Дело 2-951/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кетовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Тренихиной Т.В.,

при секретаре Пьянниковой Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Кетово Кетовского района Курганской области 21 июня 2017 года гражданское дело по иску ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора. В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №. Из-за невозможности выплачивать платежи в срок, у неё возникла задолженность по договору. Она неоднократно сообщала ответчику о том, что исполнять свои обязательства надлежащим образом по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей не может. Добровольно расторгнуть договор ответчик не желает. Не расторгая вышеуказанный договор, ответчик, злоупотребляя правом, нарушает её права. Размер задолженности за счет штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договором, ежедневно увеличивается, несмотря на неоднократные её обращения о невозможности вносить оплату по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 

<

данные изъяты>., вместе с тем, на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составлял 

<

данные изъяты>. Задолженность выросла, несмотря на её неоднократные обращения о невозможности вносить плату. ДД.ММ.ГГГГ она через своего представителя, обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора. Однако ответа от ответчика не поступило, в суд с исковыми требованиями к ней о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему ответчик так и не обратился. Считает, что в данному случае ответчик злоупотребляет своим правом, в связи с чем она сама вынуждена обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Истец в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, в заявлении просила рассмотреть дело без её участия и участия её представителя. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлены своевременно и надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, против удовлетворения исковых требований возражали, указав, что ДД.ММ.ГГГГ действительно между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды №, содержащий в себе элементы банковского счета и кредитного договора. Договор заключен в форме акцепта оферты. Согласно оферте истца, до подписания оферты она получила на руки под роспись, ознакомилась и полностью согласилась со следующими документами, являющимися неотъемлемой частью договора: Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО); Тарифами КБ «Ренессанс Капиталл» (ООО) по кредитам физических лиц; Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами. В оферте истец указала и своей подписью подтвердила, что кредитный договор № заключается в полном соответствии с указанными документами, являющимися неотъемлемыми частями договора. Истец самостоятельно подписала оферту, предоставив её Банку. Истец собственноручно подтвердила, что на момент подписания оферты ею согласованы все существенные условия договора, получены документы. По условиям кредитного договора Банк предоставил истцу кредит в размере 

<

данные изъяты>. на срок 

<

данные изъяты>) под уплату годовых в размере 

<

данные изъяты>%, полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты>% годовых. При заключении кредитного договора истец согласовала и подписала график платежей, согласно которому приняла на себя обязательство по погашению кредита ежемесячными платежами в размере 

<

данные изъяты>., последний платеж – 

<

данные изъяты>. Общая сумма платежей за весь срок кредита – 

<

данные изъяты>., в т.ч. сумма кредита – 

<

данные изъяты>., проценты годовые – 

<

данные изъяты>. Кредит был предоставлен истцу ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления суммы кредита в размере 

<

данные изъяты>. на счет истца №. На этот же счет истец вносила денежные средства для погашения задолженности. Срок погашения задолженности по заключенному договору истек ДД.ММ.ГГГГ За период действия кредитного договора истец произвела платежи на общую сумму 

<

данные изъяты>. На момент рассмотрения данного гражданского дела задолженность истцом не погашена. Полагают, что свои обязательства по договору исполнили надлежащим образом, прав истца не нарушают, предоставили сумму кредита по требованию истца, все документы ей предоставили при заключении договора. Таким образом, полагают, что не представлено истцом доказательств, что условия кредитного договора были ими нарушены, либо доказательств наличия иных законных оснований для расторжения кредитного договора. Ухудшение финансового положения истца не является существенным изменением обстоятельств. Заключая кредитный договор, она должна была и могла предвидеть возможность ухудшения финансовой ситуации и рассчитать свои риски. Ответчик вправе получить от истца сумму кредита, годовые проценты за пользование кредитом и сумму неустойки, начисленной истцу в соответствии с условиями заключенного договора. ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступило заявление о расторжении кредитного договора № в интересах ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ простым письмом Банк направил истцу письменный ответ с отказом в удовлетворении заявленных требований, предложив истцу аннулировать часть неустойки на определенных условиях. Повторного обращения в Банк от ФИО1 не поступало. Правовые основания для расторжения кредитного договора в судебном порядке отсутствуют. Просили в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, суд находит следующее.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 ФИО2 заключен договор, включающий в себя Договор предоставления кредита на неотложные нужды (далее – Кредитный договор) и Договор о предоставлении и обслуживании Карты (далее – Договор о Карте), заключенный в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее – Условия), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее вместе – Тарифы), являющимися неотъемлемой частью Договора (п. 1.1 Договора, п. 2.1.1 Условий).

В соответствии с п. 2 Основные условия Кредитного договора, данному договору присвоен №, общая сумма Кредита, включающая в себя Комиссию за подключение к Программе страхования 1 по Кредитному договору) – 

<

данные изъяты>., срок Кредита (в днях) – 

<

данные изъяты>, Тарифный план – без комиссий, 

<

данные изъяты>%, полная стоимость Кредита (процентов годовых) – 

<

данные изъяты>

В соответствии с п. 3.2.1 Договора, Клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные выплаты, предусмотренные Кредитным договором, в сроки и порядке, установленные Кредитным договором и Графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора (п. 2.2 Условий). 

В случаях кредитования Счета по Карте, если Клиенту был предоставлен Кредит для осуществления платежей, предусмотренных Договором о Карте, возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором о Карте, в сроки и порядке, установленные Договором и Карте (п. 3.2.2 Договора, п. 1.2.2.6 Условий). 

Согласно п. 3.2.3 Договора и п. 1.2.2.7 Условий, Клиент обязуется выполнять обязанности, предусмотренные Договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

В соответствии с графиком платежей, дата погашения кредита и процентов – 23-24 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 

<

данные изъяты>., последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты>. Общая сумма платежей по кредиту – 

<

данные изъяты>.

В соответствии с п. 1.2.2.5 Условий за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование Кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток Кредита, со дня, следующего за датой зачисления Кредита на Счет, по дату погашения Кредита включительно.

Пунктом 1.2.2.8 Условий надлежащим исполнением Клиентом обязательств по погашению Кредита, уплате начисленных процентов за пользование Кредитом, комиссий и иных плат по Договору, считается обеспечение наличия на Счете/Счете по Карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности Клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности её последующего списания Банком в такую дату платежа.

Пунктом 1.2.2.11 Условий предусмотрена обязанность Клиента по выплате Банку платы (неустойки, комиссии и т.д.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, убытков, понесенных Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору, со счета/Счета по Карте, и/или иных счетов Клиента, открытых в Банке.

В соответствии с Тарифами размер неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется на сумму просроченного основного долга в размере 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (п. 1.1.4, 1.1.4.2).

Согласно Уставу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в соответствии с решением участника Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № ВД-130306/003У) изменены полное и сокращенное фирменные наименования Банка с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актам. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суммы ежемесячных платежей истцом вносили нерегулярно, не в полном размере, с ДД.ММ.ГГГГ платежи перестали поступать от ФИО1, количество дней просрочки составляет на ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> дня, сумма задолженности – 

<

данные изъяты> коп. (долг по основному долгу, по процентам и неустойка).

Пунктом 2 статьи 1 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ).

В силу п.п. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).

Согласно условиям заключенного сторонами договора, ответчик предоставил истцу кредит, а истец была обязана возвратить его.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

ДД.ММ.ГГГГ истец предъявила в Банк претензию о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, через представителя ФИО4, действующего по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ.

Данную претензию Банк оставил без удовлетворения, о чем свидетельствует ответ на претензию от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Суд находит, что оснований для расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ не имеется, поскольку совокупность приведенных выше правовых норм направлена на защиту прав и законных интересов стороны, надлежащим образом исполняющей обязательства по договору и они не могут быть применены к такой стороне в качестве санкции.

Материальное положение заемщика не относится к числу обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности и не может служить законным основанием к освобождению истца от надлежащего исполнения принятых по договору обязанностей. Заключая оспариваемый договор, она согласилась с условиями платежей по возврату суммы кредита и процентов. При таких обстоятельствах суд не может согласиться с доводами истца о наличии оснований к расторжению заключенного между сторонами договора.

Таким образом, необходимая совокупность обстоятельств, наличие которых позволяет расторгнуть договор по основаниям, предусмотренным ст. 451 ГК РФ, в ходе судебного разбирательства не установлена.

Кроме того, у истца имеется просроченная задолженность по данному кредитному договору. 

Требования истца о расторжении кредитного договора без погашения задолженности по договору направлены на одностороннее изменение условий договора и уклонение от исполнения, взятых на себя в соответствии с договором обязательств по оплате задолженности по кредиту.

В ходе судебного разбирательства действий, нарушающих требования законодательства, условий заключенного договора со стороны ответчика не установлено, истец не представила доказательств, которые бы в соответствии с нормами права давали основание для досрочного расторжения кредитного договора по инициативе заемщика, а равно для одностороннего изменения условий заключенного договора и прекращения начисления штрафных санкций, предусмотренных условиями договора.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о необоснованности исковых требований ФИО1 и отказывает в их удовлетворении в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в срок 1 месяц со дня вынесения, путём подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд.

Судья Т.В.Тренихина