Дело № 2-564/21

22RS0011-02-2020-004548-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2021 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Алонцевой О.А.,

при помощнике судьи Ген О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору как с поручителя и наследников после смерти ФИО4, просил взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 41 088 руб. 10 коп., в том числе: задолженность по просроченным процентам в размере 7337 руб. 82 коп., просроченные проценты на просроченный долг в размере 7 066 руб. 78 коп.; задолженность по кредиту (просроченный основной долг) 26 361 руб. 97 коп.; неустойка за просроченный основной долг 203 руб. 83 коп., неустойка на просроченные проценты 117 руб. 70 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 432 руб. 64 коп.

В обоснование требований истец указывает, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора от 09.11.2015 выдало кредит ФИО4 в сумме 58 500 руб. сроком на 54 мес. под 22% годовых. Также для обеспечения обязательств по кредитному договору, с ФИО1 был заключен договор поручительства от ***. Поскольку Заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняла, за ней согласно расчету за период с *** по *** (включительно) образовалась просроченная задолженность в общей сумме 41 088 руб. 10 коп. Как стало известно истцу, Заемщик ФИО4 умерла ***. Поручителю ФИО1 направлялось требование от 22.10.2020 о досрочном возврате банку всей суммы кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено. По мнению истца, потенциальными наследниками умершей являются ФИО2 и ФИО3

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, считал, что надлежащими ответчиками являются наследники умершей ФИО4 - ФИО2 и ФИО3, он же заключил договор поручительства только потому, что заемщик была его сестрой и он не мог отказать ей. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании отсутствовал, извещен надлежаще, ранее, в предварительном судебном заседании 01.03.2021 исковые требования не признал в полном объеме, указал, что принял наследство после матери ФИО4, однако был уверен, что задолженность перед банком полностью погашена.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании отсутствовал, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, возражений на иск не представил.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом положений ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены статьей 811 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 2 которого если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 361 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ч. 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено судом, и следует из материалов дела, *** между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен кредитный договор путем подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее Условия) (л.д.18-19), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 58 500 руб. с процентной ставкой 22% годовых.

Договор считается заключенным между Заемщиком и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования в течение 1-го рабочего дня с даты устного подтверждения, в том числе по телефону, готовности Заемщика получить Кредит (в случае его одобрения Кредитором) и исполнения Заемщиком условия в соответствии с п.2.1. Общих условий кредитования. Срок возврата кредита – по истечении 30 месяцев с даты его фактического предоставления (п.2 Условий). 

Согласно п.6 Условий, количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору или порядок определения этих платежей: 30 (тридцать) ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 2 552 руб. 54 коп. Расчет ежемесячного Аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1.1. Общих условий кредитования.

Ответственность Заемщика предусмотрена п.12 Условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплаты Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) в размере 20 (двадцать)% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

*** ФИО4 с ПАО «Сбербанк России» было с заключено Дополнительное соглашение к Кредитному договору от *** (л.д.22) о нижеследующем:

1. По кредитному договору осуществляется реструктуризация задолженности на следующих условиях: 1.1. увеличить срок кредитования на 24 месяца; 1.2. осуществить перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной; 1.3. установить график погашения неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, на весь оставшийся период кредитования.

2. С момента подписания настоящего Соглашения дата окончательного погашения кредита устанавливается на ***. 

3. С момента подписания настоящего Соглашения, просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и е уплаченные в сроки, установленные Кредитным договором, а также срочные проценты, начисленные по состоянию на *** считать отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

4. Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей от *** (Приложение от «26» сентября 2016 к Кредитному договору). Графики платежей к Кредитному договору, подписанные ранее, утрачивают силу.

5. Уплата процентов, в том числе отложенных за пользование кредитом, погашение неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, производится Заемщиком ежемесячно в сроки, определенные Графиком платежей от «26» сентября 2016 (Приложение от «26» сентября 2016 к Кредитному договору). Графики платежей к Кредитному договору, подписанные ранее, утрачивают силу.

Кроме того, в обеспечение обязательств ФИО4 по кредитному договору, *** заключен договор поручительства (л.д. 29-30) с ФИО1 согласно которому поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение ФИО4 всех ее обязательств по кредитному договору от 09.11.2015, заключенному между заемщиком и кредитором (п.1.1. договора поручительства).

Пунктом 2.8 договора поручительства предусмотрено, что поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика (л.д.29, оборот).

*** заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-ТО от 27.11.2018 (л.д.88, оборот), в связи с чем возникла просроченная задолженность по кредиту и процентам, которая по состоянию на *** составляет 41 088 руб. 10 коп., в том числе, задолженность по процентам: просроченные проценты в размере 7337 руб. 82 коп., просроченные проценты на просроченный долг в размере 7 066 руб. 78 коп.; задолженность по кредиту (просроченный основной долг) 26 361 руб. 97 коп.; неустойки: неустойка за просроченный основной долг 203 руб. 83 коп., неустойка на просроченные проценты 117 руб. 70 коп.

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1141 Гражданского кодекса РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами. 

В силу ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По запросу суда, нотариусом ФИО5 была представлена копия наследственное дело (л.д.88-99).

Согласно материалам указанного наследственного дела, наследником, заявившим о своих правах после смерти ФИО4 являются: сын - ФИО3, принявший наследство путем подачи заявления *** (л.д.89); сын - ФИО2, принявший наследство путем подачи заявления *** (л.д.89, оборот).

Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: ..., а также из прав на денежные средства, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону (л.д.96, оборот, 97, 98).

Таким образом, наследниками, принявшими наследство ФИО4, являются обратившееся с соответствующим заявлением к нотариусу ее сыновья - ФИО2 и ФИО3, принявшие наследство, которые отвечают по долгам наследодателя ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 27.05.2019 (л.д.94, оборот), кадастровая стоимость квартиры по адресу: ... составляет 567 938 руб. 46 коп.

Оценка наследственного имущества ответчиками не оспаривалась. 

Ответчики своих возражений против методики и правильности расчета задолженности не представили, что в силу положений части 2 статьи 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дает суду основание полагать, что ответчики признали обстоятельства, связанные с наличием у них обязанности по оплате задолженности в указанной истцом сумме. Указанный расчет принят судом.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличие правовых оснований для взыскания с ответчиков ФИО2 и ФИО3 задолженности по кредитному договору, как с наследников умершей ФИО4, в размере 41 088 руб. 10 коп.

Согласно пункту 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Основания прекращения поручительства установлены статьей 367 Гражданского кодекса Российской Федерации. Из содержания пункта 4 указанной статьи (в редакции Федерального закона от 8 марта 2015 года N 42-ФЗ, действующей с 1 июня 2015 года) следует, что смерть должника не относится к тем обстоятельствам, с которыми закон связывает возможность прекращения поручительства.

Пунктом 3 статьи 364 Гражданского кодекса Российской Федерации (введенным Федеральным законом от 8 марта 2015 года N 42-ФЗ) предусмотрено, что в случае смерти должника поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания приведенных норм права следует, что по договору поручительства, заключенному после 1 июня 2015 года, смерть должника не является основанием для прекращения поручительства или изменения объема обязательств поручителя, поскольку ответственность поручителя перед кредитором в этом случае сохраняется в том же объеме, что и при жизни должника.

Договор поручительства между ПАО «Сбербанк России» заключен 09.11.2015, в связи с чем, в силу действия закона во времени, указанные положения Гражданского кодекса Российской Федерации в новой редакции подлежат применению к возникшим правоотношениям, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что сумма задолженности по кредитному договору с поручителя ФИО1 подлежит взысканию солидарно с наследниками умершей ФИО4 - ФИО2 и ФИО3

Поскольку исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, следовательно и требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке судебных расходов по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в сумме 1 432 руб. 64 коп., в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от *** по состоянию на 27.11.2020 в размере 41 088 руб. 10 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 432 руб. 64 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья О.А. Алонцева