Дело № 2-2754/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2019 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе: 

председательствующего судьи Малыхиной А.Н.,

при секретаре Фаградян Ж.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. В обоснование требований истец указал, что 31.07.2015 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 115 000 руб. под 35% годовых на срок до 31.07.2017 года. В соответствии с условиями договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами, однако надлежащим образом обязательства не исполнял, в связи с чем за период с 01.09.2015 года по 11.11.2018 года образовалась задолженность в сумме 214 682,68 руб., которая включает: основной долг – 111 687,49 руб., проценты за пользование кредитом – 43 718,65 руб., штрафные санкции – 59 276,54 руб. В связи с изложенными обстоятельствами истец просил в судебном порядке взыскать с ответчика кредитную задолженность в сумме 214 682,68 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 346,83 руб. 

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, письменно заявил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал и объяснил, что ответчик добросовестно осуществляла кредитные платежи наличными денежными средствами в офисе банка, но потом у банка отозвали лицензию, банк не сообщил реквизиты для перечисления кредитных платежей, поэтому она не смогла своевременно погасить кредит. 01.03.2019 года ответчик произвела платеж по кредиту в сумме 79 450 руб., однако денежные средства были возвращены, поскольку банковские реквизиты оказались неверными. Полагал начисленные проценты и неустойку несоразмерными последствиям нарушения обязательства и, с учетом состояния здоровья ответчика, которая является инвалидом 2 группы, просил снизить их размер на основании ст. 333 ГК РФ.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-154909/2015 от 28.10.2015 года АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москвы от 25.10.2018 года конкурсное производство продлено до 23.04.2019 года.

Судом установлено, что 31.07.2015 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 115 000 руб. на срок до 31.07.2017 года (л.д. 19 - 22).

Согласно п. 4 индивидуальных условий процентная ставка составляет 35 % годовых.

Ответчик обязался погашать кредит в соответствии с условиями договора согласно графику платежей (п. 6 приложение №1 кредитного договора). 

В соответствии с п. 6 кредитного договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заёмщика по договору определены в графике платежей согласно приложению №1 к кредитному договору и осуществляются не позднее 30 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа включат в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. 

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заёмщик обязуется уплачивать банку пеню: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушений обязательств не начисляются.

Из содержания п. 14 Индивидуальных условий договора следует, что заемщик ознакомился, согласился с Общими условиями предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и обязался их исполнять в полном объеме, что подтверждается подписью ФИО1 

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» выполнил условия кредитного договора №ф от 31.07.2015 года, предоставив ФИО1 заемные денежные средства в сумме 115 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 27).

Ответчик факт заключения кредитного договора и получения денежных средств не оспаривала.

Из представленного расчета усматривается, что кредитная задолженность за период с 01.09.2015 года по 11.11.2018 года составляет 279 907,65 руб., которая включает: основной долг – 111 687,49 руб., проценты за пользование кредитом – 43 718,65 руб., штрафные санкции – 59 276,54 руб. (л.д. 8 – 17).

Ответчик, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, доказательств отсутствия либо иного размера задолженности не представила, свой контррасчет задолженности суду не представила.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Из материалов дела усматривается, что 27.03.2018 года истец направил заемщику письменное требование № от 23.03.2018 года о досрочном возврате суммы кредита, что подтверждается почтовым реестром и почтовой квитанцией (л.д. 28 - 36).

Указанное требование ответчиком не исполнено, кредитная задолженность не погашена.

Доводы ответчика об исполнении банковского требования судом не могут быть приняты, поскольку из представленного ответчиком платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что уплаченные 28.02.2019 года денежные средства в сумме 79 450 руб. были возвращены ФИО1 по причине неверно указанных реквизитов в назначении платежа. 

При изложенных обстоятельствах суд считает исковые требования о взыскании кредитной задолженности подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиком не исполнены обязательства по возврату кредита и уплате процентов согласно условиям договора, и не представлены доказательства, опровергающие заявленные требования.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. 

В соответствии со ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Проанализировав установленные по данному конкретному делу обстоятельства, исходя из характера правоотношений, возникших между сторонами, размера задолженности, а также с учетом того обстоятельства, что ответчик ФИО1 является инвалидом 2 группы бессрочно, что подтверждается справкой СМЭ от 28.06.2005 года, суд приходит к выводу, что заявленная истцом ко взысканию штрафная неустойка в размере 59 276,54 руб., превышающая размер начисленных процентов и составляющая более 50% основного долга, является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем подлежит снижению согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ до 29 638,27 руб., что соответствует балансу интересов сторон.

В то же время размер начисленных процентов за пользование кредитом в сумме 43 718,65 руб. не подлежит снижению, поскольку размер процентной ставки установлен кредитным договором, условия которого согласованы сторонами при его заключении и не могут быть изменены в одностороннем порядке.

Таким образом, поскольку заемщиком не исполнены обязательства по возврату кредита и уплате процентов, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в сумме 185 044,41 руб. (111 687,49 + 43 718,65 + 29 638,27) руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 следует взыскать уплаченную истцом госпошлину в размере 5 346,83 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от 31.07.2015 года в сумме 185 044 (сто восемьдесят пять тысяч сорок четыре) руб. 41 коп.; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 346 (пять тысяч триста сорок шесть) руб. 83 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Советский районный суд г. Липецка в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.Н.Малыхина

Мотивированное решение 

составлено 10.06.2019 г.