Дело № 2-2608/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2018 года город Волжский

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Локтионова М.П.,

при секретаре Холявкиной И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании по этому договору задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указав, что 9 апреля 2014 года между ООО «Престиж-Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа №... согласно которому ответчику был предоставлен заём в размере 1 200 000 рублей на срок 300 месяцев под 15,5% годовых, для приобретения в собственность жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №... имеющего 1 этаж, состоящего из №... жилых комнат, общей площадью №... кв.м., жилой площадью №... кв.м., стоимостью 1 300 000 рублей, земельного участка площадью №... кв.м. кадастровый №... из состава земель населенных пунктов, для строительства индивидуального жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 200 000 рублей, общей стоимостью 1 500 000 рублей. Исполнение обязательств по договору займа обеспечены ипотекой приобретаемых жилого дома с земельным участком. 

25 апреля 2014 года АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) приобрел права по закладной ФИО1 на основании договора купли-продажи закладных №... от "."..г..

Начиная с декабря 2014 года ответчик надлежащим образом не исполняют принятые на себя обязательства, в связи с чем, по состоянию на "."..г. образовалась задолженность в сумме 2 111 238 рублей 26 копеек, из которой: сумма основного долга – 1 196 892 рубля 93 копейки; сумма просроченных процентов – 538 305 рублей 55 копеек; сумма процентов на просроченный долг – 3 984 рубля 18 копеек; сумма пеней по просроченному долгу – 47 813 рублей 88 копеек; сумма пеней по просроченным процентам – 324 241 рубль 72 копейки. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору, ответчику были направлены требования о погашении задолженности. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества для предоставления в суд, произведенному АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на "."..г.: жилого дома составляет 899 000 рублей, земельного участка – 178 000 рублей. Судебные расходы истца по оплате государственной пошлины за подачу настоящего иска составили 24 756 рублей

Просит суд расторгнуть договор займа №... от "."..г., взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа в размере 2 111 238 рублей 26 копеек, из которых: сумма основного долга – 1 196 892 рубля 93 копейки; сумма просроченных процентов – 538 305 рублей 55 копеек; сумма процентов на просроченный долг – 3 984 рубля 18 копеек; сумма пеней по просроченному долгу – 47 813 рублей 88 копеек; сумма пеней по просроченным процентам – 324 241 рубль 72 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 24 756 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №... площадью №... кв.м., земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>, площадью №... кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, виды разрешенного использования – для строительства индивидуального жилого дома, с кадастровым номером №..., установив начальную продажную цену заложенного имущества: жилого дома в размере 719 000 рублей, земельного участка в размере 142 000 рублей.

Представитель истца АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивал, просил удовлетворить их в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом. 

Согласно ст. 115, 116, 117 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте.

Судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки. Повестка, адресованная организации, вручается соответствующему должностному лицу, которое расписывается в ее получении на корешке повестки.

При отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Учитывая, что ответчик судом извещался, однако уклонились от получения судебного извещения, не явились в отделение почтовой связи за судебными извещениями, суд расценивает это как отказ от принятия судебного извещения. 

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, признав её неявку неуважительной. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть оформлен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Частью 1 статьи 425 ГК РФ определено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В судебном заседании установлено, что 9 апреля 2014 года между ООО «Престиж-Финанс» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор займа №... в письменной форме, то есть в соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ, по условиям которого займодавец предоставил заемщику заем, а заемщик обязалась возвратить займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом (п. 1.1), согласно графику платежей. 

По условиям указанного договора займа ООО «Престиж-Финанс» предоставило ответчику заём в размере 1 200 000 рублей на срок 300 месяцев под 15,5% годовых, для целевого использования – для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность ФИО1 жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, общей стоимостью 1 500 000 рублей.

Согласно п. 1.3 договора займа, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (пп. 1.3.1.).

Возврат представленного займа и уплата процентов производится путем уплаты ежемесячных платежей в размере 13 999,18 рублей и в соответствии с графиком платежей.

Банк исполнил свои обязательства по договору займа №... от "."..г., перечислив 1 200 000 рублей на счет ответчика ФИО1, что подтверждается копией платежного поручения №... от "."..г.. 

"."..г. на основании договора купли-продажи (влекущим возникновение ипотеки в силу закона) ФИО1 приобрела у ФИО2 жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: 

<

адрес>, за 1 500 000 рублей, из которых 1 200 000 рублей перечисляются за счет кредитных средств, а 300 000 рублей за счет собственных средств переданы в качестве аванса. 

"."..г. зарегистрировано право собственности ФИО1 на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>, что следует из копии закладной, копий свидетельства о государственной регистрации права.

По условиям договора займа, при нарушении сроков возврата займа, уплаты процентов, заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа насчет займодавца (включительно) (раздел 5 договора).

Согласно п. 4.4.1 договора, займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов, суммы неустойки, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более 30 дней. Аналогичные условия содержаться в закладной.

Кроме того, закладной предусмотрено, что залогодержатель вправе передать свои права по закладной другому лицу и передать саму закладную в (п. 6.24.4.закладной).

"."..г. АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) приобрел права по закладной ФИО1 на основании договора купли-продажи закладных №... от "."..г., согласно которому Банку передана закладная в собственность со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности.

Согласно выпискам по лицевому счету заемщика ФИО1, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору займа, с декабря 2014 год, платежи в погашение займа и процентов не платит. 

Ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по договору займа, в связи с чем, 9 февраля 2018 года в адрес ответчика ФИО1 были направлены требования о досрочном погашении задолженности по договору займа. Однако указанные требования ответчиком добровольно не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена.

Договором займа предусмотрено, что заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ. 

В связи с невыполнением заемщиком условий договора займа, по состоянию на 9 апреля 2018 года образовалась задолженность в сумме 2 111 238 рублей 26 копеек, из которых: сумма основного долга – 1 196 892 рубля 93 копейки; сумма просроченных процентов – 538 305 рублей 55 копеек; сумма процентов на просроченный долг – 3 984 рубля 18 копеек; сумма пеней по просроченному долгу – 47 813 рублей 88 копеек; сумма пеней по просроченным процентам – 324 241 рубль 72 копейки.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен и признан арифметически верным. 

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Ответчиком ФИО1 доказательств надлежащего исполнения условий договора займа не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа №... от "."..г., в сумме 2 111 238 рублей 26 копеек, из которых: сумма основного долга – 1 196 892 рубля 93 копейки; сумма просроченных процентов – 538 305 рублей 55 копеек; сумма процентов на просроченный долг – 3 984 рубля 18 копеек; сумма пеней по просроченному долгу – 47 813 рублей 88 копеек; сумма пеней по просроченным процентам – 324 241 рубль 72 копейки, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком были допущены существенные нарушения условий договора займа, учитывая размер задолженности по договору, суд считает требования истца о расторжении договора займа №... от "."..г., заключенного с ФИО1, также обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ от "."..г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании п. 2 ст. 78 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что в данном случае у истца возникло право требования с ответчиков возврата суммы долга, процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора, а также в силу ст.ст. 348, 334 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 48, 50 Федерального закона N 102-ФЗ от "."..г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)" право требования обращения взыскания на предмет залога – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>. 

Согласно ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от "."..г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основе отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 указанного Федерального закона).

Как следует из представленного истцом заключения, произведенного АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), рыночная стоимость заложенного имущества: жилого дома (кадастровый №..., общей площадью 

<

...> кв.м.) с земельным участком (кадастровый №..., общей площадью №... кв.м.), расположенных по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на "."..г. составляет 1 077 000 рублей, из которых 899 000 рублей – стоимость жилого дома, 178 000 рублей – стоимость земельного участка. 

Указанный отчет ответчиком не оспорен, иной стоимости заложенного имущества не представлено.

Оснований к отказу в обращении взыскания на указанное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ и ч. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке суд не усматривает, сумма неисполненного обязательства значительно превышает порог в 5 % от размера стоимости заложенного имущества.

Обращая взыскание на предмет ипотеки, суд считает необходимым определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены.

Истец просит установить начальную продажную цену жилого дома в размере - 719 200 рублей, земельного участка в размере - 142 400 рублей, согласно произведенной им оценки рыночной стоимости. 

Таким образом, с учетом положений пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от "."..г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд полагает необходимым установить начальную продажную цену жилого дома в размере - 719 200 рублей, земельного участка в размере - 142 400 рублей.

Суд полагает доказанным факт неисполнения ФИО1 обязательств по своевременному погашению обеспеченного залогом займа и приходит к выводу об обращении взыскания на заложенные объекты недвижимости, принадлежащие ФИО1: жилой дом, назначение: жилой дом, площадью 

<

...> кв.м., кадастровый №..., и земельный участок, площадью 

<

...> кв.м., кадастровый №..., категория земель: земли населенных пунктов – для строительства индивидуального жилого дома, находящиеся по адресу: 

<

адрес>; определив способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов; установив начальную продажную цену жилого дома в размере 719 200 рублей, земельного участка в размере 142 400 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) уплачена государственная пошлина в сумме 

<

...> рублей, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г.. 

Поскольку исковые требования удовлетворены, указанная сумма судебных расходов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть договор займа №... от "."..г., заключенный между АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) задолженность по договору займа №... от "."..г., сумму основного долга – 1 196 892 рубля 93 копейки; сумму просроченных процентов – 538 305 рублей 55 копеек; сумму процентов на просроченный долг – 3 984 рубля 18 копеек; сумму пеней по просроченному долгу – 47 813 рублей 88 копеек; сумму пеней по просроченным процентам – 324 241 рубль 72 копейки.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, являющееся предметом залога:

- жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №..., площадью №... кв.м., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 719 200 рублей;

- земельный участок, 

<

адрес>, площадью №... кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, виды разрешенного использования – для строительства индивидуального жилого дома, с кадастровым номером №..., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 142 400 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 756 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья: М.П. Локтионов 

Справка: мотивированный текст решения изготовлен 28 июня 2018 года. 

Судья: М.П. Локтионов