль 63 копейки - неустойка на просроченные проценты, 6 816 рублей 91 копейка – неустойка на просроченную ссуду, суд устанавливает следующее.

В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в Определениях Конституционного Суда Российской Федерации (от 20.11.2008 N 824-О-О; от 24.01.2006 N 9-О; от 14.10.2004 N 293-О), предметом регулирования ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки (штрафа).

В свою очередь, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. 

При этом суд учитывает компенсационную природу неустойки, из которой следует, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания неустойки является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения, а также то, что реализация кредитором, осуществляющим деятельность, направленную на извлечение прибыли, права на получение неустойки, предусмотренной договором, не должна влечь значительного ухудшения материального положения должника-гражданина, и что восстановление нарушенного права кредитора возможно исключительно при условии соблюдения баланса интересов каждой из сторон договора. 

Суд, самостоятельно сопоставляя приведенные выше нормы с фактическими обстоятельствами дела, а также то обстоятельство, что размер неустойки не превышает размер процентов, рассчитанных в соответствии правилами ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за спорный период, приходит к выводу об отсутствии признаков явной несоразмерности суммы неустойки, заявленной к взысканию, последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем не усматривает оснований для применения к спорным правоотношениям положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 048 831 рубль16 копеек, в том числе: 798 800 рублей 00 копеек – срочная ссудная задолженность, 131 331 рубль 34 копейки – просроченная ссудная задолженность, 103 113 рублей 96 копеек - просроченные проценты по ссуде, 2 801 рубль 27 копеек - срочные проценты по ссуде, 5 841 рубль 63 копейки - неустойка на просроченные проценты, 6 816 рублей 91 копейка – неустойка на просроченную ссуду, 126 рублей 05 копеек – комиссия за отсрочку по процентам.

Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство ****, **** года выпуска, государственный регистрационный знак ***, принадлежащее на праве собственности ФИО4, транспортное средство ****, **** года выпуска, государственный регистрационный знак ***, принадлежащее на праве собственности ФИО2

В силу п. 6.1 договоров залога залогодержатель имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита, уплаты процентов или иных платежей, установленных кредитным договором и графиком возврата кредита и уплаты процентов (даже при разовом нарушении). 

Согласно информации представленной МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по Алтайскому краю транспортное средство ****, **** года выпуска, государственный регистрационный знак ***, номер двигателя ***, номер шасси ***, номер кузова ***, идентификационный номер ***, цвет защитный, принадлежит на праве собственности ФИО4, автотранспортное средство ****, **** года выпуска, государственный регистрационный знак *** номер двигателя *** №***, номер шасси ***, номер ***, идентификационный номер ***, цвет защитный, принадлежит на праве собственности ФИО2 (л.д.104-106, т.1).

Разрешая заявленные требования в части обращения взыскания на заложенное движимое имущество, суд руководствуется положениями п. 1 ст. 329, ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положениями ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями договора о залоге (п. 1.3), устанавливающими, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положениями п.2 указанной нормы закреплено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п.3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.4.1 договора залога № *** от ДД.ММ.ГГГГ, в случае нарушения какого- либо пункта договора № *** от ДД.ММ.ГГГГ либо настоящего договора, банк (по своему усмотрению) может обратить взыскание на имущество. 

При обращении взыскания на имущество, его начальная продажная стоимость определена сторонами в 140 000 рублей (сто сорок тысяч рублей). Рыночная стоимость имущества признается равной начальной продажной стоимости имущества, установленной настоящим пунктом (п.4.2).

Согласно п.4.1 договора последующего залога № 035/14 от 14.05.2014, в случае нарушения какого- либо пункта договора № *** от ДД.ММ.ГГГГ либо настоящего договора, банк (по своему усмотрению) может обратить взыскание на имущество. 

При обращении взыскания на имущество, его начальная продажная стоимость определена сторонами в 95 000 рублей (девяносто пять тысяч рублей). Рыночная стоимость имущества признается равной начальной продажной стоимости имущества, установленной настоящим пунктом (п.4.2).

Учитывая установленный судом размер существующей задолженности заемщика перед кредитором по отношению к залоговой стоимости заложенного имущества, согласованной сторонами при заключении договора залога, суд устанавливает, что размер задолженности превышает необходимый 5-процентный минимум для обращения взыскания в судебном порядке на предмет залога, предусмотренный п.2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. 

В этой связи суд признает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ****, **** года выпуска, государственный регистрационный знак ***, автомобиль ****, **** года выпуска, государственный регистрационный знак ***, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При этом, суд полагает необходимым отметить, что в соответствии с установленными нормами действующего законодательства, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество, а именно положениями пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации - реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Вместе с тем, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, которое может быть оценено на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве». 

В связи с этим, суд не устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах.

При разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес> принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО2, ФИО3, суд учитывает следующее.

В силу положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с тем, что обязательства по договору не исполнено, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога, суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 6.1 договора об ипотеке от 30.03.2016, залогодержатель имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита, уплаты процентов или иных платежей, установленных кредитным договором и графиком возврата кредита и уплаты процентов (даже при разовом нарушении). 

По соглашению сторон стоимость имущества составляет 110 000 (сто десять тысяч руб. 00 коп.) НДС нет, в том числе: стоимость жилого дома составляет 80 000 ( восемьдесят тысяч) руб.; стоимость земельного участка составляет 30 000 ( тридцать тысяч) руб.( п.4.1)

В ходе рассмотрения дела для определения рыночной стоимости заложенного имущества - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес> на момент рассмотрения дела, определением суда назначена судебная строительно-техническая экспертиза заложенного имущества.

Согласно заключению экспертов ООО «Алтай-Оценка» № *** от 12.01.2018 рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Алтайский 

<

адрес>, принадлежащих на праве общей совместной собственности ФИО2 и ФИО3 на дату проведения экспертизы с учетом округления составляет 174 000 (сто семьдесят четыре тысячи) рублей. В том числе: рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес> на дату проведения экспертизы с учетом округления составляет 112 000 (сто двенадцать тысяч) рублей; рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, на дату проведения экспертизы с учетом округления составляет 62 000 (шестьдесят две тысячи) рублей. 

Данная экспертиза по гражданскому делу была назначена судом в соответствии со ст. 79 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации для разрешения вопросов, требующих специальных познаний; эксперт предупреждался судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения; оснований сомневаться в компетентности эксперта и достоверности судебной экспертизы у суда не имеется. При этом, заключение экспертизы соответствует статье 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы.

Заключение судебной экспертизы, внутренне согласовано со всеми другими доказательствами по делу, оценивается судом в совокупности с другими представленными в деле доказательствами, в связи с чем вышеприведенную сумму (реальную стоимость предмета ипотеки) суд принимает за основу при определении начальной продажной цены квартиры ответчиков на торгах.

В соответствии с положениями ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определяет начальную продажную стоимость жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес> - 89 600 рублей; начальную продажную стоимость земельного участка, расположенного по адресу: Алтайский 

<

адрес> - 49 600 рублей, итого 139 200 рублей, что составляет 80% процентов рыночной стоимости объектов недвижимости, определенной в заключении эксперта (174 000 руб.*80%).

С учетом изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО2, ФИО3, подлежат удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных законом, не имеется. 

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора, в адрес ответчиков направлены требования от 09.08.2017 с предложением расторгнуть кредитный договор, а также погасить задолженность по данному договору.

Факт отправки требования подтверждается почтовым реестром (л.д. 18-19, т.1) и ответчиками не оспорен. 

Исходя из позиции стороны истца, кредитный договор не расторгнут, направленные ответчикам требования оставлены ими без внимания.

Доказательств обратному не представлено.

Поскольку судом достоверно установлено то, что ответчиками ненадлежащим образом исполнялись обязательства по оплате и возврату кредита, в связи с чем ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, поскольку не осуществляя в установленные сроки платежи, кредитор лишился возможности получения значительной суммы денег в установленный договором срок, то суд полагает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора, учитывая что досудебный порядок урегулирования спора в указанной части истцом соблюден. 

При таких обстоятельствах, названный кредитный договор подлежит расторжению с момента вступления в законную силу настоящего решения, как это предусмотрено п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, а задолженность по кредитному договору взысканию с ответчиков в указанном выше размере.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований. Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 19 444 рубля 16 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Сибсоцбанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью «Сибсоцбанк» и ФИО2. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Сибсоцбанк» задолженность по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 09.08.2017 в размере 1 048 831 рубль16 копеек, в том числе: 798 800 рублей 00 копеек – срочная ссудная задолженность, 131 331 рубль 34 копейки – просроченная ссудная задолженность, 103 113 рублей 96 копеек - просроченные проценты по ссуде, 2 801 рубль 27 копеек - срочные проценты по ссуде, 5 841 рубль 63 копейки - неустойка на просроченные проценты, 6 816 рублей 91 копейка – неустойка на просроченную ссуду, 126 рублей 05 копеек – комиссия за отсрочку по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины 19 444 рубля 16 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ****, **** года выпуска, государственный регистрационный знак ***, принадлежащий на праве собственности ФИО4, на автомобиль ****, **** года выпуска, государственный регистрационный знак ***, принадлежащий на праве собственности ФИО2, определив способ их реализации – в виде продажи с публичных торгов. 

Обратить взыскание на предмет ипотеки – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>

Определить способ реализации жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес> в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес> в размере 139 200 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Е.А.Серкова

Решение в окончательной форме изготовлено 04.03.2018

Верно.Судья

Е.А.Серкова

Секретарь судебного заседания

К.С.Сороколетова

Подлинный документ находится в гражданском деле 

№ 2-120/18 Индустриального районного суда города Барнаула

Решение не вступило в законную силу 04.03.2018

Верно, секретарь судебного заседания

К.С.Сороколетова