Дело № 2-416/2019 (2-6059/2018)

Решение

Именем Российской Федерации

10 января 2019 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Сунцовой М.В.,

при секретаре Захаровой Н.П.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

Установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. В обоснование требований указывают, что {Дата изъята} между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты {Номер изъят} с лимитом задолженности 40 000 рублей путем акцепта истцом оферты, содержащейся в анкете-заявлении на условиях и Тарифах банка. Стороны согласовали срок, условия пользования и возврата кредита. Свои обязательства по договору Банк исполнил, выдал ответчику карту с установленным лимитом. Процентная ставка за пользование кредитом, а также размер неустойки за неисполнение обязательств по договору определяются тарифами банка. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор {Дата изъята} путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. В соответствии с п. 7,4 Общих Условий Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. До настоящего времени задолженность по договору не оплачена. Задолженность ответчика по кредитному договору на момент обращения в суд составляет 108 346 рублей 48 копеек. На основании изложенного, просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} в размере 108 346 рублей 48 копеек (в том числе: 60 185 рублей 37 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 28 451 рубль 57 копеек – просроченные проценты, 19 709 рублей 54 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте), расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 366 рублей 93 копейки. 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседания не явился, просит рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, пояснила, что с размером задолженности не согласна, просила уменьшить на основании ст. 333 ГК РФ размер неустойки и процентов.

Выслушав ответчика и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} на основании анкеты-заявления ФИО1 от {Дата изъята} между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) ФИО1 и заключен договор кредитной карты № {Номер изъят} на условиях и тарифах банка, в соответствии с которым ответчику предоставлена кредитная карта с начальным кредитным лимитом 40 000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете.

Согласно п. 5.6. условий комплексного банковского обслуживания на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, проценты начисляются по ставкам указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета включительно.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. В сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего Счета-выписки, размер задолженности по договору, Лимит Задолженности, а также сумму и Дату Минимального платежа. Сумма Минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и срок, указанные в Счете-выписке (п. 5.7-5.9). 

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвратить кредит в течение всего срока кредита (п. 5.12 условий) 

В заявлении-анкете ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. 

Истец осуществил эмиссию банковской пластиковой карты для осуществления операций со средствами на счете, выдал ответчику. Ответчик, согласно кредитному соглашению, принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту в соответствии с тарифами банка. При подписании заявления, ответчик был ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по кредитным картам, что подтверждается его подписью в заявлении.

Согласно п. 2.1 тарифного плана ТП 7.3, процентная ставка по операциям покупок составляет 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9 % годовых; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 20% годовых. 

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счет – выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа, согласно тарифного плана (п. 5.11 Условий).

Минимальный размер платежа составляет не более 6 % от задолженности (мин. – 600 рублей) (п. 10 тарифного плана). 

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой выставления заключительного счета, который предъявляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Условий).

Согласно п. 11 тарифного плана ТП 7.3, штраф за неоплату минимального платежа составляет 590 рублей – первый раз, второй раз – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Тарифы по кредитным картам при заключении договора были вручены ответчику.В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, ответчику выставлен заключительный счет, согласно которому общая сумма задолженности по состоянию на {Дата изъята} составила 108 346 рублей 48 копеек, из которых: 60 185 рублей 37 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 28 451 рубль 57 копеек – просроченные проценты, 19 709 рублей 54 копейки –комиссия и штрафы. 

Ранее банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № 53 Ленинского судебного района г. Кирова от 07.03.2018 года по заявлению ответчика судебный приказ № 2-744/2018 от 22.02.2018 года был отменен. 

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Согласно п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Представленный истцом расчет задолженности по договору проверен и признан обоснованным, со стороны ответчика суду не представлены доказательств, опровергающих доводы истца. Определенная сторонами в договоре ставка процентов за пользование кредитом соответствует воле сторон и не противоречит положениям гражданского законодательства.

Взыскиваемые с ответчика проценты за пользование кредитными денежными средствами рассчитаны исходя из размера процентных ставок, установленных договором, и не подлежат уменьшению с применением ст. 333 ГК РФ, о чем ошибочно заявляет сторона ответчика. 

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо прочего, неустойкой, которой в соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Условие о неустойке было включено в договор, что является правом сторон и не противоречит гражданскому законодательству.

В ходе судебного заседания установлено, что ответчиком обязательства по оплате долга не исполнены. 

При указанных обстоятельствах и, исходя из названных правовых норм, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} по договору кредитной карты {Номер изъят} в размере 108 346 рублей 48 копеек (в том числе: 60 185 рублей 37 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 28 451 рубль 57 копеек – просроченные проценты, 19 709 рублей 54 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте) законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ в части взыскания неустойки суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 366 рублей 93 копейки относятся на ответчика и подлежат взысканию в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 198 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность 108 346 рублей 48 копеек, расходы по оплате госпошлины 3 366 рублей 93 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 15 января 2019 года. 

Cудья Сунцова М.В.