№2-1025/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тобольск 21 мая 2019 года

Тобольский городской суд Тюменской области 

в составе: председательствующего судьи Загидуллиной Л.А.,

при секретаре Мухамедулиной Л.Т., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1025/2019 по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании отказа в заключении договора банковского счета незаконным, возложении обязанности заключить договор банковского счета, о защите чести, достоинства, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику о признании отказа в заключении договора банковского счета незаконным, возложении обязанности заключить договор банковского счета с последующим открытием расчетного счета, признании несоответствующим действительности, порочащими честь, достоинство и деловую репутацию сведения, содержащиеся в банках Российской Федерации о нем.

Требование мотивирует тем, что обратился с заявлением о заключении договора банковского счета с последующим открытием расчетного счета, заполнил анкету в системе онлайн на официальном сайте банка, предоставил необходимый пакет документов для открытия расчетного счета, однако ответ не получил, также не получил ответ на претензию с требованием о предоставлении причин отказа на открытие расчетного счета. Служба безопасности банка при принятии решения о заключении договора банковского счета, либо об отказе, руководствуется своим «экспертным» мнением, их утверждения формируют негативное общественное отношение и наносят вред его деловой репутации, в связи, с чем не может должным образом продолжать активную профессиональную деятельность, своими действиями ответчик дискредитировал его, в отношении него проводятся запросы документов по Федеральному закону №115-ФЗ и отказы по федеральному закону №115-ФЗ. 

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в суд не явился, извещен, возражением на иск указывает, что с заявлением о заключении банковского счета истец не обращался. 

Исследовав материалы дела, суд находит требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом.

Согласно п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Исходя из вышеизложенных положений законодательства, отказ банка в открытии счета допускается, однако причины отказа в открытии счета должны быть мотивированными и обоснованными.

Порядок заключения договора об открытии банковского счета регулируется Инструкцией Банка России от 30.05.2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

В соответствии с п. 1.2 Инструкции кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 ФЗ № 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента. 

В силу п. 2.3. Инструкции Банка России от 30.05.2014 №153-И (ред. от 24.12.2018) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; публичные депозитные счета нотариусов, службы судебных приставов, судов, иных органов или лиц, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации могут принимать денежные средства в депозит (далее - иные органы или лица); счета по вкладам (депозитам) (п.2.1); текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой (п.2.2); расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы (п.2.3).

Согласно претензии, ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО), ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о заключении договора банковского счета и последующим открытием расчетного счета, анкету заполнил в системе онлайн на официальном сайте банка, однако ответ не получил. 

Из внутренней переписки Банк ВТБ (ПАО), представленной в материалы дела, следует, что заявление ФИО1 о заключении договора банковского счета и последующим открытием расчетного счета, путем заполнения анкеты в системе онлайн на официальном сайте банка, не зарегистрировано. 

Выпиской из ЕГРИП подтверждается, что истец является индивидуальным предпринимателем.

В исковом заявлении ФИО1 заявлены требования, в том числе, о возложении на банк обязанности заключить с ним договор банковского счета с последующим открытием расчетного счета. 

Поскольку, расчетный счет открывается индивидуальным предпринимателям, либо или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, то оснований для открытия ФИО1 – физическому лицу, расчетного счета, не имеется. 

В соответствии с п.5 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ (ред. от 18.03.2019) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», кредитная организация вправе открыть банковский счет клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, без личного присутствия его представителя в случае, если такой представитель, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был ранее идентифицирован при личном присутствии кредитной организацией, в которой открывается счет, и находится на обслуживании в данной кредитной организации, а также в отношении его с учетом периодичности, установленной подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, обновляется информация. В случае, предусмотренном абзацем седьмым настоящего пункта, для идентификации представителя юридического лица кредитная организация вправе использовать документы и сведения, полученные при идентификации соответствующего клиента - физического лица и обновлении информации о нем. 

На основании п. 5.2. ст. 7 вышеуказанного закона, кредитные организации вправе: отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Отказ от заключения договора банковского счета (вклада) и расторжение договора банковского счета (вклада) по основаниям, изложенным в абзацах втором и третьем настоящего пункта, не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий.

В Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», определены признаки, указывающие на необычный характер сделки (классификатор).

Из пункта 5 Информационного письма Федеральной службы по финансовому мониторингу от 30 июля 2018 г. №55 следует, что решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации или расторжении договора субъекты принимают самостоятельно на основании программ и порядка, закрепленных в их правилах внутреннего контроля.

Обо всех случаях отказа или расторжения договора субъекты обязаны информировать Росфинмониторинг.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 25 мая 2017 г. №1105-О, положение пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусматривает особые права организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, конкретизируя тем самым положение пункта 2 статьи 846 ГК РФ о возможности банка отказать в открытии счета в случаях, установленных законом или иными правовыми актами. В частности, примерный перечень оснований, влияющих на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета, установлен пунктом 6.2 Положения Банка России от 2 марта 2012 г. №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) отходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Правовое регулирование, предусматривающее принятие указанной меры предупредительного характера, направлено на реализацию целей названного Федерального закона, а именно на противодействие финансированию терроризма и экстремизма, при том, что оно не предполагает возможность для произвольного отказа кредитным учреждением в открытии расчетного счета.

Истцом, доказательств подачи заявления в Банк ВТБ (ПАО) о заключении договора банковского счета, с последующим открытием расчетного счета, суду не представлено, в связи с чем, в удовлетворении данных требований следует отказать. 

Согласно ст. 152 ГК РФ, гражданин вправе требовать по суду опровержения порочащих его честь, достоинство или деловую репутацию сведений, если распространивший такие сведения не докажет, что они соответствуют действительности. 

Исходя из разъяснений, содержащихся в Обзоре практики рассмотрения судами дел по спорам о защите чести, достоинства и деловой репутации, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16 марта 2016 года, решение об удовлетворении иска о защите чести, достоинства и деловой репутации выносится судом в случае установления совокупности трех условий: сведения должны носить порочащий характер, быть распространены и не соответствовать действительности. При этом заявитель обязан доказывать факт распространения сведений лицом, к которому предъявлен иск, и порочащий характер этих сведений. На ответчика же возложена обязанность доказать, что распространенные им сведения соответствуют действительности.

Кроме того, в п. 9 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу п. 1 ст. 152 ГК РФ обязанность доказывать соответствие действительности распространенных сведений лежит на ответчике. Истец обязан доказать факт распространения лицом, к которому предъявлен иск, а также порочащий характер этих сведений.

Под распространением сведений, порочащих честь и достоинство граждан или деловую репутацию граждан и юридических лиц, следует понимать опубликование таких сведений в печати, трансляцию по радио и телевидению, демонстрацию в кинохроникальных программах и других средствах массовой информации, распространение в сети Интернет, а также с использованием иных средств телекоммуникационной связи, изложение в служебных характеристиках, публичных выступлениях, заявлениях, адресованных должностным лицам, или сообщение в той или иной, в том числе устной, форме хотя бы одному лицу. Сообщение таких сведений лицу, которого они касаются, не может признаваться их распространением, если лицом, сообщившим данные сведения, были приняты достаточные меры конфиденциальности, с тем, чтобы они не стали известными третьим лицам.

Порочащими, в частности, являются сведения, содержащие утверждения о нарушении гражданином или юридическим лицом действующего законодательства, совершении нечестного поступка, неправильном, неэтичном поведении в личной, общественной или политической жизни, недобросовестности при осуществлении производственно-хозяйственной и предпринимательской деятельности, нарушении деловой этики или обычаев делового оборота, которые умаляют честь и достоинство гражданина или деловую репутацию гражданина либо юридического лица.

Не соответствующими действительности сведениями являются утверждения о фактах или событиях, которые не имели места в реальности во время, к которому относятся оспариваемые сведения.

При отсутствии хотя бы одного из указанных обстоятельств иск не может быть удовлетворен судом.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно требованиям статьи 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Истцом доказательств факта распространения сведений, порочащих честь и достоинство, содержащиеся в банках Российской Федерации, суду не представлено.

На основании ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные сторонами доказательства, суд пришел к выводу о том, что истец не подтвердил надлежащими доказательствами (отвечающими принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности), доводов, изложенных в иске, в связи с чем, суд находит требования не подлежащими удовлетворению. 

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании отказа в заключении договора банковского счета незаконным, возложении обязанности заключить договор банковского счета с последующим открытием расчетного счета, признании не соответствующими действительности, порочащими честь, достоинство и деловую репутацию сведения, содержащиеся в Банках Российской Федерации, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.А. Загидуллина