Дело № 2-4694/17

РЕШЕНИЕ

именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижнекамск Республика Татарстан 06 декабря 2017 года 

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Мингалиева Р.М., при секретаре Адиятовой Л.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии по договору страхования, компенсации морального вреда, судебных расходов 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс жизнь» (далее по тексту – ООО СК «Ренессанс жизнь») о взыскании части страховой премии по договору страхования, компенсации морального вреда, судебных расходов.

Иск мотивирован тем, что ... между истцом и ПАО «Плюс Банк» заключен кредитный договор ..., согласно которому Банк предоставил Заёмщику денежные средства в сумме ... руб. ... коп., сроком на 60 месяцев. В условия Кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заёмщика. Банком списана со счета сумма в размере ... рублей ... копеек в качестве оплаты страховой премии. Срок страхования-60 мес. Истец был лишен возможности влиять на содержание кредитного договора. Заёмщик не имел возможности отказаться от заключения договора со страховой компанией. ... истец погасил сумму кредита. Заключение договора страхования было обусловлено заключением кредитного договора с банком, поскольку до момента заключения последнего намерений застраховать от несчастных случаев и болезней не имел, после исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования отпала. Срок действия страхования соответствует сроку, обозначенному в кредитном договоре. После возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, следовательно, для должника договор страхования при отсутствии кредитной задолженности утрачивает интерес. Договор страхования, заключенный для обеспечения исполнения заемщиков обязательств по кредиту, также прекратил свое действие ..., в виду невозможности наступления риска неисполнения обязательств по кредиту. Истец направил на имя ответчик претензию, однако Ответчик требования истца оставили без удовлетворения. Истец просит взыскать с ответчика часть страховой премии по договору страхования в сумме ... рубля ... копеек, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, расходы по оплате услуг нотариуса в сумме ... рублей и штрафа.

Истец Ю.Н. ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, повторив доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, извещен надлежащим образом, ходатайство об отложении судебного заседания не предоставил. Предоставил отзыв, в котором указал, что ответчик с иском не согласен, просит дело рассмотреть без участия представителя, в удовлетворении иска отказать.

Выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. 

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В судебном заседании установлено, что... между истцом и ПАО «Плюс Банк» заключен кредитный договор ...-..., согласно которому Банк предоставил Заёмщику денежные средства в сумме ... руб. ... коп., сроком на 60 месяцев.

Согласно справке от ... обязательства по кредитному договору ...-... Ю.Н. ФИО1 исполнены досрочно, задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме ... (л.д. 24). 

... между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен Договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита ....

Договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита ...-..., как указано заглавии этого Договора, заключен на основании Полисных условий по программе страхования жизни Заёмщиков кредита.

Таким образом, Истец дал свое согласие на заключение Договора страхования, выступив при этом Страхователем по договору, а также подтвердил то, что получил на руки «Полисные условия по программе страхования жизни Заемщиков кредита, сам Договор (полис) страхования жизни, что он ознакомлен с указанными документами, согласен с ними и обязуется исполнять условия страхования. 

Условиями договора страхования определено (п.7), что выгодоприобретателем по рискам «инвалидность», «ВНТ НС» является страхователь (застрахованное лицо) ФИО1, выгодоприобретателем по риску «смерть» являются законные наследники ФИО1.

Материалами дела установлено, что истец исполнил обязательства по кредитному договору досрочно.

В силу п.п. 11.3 названных Полисных условий в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора в отношении Застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного Застрахованного пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, за вычетом административных расходов Страховщика, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, обязанность ответчика произвести истцу выплаты части страховой премии в связи с досрочным прекращением указанного Договора страхования указанного по причине исполнения Истцом названного кредитного договора, подтверждается обязательствами, вытекающими из договора страхования.

В соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании заявления Страхователя договор ...-... от ... досрочно прекращен ..., в пользу ФИО1 возвращена страховая премия (за вычетом административных расходов) в размере ... руб., что подтверждается платежным поручением ... от ....

Возврат части страховой премии осуществлен по следующей формуле: Сумма возврата страхователю СП*(100% - 97%)*Д/...,

где СП - страховая премия, уплаченная Страхователем; 97% - расходы на ведение дел Страховщика; Д - количество дней от даты досрочного прекращения Договора страхования до даты окончания оплаченного периода страхования; ДО - срок оплаченного периода страхования в днях.

Правильность вышеуказанного расчета, истцом в судебном заседании не оспорена.

Договором страхования между сторонами не был предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору в размере пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного без вычета административных расходов Страховщика.

Абзацем 2 п. 3 ст.958 ГК РФ установлено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, указанная норма права оставляет возврат страховой премии и связанный с этим её размер при досрочном прекращении Договора страхования на усмотрение сторон договора страхования.

Из абз. 2 п. 3 ст.958 ГК РФ следует, что законом не запрещается, допускаются условия, изложенные в п.п.11.3,11.4 Полисных условий.

Следовательно, нормы, указанные в п. 11.3 п. 11.4 Полисных условий, о том, что административные расходы Страховщика составляют до 97% (девяносто семь процентов) от оплаченной страховой премии, с учетом положений ст. 958 ГК РФ не противоречит действующему законодательству.

При заключении договора страхования Истец ознакомлен со всеми существенными и несущественными (п. 11.3 и 11.4 Полисных условий к ДС) условиями договора страхования, что подтверждается полисом страхования и заявлением на добровольное страхование.

С учетом изложенного, принимая во внимание тот факт, что досрочное прекращение договора страхования в отношении истца произошло не по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наличии которых страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени действия страхования, а также исходя из вышеприведенных условий, изложенных в пункте 4 раздела «Прочие условия и оговорки» полиса страхования, не противоречащих положениям абзаца 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, оснований для удовлетворения исковых требований к ответчику о возврате страховой премии за неиспользованный период у суда не имеется. 

Требований о возврате уплаченной суммы страховой премии по договору страхования по иным основаниям истцом не заявлялось. 

При отсутствии правовых оснований для удовлетворения первоначальных требований о взыскании уплаченной суммы страховой премии за неиспользованный период, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании денежной компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также требования о возмещении судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии по договору страхования, компенсации морального вреда, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан, через Нижнекамский городской суд РТ в течение месяца, со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Р.М. Мингалиев