Гр. дело №2-1492/10-19г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2019 года 

Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Перфильевой Н.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 3 года,

при секретаре Величкиной А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском с учетом уточнения к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в данном заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор. В рамках кредитного договора № Банк на имя ФИО3 открыл счет № на который зачислил денежную сумму предоставленного кредита в размере 

<

данные изъяты> Срок кредита 

<

данные изъяты> процентная ставка – 

<

данные изъяты> % годовых, размер ежемесячного платежа до 2 числа каждого месяца – 

<

данные изъяты> за исключением последнего платежа – 

<

данные изъяты> В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете кредитного договора ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Поскольку ответчик перестал исполнять обязанность по уплате очередного платежа, банк на основании договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, однако заключительное требование исполнено ответчиком не было. В связи с чем, просит взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> из которых: основной долг в размере 

<

данные изъяты> проценты в размере 

<

данные изъяты> комиссия за смс-сервис в размере 

<

данные изъяты> плата за пропуск платежей по графику в размере 

<

данные изъяты> неустойка за нарушение сроков уплаты суммы, указанной в заключительном требовании, в размере 

<

данные изъяты> а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, представила в суд заявление, в котором просил о применении срока исковой давности к заявленному иску, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Представитель ответчика ФИО3 по доверенности ФИО2 в судебном заседании уточненные исковые требования с учетом срока исковой давности признала частично, просила суд снизить размер взыскиваемой неустойки в связи с тяжелым материальным положением ответчика ФИО3, которая является пенсионером, размер ее пенсии составляет 

<

данные изъяты> в месяц, иного дохода ФИО3 не имеет, кроме того, заявленный размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Суд в силу ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему. 

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.820 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком ФИО3 посредством акцепта оферты был заключен кредитный договор №

В соответствии с указанным договором, состоящим из Заявления, Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора, АО «Банк Русский Стандарт» открыл на имя ФИО3 счет № на который зачислил денежную сумму предоставленного кредита в размере 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты>% годовых на срок 

<

данные изъяты>

В соответствии с п.4.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Сумма ежемесячного платежа по договору (за исключением последнего) составляет 

<

данные изъяты> Последний платеж по договору – 4 

<

данные изъяты> Комиссия за смс-сервис ежемесячно 

<

данные изъяты> Периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: 2 числа каждого месяца.

Пунктом 4.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» предусмотрено, что для осуществления планового погашения задолженности ответчик не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей.

В соответствии с п.6.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» при возникновении пропущенного платежа клиент уплачивает плату за пропуск очередного платежа, совершенный впервые, в размере 

<

данные изъяты> 2-й раз подряд - 

<

данные изъяты> 3-й раз подряд - 

<

данные изъяты> 4-й раз подряд - 

<

данные изъяты>

В силу п. 6.8.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств, равную сумме всей задолженности не позднее срока, указанного в заключительном требовании.Согласно выписке из лицевого счета, Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, в то время как заемщик ненадлежащим образом выполняет обязанности по погашению кредитных средств.

В связи с неисполнением ФИО3 заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до 19.01.2017 г. Однако до настоящего времени обязательство не исполнено. 

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: расчетом задолженности (л.д. 5-7), копией заявления ФИО3 (л.д. 11-12), копией анкеты ФИО3 к заявлению (л.д. 13-15), копией листка паспорта ФИО3 (л.д. 16), копией графика платежей (л.д. 17-18), копией договора страхования (л.д. 19-20), копией условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (л.д. 21-32), копией выписки из лицевого счета (л.д. 33-34), копией заключительного требования (л.д. 35).

С учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, истцом представлено уточнение иска с расчетом задолженности, согласно которому, по расчету задолженности по кредитному договору ФИО3 № от 31.03.2013г. задолженность за период с 2.03.2016 г. по 2.04.2017 г. составила 

<

данные изъяты> из которых: 

<

данные изъяты> - сумма основного долга, 

<

данные изъяты> - проценты, 

<

данные изъяты> - комиссия за смс-услугу, 

<

данные изъяты> – плата за пропуск платежей по графику. Неустойка за период с 20.01.2017 г. по 01.05.2017 г. составила в размере 

<

данные изъяты> 

Данный расчет задолженности по уточненному иску суд признает правильным. Период образовавшейся задолженности со 2.03.2016 г. по 2.04.2017 г. не выходит за пределы срока исковой давности.

Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.6.8.3 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», с которыми ответчик был ознакомлен на момент подписания договора, сумма, указанная в Заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед Банком, при условии погашения задолженности в дату оплаты Заключительного требования. Заключительное требование по договору было выставлено со сроком оплаты до 19.01.2017г., сумма оплачена не была. 

22.02.2019 г. мировым судьей 

<

данные изъяты> по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по договору о предоставлении кредита, 18.03.2019 года данный судебный приказ по заявлению ФИО3 был отменен.

На основании изложенного, а также поскольку срок исполнения кредитного договора № установлен согласно Графика платежей по 2.04.2017г., в суд с исковым заявлением Банк обратился 18.04.2019 г., то Банк вправе был обратиться с требованием о взыскании основного долга, процентов, комиссии за смс-сервис и платы за пропуск платежей по графику за период с 2.03.2016 г. по 2.04.2017 г. согласно представленного истцом расчета к уточненному иску.

С учетом положений п.12.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» ответчику начислена неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, за период с 20.01.2017 г. по 01.05.2017 г. в размере 

<

данные изъяты>

На основании п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Представителем ответчика ФИО3 по доверенности ФИО2 заявлено требование о применении ст. 333 ГК РФ и уменьшении размера неустойки ввиду тяжелого материального положения ФИО3, поскольку она является пенсионером, размер ее пенсии составляет 9 000 руб. 00 коп. ежемесячно, иного дохода она не имеет (л.д. 72), кроме того, считает, что заявленный размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Из содержания пункта 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что пунктом 6 статьи 395 ГК РФ установлен запрет на уменьшение неустойки ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, за просрочку исполнения денежного обязательства.

Таким образом, проанализировав доводы стороны ответчика относительно предмета спора в указанной части, суд с учетом тяжелого материального положения ответчика, принимает во внимание соотношение сумм неустойки и просроченных процентов, процентной ставки по кредитному договору с размерами ставки рефинансирования ЦБ РФ, и находит явную несоразмерность заявленной истцом суммы неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, и считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, до 10 000 руб. 00 коп. 

При таких обстоятельствах, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 31.03.2013 г. за период со 2.03.2016 г. по 2.04.2017 г. в размере 

<

данные изъяты> состоящую из: основного долга в размере 

<

данные изъяты> процентов в размере 

<

данные изъяты>, комиссии за смс-сервис; в размере 

<

данные изъяты> платы за пропуск платежей по графику в размере 

<

данные изъяты> неустойки за нарушение сроков оплаты сумм за период с 20.01.2017г. по 01.05.2017г. в размере 

<

данные изъяты> чем частично удовлетворить уточненные требования иска.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При этом, согласно разъяснениям, изложенным в п.21 Постановления Пленума РФ № 1 от 21.01.2016г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных в рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (ст.333 ГК РФ). 

На основании изложенного, в пользу истца с ответчика ФИО3 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 887 руб. 83 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период со 2.03.2016 г. по 2.04.2017 г. в размере 

<

данные изъяты> состоящую из: основного долга в размере 

<

данные изъяты> процентов в размере 

<

данные изъяты>, комиссии за смс-сервис; в размере 

<

данные изъяты> платы за пропуск платежей по графику в размере 

<

данные изъяты> неустойки за нарушение сроков оплаты сумм за период с 20.01.2017г. по 01.05.2017г. в размере 

<

данные изъяты> а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> а всего сумму 

<

данные изъяты> 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться 16.07.2019г. 

Председательствующий судья: Н.А.Перфильева